Nome da Revista

Vol. , N. 0, Ano 2009

TTULO DO ARTIGO SOMENTE SUBSTANTIVOS PRPRIOS COM AS PRIMEIRAS LETRAS EM MAISCULO

Eduardo Bajo Felipe Souzaafiliao autor

emailautor@dominiohotmail.com

RESUMO
O e-commerce a realizao de qualquer transao financeira eletrnica, envolvendo produtos e servios. Nos ltimos anos com o aumento do nmero de usurios da Internet, houve um aumento no nmero de negcios realizados atravs dela, com isso vislumbrando esse horizonte, as empresas passaram a investir cada vez mais em marketing, com o intuito de aumentar as vendas. O carto de crdito vem sendo a principal forma de pagamento utilizada no e-commerce, possibilitando o fcil acesso ao crdito, porm a juros altssimos. Na outra ponta est o consumidor, que se depara com um novo nicho de mercado e despreparado, sem um controle adequado de suas finanas, conduzido a gastar cada vez mais por impulso, desequilibrando suas contas e acumulando dvidas indesejadas como as do carto de crdito. Palavras-Chave: E-commerce ; marketing; carto de crdito; consumidor.

afiliao coautor1s Angela dos Anjos

emailcoautor1@dominiounianhan guera.edu.br

ABSTRACT
The e-commerce is the realization of any electronic financial transaction, involving products and services. In recent years with increasing number of Internet users, an increase in the number of transactions conducted through it, thus overlooking the horizon, companies began to invest more in marketing, in order to increase sales. The credit card has been the main form of payment used in e-commerce, enabling easy access to credit, but the high interest rates. At the other end is the consumer who is facing a new market niche and unprepared, without an adequate control of their finances, is conducted to spend more on impulse, throwing their accounts and accumulating debts unwanted as credit card. Keywords: E-commerce; marketing; credit card; consumer.

Anhanguera S.A.

Educacional

Correspondncia/Contato Alameda Maria Tereza, 2000 Valinhos, So Paulo CEP 13.278-181 rc.ipade@unianhanguera.edu.br Coordenao Instituto de Pesquisas Aplicadas e Desenvolvimento Educacional IPADE Artigo Original / Informe Tcnico / Resenha Recebido em: 30/12/1899 1

Ttulo do artigo somente Substantivos Prprios com as primeiras letras em maisculo

1. INTRODUO
O termo e-commerce descreve uma ampla variedade de transaes

eletrnicas, como o envio de pedidos de compra para fornecedores, alm do uso de fax e e-mail para conduzir transaes, o uso de caixas eletrnicos e cartes magnticos para facilitar o pagamento e obter dinheiro digital, assim como o uso da internet e de servios on-line. Tudo isso envolve fazer negcios no espao de mercado, em vez de no mercado fsico. O e-commerce apenas uma repetio das lojas do mundo real, onde os anncios em banner representam nada mais do que as vitrines das lojas. Conceitos como preos fixos, foram deixados para trs, sendo que a determinao dos preos influenciada pelos consumidores que acompanham os produtos, alm dos leiles virtuais. O resultado de tudo isso a capacidade de vender qualquer coisa em qualquer lugar a qualquer hora e a qualquer preo. Na outra ponta est o consumidor, que acostumado com o tradicional sistema de compras, se v maravilhado em um primeiro momento com as oportunidades oferecidas e possivelmente num segundo momento se v em dvidas, com sua vida financeira desequilibrada. A proposta aqui mostrar o que o e-commerce e como o marketing atua no meio a fim de seduzir os consumidores e tambm apresentar algumas ferramentas para controle financeiro, com a inteno de prepar-los para enfrentar a nova realidade no mundo das compras de produtos e servios.

