O Milionário Mora ao Lado

O Milionário Mora ao Lado

Ano de publicação: 1999
Autor: Thomas Stanley, William Danko
324 páginas
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Publicado em 1996, originalmente em inglês (“The Millionaire Next

Door”), o livro “O Milionário Mora ao Lado”, de Thomas Stanley e
William Danko, busca apresentar os principais segredos sobre os
milionários americanos e como eles ficaram ricos.
Todo o conteúdo é baseado em mais de 20 anos de pesquisas,
entrevistas e dados sobre como são os milionários e como eles vivem.
Com essa análise, os autores descobriram os 7 segredos em comum
que os milionários possuem. Além disso, são apresentados estudos de
caso sobre eles.

Principais ideias do livro

• A riqueza pode ser medida pela forma como você poupa, não pelo quanto
você ganha;
• Acumulam riqueza vivendo abaixo dos seus meios;
• Os milionários são frugais;
Avaliação geral • É mais importante quanto você gasta e investe do que quanto você
ganha;
8 Aplicabilidade

9
• Os verdadeiros ricos possuem muito mais prazer em possuir uma
10 Inspiração
quantidade significativa de ativos do que uma vida de consumo elevado;
8 Inovação
• Renda não é igual à riqueza;
9 Impacto no resultado
• Trabalhe em seu orçamento;
9 Estrutura
• Tempo é dinheiro;
• Os milionários possuem objetivos diários, semanais, anuais e vitalícios;
• O melhor tempo gasto é com o planejamento.

Esse livro é indicado para quem?

O conteúdo do livro é ideal para você que tem curiosidade sobre os milionários, quer aprender lições financeiras
para se tornar mais rico e entender realmente quem é um milionário e como ele age.

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 Visão geral do livro

Overview: “Eles vivem muito abaixo dos seus meios”

Os autores iniciam com o seguinte questionamento: por que poucas

pessoas são ricas? Segundo eles, muitos até recebem uma renda de
dígitos valiosos, porém, gastam todo o dinheiro, além de viverem em
dívidas, tudo isso por querer exibir seus valiosos bens materiais.
Já os milionários sabem como ser frugais. Eles possuem uma vida
totalmente simples: não pagam caro em roupas e acessórios, não têm
carros luxuosos e não moram em mansões. A riqueza é mais
Para que você tenha ideia, metade dos milionários vivem na mesma
casa há mais de 20 anos. frequentemente o resultado de
Ainda durante o levantamento de dados em suas pesquisas, os autores um estilo de vida de trabalho
concluíram que grande parte dos milionários possuem uma renda duro, perseverança,
anual de menos de 7% de suas riquezas. Mas então qual o segredo
para isso? planejamento e, acima de tudo,
Pois bem, vamos lá! O primeiro ponto apresentado é sobre orçar e autodisciplina.
controlar as despesas, além dos seus objetivos serem de minimizar a
sua receita e maximizar a sua renda não realizada, ou seja, valorizar a
sua riqueza.
Além disso, eles planejam muito bem todas as suas compras, tentando conseguir descontos e promoções.
Por último, eles gastam menos do que ganham e investem essa diferença.
No decorrer do livro, os autores utilizam duas siglas: PAR (Prodigiosos Acumuladores de Riqueza) e SAR (Sub-
Acumuladores de Riquezas). É assim que eles diferenciam os verdadeiros milionários daqueles que apenas querem
ostentar.

Overview: “Alocam seu tempo, sua energia e seu dinheiro eficientemente, com o
objetivo de construir riqueza”

O grande começo para se tornar um milionário é manter um bom registro de todos os gastos que você realiza. Caso
necessário, você pode até pedir ajuda ao seu contador para montar seu orçamento. Aproveite, e leve em
consideração uma dica dos autores, que é reservar pelo menos 15% de sua renda para investimentos.
Além disso, eles possuem claramente definidos quais são seus objetivos diários, semanais, mensais, anuais e
vitalícios.
Com esse planejamento realizado, é possível analisar onde você pode alocar seu tempo, energia, e dinheiro, a fim
de que tragam mais valor e riqueza para você. Afinal, esses recursos são limitados.
Durante os estudos, os autores concluíram que enquanto os SARs investem em ações de rápido retorno e
apresentam movimentação constante, os PARs gastam o dobro do tempo planejando e gerenciando, além de
investirem mais a longo prazo e conservarem suas ações.
Logo, apresenta-se uma correlação muito mais que positiva entre a combinação e o planejamento, entre o
investimento e a acumulação de riqueza.

Overview: “Acreditam que a independência financeira é mais importante do que exibir

um alto status social”

Nesta parte, os autores nos contam um pouco sobre os hábitos em compras de veículos dos milionários. Assim, isso
nos fornece muitos insights sobre as pessoas ricas.
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 Dessa forma, as pesquisas demonstram que apenas 23% deles compram carros novos, e a maioria não comprou
carros nos últimos dois anos. Eles compram carros usados a um valor bem inferior se comparado a carros novos e
luxuosos.
Logo, a estratégia é simples de ser entendida: a diferença de valor entre o veículo simples e o veículo luxuoso é o
valor que eles investem em seus negócios.
Ah, e não se engane achando que não possui felicidade quem leva uma vida simples assim, pois, nas pesquisas,
grande parte dos PARs amam o que fazem e como vivem, além de possuírem uma grande segurança financeira.

