1

Sumário
1. INTRODUCÃO ............................................................................................................................ 2
1.1 TRANSFORMANDO SONHOS EM OBJETIVOS .......................................................................... 2
2. COMO TER UMA VISÃO GERAL DE SUAS FINANÇAS ................................................................. 3
2.1 ORGANIZANDO O ORÇAMENTO.............................................................................................. 3
2.2 DICAS DE COMO ECONOMIZAR .............................................................................................. 4
2.3 DÍVIDAS: COMO PLANEJAR E QUITAR..................................................................................... 4
3. A IMPORTÂNCIA DE PROTEGER SEU PATRIMÔNIO ................................................................... 5
3.1 PROTEÇÃO MATERIAL ............................................................................................................. 5
3.2 PROTEÇÃO PESSOAL/DE RENDA.............................................................................................. 5
4. COMO COMEÇAR SEUS INVESTIMENTOS ................................................................................. 7
4.1 RESERVA DE EMERGÊNCIA ...................................................................................................... 7
4.2 CURTO PRAZO ......................................................................................................................... 7
4.3 MEDIO PRAZO ......................................................................................................................... 7
4.4 LONGO PRAZO ......................................................................................................................... 8
5. DICAS PARA MONTAR UMA RENDA PASSIVA ........................................................................... 9
5.1 CUSTOS .................................................................................................................................... 9
6. CONCLUSÃO...............................................................................................................................11
7. QUEM SOMOS............................................................................................................................12

2
1. INTRODUCÃO
O eBook foi estruturado aplicando a metodologia desenvolvida pela PX Business,
baseada na experiência dos especialistas em casos reais de seus clientes!
Ter uma educação financeira é essencial para alcançar o sucesso financeira, com
uma qualidade de vida, para todas as pessoas. Muita gente acha que ter ou precisar de
uma educação financeira é apenas para pessoas com muito dinheiro ou cheia de dívidas,
e na verdade não é bem assim. Uma vida financeira bem planejada se encaixa a qualquer
um, e iremos mostrar como é possível fazer isso no nosso curso!
Ao longo das aulas serão explicados pontos importantes do mercado financeiro,
o que é necessário para ter uma organização e dicas práticas de finanças pessoais. A PX
tem uma metodologia de ORIENTAR -> CAPACITAR -> DESENVOLVER -> ACOMPANHAR,
por isso em todos as aulas e assuntos serão dadas dicas e analogias com o cotidiano das
pessoas e como colocar em prática de uma forma descomplicada.

1.1 TRANSFORMANDO SONHOS EM OBJETIVOS

É muito importante na hora de definir objetivos, esclarecer alguns pontos e colocar no

papel, o que você quer, porque, quando pretende conquistar e quanto vai precisar
juntar.
• O quê? Anote seu objetivo com detalhes, exatamente da forma que quer
conquistar.
• Por quê? Entende a razão de querer conquistar, porque realmente quer, e qual
a razão daquele objetivo em sua vida.
• Quando? Tenha uma meta de prazo esclarecida, para poder planejar.
• Quanto? Qual o valor ou quantidade que ia precisar juntar ou pagar em seu
objetivo, faça um planejamento e uma pesquisa de mercado.

2
2. COMO TER UMA VISÃO GERAL DE SUAS FINANÇAS

2.1 ORGANIZANDO O ORÇAMENTO

Fazer um controle de orçamento é um dos principais e primeiros pontos que você
precisa fazer, para organizar e/ou potencializar sua vida financeira. Um controle de
excelência, é capaz de identificar exatamente para onde está indo o seu dinheiro e onde
precisa diminuir para poder guardar mais no final de cada mês, tenho uma visão
detalhada e amplo de seus gastos e ganhos.
O ideal é realizar este controle toda semana, para que no final de cada mês ele
esteja completo com todos seus gastos e metas, mas você pode fazê-lo também diário,
quinzenal ou mensal.

Então vamos lá para um passo a passo de como fazer esse controle:

• Utilize uma planilha, aplicativo ou papel e caneta;
• Trace metas para seus gastos, anuais e mensais;
• Faça a separação e gastos, ganhos e planejados de cada um;
• Separe por categorias - FIXOS, VARIÁVEIS e INVESTIMENTOS;
• Separe por subcategorias – inclusive detalhando seu cartão de crédito;
• Anote todos os gastos no seu controle, e seu utilizar aplicativo link o com a sua
conta bancária;
• No final de cada mês revise o seu controle.