2. O E-COMMERCE
O e-commerce a realizao de toda a cadeia de valores dos processos de negcios em um ambiente eletrnico, por meio da aplicao intensa das tecnologias de comunicao e de informao, atendendo aos objetivos do negcio. Os processos podem ser realizados de forma completa ou parcial, incluindo as transaes negcio-a-negcio, negcio-a-consumidor e intraorganizacional, DAUD, 2002). O que mais se compra pela internet so hardwaree software para computadores, passagens areas, livros e CDs/DVDs, alm do crescimento do em uma infra-estrutura de informao e comunicao predominantemente pblica, de acesso fcil, livre e de baixo custo (CASTRO E

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e-commerce de alimentos, vesturio e equipamentos eletrnicos, como celulares. H um volume muito maior de transaes comerciais pela Internet que cobrem uma grande variedade de bens e servios, como a utilizao para transaes bancrias e programao de viagens, tanto de negcios como para o turismo. Os varejistas que antigamente vendiam somente por catlogos hoje alcanam os clientes por meio da internet, lojas e outros canais. Por sua vez, os varejistas de loja como a Wal-Mart esto estabelecendo site Web e outros canais de comrcio eletrnico (KOTLER, 2005).

2.1. O e-commerce no Brasil

O aumento do e-commerce no Brasil, entre outros fatores, est associado ao aumento da incluso digital, principalmente pela reduo da carga tributria sobre os computadores, tornando-os mais acessveis s classes C e D e a expanso da Internet de Banda Larga, motivada principalmente pela concorrncia entre as empresas de telecomunicao, detentoras dessa tecnologia (MOREIRA, 2009), e ainda coloca que:
Segundo Dora Cmara, diretora comercial do Ibope Mdia, fatores como o aumento da confiana nas transaes e a chegada das classes de menor renda internet possibilitaram o crescimento. A tendncia crescer cada vez mais, at pela dinmica da vida das pessoas. O tempo para ir loja fsica cada vez menor, opina a executiva (MOREIRA, 2009, p. 1).

Um dos indutores para o aumento crescente de vendas do ecommerce a maior quantidade de e - consumidores, que passou de pouco mais de 2,5 milhes no incio de 2004 para mais de 7 milhes em 2006. Esse aumento contribuiu tambm, para que aumentasse o valor do tquete mdio de compras, ficasse em torno de R$300,00, cifra que enfatiza o grande poder de compra do e-consumidor (FELIPINI,2007). Em meio exploso das vendas, um dado que chama a ateno o aumento da presena de compradores de renda mais baixa. Entre 2001 e 2006, a renda mdia das pessoas que compraram produtos pela rede caiu de R$4.014,00 para R$3.683,00. Em 2001, 6% dos consumidores eletrnicos ganhavam at R$1.000,00 por ms, porcentagem que chegou a 8% em 2006. Entre as pessoas com renda entre R$1.000,00 e R$3.000,00, o ndice aumentou de 38% para 45% no perodo (BECKER, 2007).

Como praticamente toda a populao das classes A e B j usa a internet de maneira intensiva, as empresas de comrcio eletrnico comeam a

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criar produtos e ofertas especficas para as classes C e D, que representam 60% dos novos consumidores (GUASTI, 2009). Aliando todos esses fatores, as vendas eletrnicas ao consumidor final sofreram um aumento entre 2004 e 2005 de 103% e representa 4,22% do total de transaes comerciais no Brasil, nmero esse que impressionou tambm as empresas, que no esperavam tamanho aumento (SIQUEIRA, 2008).

3. O MARKETING DO E-COMMERCE
Uma das motivaes humanas mais importantes a necessidade de informao e ai que a internet brilha, sendo utilizados instrumentos de busca para encontrar as informaes em um nico lugar, alm de banners publicitrios, Pop-Ups, blogs e sites de relacionamentos, que so ferramentas fundamentais na publicidade da Internet. No e-marketing (marketing do e-commerce) o consumidor e no o promotor de marketing, que d a permisso e controla a negociao, sendo assim, os consumidores tm inmeras vantagens como cita Kotler (2000, p.
682):

