Desafio dos 21 dias

LIVE 01/21
Frase: “Liberdade não é poder fazer o que quiser. É não ter que fazer nada”.

Conteúdo:
– Servir: MAIOR é o que serve.
– Processual: Embrião, Bebê, andar, correr, aprender / Ciclos econômicos.
– Querer > Decidir > Comprometer > Ter.
—Vender a hora → Trabalhar pelo lucro → construir patrimônio → legado→ operacional→
executivo → estratégico.

Primeira fase-7 dias de DESCONSTRUÇÃO

Segunda fase-7 dias de BASE/ FUNDAMENTOS/ PRINCÍPIOS.
Terceira fase-7 dias de SEMEADURA/ EXPANSÃO / ESCALA/ ACELERAÇÃO DE
RESULTADO

Promessa:
– Virar um profissional das suas finanças pessoais.
– Investir melhor o seu dinheiro.
– Ganhar mais dinheiro.

Insights:
Investimentos são como sementes de liberdade. Você planta hoje para colher la na frente.

Não adianta pegar uma semente e não fazer germinar. Não deixe as oportunidades passarem.

“Não gosto de vender”← Crença limitante

“Segredo do Sucesso” para Jorge Paulo Lemman: Garra, entusiasmo, meta, mensuração de meta,
lideres que sonham e meritocracia.

“Se tem algo que aprendi, é que com o passar do tempo, as coisas se ajeitam é a justiça acontece”
Guilherme Benchimal

→ Se não estiver num ambiente meritocrático, defina um deadline e migre.

“O segredo para ganhar mais dinheiro é agregar mais valor” Napoleon Hill

Não tema que sua vida termine. Tema que ela numa tenha começado.

Exemplo citado na live: Kobe Bryant. Estudou todos os fundamentos e princípios do basquete pois
se considerava péssimo em quadra e acabou se tornando uma das maiores lendas do esporte.

Dica: O preço da Grandeza. (YOUTUBE)

Frase do dia: “A única linguagem que se comunica com o futuro é a Lei da Semeadura.”

LIVE 02/21

Primeira Fase: Desconstrução

Conteúdo:

– Quem você REALMENTE é? É bem provável que você não saiba quem você é ainda.
– ESPANTALHO/SEMEADOR/LADRÃO/CORVO.

ESPANTALHO: Alta contribuição, baixa energia.

SEMEADOR: Alto grau de servidão, contribuição e muita intensidade.
LADRÃO: Não contribui com nada, rouba semente alheia e joga em solo infértil. Intensidade
(baixa) negativa.
CORVO: Come todas as sementes, por isso não tem abundância.

MAÇÃ:
Você sempre olhou para a maçã, mas nunca deu o valor devido para ela. Ela carrega códigos em sua
criação. E nela, tem um segredo. Ela carrega um potencial incrível, como você. Mas você não sabe
do seu, e nem o da maçã. Para descobrir da maçã, vai ter que abri-la. Desfrutar. Chegar até o núcleo.
Assim como você, que tem um potencial encoberto ainda.

Ninguém pode jamais pode saber com exatidão, quantas maçãs têm dentro de uma semente. É por
isso que a semeadura é infinita e é a única linguagem do futuro. Muitos nunca plantaram uma
semente, e esse é o segredo. Quem não planta semente, é como o corvo. Por isso não prospera e
acredita que não tem como prosperar.

As sementes são dadas a todos que queiram plantar. Você tem essa oportunidade agora.

– A semeadura é o único idioma que se comunica com o futuro. Você precisa semear AGORA, para
que você possa desfrutar, e para que as suas futuras gerações também possam.
– Você não quer mais ser um corvo, nem um espantalho. Não quer viver se aproveitando da colheita
dos outros, nem ser um coadjuvante da própria peça. Você quer semear. Quer ser o protagonista.

Insights da Live:

– É preciso criar uma fórmula para que o que está plantando, possa ser colhido no futuro.
– Mesmo se a maçã estiver podre, ela ainda semeará.
– Deixe de ser um espantalho.
– Deixe de ser um corvo. Pare de comer todas as sementes.
– Quanto mais você cresce, mais humildade é preciso ter.
– Não existe aprendizado sem humildade.
- “Não dá para construir o Empire State Building com a fundação de uma casa.”
Frase do dia: “O PLANTIO é opcional, mas a COLHEITA é obrigatória.”

LIVE 03/21

MASTERMIND x INDIVIDUAL
Conceito que vem sendo estudado há mais de 200 anos pelos americanos. Quando duas mentes
pensam igual elas ligam no universo. Tudo que é ligado na terra é ligado no céu.

Quando Napoleon Hill perguntou a Andrew Carnegie qual era o grande segredo do sucesso, ele
respondeu que era construir o MASTERMIND.

Esse conceito foi o que fundou os Estados Unidos. 56 homens resolveram fundar um país onde
qualquer pessoa pudesse vencer. Desde que vencesse a si mesmo e as dificuldades interpostas no
caminho. Com liberdade e oportunidade fundaram a maior nação da terra.

Se quiser construir uma filosofia de realização pessoal, ensine as pessoas a se unirem em torno de
objetivos comum.

Você precisa ter um time para complementar as suas fraquezas. O caminho é acompanhado.

Filosofia de realização pessoal: Unir pessoas e objetivos. Dois cérebros juntos produzem novas
ideias.

Os dois maiores medos do ser humano são o medo e ignorância. Não esteja sozinho. Quando falhar
não terá ninguém em quem se apoiar

Somos míopes em muitas áreas da vida. É preciso ter pessoas para complementar essas fraquezas.

