O que é educação

financeira?
Você sabe o que é educação financeira? Se você quer ter suas finanças em dia e

uma vida mais tranquila, conhecer esse conceito é um dos passos mais

importantes. Afinal, a partir dele, você saberá como evitar situações que prejudicam

sua saúde financeira.

O objetivo deste artigo é justamente te mostrar a definição exata dessa palavra, a

sua importância e, como aplicá-la no seu dia a dia. Veja só:

Segundo a Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE),

o conceito de educação financeira é o processo que permite melhorar a

compreensão em relação aos produtos e serviços financeiros, se tornando capaz de

fazer escolhas bem informadas.

Além disso, a educação financeira também te possibilita ser mais consciente frente

às boas oportunidades e aos riscos envolvidos nos mais variados tipos de

investimento.

Em resumo, educação financeira é a habilidade de lidar com as

finanças de modo que os ganhos possam cobrir todos os gastos, sem
comprometer sua qualidade de vida.
Isso significa que quem tem uma boa educação financeira são apenas as pessoas

que têm várias cifras no banco? Nada disso. Você vai ver logo mais que isso não

tem a ver somente com quanto você tem no bolso agora, mas o que você faz para

valorizar o que tem pensando no futuro.

Dessa forma, quem tem uma vida financeira bem educada tem um estilo de vida

mais tranquilo e, consequentemente, pode aproveitar melhor as chances de fazer

seu dinheiro se multiplicar com segurança e praticidade.

Veja, neste artigo, dicas de educação financeira pessoal e aprenda a cuidar das

suas finanças pensando no futuro.

Qual a importância da
educação financeira
pessoal?
A educação financeira, além dos benefícios que já falamos, pode proporcionar outra

vantagem: lidar com seu dinheiro sem ser controlado por ele.

Com ela, você tem mais controle sobre as suas finanças e, consequentemente, uma

melhor administração do dinheiro. Assim, fica mais fácil economizar dinheiro para

adquirir um imóvel e sair do aluguel, ou ainda, pensar numa aposentadoria mais

tranquila ou em uma boa faculdade para seus filhos.

Não é apenas o caminho para aprender a fazer um bom
planejamento financeiro, é também a chave para um futuro mais
tranquilo e financeiramente confortável.

Ser educado financeiramente é poder honrar todos os compromissos do dia a dia

(contas de luz, telefone, água, aluguel, combustível, supermercado, etc). E ainda

sim ter condições de fazer atividades prazerosas com pessoas queridas, como ir ao

cinema, viajar, jantar fora, e curtir um happy hour com colegas de trabalho, por

exemplo.

Enfim, os benefícios são muitos e variados, mas podemos resumir tudo em uma

coisa só: qualidade de vida. Não só para você, mas para a sua família também.

6 dicas de educação
financeira
Você pode até estar pensando que este é apenas mais um daqueles artigos que

sugerem mudanças drásticas, difíceis demais de colocar em prática. Mas pode ter

certeza que não é. Você vai ver a seguir que mudar seus hábitos financeiros não

precisa ser um pesadelo.

Confira, então, 6 dicas de educação financeira para colocar suas finanças

pessoais nos trilhos sem ter que abrir mão de tudo que gosta:

1) Entender a importância do controle financeiro

Você sabe quanto gasta mensalmente no supermercado? Ou quanto paga na conta

do barzinho toda semana? Acha difícil dizer assim de cabeça? Pois saiba que esses

e outros gastos precisam estar bem claros para você.

É essencial saber quanto você ganha e onde mais gasta. Assim fica bem mais fácil

encontrar formas de economizar, tanto nas finanças pessoais quanto no controle

financeiro familiar.

2) Saber a diferença entre preço e valor

Uma viagem com a família, por exemplo, é uma experiência que não tem preço. Já

um sapato de grife, pode receber elogios num primeiro momento, mas logo perde o

glamour, antes mesmo de você terminar de pagá-lo.

Muitas pessoas dão valor a coisas só pelo status que elas representam. Mas saiba

diferenciar os custos desnecessários daqueles que realmente valem a pena.

Por isso, lembre-se de valorizar o que importa de verdade. Em vez de gastar R$500

na academia mais bombada da cidade, que tal malhar os mesmos músculos em

uma mais em conta (com bons profissionais) e utilizar o restante para construir uma

reserva de emergência?

No futuro, além de ficar mais saudável, você ainda terá dinheiro caso algum

imprevisto aconteça. Vale muito mais a pena, concorda?

3) Aprender a economizar
Esta dica tem tudo a ver com o que acabamos de falar logo aqui em cima: construir

uma reserva de emergência. Saber economizar pode parecer uma tarefa simples,

mas nem todo mundo faz isso da forma correta.