Podem

obter

informaes

objetivas

sobre

vrias

marcas,

incluindo custos, preos atributos e qualidade, sem depender do fabricante ou de varejistas;

requisitar propaganda e informaes dos fabricantes; especificar o produto ou servio que desejam; usar agentes de software para procurar e solicitar ofertas de vendedores

Diversos veculos publicitrios que so utilizados para se fazer um anncio na Internet, onde os portais on-line oferecem para os interessados a oportunidade de comprar um espao virtual para a publicidade, como Web Sites, banners publicitrios, pop-ups, anncio em vdeo, e-mail, publicidade por mecanismo de busca e publicidade via direcionamento comportamental (SHIMP, 2009). O principal objetivo do e-marketing auxiliar o desenvolvimento de um site que seja atraente primeira vista, interessante o suficiente para estimular outras visitas e que atenda aos objetivos da empresa. Os primeiros sites Web que eram fundamentados basicamente em texto, agora so sites
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sofisticados, que cada vez mais dispem de texto, som, animao e interao, oferecendo s empresas e aos clientes oportunidades muito maiores de interao e individualizao. Em vez de emitir mensagens em formato de monlogo para um pblico de massa, os profissionais de marketing podem agora customizar comunicaes para gerar dilogos com pessoas especificas, fortalecendo, assim, o relacionamento com os clientes (KOTLER, 2005). O marketing de permisso, que usa a interatividade da internet para que os clientes digam o que querem receber baseado na permisso a um relacionamento, pois, se a empresa se comportar bem e conquistar a confiana dos clientes nos primeiros contatos, estes ficaro inclinados a receber ofertas subseqentes. Como resultado, o marketing de permisso esperado (os clientes esperam receber algo da empresa), pessoal (desenvolvido sob medida para os receptores) e relevante (os receptores esto interessados na oferta). Quando os profissionais de marketing recebem permisso para se comunicar, o ndice de resposta dez vezes maior que o de banners na Internet (GODIN, 2000). A publicidade em correspondncia de palavra-chave a forma mais rpida de publicidade na Internet, o segredo est na utilizao dos mecanismos de busca que englobam diversos servios, uma vez que as pessoas j o utilizam ao buscar informaes quando fazem pesquisas naturais, sendo os mais conhecidos o Google e o Yahoo! e que na verdade funcionam tambm como uma agncia de propaganda. A seguir tem-se a descrio resumida de como funciona esse sistema.
Etapa um: Os compradores em potenciais de um produto ou servio especfico fazem uma pesquisa comum em um ou mais mecanismos de busca, para localizar esse item. Etapa dois: As combinaes na pesquisa do comprador na Internet so geradas pelo Google ou outro mecanismo de busca. Etapa trs: Juntamente com as combinaes, encontram-se links patrocinados que correspondem palavra-chave digitada pelo comprador. Etapa quatro: Esses links patrocinados so exibidos porque as empresas que oferecem o item pesquisado compraram palavraschave correspondentes junto empresa do mecanismo de busca. Etapa cinco: Os compradores podem clicar em um site patrocinado e comprar um item desejado ou, pelo menos, considerar esse site para compras posteriores Shimp (2009, p. 476).
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O Web banner funciona de maneira semelhante publicidade tradicional, utilizando o espao de um site para a publicao de um anncio, semelhante a um jornal, o que diferencia o hiperlink que remete a pgina do anunciante, onde pode ser feita a compra (SANTANNA, 2009). Alm das estratgias de prender a ateno, outro incentivo poderoso que passa por todos os tipos de clientes, para atrair a ateno de seu clientealvo, a palavra grtis. A palavra grtis tudo o que os consumidores querem ver e sem dvida prende a ateno deles. A maioria dos compradores faz a primeira compra ou transao em um site devido a uma promoo. As promoes mais populares so: Envio grtis; desconto por tempo limitado; oferta grtis com a compra; cupons grtis; sorteios grtis Fiore (2001, p.212).