Utilizem a nossa planilha para realizar este controle, o link abaixo explica como
você deve preencher e o outro link é para você baixá-la.
• https://youtu.be/84ZwEjTbk7U
• https://planilha.pxbusiness.com.br/

Para fazer o controle no papel em caneta, você pode separar a folha em quatro
quadrantes e cada um corresponder a uma semana do mês. Depois coloque as
subcategorias (aluguel, condomínio, gastos com casa, salário, combustível, mercado,
lazer, celular...), todos que você tiver na semana e preencha o valor. ATENÇÃO este é
um controle menos detalhado, mas se realizar com frequência também é eficiente.
Outra opção é você pegar um calendário e ir preencher seus gastos diários, ao
final de cada semana some e separe por categorias e ao final do mês a mesma coisa.
COMO DIRECIONAR SEUS GASTOS

• 20% Objetivos financeiros (mínimo): Investimentos, previdência, seguros,

pagamento de dívidas;
• 50% Gastos Essenciais (máximo): Moradia, contas básicas, transporte, educação,
saúde e supermercado;
• 30% Estilo de vida (máximo): TV a cabo, lazer, restaurantes, barzinho, academia,
viagens.

3
 2.2 DICAS PARA ECONOMIZAR

Quando o assunto é economizar temos algumas dicas práticas para te ajudar

como por exemplo:
Tarifa bancária. Um grande vilão que suga nosso dinheiro sem percebermos. Na
maioria das vezes não usamos todos os serviços bancários do pacote contratado.Podemos
cancelar e contratara a conta dos serviços essenciais (detalhes na tabela abaixo). E sobre as
taxas de cartão de crédito, a melhor opção é contratarum cartão isento dessas taxas, como
existem nos bancos digitais, por exemplo;

PACOTES DE SERVIÇOS ESSENCIAIS (GRATUITOS)

4 saques 2 extratos 10 folhas de cheque

2 transferências na Consultas ilimitadas no
1 extrato anual
mesma instituição bankline

Bancos digitais: ter uma conta nos bancos digitais é uma ótima opção para se livrar das
tarifas bancárias além de cada banco ter suas vantagens. Na tabela a seguir mostramos
alguns exemplos:

2.3 DÍVIDAS: COMO PLANEJAR E QUITAR

Uma vida financeira pouco planejada pode gerar dívidas e algumas noites mal
dormidas por conta de preocupação. Mas chorar sobre o leite derramado não vai
resolver nada. Então a solução é agir e procurar formas de quitar essas dívidas sem pagar
os temidos juros altos.

5
4
3. A IMPORTÂNCIA DE PROTEGER SEU PATRIMÔNIO

Se você acha que preservar riqueza é algo que deve preocupar apenas
milionários, deveria repensar essa ideia. Essencial para as finanças pessoais, a proteção
patrimonial deve ser considerada por todos. Isso, porque imprevistos acontecem e
podem afetar economias de uma vida inteira. Seja um desemprego, um acidente ou
imprevistos com saúde.

3.1 PROTEÇÃO MATERIAL

A tranquilidade em saber que o patrimônio que você batalhou tanto para

conseguir está protegido, contra pequenos e grandes danos.
Se acontecer algo com patrimônio que conquistei, de onde tiro dinheiro para
repor?
Exemplo: você sofre uma batida com seu carro e ambos não têm seguro. Nesse
caso, provavelmente você terá que sacrificar algum objetivo seu para que possa arcar
com os danos desse imprevisto e é exatamente isso que o planejamento financeiro evita
que aconteça.
Alguns exemplos de proteção material: seguro de carro, seguro residencial,
seguro para eletrônicos portáteis, seguro viagem etc.

3.2 PROTEÇÃO PESSOAL/DE RENDA

A proteção pessoal tem como função, dentro do planejamento, garantir que você
tenha renda em qualquer hipótese.
Existem 2 tipos de renda, a ativa e a passiva. A ativa, é aquela conquistada através
da sua força de trabalho, aquela que você precisa trabalhar para receber. A renda
passiva, é aquela proveniente de investimentos e patrimônio que você recebe sem
precisar trabalhar.

RENDA ATIVA RENDA PASSIVA

A partir do momento que você ainda não possui nenhuma, ou a renda

passiva não é suficiente para manter o seu padrão de vida e da sua família, você deve
proteger essa renda. E é nesse ponto que entra o Seguro de Vida.
O seguro de vida tem como principal função garantir renda em qualquer hipótese
para você ou para sua família. Ele conta com diversas coberturas como Morte, Invalidez
por acidente, Doenças Graves, Renda temporária por Incapacidade etc.
Para saber o quanto você precisa de cobertura no seu seguro de vida, basta você
6

5
definir o quanto precisa para manter o seu padrão de vida mensalmente, pegue esse
valor e multiplique por 12, para descobrir sua renda anual. Depois, multiplique 100 e
divida por uma rentabilidade que consiga chegar tranquilamente na sua carteira (por
exemplo 6% a.a.).

