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ÍNDICE
INTRODUÇÃO............................................................................................................................ 3
BEM VINDO ........................................................................................................................... 3
QUEM SOU EU ...................................................................................................................... 4
SAIR DAS DÍVIDAS ..................................................................................................................... 5
OS 3 SIMPLES PASSOS ............................................................................................................... 6
ORGANIZAR .......................................................................................................................... 6
NEGOCIAR............................................................................................................................. 8
CONTROLAR .......................................................................................................................... 9
CONCLUSÃO ........................................................................................................................... 11

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 INTRODUÇÃO

“Uma caminhada de mil quilômetros começa com o primeiro

passo.”
Provérbio Chinês

BEM VINDO

Antes de começar quero lhe dar os Parabéns por ter a iniciativa de buscar
os conhecimentos necessários para conseguir alcançar seus objetivos, esse
é o primeiro passo em direção ao destino que você deseja chegar.

Fico feliz por escolher meu guia para te ajudar.

Aqui falo um pouco sobre um dos assuntos que mais me interessa e que,
assim como você está fazendo agora, sempre estou estudando,
pesquisando e buscando mais conhecimento, que é Finanças Pessoais.

Acredito que se você chegou até este material, é porque está colocando
como prioridade o assunto de Finanças Pessoais na sua vida, seja por
precisar mudar algo, alcançar algum objetivo, adquirir uma habilidade ou
simplesmente porque pretende se informar mais sobre o assunto. Seja qual
for seu objetivo, acredito que posso ajudar um pouco neste momento
inicial.

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QUEM SOU EU

Olá, meu nome é Daniel Vieira e sou um apaixonado por Finanças

Pessoais, Economia, Investimentos, Empreendedorismo, Desenvolvimento
Pessoal e assuntos relacionados.
Mas na verdade, nem sempre fui assim.
Como a maioria dos brasileiros, inclusive meus pais, eu também não tive
uma Educação Financeira em casa e nem na escola, consequência da falta
de Educação Financeira dos meus pais, que foi consequência da falta de
Educação Financeira dos meus avós e assim por diante. Não culpo meus
pais nem meus avós por isso, acredito que me deram todo o suporte e
transferiram todo e o melhor conhecimento que eles receberam, mas isso
é um ciclo que vem se repetindo por muito tempo em diversas famílias
brasileiras. Felizmente chega um momento em que essa corrente é
quebrada. Na minha família fui eu que decidi quebrar essa corrente de falta
de informação financeira.
Depois de me endividar muito quando comecei a trabalhar no meu
primeiro emprego e não conseguir guardar um tostão do que eu ganhava,
logo, não investir, até porque eu achava que para investir eu precisava
ganhar muito dinheiro, quando na verdade não precisa, então fui à busca
desse conhecimento lendo livros, artigos em blogs, assistindo a vídeos, etc.
Consumia todo conteúdo que eu encontrava relacionado ao assunto de
Finanças Pessoais.
Assim, percebi que eu não era o único que precisava de tal conhecimento,
na verdade essa é a situação da maioria das pessoas do nosso país.
Não existir pelo menos uma matéria na grade de ensino escolar no nosso
país tem grandes impactos na sociedade.
No final de 2017 60,2 milhões de brasileiros tinham restrição ao crédito. O
número representa 39,6% da população com idade entre 18 e 95 anos. Em
comparação com o mesmo mês em 2016, houve um aumento de 1,27% na
quantidade de inadimplentes em dezembro.
(Fonte:https://g1.globo.com/economia/noticia/602-milhoes-de-brasileiros-
tinham-restricao-ao-credito-no-final-de-2017.ghtml)

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O número de brasileiros com contas em atraso e restrições de crédito no
comércio voltou a subir em fevereiro de 2018 após um período de ligeira
estabilidade. No mês de janeiro de 2018, 61,7 milhões de pessoas estavam
inadimplentes, segundo estimativa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC
Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Isso
corresponde a 40,5% da população com idade entre 18 e 95 anos.
Esse total representa uma alta de 2,71% na comparação com fevereiro de
2017 e de 0,55% em relação a janeiro deste ano.
(Fonte:https://veja.abril.com.br/economia/inadimplencia-sobe-e-atinge-
617-milhoes-de-brasileiros/)

Vendo essa necessidade, decidi criar um material reunindo os passos mais

simples que encontrei, para ajudar a maior quantidade de pessoas que eu
puder a sair dessa situação.
É isso que eu vou mostrar aqui nas próximas páginas...