Genética + Ambiente = Personalidade

50% Genética
40% Atividade intencional
10% Circunstância

Não dá para mudar a genética, mas dá para mudar o ambiente.

Teoria Somatório das mentes

Você é o resultado das 12 pessoas que mais convive.

Unir pessoas e objetivos é o grande segredo dos negócios. Pessoas, time e ambiente.

Paciência e longo prazo. Pessoas que crescem rápido rompem o limite da ética.

Consumidor: Só gasta / Não tem limite / Só despesas

Poupador: Soma
Insano: Escassez
Semeador: Abundancia / Único com a linguagem do futuro
Frase do dia: O dinheiro é um ótimo servo, mas um péssimo mestre.

LIVE 04/21

Fundo de Emergência = CM(Custo Mensal) = 12x CM= 12x700= 8,4000

R→ Rentabilidade OBS: Explicação do triângulo de Nigro e sobre fundo

R Milhão.
R’→ Risco
L→ Liquidez

L R’

Triângulo de Nigro

Ponto de Alforria→Quando a semente plantada está pronta para a colheita, ou seja, o ponto onde
podemos colher o que foi plantado a anos.

William Glasser: Como aprendemos?

Segundo a teoria nós aprendemos:
10% quando lemos;
20% quando ouvimos;
30% quando observamos;
50% quando vemos e ouvimos;
70% quando discutimos com os outros;
80% quando fazemos;
95% quando ensinamos aos outros;

Exemplo do milho:
Cada espiga produz 500 sementes que totalizam 1500 sementes 90 dias após sua plantação. Se 1000
sementes forem plantadas, em 90 dias, terá um milhão de sementes.
Sementes são como juros compostos. A primeira culminará a longo prazo. Com o dinheiro acontece
a mesma coisa.
Não importa a dificuldade hoje na crise, ou quanto você está sofrendo nesse momento. A única
coisa que você precisa para manter a esperança, é de uma semente.

Triângulo de NIGRO(Explicação):

Se você seu perfil for conservador, a chance de ganhar dinheiro é mais baixa, porém garante alcance
a patamares maiores. Rentabilidade e risco são diretamente ligados.

O investimento em algo que possua um risco maior, só é valido quando o risco pago for condizente
→ PS: Não existe aplicação segura com liquidez alta, rentabilidade alta e risco baixo.

REGRA: POUCO É MUITO.

Avalanche do dinheiro trabalhando contra você:
Se tiver R$ 2600 de dívida em cheque especial, em um ano terá R$ 6.500,00
Em 2 anos terá R$ 16K
Em 3 anos terá R$ 41K
Em 4 anos terá R$ 104K
Em 5 anos terá R$63K

Avalanche do dinheiro trabalhando para você:

Se investir R$ 100k com aportes mensais de R$500,00, em 20 anos terá R$701K. Se mantiver esse
valor investido por 50 anos, terá R$12,3 MI
Diferença de 1% ao ano: 12,3M x 19,3M = 7 milhões.

O segredo é deixar para gastar o que sobra depois de investir, e não o contrário.

OBJETIVOS: Se você andar mil passos na direção errada estará se enganando achando que está
progredindo // Sem objetivo você não consegue traçar uma estratégia.

Não pense que não tem resultados por coisas que você não sabe. Geralmente você não tem resultado
por coisas que já sabe, mas não aplica.

→ Não adianta dar uma semente de ouro se a pessoa não esta pronta para absorver.
→ Aprender é melhor que ganhar. Quem só ganha não produz.
→ O segredo não é quanto você ganha, é quanto você gasta.
Frase do dia: “Quem planta colhe, quem não planta, pede esmola.”

LIVE 05/21

As lições AQST: Lições que você deve aprender Antes Que Seja Tarde

1-Plante o quanto antes-Quanto mais cedo começar, mais ganhará.

2-O excesso de QI não compensa a falta de QE. Mindset > inteligência.
3-A semente é um meio, não um fim-Dinheiro serve para coisas maiores do que ele. Se el for um
fim, irá te consumir.
4-O ladrão de sementes é um bom contador de histórias. Ele dá bons motivos para você entregar
suas sementes a ele.(viagem, carro, consumo, etc..). Saiba Se Blindar.

O método QP2A: Consiste em 5 perguntas que você deve fazer antes de comprar algo
→ Quero? // Preciso? // Agora? // Posso? // Está Caro?

Esse exercício te fará refletir se realmente precisa de algo e o privará de um arrependimento futuro.

Se responder sim para todas as perguntas estará consciente da sua compra e não comprometerá o
seu orçamento.

CONVEXIDADE – RISCO DA RUÍNA + HORIZONTE DE TEMPO = SUCESSO

Convexo, assimetria positiva, muito a ganhar, pouco a perder. Te garante a sobrevivência e a

possibilidade de muito beneficio em ambientes caóticos e de aumento de desordem.

Côncava, assimetria negativa. Perigoso porque engana por um tempo. Se disfarça de uma boa
decisão. Você pode ter pequenos ganhos constantes, na hora que vem a perda, ou é ruína ou te
machuca muito. O côncavo se disfarça de vencedor. Está ai a armadilha. E muitas vezes, a grande
perda está oculta. Não é visível facilmente sobreviver. A própria natureza atua assim. E por isso já
tem bilhões de anos.

