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5 Passos p/
COMEÇAR A INVESTIR
de FELIPE FIGUEIRA
INTRODUÇÃO
Você já parou pra pensar por que algumas pessoas vivem em abundância financeira
enquanto tantas outras mal conseguem pagar as contas no final do mês?
Sempre me preocupei com o meu dinheiro e sabia que para viver com abundância
precisava aprender sobre técnicas que me protegessem e aumentassem minha
segurança financeira.
Se você baixou este eBook, tenho certeza de que também se preocupa com o seu
dinheiro! Não importa se já gastou mais do que ganha, se ficou devendo para o
cartão de crédito, se comprou coisas por impulso e se arrependeu depois ou se
perdeu dinheiro ao fazer aplicações em investimentos ruins.
Entenda uma regra simples: ninguém vai cuidar do seu dinheiro melhor do que você
mesmo! Os 5 Passos que eu separei neste livro vão ajudar você no processo de
começar a investir com pouco dinheiro - e do absoluto zero.
Meu nome é Felipe Figueira, sou educador financeiro e sou apoiador da filosofia de
Aposentadoria Prematura. Quero convidá-lo a percorrer junto comigo esses 5 Passos
para se tornar investidor!
Felipe Figueira
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5 PASSOS PARA COMEÇAR A INVESTIR
1º Passo - Controle
Por que algumas pessoas vivem em abundância financeira enquanto tantas outras
mal conseguem pagar as contas no final do mês?
Afinal, não é razoável pensar em ter uma aplicação financeira de baixo risco que vai
pagar juros de no máximo 3,00% ao ano quando dívidas de empréstimos pessoais
são 10 vezes mais caras do que isso!
Nesta primeira lição, vou ensinar caminhos básicos para que você consiga mudar
esse cenário – e começar a sua revolução financeira.
Ninguém consegue ter saúde financeira – o que significa ser bem-sucedido do ponto
de vista das finanças pessoais – sem antes estar com as contas em dia.
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5 PASSOS PARA COMEÇAR A INVESTIR
Você precisa saber tudo o que ganha e também tudo o que gasta mês a mês. Parece
simples? Mas não é.
Isso significa que o endividamento chegou ao seu maior nível desde 2012, quando a
série passou a ser contabilizada.
Portanto, começo com a seguinte recomendação: elimine suas dívidas. Mas lembre-
se de que nem todas as dívidas são ruins para você.
Em Finanças, dizemos que existe diferença entre dívida boa e dívida ruim. Dívida boa
é sustentável. Logo, é aquela que gera dinheiro e faz aumentar o patrimônio líquido
ao longo do tempo.
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São exemplos que prejudicam seriamente a vida financeira: o empréstimo pessoal
para a compra de bens de consumo, as dívidas do cartão de crédito e o
financiamento para a compra de um automóvel.
Independente de sua renda – se grande ou pequena –, a dica é não gastar tudo que
você ganha.
Pense assim: Se você ganha R$ 1 mil por mês e gasta R$ 900,00, você está em melhor
situação que alguém que ganha R$ 100 mil por mês e gasta R$ 120 mil.
É a parcela da renda que alguém não gasta no período em que a recebe e, por
consequência, reserva para ser usada em um momento futuro.
Seria como se você deixasse de comprar a bicicleta hoje para adquirir uma moto no
futuro. As pessoas se motivam a poupar por 2 motivos básicos:
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Logo, gasta-se menos do que se ganha para acumular reservas a serem utilizadas no
futuro.
Lembra da história da cigarra que passou todo o verão cantando ese divertindo
enquanto a formiga trabalhava acumulando provisões para enfrentar o inverno?
Na história, a cigarra termina desamparada e com frio. Tenho certeza que você vai
preferir ser a formiga na sua vida…
No filme Clube da Luta (1999), há uma frase que me marcou muito e que aqui
reproduzo: “Trabalhamos para comprar coisas que não precisamos.”
Isso não poderia ser mais verdade. Quanto mais o tempo passa, mais eu me
impressiono com o fato da grande maioria das pessoas gastar dinheiro com coisas
desnecessárias...
Quando enfrento uma situação dessas, evito consumir no calor da hora. Deixo para
tomar a decisão no dia seguinte. Assim, durmo primeiro e penso melhor na compra
depois. Parece mágica, mas funciona.
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D) Economize de 10% a 20% de sua renda mensal
Uma boa maneira de fazer isso é separando todo começo do mês entre 10% e 20% de
sua renda mensal. Parece difícil? Então comece pequeno...
Economize nos primeiros três meses 5% de sua renda. No segundo trimestre, dobre
para 10%. Depois, 15%, e chegue a 20% ao final de um ano.
Aos poucos, você verá seu patrimônio aumentar e, com ele, também sua segurança
financeira. É recompensador, eu garanto.
Até aqui, você já deve ter se dado conta de que é difícil atingir a liberdade financeira
sem saber para onde está indo o seu dinheiro.
Pode parecer complicado, mas a prática de tomar nota diariamentede cada gasto é
de extrema importância para que você consiga seorganizar financeiramente.
