EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Valdinei Bento

1ª SÉRIE

Realizando os sonhos: Planos a curto prazo

EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
Série: 1ª
Tema: Planejamento
Financeiro
Conteúdo: Planejamento
financeiro para a realização de
sonhos a curto prazo
AULA Nº 16
 Nesta aula, vamos:

Entender o que são objetivos a

curto prazo;

Compreender a importância do
planejamento financeiro para o
alcance de objetivos a curto
prazo;
Analisar um planejamento
financeiro a curto prazo.
 Objetivos: curto, médio e longo prazo
● Quando falamos em objetivos de
curto, médio e longo prazo, o
que você imagina?

● Você tem um sonho ou um

objetivo que gostaria de realizar?

● Em quanto tempo você pretende

realizá-lo?
 Objetivos: curto, médio e longo prazo

• Objetivos são sonhos, aspirações

e desejos que pretendemos
concretizar.
• Exemplos de objetivos são:
realizar uma viagem, comprar ou
trocar um bem, quitar uma dívida
etc.
• Você pode pensar nos objetivos
como destinos onde você quer
chegar.
 Objetivos: curto, médio e longo prazo
• Os objetivos requerem um tipo de
planejamento que chamamos de
“planejamento financeiro”.
• A partir desse planejamento, será preciso
tomar determinadas ações e iniciativas, mudar
hábitos, traçar estratégias, etc.
• Se você quisesse comprar uma bicicleta nova,
por exemplo, que ações precisaria tomar para
conseguir o valor necessário?

Vender a bicicleta que você já possui e

economizar em outros gastos são exemplos de
ações planejadas que o ajudaria a alcançar seu
objetivo.
 Objetivos: curto, médio e longo prazo
• Alguns objetivos podem ser de curto
prazo, durando apenas alguns meses
(normalmente, de 3 a 6). A compra de
um eletrodoméstico é um exemplo.
• Já os de médio prazo podem tomar
alguns anos. Preparar-se
financeiramente para ingressar na
universidade é um exemplo.
• Por fim, os objetivos de longo prazo
podem levar décadas para serem
concluídos. Imagine o processo de
compra e quitação de uma casa própria.
 Planejamento financeiro de curto prazo
• A partir das ideias levantadas no
vídeo, qual é a importância do
planejamento financeiro para
atingirmos nossos objetivos de curto
prazo?
• De que forma planejar torna mais fácil
a conquista de objetivos?
O planejamento financeiro, por
exemplo, nos ajuda a adquirir bens
sem contrair dívidas e a nos
anteciparmos a possíveis problemas.
 Planejamento financeiro de curto prazo

• Saiba que desenvolver esse hábito

de se planejar é ter “inteligência
financeira”.
• Você pode não controlar a economia,
a inflação ou a alta de preços, mas
você pode monitorar sua situação
financeira e se planejar com base em
seus ganhos e gastos para viver da
melhor forma possível, buscando
alternativas que sejam vantajosas
para você.
Quanto mais cedo você se disciplinar [...]
para dominar o dinheiro, tanto melhor. O
dinheiro é uma força poderosa.
Infelizmente, as pessoas usam esse
poder contra elas mesmas. Se sua
inteligência financeira for pouca, o
dinheiro escorre de suas mãos, será
mais esperto que você.
 Estudo de caso
• Felipe descobriu que precisa arrecadar R$
670,00 para a compra de um tablet de
leitura. Trata-se de um objetivo de curto
prazo.
• Ele trabalha como estagiário em uma
empresa de Marketing e possui uma renda
fixa de R$ 650,00.
• Usar todo seu salário, de uma vez só, para
comprar o aparelho é inviável, pois ele
possui despesas pessoais e ajuda a manter
a casa que divide com a mãe, uma senhora
aposentada com um salário-mínimo.
Como será que Felipe pode se organizar?
 Orçamento mensal de Felipe
A seguir, confira o orçamento mensal de Felipe?
RECEITAS DESPESAS SALDO