→ CONCEITO DE DELAYED GRATIFICATION (GRATIFICAÇÃO INSTANTÂNEA):

Gratificação instantânea é tudo aquilo que nos traz prazer imediato. O que nos faz trocar ações que
são importantes por prazeres momentâneos que não agregam em nada.

Postergue a satisfação presente pela futura. Postergue o consumo para obter mais na frente.

As pessoas quebram por antecipação.

O sucesso tem um preço que nem todos estão dispostos a pagar:

-Sacrificar a mediocridade;
-Sacrificar a necessidade de ser querido;
-Sacrificar o perfeccionismo;
-Sacrificar o conforto presente;

A semente é um meio, não um fim. O dinheiro é um meio para todas as coisas, se ele for um fim
para você, sua vida será vazia e sem sentido.
Frase do dia: Não adianta sair do fundo do poço se o fundo do poço não sair de você.”

LIVE 06/21

VIESES:
1) FRAMING: 10% de chance de dar certo → 90% de dar errado.
2) SUNK COST: Quando gastou muito tempo numa ideia, não larga depois. Custo irrecuperável.
3) ENDOWMENT EFFECT: Supervalorizamos nossas ideias e investimentos. Mas não
aplicamos.
4) CONFIRMAÇÃO: Só ouvir o que acredita

GATILHOS MENTAIS:

→ ESCASSEZ: EX: últimas vagas, últimas unidades…. Geralmente usam da escassez para mexer
com sua mente. Esse gatilho faz o publico tomar uma decisão imediata.
→ PORQUÊ: Gostam de fazer parte de um grupo. Movimentação transcendente.
→ RECIPROCIDADE: Marketing de mostra grátis. A pessoa se sente em débito quando recebe
algo e acaba por comprar o produto.
→ ANTECIPAÇÃO: Lançamento do livro, curso, filme, trailer. A Apple utiliza desse gatilho a
cada lançamento do novo iPhone, por exemplo.
→ PROVA SOCIAL: Depoimentos, estatísticas.
→ DOR: Foca na dor do publico e em seguida apresenta as soluções que seu produto ou serviço
oferecem para livrá-lo do incomodo.
→ URGÊNCIA: Cronômetro. Impossibilita o publico de escolher após o fim do prazo . Isso o faz
pensar que se não comprar primeiro ficará sem o produto ou serviço.
→ AUTORIDADE: Efeito Associativo + SKIN IN THE GAME.
→ PREÇO x VALOR: Fala primeiro o valor, depois o preço.

CONCEITOS:

1-FALACIA DE MONTE CARLO ou FALACIA DO JOGADOR: Consiste na falha ao tentar

calcular eventos. Inviabiliza muitas de nossas decisões.
2-HOUSE MONEY: A aversão a perda tem a ver com as decisões que você tomou anteriormente.
Por exemplo: Se você entrar na bolsa perdendo, isso é o que permanecerá na sua mente aumentando
seu grau de aversão.
3-EXCESSO DE CONFIANÇA: Supervalorizar habilidades próprias de forma irreal nos coloca
num grau de risco muito maior. Confiança em excesso pode trazer muitos resultados negativos.
FRASE DO DIA: “Se você acha que o conhecimento é caro, experimente a ignorância.”

LIVE 07/21

RICO x POBRE
-Modelo estrutural financeiro.
1) Amador: Salário→Conta-Corrente→ Divida de consumo + Consumo;
2) Semi Profissional: Renda→ Conta-Corrente→ Investimento + Divida de alavancagem +
Consumo;

**Divida de alavancagem = investimento por terceiro.

8 ASSIMETRIAS ENTRE RICO E POBRE:

-Pessoas pobres trabalham pelo SALÁRIO. Pessoas ricas trabalham pelo LUCRO.
-Pessoas pobres tem o habito de culpar. Pessoas ricas têm o habito de assumir.
-Pessoas pobres poupam. Pessoas ricas investem
-Na mente rica, o ponto A é a ação. Na mente pobre, é a Reação. (ele não age, apenas reage).
-Para os pobres, o dinheiro é a razão. Para os ricos, é moeda de troca.
-Pobres usam dividendos para consumo. Ricos, para investir.
-Para o pobre, riqueza é loteria. Para o rico, é um processo.
-Pobre, tenta viver como rico. Rico vive um degrau abaixo.

O que você foca expande. Não foque na escassez. Foque em construir, produzir, criar e escalar.

AMADOR x SEMI PROFISSIONAL

– Amador→ Salário→ Conta-Corrente→Dividas de consumo

-Semi Profissional→ Renda→ Conta-Corrente→ Investimento→ Consumo→ Divida de
alavancagem.

-O amador tem muitos objetivos, mas quem tem muitos objetivos não consegue crescer. Tenha
poucos grandes objetivos. E guie em direção a eles.
-O amador é imediatista. Tomar decisão rápida é uma coisa, querer tudo rápido é outra.
-Amador gasta, pessoas bem-sucedidas investem. Se ele ganha uma quantia por exemplo, já pensa
em como pode gastar o dinheiro.
-O amador quer ser amado por todos, o Semiprofissional quer ser respeitado.
-O amador é individualista. O semiprofissional pensa no coletivo.
-O amador só pensa no futuro. O semiprofissional tem um estado presente.
-O amador sente preguiça. O semiprofissional é proativo.
-O amador pensa muito e não age. O semiprofissional pensa pouco e age rápido.

