A HISTRIA DA CAIXA ECONMICA FEDERAL

A idia da criao de caixas econmicas no Brasil data de 1830, quando surgiram essas organizaes nos Estados da Bahia, Pernambuco, Alagoas, Minas Gerais e Rio de Janeiro. Destas, apenas a de Ouro Preto, no Estado de Minas Gerais, conseguiu sobreviver por mais tempo. Vrios fatores negativos concorreram para o aludido desaparecimento. Sua estrutura primitiva, a crise financeira de poca e a tendncia criao de institutos que satisfizessem aos reclamos de grande parte da coletividade e no apenas a uma parte mnima, foram os argumentos mais proclamados para a concorrncia do fato. Mesmo assim, esse primeiro fracasso no frustrou as autoridades daquele sculo, no que tange ao setor. Em 22 de agosto de 1860 a Lei dos Entraves deu incio criao da Caixa. No dia 12 de Janeiro de 1861 Dom Pedro II assinou o decreto 2.723 que aprovava a criao de uma Caixa Econmica e um Monte de Socorro na Corte, cuja finalidade era de conceder emprstimos e de estimular o hbito de poupar entre a populao at ento tida como imprevidente, recebendo pequenas poupanas das classes menos abastadas, incluindo os escravos, que podiam economizar para suas cartas de alforria, pagando juros de 6% a.a., garantindo o governo imperial a restituio dos depsitos a ela confiados. Antes da criao do Monte de Socorro, existiam no Brasil centenas de casas de penhor, mais conhecidas como Casas de Prego. A origem desse nome deu-se porque era costume dos donos desses estabelecimentos colocarem as jias empenhadas num prego bem alto, na entrada das lojas, vista de todos os possveis interessados em adquiri-las em leilo, caso os verdadeiros donos no pudessem resgat-las. O Monte de Socorro na Corte foi inspirado nos Montes Pio ou Montes de Piedade europeus e tinha por finalidade emprestar, por mdico juro e sob penhor, as quantias necessrias para socorrer as necessidades urgentes das classes menos favorecidas, que no tinham acesso a estabelecimentos bancrios, principalmente para contrair emprstimos. Instalada na Cadeia Velha, na Rua da Misericrdia, hoje Palcio Tiradentes, a Caixa Econmica do Monte de Socorro emprestava pequenas somas sob a garantia de metais preciosos, brilhantes e outros valores. s 9h da manh de uma segunda-feira, 4 de novembro de 1861, 10 meses depois da assinatura do decreto por D. Pedro II, a Instituio comeou oficialmente suas operaes no Rio de Janeiro. Na poca o Brasil j tinha quase 10 milhes de habitantes e a populao do Rio de Janeiro j chegava a 250 mil moradores. Nos primeiros dias de funcionamento, j era possvel identificar algumas tendncias que mais tarde se consolidariam. A principal que a instituio tinha surgido para atender populao mais pobre: as somas depositadas pelos 50 primeiros clientes variavam entre 10 mil e 50 mil ris. Para ter uma idia do valor, uma boa refeio no saa por menos de 2 mil ris. O primeiro depositante foi Antnio lvares Pereira Coruja, de 55 anos, morador da Zona central do Rio que correu at a Caixa para depositar seus 2 mil ris. Das dez primeiras contas da Caixa, quatro foram abertas em nome de crianas. Em 1933, a Caixa lanou uma campanha para estimular a abertura de contas em nome de crianas sucesso estrondoso. Batizada de Semana do P-de-Meia teve como ponto alto a distribuio de 10 mil cofrinhos entre os pequenos. A misso da Caixa de estimular o hbito de poupar foi cumprida que, quando completou 140 anos, somava 13,6 milhes de poupanas. A caderneta de poupana com vida mais longa da Histria da Caixa, quase 80 anos, pertenceu a Austregsilo de Athayde, que tambm foi confiscada 1990, como a de tantos brasileiros, pelo Plano Collor. A carteira hipotecria surgiu logo aps a Revoluo de 1930 e a primeira hipoteca destinada aquisio de bem imvel, foi assinada em 01 de junho de 1931. O envolvimento na implementao da poltica habitacional do governo a partir da crise do sistema financeiro, montado com a finalidade de reduzir o dficit de moradias, resultou na incorporao do Banco Nacional de Habitao BNH em 1986, o que agregou novos desafios e experincia corporao. Pela Lei 20.250, de 18 de julho de 1931, foram inauguradas as operaes de emprstimo em consignao. De onde se v que a experincia