6
4. COMO INICIAR SEUS INVESTIMENTOS DE FORMA ESTRUTURADA

O primeiro passo antes de investir é analisar quais são realmente meus objetivos
e separá-los por potes de curto médio e longo prazo. Hoje eu invisto para que?
Normalmente as pessoas investem em prol de um objetivo, mas antes de pensar
em qualquer objetivo que quero, eu tenho uma reserva de emergência?

4.1 RESERVA DE EMERGÊNCIA

Serve para quando temos algum imprevisto ou passamos por um período de

desemprego e precisamos do dinheiro imediatamente. Esse dinheiro tem que estar
investido com liquidez para que você possa resgatar o mais rápido possível.
Existem dois tipos de reserva de emergência:
• Reserva essencial (ou mínima): valor equivalente a 3 meses de gastos (6 meses
para profissionais liberais).
• Reserva necessária: valor equivalente de 3 a 6 meses de gastos (6 a 12 meses
para profissionais liberais).
O foco da reserva de emergência sempre será liquidez (acesso ao dinheiro).

4.2 CURTO PRAZO

Esses investimentos são focados nos objetivos a curto prazo, o que quer dentro
de dois anos. Portanto, os investimentos escolhidos para esses objetivos são
basicamente os mesmos escolhidos para a reserva de emergência.
Mas lembre-se, não misture sua reserva com os objetivos de curto prazo. Caso
queira fazer uma viagem, por exemplo, não deve resgatar dinheiro da reserva, deve
juntar separadamente para realizar seu objetivo.

4.3 MEDIO PRAZO

Esses investimentos são focados nos objetivos a médio prazo, objetivos que
quero alcançar dentro de 2 a 10 anos.
Aqui você pode já diversificar mais os investimentos e ter um risco retorno maior.
Também pode ter menos liquidez.
Mas lembre-se que antes de tudo analise seu perfil de investidor. O principal
sentido de se conhecer o perfil de investidor é, de fato, conhecer melhor o seu lado
investidor, podendo entender o quanto de “estômago” você tem para oscilações e
variações de mercado.
Em conjunto com isso, é essencial que haja diversificação dos investimentos, a
fim de diminuir os riscos (mercado, crédito e operação) inerentes à carteira. Além disso,
todos seus investimentos devem estar ligados aos seus objetivos. Isso te oferece
visibilidade e poder de escolha sobre sua vida financeira e maior controle sobre seu
dinheiro.
8

7
4.4 LONGO PRAZO

Esses investimentos são focados nos objetivos acima de 10 anos, como

aposentadoria, planejamento sucessório etc.
Quando se trata de longo prazo, consistência, tanto nos aportes, quanto nos
resultados obtidos pelos seus investimentos, é a chave. Quando comparamos a
diferença de 2% a.a. num prazo de 20 anos, a diferença pode chegar a, até, 25% do valor
acumulado.
Desta forma, quanto melhor alocado estiverem seus recursos, mantendo
constância nos aportes, maior é a diferença do montante acumulado no final do período,
impactando diretamente na qualidade de vida alcançada ao final do período, por
exemplo.

9
8
 5. DICAS PARA MONTAR UMA RENDA PASSIVA

É um clássico pensar na aposentadoria como algo que está muito distante que
vai levar anos ou até décadas para chegar. O problema é que uma hora ela chega, e
quem não se preveniu pode acabar com um rombo financeiro grande para resolver.
A previdência privada tem exatamente a função de acumular patrimônio para
servir como uma renda adicional à da previdência pública. Com as dúvidas sobre a saúde
financeira do sistema oficial, que há anos pairam no Brasil, essa indústria vem
crescendo.
Os fundos de previdência se parecem com os fundos de investimento comuns,
com uma diferença: sua finalidade é ser um veículo para que os investidores guardem
recursos para a aposentadoria.
Para entender melhor como essas carteiras funcionam, é preciso fazer uma
distinção importante entre fundos de previdência e planos de previdência.
Os planos são os produtos que os investidores efetivamente adquirem. Eles
correspondem a uma espécie de “pacote” para a aposentadoria, com as instituições
financeiras atuando na gestão dos valores e dos prazos para que, mais tarde, o
investidor obtenha uma determinada renda.
Já os fundos de previdência são os veículos de investimento em si. Assim, um
investidor que contrate um plano terá seus recursos efetivamente aplicados em um
fundo de previdência.
O gestor da carteira escolherá que ativos comprar e vender (e quando). Os
resultados dessas operações é que renderão os ganhos ou perdas para o poupador –
exatamente como em um fundo de investimentos comum.
O período em que o investidor está guardando recursos no fundo de previdência
é chamado de acumulação, seguido depois pelo período de benefício – fase em que o
dinheiro será recebido de volta e poderá ser finalmente utilizado.