Os nossos hábitos produzem nossos resultados. Pessoas com pensamento escasso pensam em
enriquecer para serem servidas ou não precisar mais trabalhar. Se esses forem os seus motivos,
então você não entendeu nada.
Live 10/21

YOUTUBE

A.) Exercício ganho por hora:

1)Quantas horas trabalha por dia (Contando logística)

2)Multiplique por 12
3)Quanto você ganha?
4)Quanto você gasta?
5)Quanto sobra?
6)Quanto sobra / quantas horas você trabalha

B.) Quadrantes (Corvo, Espantalho, Ladrão, Semeador)

Espantalho: Alta contribuição, baixa energia.

Semeador: Alto grau de servidão, contribuição e muita intensidade.
Ladrão: Não contribui com nada, rouba semente alheia e joga em solo infértil. Intensidade (baixa)
negativa
Corvo: Come todas as sementes.

Guilherme Benchimol perguntas:

1-Qual a primeira coisa que a pessoa deve fazer para buscar o enriquecimento financeiro?
R: Primeira coisa é saber economizar, saber investir e depois saber fazer mais dinheiro ainda.

→ Produção / Riqueza / Escala.

2-Qual o segredo para ser um empreendedor de sucesso?

R: Ser obstinado e aprender rápido. Cair e continuar levantando. Empreender nunca é uma linha
reta. É preciso levantar para corrigir cada desvio de rota.

3-Qual a importância do relacionamento, acesso e conexão a boas pessoas no mercado

financeiro?
R: A troca é extremamente importante. Quanto mais conectado você está, mais você aprende e colhe
melhor as praticas.

4-Como você conseguiu levar o Grupo XP de uma única pessoa, a grande empresa que é hoje?
R: Aprendendo a dividir. Não existe exercito de um homem só. Sozinho iniciei a empresa e ao
longo dos anos fui colocando pessoas melhores do que eu.

Flávio Augusto perguntas:

1-Dá para enriquecer sem saber sobre negócios e vendas?

R: Talvez assaltando um banco ou ganhando na loteria… Até para ser traficante é preciso entender
sobre negócios. Em qualquer negócio é preciso vender. A junção de VENDAS + EQUITY torna o
negócio exponencial.

2-Todas as pessoas devem empreender? O que uma pessoa que CLT deve fazer para deixar de
vender hora?
R: Se a pessoa tem um desejo a mais e hoje ela vende tempo, é preciso entender que ele é limitado a
24 horas. Quando você empreende, você para de vender o seu tempo e passa a vender produto,
então, seu serviço ganha mais escala.

PS: Empresários bem-sucedidos ganham mais dinheiro. Empresários mal sucedidos, ganham menos
que um funcionário vendedor de hora.

3-Qual foi a semente de ouro que você plantou e deu o maior rendimento da sua vida?
R: Foi descobrir o quanto eu era capas. Uma das maiores barreiras de quem veio da periferia é
descobrir o próprio valor. Exite um milhão de coisas ao redor de quem vem da periferia pra lembrá-
lo o quanto ele é uma merda. É preciso aprender a enfrentar todas as barreiras impostas no meio de
um sistema que diz o tempo todo que você não é nada. Dentro dessa realidade, você descobrir o seu
verdadeiro valor isso sim é uma semente de ouro.

C.) Exercício: GARRA (inicio 1h29m. Resposta 1h37m no YouTube)

Pontuação:
Nada a ver comigo: 5
Não muito a ver comigo: 4
Um pouco a ver comigo: 3
Bastante a ver comigo: 2
Totalmente a ver comigo: 1

1)Novas ideias e novos projetos às vezes me distraem dos anteriores;

2)Obstáculos não me desestimulam. Eu não desisto com facilidade;
3)Muitas vezes eu defino um objetivo, mas depois prefiro buscar outro;
4)Sou um trabalhador muito esforçado;
5)Tenho dificuldade para manter o foco em projetos que exigem mais de alguns meses para
terminar;
6)Eu termino tudo que começo;
7)Meus interesses mudam de ano para ano;
8)Sou dedicado, Nunca desisto;
9)Já estive obcecado durante algum tempo por certa idade, ou projeto, mas tempo por certa ideia ou
projeto, mas depois perdi o interesse;
10) Já superei obstáculo para conquistar um objetivo importante.

D.) QP2A→ 5 perguntas que você deve fazer antes de comprar algo:
→ Quero? // Preciso? // Agora? // Posso? // Está Caro?
Esse exercício te fará refletir se realmente precisa de algo e o privará de um arrependimento futuro.

E.) Tipos de Sementes:

1-A semente da Escala

2-A semente do Aprendizado (O profissional etá sempre pronto)
3-A semente da Alforria
4-A semente da Verdade
5-A semente da Disciplina (EX. Kobe Bryant)
6-A semente de OURO

F.) GRANA-Avalanche de dinheiro trabalhando contra você (6,5 mil, 41 mil, 104 mil, 263 mil)
-avalanche do dinheiro trabalhando para você (100 mil, 20 anos: 701 mil, 50 anos: 12,3 M)
-Diferença de 1% ao ano 12,3M x 19,3M = 7 milhões
FRASE DO DIA: “QUEM É BOM EM DESCULPAS, NÃO É BOM EM MAIS NADA”.

LIVE 11/21

Aprender a cultivar a semente da liderança.

Líder = Emissário. Carrega uma mensagem e leva adiante.
Chefe = Vending Machine.