da CAIXA com a modalidade de crdito para pessoa fsica hoje to disseminada entre funcionrios pblicos, empregados de empresas privadas e aposentados - vem de longe, h mais de setenta anos. Por determinao do governo federal, formalizada no Decreto 24.427, de 19 de julho de 1934, a CAIXA assumira a exclusividade dos emprstimos sob penhor, com a conseqente extino das casas de prego operadas por particulares. Ela, que nasceu junto com o "Monte de Socorro", passou a monopolizar esse tipo de operao. No incio a dcada de 60, durante o governo de Jnio Quadros, a Caixa assumiu o comando das lotricas. As loterias de nmeros e a Esportiva

nasceram na Instituio. A primeira extrao da Loteria Federal aconteceu no dia 15 de Setembro de 1962, na sede do Rio de Janeiro. Para uma srie de 40 mil bilhetes, dividida em dcimos no total de 400 mil fraes, foram sorteados cinco nmeros. O prmio principal foi de 15 milhes de cruzeiros. A Caixa foi umas das primeiras instituies a contratar mulheres, mas a prtica s se iniciou no sculo XX. As primeiras duas empregadas, escriturarias, foram contratadas em 1921. Nesse quase sculo e meio de existncia, a Instituio no s testemunhou, mas participou dos episdios mais importantes da Histria do Brasil. O fenmeno do caf, que na dcada de 1870 chegou s terras roxas do oeste paulista e se tornou o principal produto de exportao do Pas, atraindo multides de trabalhadores rurais que imigraram da Europa em busca de trabalho. A Lei urea, que, em 1888, ps fim escravido, e a proclamao da Repblica, no ano seguinte. A Revoluo de 1930, que estabeleceu a base de direitos dos trabalhadores, firmando a Caixa como o rgo oficial do crdito popular brasileiro. A Revoluo de 1932, quando os paulistas, muitos deles empregados da Caixa, foram s ruas exigir uma Assemblia Constituinte. A inaugurao de Braslia, em 1961. Hoje a Caixa Econmica Federal o maior banco pblico do pas, focado tambm em grandes operaes comerciais, mas ainda assim no perdendo seu lado social estabelecido desde o incio de sua criao, uma vez que a centralizadora das operaes com o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Servio) e PIS (programa de Integrao Social). A CAIXA o principal agente das polticas sociais do governo federal e, de uma forma ou de outra, est presente na vida de mais de 170 milhes de brasileiros. Ao priorizar os setores de habitao, saneamento bsico, infra-estrutura e prestao de servios, a CAIXA exerce um papel fundamental na promoo do desenvolvimento urbano e da justia social no Pas, contribuindo para a melhoria na qualidade de vida da populao, especialmente a de baixa renda. A vocao social da Empresa no a impede de ser uma instituio financeira competitiva e rentvel. Pelo contrrio, seu crescente sucesso tem servido para ampliar mais e mais a sua capacidade de investir no desenvolvimento sustentvel de nossas cidades, promover a incluso bancria das populaes de baixa renda e patrocinar aes para o desenvolvimento humano, atravs do apoio s iniciativas artstico-culturais, educacionais e desportivas. O compromisso da CAIXA com a incluso social compreende, tambm, o lanamento da Conta CAIXA Aqui, em 2003, permitiu, at o final de 2004, a mais de 2,2 milhes de brasileiros que no dispunham de comprovante de renda ou residncia, abrir sua primeira conta bancria. Mais de R$ 235 milhes foram emprestados a esses novos clientes at dezembro de 2004, viabilizando pequenos empreendimentos e a soluo de problemas financeiros com juros de 2% ao ms muito menos que as taxas extorsivas cobradas pelas fontes informais de crdito, as nicas a que estas pessoas, at ento, tinham acesso. O alcance da conta CAIXA Aqui rendeu CAIXA o Prmio Marketing Best de Responsabilidade Social em 2004. Em outubro de 2003, o governo unificou os vrios programas de transferncia de renda existentes, aumentando a responsabilidade da CAIXA enquanto agente operador e pagador desses benefcios. O Bolsa Escola do Ministrio da Educao, o Bolsa Alimentao do Ministrio da Sade, o Auxlio-Gs do Ministrio de Minas e Energia, e o Carto Alimentao do Ministrio Extraordinrio da Segurana Alimentar foram consolidados no Bolsa Famlia. Visando a excelncia no atendimento e a satisfao