5.1 CUSTOS
O investimento em previdência privada envolve dois custos principais. Um deles
é a taxa de carregamento, valor descontado das contribuições realizadas pelo investidor
durante o período de acumulação. Ela remunera os envolvidos na gestão e distribuição
dos planos de previdência. Algumas instituições financeiras não cobram taxa de
carregamento ou fazem uma distinção por valor – quanto mais alta a contribuição,
menor o valor pago.
Há ainda outras que optam por fazer essa cobrança não no momento da
aplicação, mas sim na hora do resgate. É preciso buscar informações a respeito para
fazer a melhor escolha.
Outro custo é a taxa de administração. Ela é cobrada pela instituição que faz a
gestão dos fundos em que o dinheiro é aplicado – exatamente como ocorre nos outros
fundos de investimentos.
A taxa de administração sempre deve ser um critério de escolha dos fundos de
investimento – mas, no caso dos fundos de previdência, é ainda mais importante. Afinal, a
10

9
tendência é de que os recursos sejam mantidos neles por muitos anos. Uma taxa alta
pode acabar gerando um impacto importante sobre a rentabilidade da carteira.
Existem dois tipos de planos de previdência privada: o VGBL (Vida Gerador de
Benefício Livre) e o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). Basicamente, o que
influencia na escolha de um tipo ou de outro é a maneira como o investidor faz sua
declaração de Imposto de Renda.

11

10
6. CONCLUSÃO

Neste e-book, você pôde aprender a base de como potencializar o sua vida
financeira, iniciando por como definir seus objetivos, ter uma visão do seu orçamento,
como proteger bens e renda (pessoal), tudo sobre investimentos para que dessa forma
possa construir sua renda passiva e ter uma vida financeira saudável e de muito sucesso.
Nos contamos todos os segredos para controlar da melhor forma seu orçamento
através da nossa planilha personalizada, saber exatamente para onde esta indo o seu
dinheiro e conseguir potencializar seus investimentos mensais. Sendo esse um dos
principais pontos na hora que estruturar o seu planejamento financeiro e dar o próximo
passo para seus investimentos.
Bom você já aprendeu os primeiros passos para chegar ao seu sucesso financeiro,
o próximo você precisa aprender sobre onde, como investir da melhor forma e contratar
os melhor produtos financeiros!
Quer saber mais sobre estes assuntos, aprender de forma prática e simples?
Acompanhe nossas redes socias, canal no youtube, e-books.
E para aprender muito mais, aprimorar e potencializar 100% a sua vida financeira
em busca de sua estabilidade a PX BUSSINES tem um curso exclusivo sobre Educação
Financeira e Investimentos, nele contamos TODOS nossos segredos que aplicamos anos
e anos com nossos clientes, junto a uma grande experiência que já mudou a vida de mais
de 3.000 mil pessoas!

12

11
7. QUEM SOMOS
A PX BUSINESS, foi criada por quatro profissionais que já trabalhavam com
planejamento financeira individual, e ao perceberem que para realmente levarem a
educação financeira para mais pessoas, a forma mais eficiente seria disseminar nossa
educação e é por isso que hoje, ela está dividida em duas frentes a PX FINANCE focada
em consultoria financeira personalizada e a PX EDUCATION, com um viés 100%
educacional em forma de cursos, aulas e palestras.

Veja abaixo mais da PX Business:

➢ Curso de Investimentos e Educação Financeira

A mudança que você tanto esperou agora está à sua disposição
https://curso.pxbusiness.com.br/

➢ Nosso Site
https://pxbusiness.com.br

➢ Nossas Mídias Sociais

• Youtube
https://www.youtube.com/channel/UCtpFp89tunaRQ1o-
jYiVXKQ?sub_confirmation=1

• Instagram
https://www.instagram.com/pxbusiness/

• Facebook
https://www.facebook.com/PXBusiness/

• Linkedin
https://www.linkedin.com/company/px-business/

• TikTok
https://www.tiktok.com/@pxbusiness?

13

12