CHEFE x LÍDER
Manda x orienta
Obriga x dá exemplo
Culpa os outros x assume a culpa.
Não pede opinião x pede opinião
Privilégio para quem conforta seu ego x privilégio para quem tem mérito
Dá as costas x Dá ouvidos
Causa conflito x soluciona conflitos

Liderança Situacional: Democrática, Autocrática, e Liberal

-Democrática: A decisão final pode até ser sua, mas é necessário deixar que o time te ajude a
decidir. Pensar junto agrega muito mais.
-Autocrática: Direcionar um estagiário, por exemplo. Formação de equipe.
-Liberal: Quando o líder já se provou com o tempo. Erro = dar para uma pessoa despreparada, esse
tipo de liderança.

Jornada da liderança e do crescimento:

Instrução > Orientação > Suporte > Delegação

-Instruir… Depois, observando, você orienta… Depois, vai e faz, se precisar to aqui (suporte). E
por fim, delega (Erro é delegar para o cara que precisa de instrução)

Matriz da Groselha
-Motivação X resultado (Treina, Analisa, Demite, Promove)

Magic Number-Momento em que os juros compostos pega tração e cresce muito.

Ex em F.I:
-BCFF11: R$ 82,89 / R$0,40 / 207,22 – Magic Number / R$ 17.176,88 para atingir
-HGLG: R$ 170,24 / R$ 0,78 / 218,25 – Magic Number / R$37.155,97 para atingir

Motivação Extrínseca-Tudo baseado na troca ou dinheiro.

Motivação Intrínseca-O que vem de dentro. Vai além do dinheiro. Fazem para crescer e evoluir.
FRASE DO DIA: “SEU SONHO NUNCA SERÁ REAL SE ELE TERMINA QUANDO
VOCÊ ACORDA.”

LIVE 12/21

-Matriz da Groselha: É divida em quatro partes: Muito resultado // Baixo resultado // Muita
motivação // Baixa motivação.

Todo time tem pessoas muito motivadas, pouco motivadas e pessoas com muito resultado e pouco
resultado. É uma questão comparativa.

→Se no seu time tem uma pessoa que tem baixo resultado, mas é motivada, é preciso treiná-la.

→Se a pessoa tem muito resultado, mas está pouco motivada o potencial é desperdiçado. Imagine
essa mesma pessoa (com resultados), num cenário propício a ela. Análise o comportamento e
auxilie que para ela suba no quadrante.

→Se a pessoa não tem resultado e nem motivação é o momento de demitir.

→Se a pessoa tem resultado e motivação, ela precisa ser promovida.

Em qualquer cenário positivo você pode premiar e remunerar melhores.

-Influenciar é a arte de negociar:

EU / OUTRO / RESULTADO
Quando eu ganho / e o outro perde / eu estou manipulando.
Quando eu perco / e o outro ganha / eu faço papel de bobo.
Quando eu perco / e o outro perde / são as relações desgastantes e nervosas.
*Quando eu ganho / e o outro ganha / É o master mind.

TODOS OS MERCADOS SÃO CÍCLICOS NO LONGO PRAZO:

Otimismo → Excitação → Euforia → Negação → Pânico → Desânimo → Depressão →
Esperança → Otimismo.

Ensinamento de Warren Buffet: O único momento em que podemos comprar bons negócios a
preços medianos é durante as grandes crises

Ray Dalio: Quem tenta prever o futuro por uma bola de cristal está fadado a comer caco de vidro.

O que olhar em negócios: Lucratividade, risco, espaço para crescer, governança. Risco: Sistêmico
e não sistêmico.
FRASE DO DIA:“SEM SACRIFÍCIO NÃO HÁ BENEFICIO.”

LIVE 13/21

Topicos abordados:

ANALISE DE BALANÇO:
ATIVO x PASSIVO:
-Tanto na contabilidade, quanto na vida (e na natureza), os ativos e passivos estão presentes, e são
princípios. Por exemplo: Nem todos que buscam por ativos enriquecem. Mas todos que enriquecem,
enriqueceram por construir ativos.
Ativos é tudo aquilo que te faz crescer. (Por exemplo: Investimentos)
Passivo é tudo aquilo que te segura. Te joga pra trás ou te da prejuízo. (Por exemplo: Um carro que
não será utilizado para trabalho)

SACRIFÍCIOS:
-Sacrificar o conforto presente;
- Sacrificar o equilíbrio;
- Sacrificar a mediocridade;
- Sacrificar a vontade de ser querido;
- Sacrificara a fragilidade;
- Sacrificar o perfeccionismo:

RESERVA DE EMERGÊNCIA
- É essencial formar uma reserva de emergência. Mas tomar cuidado para não cometer o
mesmo erro do brasileiro médio: Colocar esse dinheiro na poupança.

REBALANCEAMENTO:
- Quem rebalanceia sua carteira de investimentos, tende a fazer bons negócios no longo prazo. Um
exemplo real, é uma diversificação em 2008.

AÇÕES:
-Quem investe em ações, precisa entender sobre aluguel de ações. É uma operação simples e que
permite remunerar a carteira, com o conceito de “dividendo extra”.

TUDO OU NADA:
Tudo é NÃO. Exceto o SIM

FUNDO IMOBILIÁRIO:
- Quando investir em fundo imobiliário, sempre olhar para os principais indicadores:

DIVIDEND YIELD: Dividendo dos últimos meses / preço mais recente;

VACÂNCIA: Percentual dos imoveis que está alugado;
TAXA DE ADM: Taxa que incide sobre o patrimonio total do fundo e remunera o ADM.
QUALIDADE DOS IMOVEIS: Quanto menor a qualidade dos imoveis, maior o custo de
manutenção posterior.
FRASE DO DIA:“NÃO SÃO SUAS CONDIÇÕES, MAS SIM SUAS DECISÕES QUE
DETERMINAM SEU DESTINO.”