Note que a palavra grtis aparece em quatro das cinco promoes populares e reafirma que aqueles que compraram pela primeira vez e em demais compras esto procurando envio gratuito, produtos grtis, dinheiro e abatimentos. Mas, medida que mais pessoas tm acesso internet, o pblico que a utiliza, torna-se mais diversificado e informado, alm do que a Internet contm todas as formas de comunicao em um nico espao, ou seja, antes existiam apenas as mdias como rdio, televiso, revistas, entre outras, agora se tem tudo isso em um nico lugar, no ambiente online, que apesar de se assemelhar com o sistema tradicional, possui caractersticas diferentes.

4. AS COMPRAS NO E-COMMERCE COM O CARTO DE CRDITO

O carto de crdito uma forma de pagamento muito utilizada no comrcio convencional e em compras eletrnicas. A praticidade, a ampla aceitao do mercado, a possibilidade de planejar o pagamento, o maior acesso aos bens de consumo e a obteno de crdito, so fatores que motivam o consumidor a adquirir um carto. Nos ltimos anos, a partir da estabilidade da moeda, observou-se um crescimento significativo do nmero de consumidores de

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menor renda. Sem crdito em banco, a populao de baixa renda tem no dinheiro plstico um forte aliado (PROCON, 2004). Atualmente 68% das compras realizadas na internet so pagas com carto de crdito a um valor mdio de R$ 310,00. Para se ter uma idia, este tiquete mdio trs vezes maior que o consumido pelos portadores de plsticos em todas as transaes (R$ 91,00). A utilizao dos cartes de crdito nas compras online tem conquistado a preferncia dos consumidores pela comodidade, segurana e facilidades como o pagamento parcelado sem juros, que tem se disseminado tambm nesta opo de consumo (CHACON, 2009). A falta de controle e preparo para as compras com o carto de crdito, ocasionou nos ltimos cinco anos, o atraso de 70% das contas referentes s compras parceladas. Juntas, as dvidas com os cartes de crdito, com o "private label (carto de lojas) e com as prestaes em geral, respondem por mais de 67% das contas em atraso. O terror daqueles que devem para as administradoras de carto so os juros altssimos, em alguns casos, podendo chegar a mais de 450% ao ano (ZANDONADI, 2009).

5. PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Voc pode visitar um site do gnero de eletroeletrnico e nele voc pode visualizar atravs de diversas fotos, terem informao detalhada sobre todos os dados tcnicos e ainda saber a opinio das pessoas que j compraram o produto. Ou seja, nada de gratificao adiada, no h necessidade de ir a uma loja, basta apertar o boto de compra que o produto seu e assim, a rede est transformando a compra por impulso em uma arte nobre. O impulso para comprar e a compra em si, costumavam ser separados pelo espao e pelo tempo, por exemplo, se voc visse um anuncio de um CD ou ouvisse uma msica no rdio, precisava ir at a loja para compr-lo, porm com a Internet, tudo isso muda, uma vez que os consumidores tero um nmero infinito de opes de compras online disponveis a todo o momento (FIORE, 2001). Mesmo que sua sade financeira seja a melhor possvel,

aconselhvel a pensar duas vezes em toda e qualquer situao de compra e caso sinta-se emocionalmente vulnervel, para evitar as compras por impulso, a sugesto :

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Resista ao impulso, deixe para o dia seguinte, pois se esse item for realmente necessrio, voc retornar mais tarde para compr-lo;

no compre nada que voc no tenha certeza de que precisa e que realmente ira agregar algo sua vida. Verifique se esse gasto cabe no seu oramento;

no leve dinheiro ou carto de crdito ao sair de casa se no tem inteno de efetuar uma compra;

se no possuir dinheiro suficiente para comprar o que deseja, evite comprar a prazo Domingos(2008, p. 55).

