EDUCAÇÃO FINANCEIRA

TONY MARCIO GROCH

3ªSÉRIE

Vantagens e desafios de planejar o consumo

AULA 05
EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Série: 3ª
Tema: Reorganizando a vida
financeira: endividamento

Conteúdo: Vantagens e
desafios de planejar o consumo

AULA Nº 03
 Nesta aula veremos:

Recordar o conceito de
planejamento financeiro;

Compreender o conceito de
consumo consciente;

Identificar as vantagens do
planejamento do consumo.
 Quais as alternativas
para comprar um bem
de valor elevado?
 Planejamento Financeiro

• Dinheiro • Alguns termos que

• Cartão de crédito podem ser relacionados
a aquisição de
• Carnê de lojas
equipamentos
• Empréstimo de dinheiro eletrônicos.
• Compra a vista
• Compra a prazo
 Tipos de pagamento
• Compra à prazo: aquisição • Compra à vista: a
de bens ou contratação de aquisição de bens ou
serviços em que você dispõe contratação de serviços
parcialmente ou não dispõe em que você dispõe de
do recurso naquele todo recurso para
momento e o vendedor adquirir o bem ou
oferece a possibilidade de contratar o serviço.
parcelar o valor em
determinado prazo podendo
ou não, cobrar juro e outras
taxas.
 Juros
•O conceito de juros é
 
fundamental para analisar e
optar entre as alternativas
disponíveis para adquirir
bens.
•Você se lembra? Os juros são
uma diferença de capital.
aplicada em algumas
compras a prazo ou
investimentos.
•Para calcular juros simples
usamos a fórmula.
 Juros

Marcela necessita trocar seu

computador. Ela planejou a compra e já
guardou R$ 1.500,00. Mas o
computador custa R$ 1.800,00. E para
completar o valor, Marcela vai investir os
R$ 3.200,00 em uma aplicação em
regime de juro simples, com uma taxa
de 2,3% ao mês. Em quantos meses
Marcela terá o montante necessário
para comprar seu novo computador?
 Juros
•  
• Desse modo, depois de
8 meses, Marcela
conseguirá o montante
necessário para comprar
um computador novo.
Alternativas para aquisição de bens
• Bens de custo elevado podem ser
pagos:
• À vista
• À vista por meio de consórcios
• A prazo por meio de empréstimos e
financiamentos
 Tipos de crédito – Empréstimo
O crédito é uma fonte de Alguns exemplos de
recursos que não pertence crédito são: empréstimos,
a você e é obtida por financiamentos, compras
terceiros (bancos ou a prazo, cartão de crédito.
cooperativas de crédito,
por exemplo), que torna
possível a aquisição de
bens e a aquisição de
certos serviços,
antecipando o dinheiro a
você.
 Tipos de crédito – Empréstimo
Empréstimo: nesse tipo de Dinheiro de empréstimo
crédito há um contrato não têm destinação
firmado entre o cliente e específica, como a
uma instituição financeira compra de uma casa.
(banco, cooperativa de
crédito, entre outros).
O cliente recebe uma
quantia em dinheiro que
será devolvida em prazo
determinado, acrescida
dos juros.
 Tipos de crédito – Empréstimo
Há vários tipos de empréstimos:
consignado, Crédito Direto ao
Consumidor (CDC), empréstimo pessoal.
Veja o caso de César:
César deseja comprar um notebook novo
e está pensando em fazer empréstimo
pessoal no valor de R$ 2.000,00 para
compra-lo.
Ele pretende emprestar esse valor no
banco e pagar em 6 vezes.
 Tipos de crédito – Empréstimo

César informou o prazo de seis meses para

que o banco calculasse o valor de juros a ser
pago.
A resposta do banco foi que Cesar pagaria 6
prestações de R$423,50.
Nesse caso, como a compra do notebook
não é uma necessidade para César, ele
decidiu poupar seu dinheiro por um tempo
até conseguir a quantia necessária para
comprar a vista o notebook.
 Tipos de crédito – Financiamento
Financiamento:
Também há um contrato entre o cliente e
uma instituição financeira, mas o dinheiro é
direcionado a aquisição de veículo ou de
bem imóvel.
O bem adquirido servirá de garantia para o
crédito concedido. Se quem recebeu o
crédito não pagar a instituição que
emprestou toma o bem.
Exemplos de financiamentos: financiamento
imobiliário e de veículos.
 Tipos de crédito – Consórcio

Consórcio: baseia-se na formação de

grupos de pessoas - físicas ou jurídicas –
que poupam dinheiro juntas para
adquirir bens móveis, imóveis ou
serviços.
Os grupos são formados por uma
Administradora de Consórcios, que deve
ser autorizada e fiscalizada pelo Banco
Central do Brasil.
 Tipos de crédito – Consórcio
O consórcio é uma alternativa comum para
a compra de veículos, como motos e
carros. No consórcio o valor do bem ou
serviço é diluído e pago em parcelas,
durante um período de tempo
predeterminado em que os integrantes do
grupo contribuem.
Nesse tempo a administradora distribui
créditos no valor do bem ou do serviço
contratado, por sorteio ou lance, em
intervalos regulares até que todos sejam
contemplados.
 Modalidades de Crédito

• Você já conhecia as modalidades de

crédito empréstimo, financiamento e
consórcio?