SAIR DAS DÍVIDAS

Em 2017 o governo brasileiro liberou o saque dos recursos das contas
inativas do FGTS para movimentar a economia nacional. É comum se
esperar que uma pessoa com pendências financeiras use um recurso como
este para pagar as dívidas que ela possui e não entrar mais na situação de
endividamento, mas nem sempre isso acontece...

Pensar que simplesmente “ganhar mais dinheiro” vai fazer a sua vida
melhorar é uma cilada. Ganhar mais dinheiro pode sim ser uma boa coisa,
mas isso se esse dinheiro for gerenciado, utilizado e investido com
sabedoria.

Sendo assim, posso afirmar que é mais importante, saber o que fazer com
seu dinheiro e como gerenciá-lo da maneira correta, do que ganhar mais
dinheiro.

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Tudo na vida depende de como reagimos diante de determinada situação,
e para colocar em dia suas dividas a mesma regra se aplica, tudo vai
depender das escolhas que você fará.

Por isso é preciso ter em mente uma coisa bem clara:

Para conseguir se livrar das dívidas alguns sacrifícios terão que ser
feitos, e você vai precisar aceitar isso por esse objetivo.
Neste guia, eu coloquei 3 Simples Passos que são necessários para você se
livrar das suas dívidas e também se manter sem elas.

OS 3 SIMPLES PASSOS
Aqui quero mostrar qual, na minha visão, é a melhor maneira de se livrar
das dívidas e ter uma boa vida financeira, com boas decisões e organização.

Basicamente são 3 passos:

 Organizar
 Negociar
 Controlar

ORGANIZAR

FAZER UM INVENTÁRIO DE SUAS CONTAS E DÍVIDAS.

Você precisa saber onde você está para poder traçar um plano estratégico
que vai te levar até onde você quer chegar.

Por isso é necessário fazer um inventário com tudo o que você tem no
momento: quanto você ganha, quanto você gasta e quanto você deve.

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Para definir isso, é necessário responder algumas perguntas:

1. Quais são as dívidas com maiores juros e, portanto, que precisam ser
eliminadas mais rapidamente?
2. O que pode ser cortado dos seus gastos?
3. Quanto sobra por mês do seu salário ou rendimentos?
4. Qual valor você irá dedicar a esse objetivo?

Para conseguir levantar recursos para sair dessa situação, algumas coisas
podem ser feitas, cito 3 aqui:

 Fazer cortes nas despesas e priorizar o que realmente é necessário e

o que pode ser cortado;
 Encontrar uma renda extra ou uma maneira de ganhar mais
dinheiro;
 Ou, melhor ainda, usar as duas anteriores combinadas.

Depois de definir os seus gastos essenciais mensais, saber o tamanho das

dívidas e encontrar uma maneira de gerar mais renda, está na hora de
definir quanto economizar para ter o valor disponível e negociar suas
dívidas.

Eu recomendo um valor em torno de 15% dos seus rendimentos, se você

conseguir economizar mais, melhor, se não conseguir disponibilizar os 15%,
tudo bem também, o importante é que seja direcionada uma parte do seu
dinheiro para esse objetivo.

Quanto mais você conseguir economizar da sua renda para dedicar a esse
propósito, mais cedo você irá alcançá-lo.

Com isso definido, já é possível ter uma noção de quanto tempo você vai
demorar a chegar ao próximo passo...

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NEGOCIAR

Depois de definida sua sequência, chegou a hora de entrar em contato com

as empresas para negociar a forma de pagamento, os descontos e fechar o
acordo.

Eu aconselho que você pague suas dívidas à vista, se possível, pois facilita
na hora de negociar descontos e te livra de ter que ficar arrastando por
meses uma única dívida.

Mas se conseguir um bom acordo parcelado e com juros baixos, tudo bem
também.

TROCAR SUAS DÍVIDAS

Trocar as dívidas com juros altos por dividas de juros mais baixos pode ser
uma estratégia válida.