LIVE 14/21

RESERVA DE EMERGÊNCIA
-Dividas ou reserva?
-Você > Banco > Terceiro
-Triangulo de nigro
Você trabalha por dinheiro. O senhor faz o dinheiro trabalhar por você.

CAMADAS DE DIVERSIFICAÇÃO:
-Intra país, intra classes, intra ativos.
A vida é uma aventura na qual ninguém vai sair vivo dela. Sair na rua é um risco.
Risco: Se você eliminar todo seu risco de perder, você também elimina o risco de ganhar.

POBRE x RICO
-Você rico SERVE muita gente.
-Qual o contrário do sucesso? DESISTIR. Fracassar faz parte do processo .
Prosperidade é natural e a pobreza é resistência.
“Maçã, só dá duas sementes.”

As vezes só queremos um mão que nos ajude. Uma mão que nos conforta é muito bom, mas
não resolve nossos problemas.

CENÁRIO A:

Tu recebe a oferta de um curso de R$2000, mas não compra. Investe R$500 todos os meses, e usa
os 2k para investir também.

CENÁRIO B:

Aceita a oferta do curso de R$2000, mas continua investindo R$500 todos os meses. A diferença é
que agora, você tem 1% a mais de rentabilidade (De 4% a.a vai para 5% a.a.)

Ao final de 30 anos, em qual dos dois cenários você tem mais dinheiro?

CENÁRIO A:
VP = R$2000 | PMT: R$500 | N: 50 anos | I: 0.4% a.m. | VF: R$ 1.268.257,54

CENÁRIO B:
VP= 0 | PMT: R$ 500 | N: 50 anos | I: 5% a.a, | VF: R$ 1.893.595,54

OU SEJA, PAGAR PELO SEU DESENVOLVIMENTO, MESMO QUE TENHA UM

ACRÉSCIMO SÓ DE 1%, JÁ VALE MAIS QUE 600 MIL REAIS.
FRASE DO DIA:“SORTE GANHA JOGO, MAS NÃO GANHA CAMPEONATO.”

LIVE 15/21

É NECESSÁRIO PREPARAR A TERRA:

Arar (passar o trator arranhando a terra)
- Calcário (colocar sal)
-Descanso (7ª parte da criação)
-Adubar
-Tirar pedregulhos
-Criar curvas de nível (pra segurar água da chuva)

Todo tempo é tempo de plantar?

Todo tempo é tempo de plantar, mas não de plantar a mesma semente o tempo todo. Se não tá
colhendo, o problema não está na semeadura, está na semente. Tudo tem seu tempo e ocasião.
Sementes são ideias.
Mude as ideias.

“Fazer as mesmas coisas esperando resultados diferentes, você é insano” – Einstein

MAPA DA MENTE:
-Quem decide é o SUBCONSCIENTE. Por isso que as vezes você não faz o que tem que fazer.

COMO MUDAR UMA OPINIÃO?

-Opinião, convicção, crença.

QUERER > DECIDIR > COMPROMETER

-Sorte é tirar 6 no dado.
-Mas se você jogar o dado até tirar 6, não é mais sote.

AS 12 LEIS DO DINHEIRO:

1ª Dinheiro nunca é um fim, é um meio . Não é causa, é consequência.

2ª Nunca perca dinheiro.
3ª Cuidado com a ganância, medo e impaciência.
4ª Pague-se primeiro. Não espere sobrar dinheiro para investir.
5ª Dinheiro não é a raiz de todo mal.
6ª Se não tem dinheiro, não use. Não se endivide para antecipar seu sonhos.
7ª Plante agora para colher amanhã.
8ª Comece agora.
9ª Foque nos aportes, pense no longo prazo e tenha disciplina.
10ª Ganhar dinheiro não é olhar na bola de cristal. Estude e se prepare para o futuro.
11ª Economizar só no cafezinho não vai te deixar rico. “Economia Burra”
12ª Compre ativos (aquilo que vai te gerar renda)
FRASE DO DIA:“SÓ O TRABALHO DEPOIS DO TRABALHO ENRIQUECE.”

LIVE 16/21

VALUATION:
-R$ 100 hoje ou daqui a 1 ano? HOJE. Existe valor do dinheiro no tempo.
-Fórmula para você calcular o preço de um negócio com taxa de crescimento constante: FLUXO
DE CAIXA / (TX DE DESCONTO – TX DE CRESCIMENTO).

COMO SE TORNAR EFICAZ:

-Seja proativo;
-Comece com um objetivo;
-Primeiro faço o mais importante;
-Pense ganha / ganha;
-Desenvolva habilidade de escutar e compreender;
-Crie sinergia;
-Afine o instrumento

SUCESSO POTENTE: TALENTO > PAIXÃO > ONDE TEM MERCADO

IDADE – DESEJO
18-Carro;
25-Um carro melhor;
35-Casa;
45-casa melhor;
55-Aposentadoria;
65-Ter iniciado os investimentos aos 18;
O arrependimento é sempre o mesmo.

DICAS WARREN BUFFET:

LUCROS: “Nunca dependa de uma única fonte de renda. Invista para criar uma segunda fonte.”

GASTOS: “Se você comprar coisas que não precisa, em breve terá que vender as coisas que
precisa.”

POUPAR: “Não poupe o que sobrou depois de gastar, mas gaste o que sobrou depois de poupar.”
FRASE DO DIA:“O FRACASSADO RECLAMA DO VENTO, O BEM-SUCEDIDO
AJUSTA AS VELAS.”

