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TEMA: Finanas Pessoais

Assunto: Dvidas
Introduo: Pesquisa publicada Fecomercio - Estado de So Paulo em abril de 2017 aponta que 8,7% dos paulistanos
declararam no pagar suas dvidas no prximo ms. A maior taxa desde outubro de 2006.
Mais da metade das famlias (50,2%) declaram estar com alguma dvida em maro de 2017.
Inadimplncia de 17,5%
70% - Carto de Crdito
13,9% - Carns
12,2% - Casa ou Carro
11% - Crdito Pessoal
7% - Cheque especial
Fonte: Infomoney, abril/2017

Porque as Pessoas se endividam? Ou porque as Dvidas existem?


1 - Voc se planeja e investe em algo. Ok. Planejou, vai saber conviver com aquilo. Durao limitada. Incio e Fim.
Endividamento Saudvel, controlado, administrado, risco controlado.

2 - Emergncia. Acidente de carro, demisso, fatalidades, etc. Coisas fora do nosso controle. No depende de ns.

3 - Uso do Carto de Crdito como extenso da renda.

Carto de Crdito um dinheiro que voc NO TEM! Voc est usando dinheiro de algum, ao invs de usar o seu
dinheiro. um tipo de emprstimo com juros.
Na pesquisa que vimos acima, 70% das dvidas so provenientes de uma fonte: Carto de Crdito

4 - Comprar algo que no precisa ou no pode pagar.


2 perguntas bsicas para avaliar se posso comprar algo.
a) Preciso disso?
b) Posso pagar por isso?
c) Preciso disso hoje?
d) Posso pagar por isso hoje?

Se as 2 primeiras respostas forem no, ento no compre.


Se a primeira for Sim e a segunda no, faa a perguntas c) ou d).
Se no precisa hoje, anote para quando for precisar mas no compre.
Se no pode pagar hoje mas precisa, faa um plano para adquirir o que precisa sem pesar no seu oramento, ou, faa uma
dvida planejada que consiga administrar para suprir esta necessidade.
Em resumo, s compre se precisa e se puder pagar.

Para sair da Dvida, alguns passos rpidos que podemos tomar:


1 - Reconhea que est endividado, que no tem dinheiro.
Vai te ajudar a ser frio na hora de decidir se gasta ou no seu dinheiro.

2 - Ser franco em relao aos seus Ganhos/Lucro.


Conta rpida: Lucro = Credito - Dbitos. Se seu saldo negativo, voc no est tendo ganho algum. Est perdendo capital,
perdendo dinheiro.
Faa este exerccio:

a) comece calculando suas receitas.


Cuidado com o seu holerite, veja a informao lquida, sem as despesas e o que entrou que no mensal, como horas
extras, um bnus, etc.
No queira maquiar o seu ganho ou voc acabar gastando mais do que pode pagar.
b) levante todas as suas despesas, seja honesto, at aquele dinheiro para comprar uma casquinha conta.
Ento papel e caneta na mo. Faa isso no mnimo por 1 ms.
Existem vrios aplicativos para ajudar a controlar os gastos financeiros, direto do celular.
Se seu saldo foi negativo, est na hora de: 1 - Reduzir suas despesas ou 2 - aumentar sua renda.
A conta simples.

3 - Reduzindo as despesas:
a) Faa as contas de tudo que voc gasta.
- No confie na memria para lembrar o que gastou, anote.
- No deixe para anotar s no fim do ms, voc vai esquecer de algo.
- Anote at o dinheiro de balinha no buso.
- Seja honesto e fuja da autossabotagem.

b) identifique despesas que voc pode cortar


- Classifique as despesas das maiores para as menores em valor.
- Classifique as despesas por nvel de importncia.
- Separe que voc pode viver sem.

c) renegocie suas dvidas


- Entre em contato com quem deve (banco, carto, cartrio, loja).
- Faa propostas para pagamentos.
- Centralize seus pagamentos, se preciso, faa um emprstimo que tenha juros menor.

4 - Aumentando as Receitas
a) saiba quanto dinheiro voc tem.
- Torne visvel o quanto voc tem. De novo, no confie na memria.
- Acompanhe seu saldo e se possvel diariamente.

b) tenha uma reserva


- Separe parte do seu lucro, pode ser 10%.
- Nunca gaste tudo o que ganha.
- Procure aprender sobre investimentos.

c) invista o seu dinheiro


- Dinheiro faz dinheiro. Todo mundo j ouviu isso, mas muitos no querem fazer.
- Dinheiro no bolso vendaval (voc gasta). O dinheiro aplicado ou investido mais difcil de gastar.
- Tenha dinheiro em mais de um lugar, nunca coloque todos os ovos no mesmo cesto. (CDI, Poupana, Renda Fixa,
Tesouro nacional).
- Busque novos investimentos. (Novas formas de ganhar dinheiro). Agora vamos apresentar uma forma para voc
aumentar sua renda.

Autor: Daniel Pena


e-mail: danzign@gmail.com