Pensou em economizar só o que sobra no fim do mês? Nem pensar. Sejamos

honestos: essa ideia não funciona na prática, porque a maioria das pessoas chega

no fim do mês com o orçamento apertado.

O melhor a se fazer é poupar assim que o salário cai na conta. Pode começar com

10% do que ganha, por exemplo, e ir aumentando conforme suas possibilidades.

Mas não deixe esse dinheiro parado em um cofrinho ou na Poupança. O melhor

caminho é investir em opções seguras e mais rentáveis, ok?

4) Evitar as dívidas
Esta dica parece óbvia, mas não é. Quem tem dívidas também pode começar a ter

um controle financeiro pessoal bem feito, afinal só assim ficará livre dos débitos.

Dívidas, muitas vezes, são sinônimos de juros altos e provocam um efeito “bola de

neve”, ou seja, são a ruína de um planejamento financeiro.

Quem não tem dívidas, mas não cuida bem das finanças pessoais, também deve

ficar de olho. Para ficar com crédito restrito na praça, acredite, pouco custa. Por

isso, tome muito cuidado ao utilizar o cartão de crédito e pague todas as contas em

dia.

5) Ter planejamento financeiro

Desenvolver um bom planejamento financeiro também é uma ótima dica. Veja bem,

não estamos falando apenas de economizar e controlar as finanças. Vai muito além

disso.

Um bom planejamento financeiro está ligado a todas as decisões que você toma na

vida. Seja sair da casa dos pais, trocar o carro, fazer uma viagem de férias, mudar

de cidade, se casar, ter filhos, se aposentar, etc.

Ou seja, quando você se planeja, uma mudança ganha chances muito maiores de

dar certo. É claro que algo imprevisto pode acontecer e você vai precisar se decidir

às pressas. Mesmo se for esse o caso, você pode conseguir lidar muito melhor com

a questão se estiver com seu planejamento financeiro em dia.

6) Aprender a investir bem

Como dissemos, deixar o dinheiro poupado parado no cofrinho ou na Poupança não

é o melhor caminho. Muitas pessoas acabam aceitando essas opções por

comodidade, medo ou falta de informação. Mas saiba que hoje em dia está muito

mais fácil encontrar alternativas seguras e rentáveis para valorizar suas economias.

Investir bem não significa ter milhões na conta corrente, e sim conhecer várias
opções disponíveis no mercado e escolher as melhores de acordo

com o seu perfil e objetivos.

Engana-se quem pensa que investir de forma inteligente é exclusividade de poucos.

Você também pode alcançar o sucesso nos investimentos. Que tal aprender agora

como tomar as rédeas da situação?

 Educação financeira e
investimentos: qual a
ligação?
Já demos um spoiler ali em cima, percebeu? Investir é um passo importante na

busca por maior equilíbrio do seu bolso. Dessa forma, a educação financeira é um

caminho natural para os investimentos.

Afinal, se você quer garantir um futuro tranquilo para você e para as pessoas que

você ama, nada mais justo do que correr atrás disso da forma mais inteligente e

estratégica possível. Veja bem, você pode passar a vida toda gastando o que não

tem e torcendo para ganhar uma fortuna na loteria. Mas você sabe que as chances

disso acontecer são bem pequenas, certo?

Então, que tal agir de uma maneira bem mais produtiva e se organizar para ter um

futuro promissor sem depender da sorte? É isso que a educação financeira aliada a

bons investimentos podem te proporcionar.

Isso não significa que você precisa deixar de sair no fim de semana
ou comprar uma roupa nova. Você pode continuar fazendo tudo isso,
desde que seja de uma forma planejada.
 Saber tomar decisões financeiras acertadas parece coisa de especialista em

Economia? Nada disso, você também pode tomar as rédeas do seu futuro. E um

ótimo caminho para isso é aprender a investir mais e melhor.

Hoje, saber como começar a investir no lugar e no momento certos não é mais

exclusividade de profissionais do mercado. Você também pode poupar e multiplicar

seu dinheiro, sabia? Vamos pensar um momento. Se você fosse investir suas

economias hoje:

● Quanto você teria para investir?

● Quando gostaria de resgatar?

● Qual sua tolerância a riscos?

● Qual seria o investimento ideal para você?

Se você consegue responder algumas destas perguntas, mas ainda tem dúvidas em

outras, sem problemas. Na Toro, você pode encontrar as melhores oportunidades

de investimentos com retorno muito maior que a Poupança e sem ter que abrir mão

de segurança.

O mais legal é que você pode comparar o desempenho da caderneta com outras

opções mais interessantes. É só falar quanto você quer investir e por quanto tempo

pretende manter esse investimento. Aí nós vamos buscar as melhores

oportunidades disponíveis no mercado de acordo com o que você deseja.

Para conquistar seu sucesso financeiro e alcançar tudo que você sonha, é muito

importante que você foque na sua eduação financeira e em um bom planejamento.