LIVE 17/21

Existem 2 tipos de pessoas: Aquelas que acreditam que podem crescer (e crescem), e aquelas
que são deterministas. “Nasci assim, vou morrer assim.”, “Não foi dessa vez – e também não
será da próxima.” Para você saber qual tipo de pessoas você.

MINDSET FIXO – CONCORDA = -1. DISCORDA = +1

1. Sua inteligência é algo muito pessoal, se você não pode transformá-la demais.
2. Você é capaz de aprender coisas novas, mas, na verdade, não pode mudar seu nível de
inteligência.
3. Você é certo tipo de pessoa, e não há muito o que se possa fazer para mudar esse fato.
4. Você pode fazer coisas de maneira diferente, mas a essência daquilo que você é não pode ser.
5. Qualquer que seja seu nível de inteligência, é impossível modificá-la bastante.
6. Você não é capaz de mudar substancialmente seu nível de inteligência.
7. Independente do tipo de pessoa que você seja, nunca é possível modificá-lo substancialmente.
Realmente modificada.
8. Você não é capaz de modificar os elementos básicos do tipo de pessoa que você é.

CONCORDO = -1. DISCORDO = +1. Se a conta der positiva, mind set crescimento.
Negativa, fixo. Zero, neutro.

3 investimentos para iniciantes:

-IVVB11-ETF que replica as 500 maiores empresar dos EUA.
-BOVA11-ETF que replica o IBOVESPA
-BCFF11-Fundo de Fundos imobiliários

CRISE:
Existem sinais de BOLSA CARA e de BOLSA BARATA. Nada disso é DETERMINISTA, mas
repare:

CAPA DE REVISTA: É o momento de bolsa (caro) / crise (barato)

IPOS: Chuva de IPOs (caro) / Ninguém faz (barata)
CANAIS DO YOUTUBE: Muitos (caro) / Poucos (barato)
GURUS: Muito (caro) / poucos (barato)
BOLSA É: Pra aposentadoria (caro) / cassino (barato)
ECONOMIA: Em alta (caro) / crise (barato)
DESEMPREGO: Cada vez Menor (caro) / Subindo (barato)
CAIXA: Is trash (caro) / is king (barato)
BUFFET: Ta caduco (caro) / Gênio (barato)
DIVERSIFICAÇÃO: 100% em bolsa (caro) / bolsa é loucura (barato)
INVESTIDORES ESTÃO: Gananciosos (caro) / Medrosos (barato)

PSYCHLOGICAL TRUST
-Segredo do sucesso em times é a liberdade que o próprio time tem para expor as ideias.

ESSENCIALISTA
-Saiba escolher (Saiba escolher as atividades que te levam até o objetivo);
-Saiba eliminar (elimine tudo o que te atrapalha ou seu caminho);
-Saiba dizer não(foco é dizer não para grandes projetos);
FRASE DO DIA:“METAS CONFORTÁVEIS GERAM PROFISSIONAIS MEDÍOCRES.”

LIVE 18/21

TÓPICOS ABORDADOS:

PARETO 80/20: 80% do resultado de qualquer coisa vem de 20% do seu esforço.

Homens fortes geram tempos fáceis,

Tempos fáceis geram homens fracos,
Homens fracos geram tempos difíceis,
Tempos difíceis geram homens fortes.

MENTALIDADE FIXA-Acredita que a mentalidade não pode ser mudada. Entende que nasceu
com aquele nível de inteligência e morrerá assim.
MENTALIDADE DE CRESCIMENTO-Acreditam que talentos e habilidades que podem ser
desenvolvidas. Alcançam maior resultado na vida e nos negócios.

→Quem sobrevive a tempos difíceis com uma mentalidade evolutiva, aprende a valorizar a vida,
pessoas ao seu redor e consequentemente se torna mais forte.

DECISÕES PARA TOMAR AGORA:

1. Seja escalável
2. Invista no que você conhece e sabe explicar
3. Privilegie negócios com SKIN IN THE GAME
4. Em momentos difíceis, não faça as coisas difíceis. *investir no óbvio, e não na empresa mais
promissora high tech que você não entende. Cuidado com o efeito manada.
5. Para um homem com um martelo, todo problema parece um prego. Ou seja, TENHA
FERRAMENTAS. (mais de uma renda, mais de um tipo de investimento, mais de um conhecimento
– desde complementares).

THE SCIENCE OF HITTING:

-Definir quando você pode tomar uma decisão inteligente e outras que estão além da sua capacidade
de compreensão.
-Você não precisa ter opinião em tudo. Precisa ter opinião em poucas coisas, que você
verdadeiramente entende.
-Se eles tivessem uma cartela com 20 opções, e só tivessem essas opções, tomamos decisões muito
rápido e sem pensar. Grandes decisões, quando bem pensadas, diminuem drasticamente os seu
riscos.
-Uma corrente é tão forte quanto o seu elo mais fraco.

IKIGAI:
IKI=VIDA // GAI=RAZÃO
Ikigai seria o mesmo que razão de viver. De acordo com os japonese, todo mundo tem um ikigai.
É uma mandala composta por 4 círculos que se sobrepõem com a finalidade de ajudar a encontrar o
trabalho ideal, unindo vocação, propósito e impacto.

1) O que você ama?

2) No que você é bom?
3) Eu posso ganhar dinheiro com o que?
4) O mundo precisa de alguma coisa que você pode oferecer? (pergunte a si mesmo)
FRASE DO DIA:“O QUE TE FALTA NÃO É TEMPO, É PRIORIDADE.”