Se for perguntado para qualquer pessoa, se ela sabe quanto gasta por ms, a resposta natural dizer que conhece o quanto gasta, porm isso na grande maioria das vezes uma iluso, pois sem um controle detalhado, em planilhas, quase impossvel manter as contas controladas. O ideal ter conhecimento detalhado de seus gastos mensais e agir sobre essa informao, adotando iniciativas para viabilizar uma poupana regular, para dar mais qualidade a seu consumo e para viabilizar pequenos luxos. A forma mais simples de conseguir isso lanar seus gastos em uma planilha de controle oramentrio domstico e comparar os gastos com os de outros meses e refletir sobre suas prioridades de consumo, a tabela 1 adaptada do autor Gustavo Cerbasi pode ser usado como exemplo (CERBASI, 2009).
Tabela 1: Controle Oramentrio Domstico. Meses do Ano Receitas Fixas Despesas Fixas Habitao Aluguel / Prestao Condomnio Conta de energia Conta de gua Supermercado Sade Plano de Sade Dentista Medicamentos Transporte Prestao IPVA + Seguro Obrigatrio Seguro Combustvel Despesas Pessoais
-

Janeiro

......

Dezembro

Total Ano -

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Higiene Pessoal (unha, depilao etc.) Cabeleireiro Vesturio Cartes de Crdito (anuidades) Mesadas Educao Escola / Faculdade Cursos Material escolar Lazer Restaurantes Cafs, bares e boates Locadora de vdeo Passeios Outros Tarifas Bancrias Penses Gorjetas / caixinhas Doaes e dzimos Total Despesas Fixas

Sendo o carto de crdito a principal forma de pagamento do ecommerce, preciso ter cuidado quanto ao uso dele, pois, deve-se sempre evitar a utilizao do crdito rotativo do carto de crdito, afinal, uma das alternativas mais caras do mercado em qualquer lugar do mundo. Se perceber que no ser capaz de pagar o valor total da fatura na data do vencimento, solicite um emprstimo pessoal no valor necessrio para quit-la. As pessoas quando esto endividadas tendem a negar que existe uma soluo e tendem a deixar a situao chegar ao extremo, uma sada recomendada que seja feita uma tabela como a abaixo (DOMINGOS, 2008).
Tabela 2: Descrio das dvidas com carto de crdito, Domingos (2008, p.78). Descrio das Dvidas Descrio da dvida Credor Valor da Prestao (R$) Taxa de juros (%) Quantidade de parcelas Total da dvida

Cada compra realizada com carto de crdito deve-se analisar criteriosamente quanto o valor de cada parcela impactar em suas finanas. Faa uma planilha e coloque no topo o quanto voc ganha por ano, depois escreva antes de cada compra na planilha valor total do produto que est prestes a comprar e veja o quanto diminuir do montante final. A tabela 3 pode ser usada como exemplo.

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Tabela 3: Gastos Anuais Gastos Anuais Salrio Anual Celular Relgio Roupas Total R$30.000,00 (R$700,00) (R$300,00) (R$500,00) R$28.500,00

Analisando a tabela 3, se cada compra tivesse sido parcelada em dez vezes no carto de crdito, talvez ao longo do ano, o consumidor pagaria sem perceber que com esse dinheiro gasto em compras, talvez desnecessrias, poderia ter sido usado para realizar uma pequena viagem, ou pagar os impostos normalmente cobrados no incio do ano. preciso ser disciplinado com o seu planejamento financeiro e ter o consenso de toda a famlia, pois assim, haver o equilbrio oramentrio e o que conseqentemente, se traduz em gastar menos do que ganha e investir a diferena com regularidade.No difcil detectar o desequilbrio oramentrio ao analisar seu comportamento familiar de consumo. Se voc tem o habito de gastar enquanto o saldo no banco permite, a constatao imediata (CERBASI, 2009). O ideal ter em mente os seguintes princpios:

Ou voc controla o seu dinheiro ou ele controlar voc; o hbito de administrar as finanas mais importante do que a quantidade de dinheiro que voc tem;

os gastos excessivos tm pouco a ver com o que voc est comprando e tudo a ver com a falta de satisfao na sua vida (EKER, 2006).