• Você conhece alguém que já teve

alguma dessas modalidades de crédito
incluída no orçamento?
 Consumo Consciente
Sendo à vista, por financiamento,
consórcio ou outra modalidade,
sempre estamos consumindo alguma
coisa. Pensando nisso preparamos o
vídeo
“Pensando sobre o modo como
consumo”
Com a finalidade de mostrar porque
consumimos e porque é tão importante
se planejar antes de consumir
 Para ser um consumidor consciente
Só compre algo depois de se perguntar:
1. Eu quero?
2. Eu realmente preciso?
3. Eu posso comprar agora?

Caso uma das três resposta seja não,

mesmo que existam alternativas de
crédito, não compre!
 Alternativas para adquirir bens
Gustavo começou a trabalhar Gustavo teve a ideia de
como assistente de tecnologia começar a ir de bicicleta,
em um programa de jovem economizando, assim,
aprendiz com o salário de R$ com transporte e, ao
880,00. mesmo tempo, se
Seu trabalho fica há cerca de exercitando.
2km de sua casa e, portanto,
ele precisa pegar um ônibus
para chegar até lá. Contudo,
como a distância é pequena,
 Alternativas para adquirir bens

Mas, infelizmente,
Gustavo não tem uma
bicicleta e, portanto, para
colocar sua ideia em
prática, precisará adquirir
uma nova.
 Alternativas para adquirir bens

Observe o orçamento mensal de Gustavo:

Despesas mensais Valor

Roupas 100,00
Alimentação 150,00

Plano de celular 90,00

Saída com amigos 170,00
Ônibus para o 150,00
trabalho
Lazer 50,00
 Alternativas para adquirir bens
• Gustavo precisa comprar
uma bicicleta?
• Gustavo pode comprar uma
bicicleta?
• Como Gustavo pode se
planejar para comprar uma
bicicleta?  Qual é o primeiro
passo?
• Considere o orçamento
mensal de Gustavo e
leve em conta que a
bicicleta custará 1700
reais. Aplique os
princípios do consumo
consciente, reflita se a
compra é necessária.
 Alternativas para adquirir bens
•Gustavo precisa comprar
uma bicicleta? Não, ele pode
continuar se deslocando de
ônibus.
•Gustavo pode comprar uma
bicicleta? Sim, se tiver acesso
imediato e pagar 150 reais
por mês.
•Como Gustavo pode se
planejar para comprar uma
bicicleta?  Qual é o primeiro
passo?
•Gustavo pode reduzir o
valor destinado a itens não
essenciais no seu
orçamento e poupar ou
pode encontrar uma
alternativa de crédito que
tenha o valor menor ou
equivalente ao
que gasta
em
transporte.
 Passos para uma fazer uma compra consciente

Para planejar uma compra consciente:

1. Estabeleça um prazo máximo;
2. Determine do quanto é preciso se
poupar por mês para atingir a meta
estabelecida;
3. Liste as vantagens e desvantagens de
realizar essa compra a vista ou a prazo;
4. Discipline-se para cumprir a meta. 
 Alternativas para adquirir bens
Considerando o que aprendeu nessa aula, pense em um
produto que quer comprar e responda:
• Em quanto tempo eu quero adquirir esse produto?
• Quanto preciso poupar por mês para adquirir esse
produto dentro do prazo que estipulei?
• Quanto preciso poupar por mês para conseguir adquirir
esse produto dentro do prazo que estipulei?
 Alternativas para adquirir bens

•Quais são as dificuldades que posso enfrentar durante

esse processo? O que posso fazer para superá-las?
 
• Devo usar alternativas de crédito para adquirir esse
produto? Por que?
 Concluindo
Existem diversas alternativas para adquirir bens e
serviços como financiamentos, empréstimos e
consórcios.

O planejamento financeiro pode incluir alternativas

de crédito para adquirir bens e serviços.

Não é porque há diferentes alternativas

de crédito que você deve comprar sem
pensar, a aquisição de bens e serviços
deve ser feita de maneira consciente.