Overview: “Seus pais não lhes deram ajuda financeira”

Um dado muito interessante que os autores apresentam é que 80% são ricos de primeira geração, ou seja, são
aqueles que não receberam heranças ou ajuda de seus pais.
E a ideia desse conceito prevalece na mente dos milionários, fazendo com que os filhos recebam menos, invistam
mais e, consequentemente, acumulem mais. Afinal, quando os pais ajudam os filhos financeiramente, eles tendem
a investir menos, além de serem mais dependentes do crédito.
Embora os pais possuam essas atitudes, eles acabam gastando bastante com os filhos em despesas médicas e de
ensino.
Caso você deseje que os seus filhos se tornem adultos produtivos, é necessário que você siga algumas
recomendações dos autores; são elas:

• Ofereça uma boa educação;

• Crie um cenário que beneficie as ações e realizações independentes;
• Recompense-os pela responsabilidade.

Overview: “Seus filhos adultos são economicamente autossuficientes”

Nesta lição, vamos compartilhar com você as 10 regras que os autores listaram para que você, milionário, tenha
filhos produtivos e economicamente autossuficientes; são elas:

• “Nunca diga às crianças que seus pais são ricos”;

• “Por mais rico que você seja, ensine a seus filhos disciplina e frugalidade”;
• “Cuide para que seus filhos não percebam que você é abastado até que eles já tenham se firmado numa
profissão e adotado um estilo de vida maduro, disciplinado e adulto”;
• “Minimize as conversas sobre o que cada filho e neto irá herdar ou receber de presente”;
• “Nunca dê dinheiro ou outros presentes significativos aos seus filhos adultos como parte de uma estratégia de
negociação”;
• “Fique fora dos assuntos familiares dos seus filhos”;
• “Não tente competir com seus filhos”;
• “Lembre-se sempre de que seus filhos são indivíduos”;
• “Valorize as realizações de seus filhos, por menores que sejam, e não os símbolos de sucesso”;
• “Diga a seus filhos que há muitas coisas mais valiosas do que o dinheiro”.

Overview: “Eles são muito competentes para identificar as oportunidades de mercado”

Segundo os autores, em um futuro bem próximo, o mundo vai possuir mais riqueza. Com isso, cresce também as
oportunidades de se destacar nas soluções para os problemas dos ricos e seus herdeiros. Afinal, você tem que
seguir o dinheiro.
Dessa forma, as principais funções que devem se destacar foram listadas no livro e são apresentadas abaixo:

• Advogados especializados;
• Especialistas em atendimento médico e odontológico;
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 • Liquidadores, facilitadores e avaliadores de ativos;
• Instituições educacionais e profissionais;
• Especialistas em serviços profissionais;
• Especialistas em habitação / produtos / serviços de habitação;
• Conselheiros de levantamento de fundos; e
• Agentes de viagens, agências e consultores de viagens.

Overview: “Escolheram a ocupação certa”

Quando se trata de ocupações, os milionários possuem várias características em comum; as principais são:

• Cerca de 2 a cada 3 milionários são donos de seu próprio negócio;

• Profissionais autônomos possuem quatro vezes mais chances de se tornar um milionário;
• Quatro em cada cinco possuem ensino superior, mas apenas 17% é de ensino particular;
• Os empresários mais bem-sucedidos gostam do que fazem, e se orgulham;
• As empresas que mais sobrevivem são de categorias convencionais, como as de materiais de construção.

Além disso, um outro dado interessante que os autores apresentam é que os casados acumulam mais riquezas.
Mas os pares têm que serem frugais, pois não se consegue acumular riqueza quando um dos membros do casal é
uma pessoa hiperconsumidora.

O que outros autores dizem a respeito?

Para Robert Kiyosaki, autor do best-seller, “Pai Rico, Pai Pobre”, a jornada para o enriquecimento deve começar o
mais cedo possível, e ela consiste na avaliação de suas finanças, criação de metas pessoais e busca pelo
conhecimento necessário para atingir seus objetivos.
Já para a autora do livro “The Dumb Things Smart People Do With Their Money”, Jill Schlesinger, as pessoas não
devem investir seu dinheiro naquilo que elas não conhecem. Deve-se ter um bom planejamento e um
conhecimento aprofundado sobre onde vão investir. Além disso, é importante que o investimento faça sentido
para o seu propósito de vida, de alguma forma.
Por último, no livro "The Total Money Makeover", o autor, Dave Ramsey, dá a seguinte dica: embora você saiba
que precisa adequar sua situação financeira, não é possível mudar tudo de uma única vez. Então, é preciso dar
um passo por vez; dessa forma, você fará um avanço gradual e se manterá motivado, sem mudanças radicais a
curto prazo.

Certo, mas como eu posso aplicar isso na minha vida?

Com o término da apresentação das 7 lições, podemos concluir que é possível se tornar um PAR, mesmo
possuindo uma renda baixa. Mas para isso é necessário que você invista corretamente o dinheiro ganho.
Portanto, leve uma vida com perseverança, muito trabalho, planejamento e disciplina. Todos esses
comportamentos combinados com as lições apresentadas te levarão a uma mudança. Ela pode não ser a mais
rápida, mas chegaremos ao destino.

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