A idia sempre fazer o seu dinheiro trabalhar para voc tanto quanto voc trabalha para ele.

6. CONSIDERAES FINAIS
O e-commerce aumenta a cada ano e uma tendncia irreversvel, pois cada vez aumenta o nmero de usurios na Internet e conseqentemente aumenta o nmero de consumidores em potencial, alm do crescimento de usurios/consumidores das classes C e D, que esto tornando grupos alvos

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pelas empresas do e-commerce, sendo oferecido a eles produtos e formas de pagamentos atrativas. A vantagem das lojas virtuais para as lojas fsicas que a loja virtual no precisa estimular o consumidor a sair de casa para comprar, basta que ele esteja on-line para estar sujeito a se deparar com alguma campanha de marketing, pois, todas as ferramentas de marketing, so utilizadas na Internet e com grande eficcia. Para fazer campanhas de marketing as empresas fsicas, necessitam utilizar seguimentos separados, como rdio, televiso, jornais, cartazes, entre outros. J as empresas virtuais, conseguem reunir todos esses recursos em um nico local, tudo ao mesmo tempo. O milagre do crescimento do e-commerce, no est em oferecer preos extremamente mais baixos do que as lojas reais, e sim, utilizar o potencial do marketing eletrnico em toda sua plenitude. A falta de uma poltica de educao financeira contribui para que os e-consumidores brasileiros se tornem mais vulnerveis, perante a poltica de marketing utilizada pelas empresas do setor, pois, no esto preparados e tudo feito para se vender cada vez mais e em qualquer lugar. Ao se deparar com esse mercado eletrnico, que utiliza moeda eletrnica, que cada vez mais se estrutura e investe em marketing para aumentar o volume de transaes financeiras, os consumidores devem estar preparados, para ter conhecimento sobre esse novo tipo de negcio, e assim tomar as decises corretas. As empresas do e-commerce trabalham para que o consumidor d permisso para que elas passem a enviar ofertas por e-mail, ou acesse em um banner disponvel em algum site de busca, ou seja, o desejo delas fazer com que consumidor compre sempre por impulso, anunciando ofertas, relmpagos, oferecendo descontos, envio grtis e parcelamentos a longo prazo. Evitar o marketing de permisso uma das formas para evitar a compra por impulso, deixar de ver uma propaganda praticamente impossvel, j que cada vez passamos mais tempo on-line e praticamente todos os sites possuem um espao reservado ao marketing. Se o consumidor fizer uma anlise mais criteriosa, analisar a necessidade de compra e passar a acompanhar o produto que ele quase

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comprou por impulso, durante alguns meses, perceber que o preo oscila pouco e mantm a mesma promoo. A receita para o sucesso financeiro para lembrar que apesar das ofertas estarem sempre ao alcance, no necessrio comprar algum produto que no seja extremamente necessrio, parcelamentos no caro de crdito, no garantia que seja uma promoo, pois, muitas vezes os juros j esto embutidos no valor do produto e mais tarde se no puder pagar a fatura do carto de crdito, o consumidor estar com srios problemas, pois, o juro cobrado o mais caro. Ter as contas planejadas e acompanhadas detalhadamente, por mais trabalhoso que possa parecer, a maneira mais eficaz para se manter o equilbrio financeiro. Evitar longos parcelamentos, pois, diminuir a dvida para no pesar no oramento mensal, estar enganando a si mesmo, provavelmente, cedo ou tarde esse dinheiro vai fazer falta para cobrir alguma despesa realmente necessria. A falta de rigor na sua conduta financeira, ou seja, gastar enquanto pode, tem um preo e esse preo pode ser o desequilbrio financeiro.

AGRADECIMENTOS
Agradeo a falta de controle oramentrio da minha famlia, que serviu de inspirao para esse artigo e aos meus colegas, professores, bibliotecrias, copeiras, enfim, a todos que de alguma maneira contriburam para que eu viesse a cursar e concluir o curso de MBA em Gesto Estratgica de Negcios.

REFERNCIAS
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