Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
ManualAntiFraude PDF
ManualAntiFraude PDF
www.fastcommerce.com.br
ii |CONTEDO
O objetivo deste tutorial minimizar o risco de perdas financeiras nas lojas virtuais devido ao chargeback.
Explicaremos o seu conceito, as formas que ocorrem e quais solues podem ser utilizadas na gesto de risco de sua loja
virtual.
CONTEDO| iii
Sumrio
Fraudes
Com o aumento do interesse por parte dos consumidores nas transaes virtuais e a crescente diversidade na oferta de
produtos na web, o comrcio eletrnico convive, na mesma medida, com a intensificao do emprego de tticas sofistica-
das de fraudes praticadas pelos ciber-criminosos. O tema desperta cada vez mais a ateno dos varejistas eletrnicos que
investem em segurana da informao.
Preveno fraudes
Entre as ferramentas de defesa mais adotadas pelos varejistas virtuais esto a validao de cdigo de segurana dos cartes
de crdito; o rastreamento do dispositivo de compra (IP); e o registro de dados de clientes com informaes das ltimas
compras.
Todas essas informaes auxiliam no controle de pedidos feitos no comercio eletrnico, mas mesmo assim, no existe uma
ferramenta nica de preveno de fraudes. A principal questo, alm de identificar a compra ilegtima, ser assertivo para
oferecer uma liberao rpida para o bom cliente. A ClearSale oferece solues de Gesto de Risco para preveno de
perdas. um sistema de gesto que contm 100% das informaes dos clientes, onde as empresas configuram regras dos
pedidos, revisando cada solicitao de compra para definir se ela ser aceita ou rejeitada.
Essa gesto de extrema importncia para as empresas de e-commerce, no sentido de no afastar o bom cliente e para
saber identificar se determinada transao est sendo feita pelo seu cliente ou por um criminoso.
Quando um pedido enviado para a central e contm informaes duvidosas, imediatamente ele submetido a um
procedimento de confirmao de dados para que a transao seja efetivada. Nunca se nega uma transao, mas se ela for
suspeita, passa para uma central de anlise manual.
O bom funcionamento do Comrcio Eletrnico depende da constante busca das empresas por solues de segurana,
alm de guardar todas as informaes dos clientes, para que na hora da compra o sistema possa autenticar a transao e de
fato saber que ela est sendo efetuada pelo verdadeiro usurio.
No existe 0% de fraude, at porque, se isso acontecer, significa que a empresa no est vendendo. Enquanto houver
Comrcio Eletrnico, ser preciso lidar com a fraude, e que as empresas precisam saber administrar sua rede utilizando as
ferramentas que a tecnologia disponibiliza, protegendo assim o bom cliente.
O mais importante saber com quem estamos lidando, quem so nossos clientes e autenticar essas transaes. No h
um sistema perfeito para acabar com a fraude. Os criminosos so talentosos e esto cada vez mais imersos na tecnologia e
muitas vezes, sabem mais do que ns.
2 |FRAUDES EM VENDAS COM CARTO DE CRDITO
O temido chargeback
No comrcio eletrnico h a necessidade de saber se o comprador virtual ele mesmo. A inibio das fraudes funda-
mental para assegurar a sade financeira da loja virtual, uma vez que parte dos prejuzos causados por fraudadores recai
sobre o lojista.
Chargeback (que em portugus significa estorno.) o cancelamento feito pela administradora do carto de uma venda
feita com carto de dbito ou crdito, que pode acontecer pelo no reconhecimento da compra por parte do titular do
carto ou pode se dar pelo fato da transao no obedecer s regulamentaes previstas no Contrato de Credenciamento
e Adeso de Estabelecimentos. O chargeback pode ocorrer devido aos seguintes tipos de fraude: Fraude Efetiva, Auto-
fraude, Fraude Amigvel e Desacordo Comercial.
1. Primeiramente o falsrio entra no site da loja e efetua uma compra com dados roubados.
2. Depois a administradora de cartes de crdito em contato com o banco emissor, aprova operao baseado no limite do
carto e na validade do mesmo.
3. dado incio ao processo de logstica.
4. A entrega efetuada ao falsrio.
5. Ao ver a fatura de seu carto de crdito o verdadeiro dono do carto no reconhece a compra, gerando ento o charge-
back.