Qual a relevância da
educação financeira nas
escolas?
Infelizmente, educação financeira ainda não é uma disciplina oficial que se aprende na

escola. Portanto, cabe aos pais e outros familiares a tarefa de ensinar como lidar com o

dinheiro desde cedo.

A boa notícia é que existem estratégias simples que podem contribuir muito
para o desenvolvimento de

uma consciência financeira nas crianças.

Você pode, por exemplo, determinar um valor de mesada e ensinar como os pequenos

podem distribuir esse dinheiro ao longo do mês. Nessa hora, é importante ensinar a criar

categorias para os gastos, como uma parte para lanches, outra para o fim de semana, outra

para um presente no fim do ano e assim por diante.

Por mais que sejam quantias pequenas e que, por muitas vezes, seja necessário

complementar para comprar algo que a criança realmente queira, o objetivo maior não é

esse. O mais importante é mostrar para as crianças que é preciso ter responsabilidade com

o dinheiro.
Isso fará com que elas cresçam conscientes de que é necessário ter equilíbrio com as

finanças pessoais. Os ganhos que essas atitudes podem proporcionar na vida delas é

incalculável, principalmente, considerando o fato de que muitos jovens se endividam porque

as famílias não valorizam esse ensinamento como deveriam.

E é exatamente sobre isso que vamos conversar no próximo capítulo.

Preso na poupança? Aprenda a encontrar o melhor

investimento.

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CAPÍTULO 7

A importância da
educação financeira para
os jovens
Os jovens também não podem ficar de fora. Mesmo que já tenham passado da fase

da infância, é importante que eles também conheçam os conceitos da educação

financeira. Aliás, para eles o ensino pode ser ainda mais eficiente, aprendendo

também sobre investimentos.

Muitos jovens vivem a mesma experiência e se endividam cedo: arrumam um

emprego ou estágio, abrem uma conta corrente e têm acesso ao terror das finanças:

o cartão de crédito e o cheque especial.

Como eles costumam não ter muita noção de como utilizar o cartão, acabam

fazendo compras bem acima do orçamento e aí você sabe o que acontece com

quem atrasa a fatura do cartão de crédito, não é? Os juros não perdoam. Em muitos

casos, a fatura chega a um ponto que é impossível de ser paga.

Dessa forma, é importante educar os mais jovens mostrando que é possível fazer

um planejamento financeiro para realizar investimentos com objetivos específicos,

como comprar um celular novo, sair da casa dos pais e até mesmo comprar seu

primeiro carro.

Como os jovens também estão muito preocupados com seu futuro

profissional, esse pode ser outro incentivo para que eles sejam mais
responsáveis com o dinheiro.

Assim sendo, eles podem organizar sua vida financeira para fazer uma

pós-graduação, um curso de línguas e até mesmo um intercâmbio fora do país.

Afinal, economizar para investir em conhecimento também é uma ótima ideia.

Se você também quer aprender muito mais, especialmente sobre como valorizar

seu dinheiro, eis uma boa notícia: você pode fazer cursos gratuitos quando e onde

estiver.
Reeducação financeira:
comece agora
Como falamos, a educação financeira não é um conceito ainda muito difundido no

Brasil. Por mais que muitas pessoas tenham ouvido falar sobre essa palavra vez ou

outra, o percentual de brasileiros que a colocam em prática ainda é muito pequeno.

A maioria das pessoas realmente conhece os conceitos da educação financeira

quando está endividada e busca formas de sair dessa situação. Ou então quando se

percebe a necessidade de mudança de vida em busca de um futuro melhor.

Muitas pessoas precisam fazer uma reeducação financeira para abrir

mão de hábitos ruins e assumir atitudes que favorecem um bom
controle financeiro.

Algo muito parecido acontece com a prática de exercícios físicos. No início, é mais

difícil ter vontade de sair de casa e ir à academia. Mas quando os resultados

começam a aparecer, você se sente mais confiante para continuar nesse caminho

vencedor.

Com a reeducação financeira, a lógica é a mesma. No começo, você pode ter

preguiça de contabilizar tudo que entra e sai da sua conta. E também pode perder a

motivação de estudar sobre finanças pessoais e como cuidar melhor do seu bolso.
Quando os bons resultados desse esforço começarem a aparecer, você terá a

determinação necessária para manter os novos hábitos. É nessas horas que você

sentirá orgulho de conseguir trocar o carro, ou levar a família para viajar, ou comprar

um imóvel sem ter que se atolar em dívidas.

Muito pelo contrário, você vai ver essa reeducação financeira funcionando na

prática. Surgiu interesse em fazer parte do time de quem sabe valorizar o próprio

dinheiro? Na Toro, você aprende a investir e pode tomar boas decisões para

construir um futuro promissor. Invista no seu maior patrimônio: você.