LIVE 19/21

TEMAS ABORDADOS:
A Parábola judaica (Verdade/Mentira).

AS 4 EVOLUÇÕES DO INVESTIDOR / OS 4 Is DO MERCADO

. Ignorante Especulador
. Ignorante Confiante
. Investidor Torcedor
. Investidor Inteligente

Ignorante Especulador
-Não sabe nada do mercado.
-Só opera preço. Vai nas ações mais conhecidas, e o seu único referencial de preço é preço que
pagou na ação.
-Se cai 3% vende para não ter mais prejuízo. Se sobe 3% vende porque lucro bom é lucro no bolso.

Ignorante Confiante
-Sabe o básico dos investimentos. Talvez saiba média móvel e 2/3 indicadores fundamentalistas.
-É ignorante especulador com o resultado em curto prazo.
-Não tem referencial de valor. Tudo é preço.

Investidor Torcedor
-Entende que investir é comprar boas empresas a bons preços pra longo prazo, mas sua base é
limitada.
-É o investidor da dica quente: vê por aí a opinião dos outros, e investe sem ter um conhecimento
profundo na empresa.
-Por conta disso, vira torcedor: investe, mas qualquer oscilação causa medo: seja o medo de perder,
ou medo de deixar de ganhar. Não sabe quando sair da ação.

Investidor Inteligente
-Tem um conhecimento maior de investimentos. Investe para o longo prazo, mas sabe muito bem
que todas as ações têm “triggers” e que preço importa.
-Não tenta investir em tudo, e confia na sua análise. Ignora as dicas quentes.
-Entende que queda de preço, muitas vezes, é oportunidade. Se a empresa é boa, queda é liquidação.

PORQUE A MAIORIA NÃO CONSEGUE PASSAR DO INVESTIDOR TORCEDOR PARA

O INTELIGENTE?

EXEMPLO: RAQUE E BOLINHA.

Raquete + Bola custa R$1,10. Raquete custa R$1 real a mais que a bolinha. Quanto custa a bola? A
bola custa 05 centavos, porém a maioria, instintivamente respondeu que custa 10. O mesmo
acontece nos investimentos que do não paramos para raciocinar da forma correta.
FRASE DO DIA:“PENSE NO LONGO PRAZO, AJA NO CURTO PRAZO.”

LIVE 20/21

TEMAS ABORDADOS:
Os Axiomas de Zurique-
A Suíça não possui grandes riquezas naturais, mas tem uma economia poderosa. Depois da segunda
guerra mundial, banqueiros começaram a utilizar ensinamentos valiosos sobre finanças como:
diminuir prejuízos e aumentar lucros.

RISCO:
Preocupação não é sinal de doença, mas sim de saúde. Se você não está preocupado, não está
arriscando o bastante.

INTUIÇÃO:
Só se pode confiar num palpite que pode ser explicado. Cuidado para não confundir intuição com
esperança.

CONSENSO:
Fuja da opinião da maioria. A operação da moda acaba atraindo os atrasados que paguem preços
altos para entrar. Analogia de um show, ou final da copa do mundo.
Entre antes da manada.

ESPERANÇA:
Quando o barco começar a afundar, não reze. Abandone-o.

MOBILIDADE:
Evite fixar raízes. Elas dificultam seus movimentos.

ERROS COGNITIVOS – EXEMPLO DA PROPORÇÃO:

Você vai na loja, e vê uma blusa de 100 reais. Mas, numa loja que fica a 3 km, descobriu que tem a
mesma blusa por 50% de desconto. Ou seja, você consegue comprar por R$50.
SUA REAÇÃO: Provavelmente achará um ótimo negócio.

Porém, se for a uma loja procurando um notebook e ver que lá ele custa R$2000, sabendo que numa
loja a 3 km dali, você encontra o mesmo notebook por R$1950.
SUA REAÇÃO: Provavelmente vai achar que não compensa.

ERRO COGNITIVO: O desconto é o mesmo para os dois casos (R$50), mas a proporção te faz
achar que a situação 1 é muito melhor que a segunda. Na 1, se você provavelmente compraria sem
hesitar, mas na situação 2 é possível que ache que o desconto não vale a pena pelo trajeto de 3 km.

HEURÍSTICA:
Heurística são cognitivos empregados em decisões não racionais, sendo definas como estratégias
que ignoram parte da informação com o objetivo de tornar a escolha mais fácil e rápida.

6 TIPOS DE EMPRESAS (PETER LYNCH)

-Empresas Baixo Crescimento (ITAÚ E BB):
.Valor de mercado
.Olhe para o P/L e para o P/VP da ação
.Olhe para o Payout e para o Dividend Yield da ação
-Empresas médio crescimento (ITAÚ E WEG)
.Olhe para o P/L
.A estabilidade no crescimento
.Diversificações

-Empresas Alto Crescimento (BIDI E SQIA)

.Investigue o produto da empresa
.Taxa de crescimento da empresar
.Expansão
.Cobertura de analistas e instituições

-Empresas Cíclicas (VALE E SUZANO)

.Entenda o ciclo
.Verifique o inventário

-Empresas Turnaround (OI E VIA VAREJO)

.Relação dívida / patrimônio
.O plano de turnaround

-Empresas AssetPlays (PMAM)

.O valor dos ativos
.As dívidas da empresar

CICLO VIRTUOSO:
-Empresa cresce, contrata mais, compram mais, mais lucro, reinveste. Cresce.