Bolsa-estágio R$650,00 Transporte R$300,00

Contribuição em casa R$250,00

Idas ao Shopping R$75,00

Total de R$650,00 Total de despesas R$625,00 R$25,00
receitas
 Estudo de caso
Se usasse seu saldo mensal, que
normalmente é de R$ 25,00, Felipe
levaria muito tempo até conseguir
juntar o suficiente para comprar seu
tablet.
Ele tentou conseguir um aumento em
seu salário, mas teve o pedido negado.
Mas então percebeu que, sem o devido
planejamento, ele permaneceria na
mesma situação e não conseguiria
alcançar seu objetivo.
 Estudo de caso
• Felipe elaborou um planejamento de
acordo com sua situação e suas
necessidades: passou a ir de bicicleta
para o trabalho alguns dias por semana,
já que o local dispunha de um bicicletário.
• Isso o ajudou a economizar no
transporte. Dois dias por semana eram
suficientes para economizar uma parcela
do que gastava com ônibus.
• Também decidiu reduzir as idas ao
shopping com os amigos, o que o ajudou
a cortar os gastos pessoais.
 Orçamento mensal de Felipe
Assim, passou a ter um novo orçamento mensal:
RECEITAS DESPESAS SALDO
Bolsa-estágio R$650,00 Transporte R$225,0
0
Contribuição em R$250,0
casa 0
Idas ao Shopping R$50,00
Total de R$650,00 Total de despesas R$? R$?
receitas
Qual é o valor das despesas de Felipe
após seu planejamento? E qual é seu
novo saldo?
 Orçamento mensal de Felipe
RECEITAS DESPESAS SALDO
Bolsa-estágio R$650,00 Transporte R$225,00
Contribuição em R$250,00
casa
Idas ao Shopping R$50,00
Total de R$650,00 Total de despesas R$525,00 R$125,00
receitas
 Estudo de caso
• Assim, decidiu economizar tudo o que
sobrava (saldo) durante seis meses,
depositando em uma caderneta de
poupança.
• Quanto Felipe conseguiu juntar ao
final desse período?
• Para saber, basta multiplicarmos o saldo
(R$125,00) por 6. O resultado é
R$750,00.
• Ou seja, depois de apenas seis meses,
Felipe conseguiu comprar seu tablet e
ainda deixar um valor rendendo na
 Agora é com você!
Quero fazer um planejamento financeiro de curto prazo, por onde
começo?
1. Primeiramente, defina uma meta concreta.
• Exemplo: fazer uma viagem com minha mãe no
aniversário dela.
2.Depois, estabeleça um prazo.
• Exemplo: quando é o aniversário em questão?
Quanto tempo você tem para se preparar?
3.Por fim, defina o valor que será necessário para realizar o
evento.
• Exemplo: a viagem custará R$850,00 para
duas pessoas.
 Agora é com você!
• Com base nessas três definições (meta
concreta, prazo e preço) é que você vai pensar
nas estratégias que usará para alcançar seu
objetivo.
• Como vimos no caso de Felipe, essas
estratégias podem envolver pedir um aumento
de salário, economizar em um gasto supérfluo,
trabalhar horas extras, vender algum bem que
não use mais, enfim, tudo vai depender de suas
possibilidades.
 Agora é com você!
• Agora é sua vez: que tal colocar em
prática o que aprendeu nesta aula?
• Para começar, escolha um objetivo de
curto prazo que gostaria de alcançar
nos próximos meses.
• Depois, elabore um planejamento
financeiro, seguindo os três passos que
apresentamos no slide anterior e
listando as estratégias para alcançar
seu objetivo.
 Agora é com você!

Minha meta:

Prazo para alcança-la

Valor necessário para

alcançá-la
 Concluindo
O planejamento nos ajudar a
alcançar nossos objetivos a
curto, médio e longo prazo.

O planejamento a curto prazo,

normalmente é usado para compras que
levam apenas alguns meses para serem
feitas.
Quando você treina sua inteligência
financeira, o dinheiro passa a
trabalhar para você.