6. A administradora do carto de crdito informa atravs de carta ao lojista o ocorrido.
7. O lojista fica com todo o prejuzo financeiro da transao.
Auto-fraude:
O verdadeiro dono do carto usa de m f, para realizar a compra e depois no reconhec-la. um tipo difcil de ser
detectado pelo analista, porm com boas possibilidades de recuperao.
Fraude amigvel:
aquela em que no o dono do carto que faz a compra e sim uma pessoa prxima a ele como filho, esposa, amante ou
familiar. No existe m f neste caso, porm o dono do carto no reconhece a compra, pois no sabe ou no se lembra de
t-la feito.
Desacordo comercial:
Engloba todas as situaes no contempladas pelos status anteriores. Exemplo: quando a expectativa do cliente no at-
endida pelo produto final, quando h duplicidade de pedidos e tambm quando a grafia do nome da loja que ele encontra
na fatura do carto de crdito no reconhecida por ele como a loja na qual ele efetuou a compra.
FRAUDES EM VENDAS COM CARTO DE CRDITO | 3
Nas transaes on-line ou Televendas com carto de crdito, as administradoras partem do princpio de que, no h como
o lojista provar que quem est efetuando a compra realmente o portador do carto. Por isso, caso o proprietrio do
carto no reconhea alguma transao em sua fatura, ele pode solicitar o estorno.
Como a venda no presencial, a administradora transfere o estorno para o estabelecimento que processou a venda.
Como funciona
Ao receber um pedido com status Aprovado, o vendedor ter certeza que o Intermediador de transao online analisou e
aprovou a transao. o sinal verde para liberar o servio ou entregar o produto vendido.
Se estiver tudo de acordo com os termos da compra, o vendedor deve apenas aguardar a liberao de seu pagamento.
Seus clientes pagam com parcelamento no carto de crdito e voc recebe vista, as taxas de parcelamento so cobradas
do comprador.
Esse processo visa aumentar a confiana do comprador, e com isso aumentar o volume de vendas da loja virtual.
4 | TCNICAS COMUNS DE ROUBO DE CARTES
Falsa Identidade
Muitas lojas virtuais costumam realizar consultas s entidades de proteo ao crdito e associaes comerciais quando
recebem um pedido. Os fraudadores ento utilizam informaes de pessoas sem restries nestes rgos para realizarem
compras fraudulentas e passarem por este tipo de teste. Como as administradoras de carto no fornecem ao lojista uma
forma de conferirem o verdadeiro dono do carto de crdito sendo usado na compra, o golpista pode utilizar-se de dados
pessoais de uma de uma pessoa e carto de crdito de outra para realizar a compra e no ser barrado pelas consultas de
crdito ou validao de CPF.
Segurana
O FastCommerce extremamente seguro tanto para os visitantes e clientes das lojas quanto para os prprios lojistas. Isto
porque uma das prioridades da tecnologia FastCommerce com a segurana, em seus diversos aspectos:
As lojas so totalmente independentes de cookies e da data e hora do computador do visitante. A navegao e os pedidos
sero realizados normalmente mesmo que o browser do cliente no aceite cookies.
Informaes sobre pedidos anteriores, tempo de permanncia no site, pginas visitadas, etc.
Verificao de CPF no site da Receita Federal.
Verificao se o CEP corresponde ao endereo informado, no site dos Correios.
Armazenamento do endereo IP, sistema operacional e browser utilizados pelo visitante.
Relao das visitas anteriores do cliente.
Solicitao de cdigo de segurana para todas as compras feitas com carto.
6 | TCNICAS DE PROTEO DOS DADOS DOS CLIENTES NO FAST COMMERCE
O FastCommerce opera com servidores prprios, todos com mltiplos processadores de ltima gerao, alm de fontes
redundantes, espelhamento de disco primrio do sistema operacional e disk arrays em RAID, com HDs de alta perfor-
mance (15.000 rpm).
Todos os equipamentos ficam situados em salas climatizadas individuais com segurana de acesso fsico 24h e energia
eltrica garantida por estabilizadores e geradores.
O backup dos arquivos e bases de dados dirio, em fitas que seguem um rodzio semanal, mensal e anual. As fitas so
mantidas em cofre situado longe dos servidores.