Há algumas ferramentas para tornar esse hábito mais acessível atodo mundo. A
alternativa tradicional é usar uma planilha de controle financeiro.
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5 PASSOS PARA COMEÇAR A INVESTIR
2º Passo - Educação Financeira
Entender como funciona o mundo das finanças e quais são as aplicações possíveis
pode te impedir de fazer investimentos ruins e perder dinheiro à toa.
Para aprender sobre investimentos você pode procurar em sites, canais no YouTube
e é claro, livros. Os livros, em especial, são muito importantes nesse processo, pois
são uma fonte inesgotável de conhecimento.
Neste eBook introdutório eu estou te preparando para alçar vôos cada vez maiores.
Mas seria muita pretensão minha não indicar outras obras essenciais para quem está
começando.
"Os Segredos da Mente Milionária" de T. Harv Eker: Esse livro é fundamental para
quem quer mudar o seu modo de pensar sobre o dinheiro e destravar o modo
inconsciente que lidamos (errado) com o dinheiro.
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"Investidor Inteligente" de Benjamin Graham: Para finalizar, não podia faltar o livro
que é uma espécie de manual para investir em Ações. A obra ensina como ser
racional no mercado de ações e tomar boas decisões com base em análises (e
não em achismos)
Ouça portanto quem tem experiência E sucesso com suas recomendações. Nada é
mais seletivo e direto ao ponto do que isso, certo?
Sabe aquele conceito: "Diga-me com quem andas e te direi quem tu és!"
Pois é... exatamente isso!
Tipos de Investimentos
Uma relação que logo pode ser percebida é que existe uma lógica por trás do que é
possível ganhar. Quanto maior o risco (ou seja, se existe chance de perder dinheiro),
maiores costumam ser as taxas de retorno sobre o seu capital.
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Dedique um tempo especial para entender o papel das corretoras nesse contexto.
São elas que permitem uma visão completa das suas opções de Investimento.
Ao trabalhar apenas com o seu banco, muito provavelmente essas opções serão
limitadas aos interesses daquela instituição.
Renda Fixa
Aplicação de renda fixa é o nome dado aos investimentos que têm uma taxa de
retorno definida no momento da contratação.
Ao investir nessa modalidade, uma pessoa consegue ter uma previsão real sobre os
ganhos, levando em consideração o tempo de aplicação, os índices e taxas de
rendimento, valor investido etc.
Dessa maneira, na renda fixa não existe rendimento negativo, ou seja, não se perde
dinheiro. Para que isso aconteça, todos os critérios são determinados no momento da
contratação, como o tempo mínimo de investimento, carência, vencimento, e até
mesmo a taxa de rentabilidade (que é quanto o seu dinheiro vai render).
Renda Variável
Na renda fixa — tanto prefixada quanto pós-fixada — você sabe qual é o indicador
usado no cálculo do rendimento, já na renda variável isso não existe.
Costumam ser investimentos de maior risco, nos quais a rentabilidade varia conforme
o mercado.
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São aplicações de renda variável produtos como:
1. Ações de empresas;
2. Fundos imobiliários;
3. Fundos de Investimento;
4. Mercado Futuro;
5. Derivativos (Opções, Termo e Swap);
6. BDRs e ETFs;
7. Moedas estrangeiras.
Contudo, os ganhos podem ser maiores que a renda fixa, portanto, são investimentos
de maior risco.
Isso significa que se você comprar R$ 1.000 em ações de uma empresa e ela fechar a
cotação da bolsa em alta, seu investimento pode se multiplicar e atingir R$ 1.500.
Porém, se essa mesma empresa fechar o dia seguinte com uma queda, o valor da sua
aplicação pode cair para R$ 800, por exemplo.
Uma coisa é certa: no longo prazo, investimentos em Renda Variável tem maior
rentabilidade do que na Renda Fixa. Ações, de boas empresas, que são carregadas
além de 5 anos dão bastante retorno ao Investidor.
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5 PASSOS PARA COMEÇAR A INVESTIR
3º Passo - Planejamento
Sem um mapa não é possível navegar com segurança. Em Finanças isso não é
diferente!
Saber como usar essa ferramenta é essencial para aumentar as suas chances de
sucesso. Afinal, ajuda a colocar em prática tudo o que você sabe sobre educação
financeira.
Por causa disso, planejar sua vida financeira ajuda a tirar um pouco a emoção de
campo e limitar a possibilidade de erros.
Dessa forma, nenhum problema com dinheiro será grande o suficiente. Sempre
haverá uma maneira de resolver o problema em questão.
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5 PASSOS PARA COMEÇAR A INVESTIR
Quando se trata de investimentos, voce tem que começar a se planejar basicamente
pensando 2 principais items: que são o Perfil de Investidor e o Horizonte de
Investimento.
Perfil de Investidor
No geral, o perfil conservador tem uma pequena porcentagem em ações e uma alta
porcentagem de seus recursos investidos na renda fixa. Conservadores são menos
propensos a flutuações de preços e precisam de mais previsão de rentabilidade.
