2024_EM_B1_V1

Educação Financeira – Prof:Rodrigo

Análise de Gastos: Receitas e Despesas.

Orçamento Individual e Familiar.

1o bimestre – Aula 07 a 10
Ensino Médio
 Conteúdo
● Análise de gastos (para onde
está indo o meu dinheiro).
● Receitas e Despesas.
● Orçamento Individual e
Familiar.
Objetivo
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● Entender que com pequenas
ações é possível produzir um
impacto positivo nas
finanças, relacionando
despesas e receitas no
âmbito individual e familiar.
 Para começar

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10 MINUTOS Discussão disciplinada

Em parceria com um colega ou em grupos de três pessoas, descrevam

pelo menos dois hábitos que vocês, juntamente com suas respectivas
famílias, cultivam no ambiente doméstico ou no cotidiano para promover
a economia financeira.
Para começar

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Discussão disciplinada

Quais são as implicações na receita quando gerenciamos as despesas?

Apresente um exemplo que se aplique a você.

10 MINUTOS
Para começar

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10 MINUTOS Discussão disciplinada

O orçamento familiar é uma ferramenta financeira que consiste em

um planejamento detalhado dos ganhos e dos gastos de uma família
ao longo de um determinado período de tempo, geralmente mensal.
Ele tem como objetivo proporcionar uma visão clara e organizada
das finanças familiares, permitindo um gerenciamento mais eficaz
do dinheiro disponível.

Estabeleça uma ou mais relação entre o orçamento individual e familiar.

 Foco no conteúdo

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Hábitos que podem ajudar a economizar
1. Controle de Despesas Mensais: manter um registro detalhado dos
gastos mensais ajuda a identificar áreas onde é possível economizar, como
cortar despesas desnecessárias ou buscar alternativas mais econômicas.

2. Planejamento de Refeições: elaborar um cardápio semanal e fazer uma

lista de compras antes de ir ao mercado ajuda a evitar compras impulsivas
e reduz o desperdício de alimentos, contribuindo para uma gestão mais
eficiente do orçamento familiar.

Continua...
Foco no conteúdo

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3. Uso Sustentável de Recursos: adotar práticas sustentáveis, como
economizar energia, reduzir o consumo de água e reciclar, não apenas
contribui para o meio ambiente, mas, também, pode resultar em
economia significativa nas contas de serviços públicos.

4. Compra Inteligente: pesquisar preços, comparar ofertas e aproveitar

promoções são estratégias eficazes para garantir que você obtenha o
melhor custo-benefício ao adquirir produtos e serviços.

Continua...
Foco no conteúdo

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5. Criação de Metas Financeiras: estabelecer metas de economia a curto
e longo prazo, como para emergências, educação ou férias, motiva a
família a economizar e a tomar decisões financeiras mais conscientes.

6. Segunda Mão e Trocas: considerar a compra de itens usados ou

participar de programas de troca pode ser uma maneira econômica de
adquirir produtos sem comprometer o orçamento.

Continua...
Foco no conteúdo

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7. Negociação de Contas e Tarifas: regularmente revisar contas e
contratos, como os de serviços de internet, TV a cabo e seguros, e
negociar tarifas pode resultar em economias substanciais ao longo do
tempo.

8. Priorização de Atividades Gratuitas ou de Baixo Custo: optar por

atividades de lazer que não envolvam grandes gastos, como passeios ao
ar livre, bibliotecas públicas ou eventos gratuitos na comunidade.
Foco no conteúdo

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9. Programação de Manutenções Preventivas: investir em manutenções
regulares para eletrodomésticos, veículos e sistemas domésticos pode
prevenir problemas dispendiosos a longo prazo, economizando dinheiro
em reparos emergenciais.

10. Educação Financeira: incentivar todos os membros da família a

aprender sobre educação financeira promove uma compreensão coletiva
dos princípios de gestão financeira e ajuda na tomada de decisões mais
informadas sobre o dinheiro.
 Para começar

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Regra do 50-30-20
A regra do 50-30-20 é uma estratégia
de organização financeira pessoal que
divide as receitas mensais em três
categorias:
50% para despesas essenciais: essas
são as despesas necessárias para
viver, como moradia, alimentação,
transporte e saúde.

Continua...
 Para começar

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30% para despesas não essenciais:
essas são as despesas que não são
necessárias para viver, mas que
podem trazer prazer e bem-estar,
como lazer, entretenimento e
viagens.
20% para poupança e investimentos:
esse é o dinheiro que deve ser
reservado para o futuro, como
aposentadoria, compra de um imóvel
ou realização de um sonho.
 Foco no conteúdo

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Orçamento individual: é uma ferramenta financeira que ajuda a planejar,
controlar e gerenciar os recursos financeiros pessoais.
É um mapa que guia nossas decisões de gastos e investimentos.
Importância do orçamento:

• Promover uma vida financeira equilibrada;

• Conectar o orçamento a metas de curto e longo prazos;

Continua...
Foco no conteúdo

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• Anotar nossos ganhos e gastos;

• Separar os gastos por categorias, como alimentação, transporte etc.