Mas fique atento, essa estratégia deverá ser bem estudada, porque
basicamente você estará trocando uma dívida por outra.

Então TOME MUITO CUIDADO!

Você precisa estudar bem essa estratégia antes de usá-la...

Saber se você vai realmente ter condições de pagar essa nova dívida.

Se realmente vai ser mais vantajoso tomar essa decisão, etc.

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CONTROLAR

MANTER SEU ORÇAMENTO SEM NOVAS DÍVIDAS.

Fazer um Planejamento Financeiro...

É hora de voltar ao início e fazer uma nova análise.

Um novo inventário, mas dessa vez,

PARABÉNS!
As dívidas já não devem existir mais...

Use papel e caneta, uma planilha no Excel, um aplicativo, enfim, o que você
se identificar melhor, mas NÃO FAÇA AS CONTAS DE CABEÇA... Isso
absolutamente não dá certo.

Você vai acabar se esquecendo de algo, as contas não vão fechar e aquele
transtorno todo pode voltar a acontecer por um simples descuido.

Cuide das suas finanças, vale a pena!

Para isso, eu criei uma sugestão de orçamento para te ajudar.

Não é necessário seguir exatamente essa disposição de recursos.

Eu só estou colocando aqui para te ajudar a começar.

Tente fazer da seguinte maneira:

 50% para Gastos Essenciais

 10% para Aposentadoria
 25% para o que eu chamo de Reserva de Liberdade
 5% para Educação
 10% para Gastos Livres

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Agora que você pagou suas dívidas, está com o nome limpo e possui uma
organização das suas finanças, outro desafio aparece pela frente.

Manter-se sem dívidas...

Com dinheiro sobrando e nome limpo, muitas pessoas caem novamente

na armadilha comercial das "promoções imperdíveis", “oferta
relâmpago”, “liquidações de inverno”, etc.

Por isso é importante ter um objetivo bem definido. Agora é o momento

de ser forte e vencer todas as tentações, saber dizer “NÃO”, nos
momentos certos.

Antes de comprar qualquer coisa pare e pense:

 Eu realmente preciso disso?

 Comprando isso eu vou estar me aproximando do meu objetivo?

E caso as duas respostas sejam positivas ainda se pergunte:

 Eu realmente posso pagar por isso?

Então chega o momento em que sua organização financeira vai te ajudar,

você irá analisá-la e ver se o valor do que te interessa “cabe” dentro do
seu orçamento ou não e a partir daí, tomar uma decisão. Entenda que a
decisão final é sua... Eu apenas mostrei aqui o que eu entendo ser um
ótimo caminho para ter uma organização financeira melhor, mas VOCÊ, e
apenas VOCÊ é quem vai decidir quando e como aplicar no seu dia-a-dia
essas dicas.

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 CONCLUSÃO
Bom, chegamos à conclusão deste guia.

Quero em primeiro lugar agradecer por ter dedicado seu tempo a essa
leitura. Espero que tenha sido uma boa leitura e que esse conteúdo te
ajude no futuro. Espero que tenha gostado e aprendido algo com ele.
Espero que eu possa ter ajudado você a ter uma visão melhor de como
manter o controle da sua situação financeira. Claro que imprevistos
acontecem, por isso mencionei aqui a Reserva de Liberdade, ela serve para
caso aconteça algo, você possa, no mínimo, amenizar os danos, sem perder
a sua Liberdade de continuar tendo o mesmo estilo de vida, sem surpresas
desagradáveis e que os danos desse imprevisto à suas finanças não sejam
tão grandes.

Eu entendo que não é fácil mudar tanto e ter um controle tão regrado
assim, foi difícil pra mim também, mas acredito que com o tempo, bastante
foco e paciência é possível colocar em prática essas dicas.

Lembre-se que tudo começa pelo primeiro passo, seu primeiro passo já foi
dado quando você começou a ler este guia, agora os próximos serão
colocar essas informações em prática, analisar os resultados e pesquisar
mais. É importante nunca parar de buscar aprender, evoluir, reajustar,
melhorar e com isso crescer pessoalmente.

Depende de Você!
Novamente Obrigado,

Muito Sucesso e

Até Mais.

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