Num outro lado, o investidor com perfil arrojado se comporta de maneira contrária
aos dois que falamos ali emcima, pois aceitam mais risco na sua carteira do que o
conservador. A sua exposição a Ações, Fundos Imobiliários, contratos futuros e
outros instrumentos financeiros é aceitável. Mas...
Essa definição pode ser interessante para estimar a composição da sua carteira de
investimentos.
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Horizonte de Investimento
Afinal, ninguém investe somente uma vez em algum ativo e fica rico por causa disso.
Dessa forma, você vai precisar, ao longo do tempo, construir uma reserva de liquidez,
diversificar seus investimentos e desenvolver uma carteira com o nível de segurança
e rentabilidade que você deseja.
Foque mais no longo prazo! Dessa forma você consegue potencializar a ação dos
juros sobre juros, que tem um efeito muito forte nos investimentos, principalmente no
longo prazo.
Há uma frase que diz que "As pessoas superestimam aquilo que podem fazer no
curto prazo, e subestimam o que podem fazer no longo prazo".
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4º Passo - Corretoras
Para que possa prestar serviços ao mercado financeiro, uma Corretora de Valores ou
uma Distribuidora de Valores necessitam obrigatoriamente de prévia autorização
tanto da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e do Banco Central.
Caso tudo estiver condizente, basta escolher a sua corretora de valores para começar
a investir.
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Desta forma, é interessante escolher aquela que você se adapta melhor aos serviços
e seja interessante financeiramente para você. Hoje em dia mais acesso do que
nunca aos bancos digitais e corretoras TAXA ZERO.
Algumas das melhores opções de corretoras são Banco Inter, Rico e Modal. Vale a
pena verificar em seus sites as condições exatas de corretagem e as suas condições.
Mas uma coisa é certa: elas não cobram taxa para abrir conta e são bem fáceis de
usar!
Como eu sou educador financeiro INDEPENDENTE, não irei direcionar você a uma
corretora em específico, pois isso seria conflito de interesses. Educar é orientar e ao
mesmo tempo deixar o orientado apto a tomar as suas próprias decisões.
No próximo (e último) passo deste eBook iremos juntar tudo que você aprendeu nos
Passos anteriores para que você siga adiante com força total para alcançar os seus
sonhos!
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5º Passo - Comece e não pare!
Uma coisa é certa: está mais descomplicado do que nunca investir hoje em dia!
Todo mundo tem de começar de algum lugar. Hoje em dia você pode começar a
investir com bem pouco.
Você pode sempre voltar para o começo desse passo a passo e fazer tudo de novo. O
importante é não desistir e aos poucos adquirir este novo hábito que vai trazer muitas
coisas boas no futuro.
O primeiro investimento de quem está começando deve ser feito com objetivo de
montar a reserva de emergência.
Esta reserva é uma categoria especial de investimentos. O objetivo dela é dar liquidez
na eventualidade de uma emergência – como o nome sugere.
Por isso, é importante é que ela esteja 100% do tempo disponível”, explica. Jamais
invista essa reserva em produtos que tenham volatilidade e que você possa perder
dinheiro quando fizer o resgate.
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Fundos DI com taxa inferior a 0,5% ao ano são boas opções para este tipo de
aplicação.
O Tesouro Selic também pode ser utilizado, já que é seguro e tem liquidez diária.Ter
pouco dinheiro não é desculpa para deixar de investir, já que o mercado financeiro
oferece opções para todos os bolsos.
Existem títulos do Tesouro Direto que você pode aplicar a partir de 30 reais. Além
disso, nas plataformas de investimentos você encontra bons CDBs de Liquidez Diária
a partir de 100 reais.
Se ainda estiver na poupança chegou a hora de estudar mais renda fixa e ganhar
mais dinheiro investindo!
Dizer que ter pouco dinheiro para começar a investir é uma forma de mentir para si
próprio. Comece devagar e não pare!
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Conclusão
Parabéns! Você já é um investidor desde que passou a aplicar o seu dinheiro e a fazer
com que o rendimento atingido o ajudasse na realização de um sonho.
Como falei ao longo desse eBook, minha sugestão é: comece pequeno e NÃO PARE!
Nem sempre será o mais fácil ou confortável, mas certamente será o que não vai tirar
você da jornada pela sua independência financeira.
Mostrei em 5 Passos que considero necessários para investir com pouco dinheiro
começando do absoluto zero.
Você aprendeu sobre como organizar as suas finanças, a definir os seus objetivos
financeiros, a conhecer o seu perfil de investidor e também os tipos de investimentos
que existem no mercado.
Uma pessoa prudente sabe que é melhor se movimentar quando está forte. Assim, ela
enfrenta melhor a próxima crise.
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AGORA, A DECISÃO É SUA ...
Quer seguir sozinho nessa jornada com as dicas que eu te passei ou prefere acumular
riqueza com a minha ajuda?
Se você quiser ir para o próximo patamar para alcançar os seus sonhos em menos
tempo (afinal de contas tempo é dinheiro), recomendo dar uma olhada nos meus
treinamentos online.
Basta clicar no botão abaixo para seguir adiante de forma mais rápida e prática:
Felipe Figueira
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SOBRE MIM
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