As lojas so acessadas atravs de diversos links Internet independentes. Um sistema de balanceamento de trfego au-
tomtico garante que o link com maior disponibilidade ser utilizado pelos visitantes. A anlise dos links feita a cada
visita, permitindo desviar o trfego para outros circuitos caso um ou mais links apresentem problemas.
Estas avanadas medidas de segurana fsica, de software e de hardware garantem a performance, a privacidade e a alta
disponibilidade das lojas que utilizam o FastCommerce.
Autorizao on-line
As solues mais usualmente oferecidas pelas administradoras de cartes ao lojistas direciona o cliente ao site administra-
tivo de cartes de crdito para que digite os dados do carto de crdito. Desta forma os dados do carto no so armaze-
nados na loja e isenta o lojista da responsabilidade de armazenar os dados do carto de crdito e a transao aprovada
em tempo real. Porm no comrcio eletrnico h a necessidade de saber se o comprador virtual ele mesmo.
Ferramenta ClearSale
A soluo identificar, antes de liberar o pedido, se o cliente realmente o portador do carto de crdito.
8 |SOLUO PARA GESTO DE RISCO
Antes da administradora do carto de crdito, o pedido deve passar pela ferramenta da ClearSale, recebe o score e, quando
no liberado automaticamente, seguir para anlise manual onde, aps anlise assertiva, os pedidos recebero um dos
status finalizadores (Aprovado, Cancelado, Reprovado, Suspeito e Fraude Confirmada). Pedidos que forem finalizados
como Aprovados seguiro posteriormente o fluxo normal para entrega.
O chargeback pode ocorrer para pedidos que tenham sido aprovados, tanto por analistas como automaticamente.
Ao analisar um novo pedido o score rene 233 coeficientes de risco que simula a capacidade analtica humana, o que torna
to assertivo. Esta assertividade tem sido vital para o sucesso dos lojistas.
SOLUO PARA GESTO DE RISCO | 9
Sobre a ClearSale
A ClearSale iniciou suas atividades, em 2001, desenvolvendo a soluo de gesto de risco para preveno de perdas no
Submarino. Em 2004, a empresa ingressou no mercado varejista atravs da terceirizao na Americanas.com, criando a
segmentao do score para separao dos bons pedidos e liberao rpida das vendas do Comrcio Eletrnico.
A ClearSale lidera o mercado com mais de 1.700.000 transaes processadas mensalmente em seus sistemas.
A principal questo, alm de identificar a compra ilegtima, ser assertivo para oferecer uma liberao rpida para o bom
cliente.
- Detectar, evitar e coibir a fraude (falsidade ideolgica);
- Autenticar o bom cliente (no cancelando pedidos legtimos com perfil de alto risco);
- Reduzir o tempo mdio de entrega.
A assertividade da ClearSale contribui para segurana em todo processo da venda, para todos os envolvidos.
Sobre o FastCommerce
O FastCommerce o sistema de loja virtual mais utilizado do Brasil, com mais de 17 mil lojas virtuais cadastradas desde
1996.
O sistema foi criado pela Rumo Informtica, empresa pioneira em comrcio eletrnico, e utilizado por lojas virtuais de
todos os segmentos e tamanhos, em diversos pases.
O melhor custo x benefcio:
O FastCommerce um motor de loja virtual, altamente personalizvel, com foco nos resultados financeiros das empresas.
O prprio lojista pode criar e gerenciar sua loja virtual de uma forma simples e rpida.
Para uma melhor avaliao do FastCommerce, crie AGORA sua loja, que ficar no ar gratuitamente durante quinze dias,
em demonstrao:
http://novaloja.fastcommerce.com.br
Os recursos impressionam, em especial a personalizao de layout e as dezenas de relatrios administrativos.
Equipe FastCommerce
e-mail: contato@fastcommerce.com.br
http://www.fastcommerce.com.br
Fontes de pesquisa
Redecard: https://services.redecard.com.br/novoportal/site/3552/Biblioteca.aspx
ClearSale: http://portal.clearsale.com.br/
http://www.blogdoecommerce.com.br/o-que-e-chargeback/
http://blogpagseguro.com.br/tag/chargeback/
Rumo Web Informtica, Av. Rouxinol, 1041. - So Paulo, SP - CEP 04516001 - So Paulo: (11) 5052-9339 Demais regies: 0800 774 016 www.fastcommerce.com.br