• Criar o hábito de registrar até mesmo gastos menores, como

lanches, sorvetes, assinaturas e ingressos;

• Escolher uma planilha, um software ou um aplicativo para alimentar

com os dados anotados.
Foco no conteúdo

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Principais características do orçamento familiar:
Receitas: inclui todas as fontes de renda da família, como salários,
benefícios, pensões, entre outros.
Despesas fixas: engloba os gastos regulares e previsíveis, como aluguel ou
prestação da casa, contas de água, luz, telefone, mensalidades escolares,
entre outros.
Despesas variáveis: compreende gastos que podem variar de mês para
mês, como alimentação, transporte, lazer, vestuário e outros itens não
fixos.

Continua...
Foco no conteúdo

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Economias e investimentos: reserva de uma parte do orçamento para a
poupança, as emergências ou os investimentos, visando metas de longo
prazo, como a compra de uma casa, a aposentadoria ou a educação.
Endividamento: caso existam dívidas, o orçamento familiar deve
contemplar os pagamentos mensais para reduzir ou eliminar os débitos.
Foco no conteúdo

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Controle de gastos: proporciona um acompanhamento detalhado dos
gastos reais em comparação com o planejado, facilitando ajustes
conforme necessário.
Planejamento futuro: permite antecipar despesas sazonais, como
impostos ou eventos especiais, e planejar estrategicamente para
alcançar metas financeiras.
Na prática

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Atividades

Questão 1
Supondo uma família que se dedica ao planejamento cuidadoso das suas
compras mensais de supermercado, levando em consideração um gasto
médio de R$ 800,00, ao adotar a prática de comparar preços dos
produtos, consegue economizar significativos 15% do valor total. Diante
desse cenário, qual seria a economia mensal dessa família, considerando
o gasto médio estabelecido em R$ 800,00?"
Na prática

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Questão 2
Supondo que uma família decide cortar gastos com entretenimento em
10% e realocar esse valor para um fundo de emergência, quanto eles
economizam mensalmente se o gasto inicial era de R$ 400,00?
 Na prática

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Questão 3
Suponha que Karen tenha conseguido um emprego para ganhar um salário
fixo R$ 1.350,00 por mês, já descontando o INSS (Instituto Nacional do
Seguro Social) obrigatório para funcionários com carteira assinada. Com o
objetivo de manter suas finanças organizadas, ela optou por aplicar o
método 50-30-20 para gerenciar os seus recursos.

Seguindo esse método, qual deverá ser o valor, em reais, destinado

mensalmente por Karen para os investimentos?
 Na prática

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Questão 4
Aplique o método 50-30-20 às situações a seguir :

a) Se a renda mensal aumentar para R$ 4.500,00, como isso afetará os

valores destinados a cada categoria no método 50-30-20?
b) Se você tiver o objetivo de investir R$ 300,00 por mês, qual deverá ser a
sua renda mensal, de acordo com o método 50-30-20?
c) Se você receber um bônus de R$ 500,00, como distribuirá esse valor,
usando o método 50-30-20?
Na prática

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Questão 5
No mês de fevereiro, Maria recebeu um salário de R$ 5.000,00 e pagou
um aluguel de R$ 2.000,00, gastou R$ 1.000,00 no supermercado, R$
500,00 em transporte e R$ 500,00 em lazer. Ana Maria decidiu
registrar e organizar seu orçamento em uma tabela, indicando sua
receita e suas despesas.

Continua...
 Na prática

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Orçamento
a. Registre a receita e as
Receitas Valor despesas de Ana Maria na
Fixas tabela.
Variáveis b. Qual é a porcentagem que
Total representa o gasto de Ana
Maria com a moradia?
Despesas
Fixas
Variáveis
Saldo
Na prática

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Questão 6

Em um mês, uma família gastou R$ 1.500,00 em despesas variáveis,

representando 30% do total das despesas. Qual foi o total das despesas
em reais nesse mês?
 Na prática

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Questão 7
Uma família tem uma despesa fixa de R$ 7.000,00. Após uma análise do
orçamento, eles decidem reduzir suas despesas fixas em 15% para
economizar dinheiro. Qual será a nova quantia total de despesas fixas em
reais?
O que aprendemos hoje?

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● Entendemos que, com pequenas ações, é
possível produzir um impacto positivo nas
finanças.
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