dos clientes, a CAIXA tem a maior rede de atendimento do Brasil, e continua crescendo. o nico banco presente em todos os 5.562 municpios brasileiros, com mais de 17,4 mil pontos de atendimento entre agncias, casas lotricas e correspondentes bancrios. At o final de 2006, sero mais 500 agncias e 8.000 correspondentes bancrios para os brasileiros movimentarem suas contas, pagarem tributos e receberem os benefcios dos programas de transferncia de renda do governo federal. A CAIXA est sempre ampliando o seu leque de produtos e servios para atender aos mais diferentes pblicos, alm de oferecer atendimento personalizado nas agncias e os mais modernos canais de atendimento: terminais eletrnicos, Banco24Horas, CAIXA Rpido, dbito automtico, telemarketing, Internet Banking CAIXA, bem como sistemas integrados e automatizados s empresas, municpios e trabalhadores. A partir de Julho de 2004, a Empresa passou a atender os brasileiros que residem fora do pas. Atravs de uma e-conta CAIXA Internacional, clientes podem fazer remessas de dinheiro ao Brasil, investir em Poupana ou aplicar seu dinheiro em Letras Hipotecrias. De qualquer parte do mundo, a um clique de distncia e com toda segurana. A CAIXA tem participao ativa no desenvolvimento dos municpios brasileiros. Seguindo as diretrizes do Governo Federal, a Empresa fiscaliza, acompanha e repassa recursos para diversos programas de saneamento bsico e infra-estrutura urbana. A CAIXA ainda promove programas

para premiar, incentivar e disseminar experincias locais bem-sucedidas, com o Programa CAIXA Melhores Prticas em Gesto Local, que valoriza a experincia e criatividade da populao e das prefeituras para melhorar a qualidade de vida dos habitan tes. Clientes do crdito imobilirio, do penhor, trabalhadores beneficirios do FGTS, PIS ou Seguro-Desemprego, aposentados, estudantes assistidos pelo Financiamento Estudantil, apostadores das loterias, beneficirios de programas sociais e usurios de servios bancrios tm lugar na CAIXA o banco de todos os brasileiros. BIBLIOGRAFIA PEREIRA LIA ALT; LIA VALLS PEREIRA. O Setor Pblico Brasileiro, Rio de Janeiro, p. 75-77, nov. 2001. Revista dos Empregados da Caixa, ano 2, n.7, p. 15-19, jan/fev. 2006. Histria, Misso e Viso de Futuro. Disponvel em: www.caixa.gov.br/acaixa/asp/historia_e_missao.asp Acesso em: fev. 2006. Copyright 2006 - Everton Guimares - Direitos Reservados. Proibida a reproduo total ou parcial do contedo deste artigo sem a expressa autorizao do autor.

Histria
H 150 anos a histria da CAIXA anda lado a lado com a trajetria do pas. Alm de presenciar transformaes que marcaram a histria do Brasil, a instituio acompanhou mudanas de regimes polticos e participou ativamente do processo de urbanizao e industrializao do pas. Foi no dia 12 de janeiro de 1861 que a instituio deu incio ao seu compromisso com o povo brasileiro, quando Dom Pedro II assinou o Decreto n 2.723, que fundou a Caixa Econmica da Corte. A experincia acumulada desde ento permitiu que, em 1931, a CAIXA inaugurasse operaes de emprstimo por consignao para pessoas fsicas. Trs anos depois, por determinao do governo federal, assumiu a exclusividade dos emprstimos sob penhor, com a consequente extino das casas de prego operadas por particulares. A primeira hipoteca para a aquisio de imveis da CAIXA do Rio de Janeiro assinada no dia 1 de junho de 1931. 55 anos mais tarde, incorporou o Banco Nacional de Habitao (BNH) e assumiu definitivamente a condio de maior agente nacional de financiamento da casa prpria e de importante financiadora do desenvolvimento urbano, especialmente do saneamento bsico. Ainda em 1986, com a extino do BNH, se torna o principal agente do Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo (SBPE), administradora do FGTS e de outros fundos do Sistema Financeiro de Habitao (SFH). Em 1990, iniciou aes para centralizar todas as contas vinculadas do FGTS, que, poca, eram administradas por mais de 70 instituies bancrias. Ao longo de sua trajetria, a CAIXA estabeleceu estreitas relaes com a populao ao atender necessidades imediatas do povo brasileiro, como poupana, emprstimos, FGTS, Programa de Integrao Social (PIS), Seguro-Desemprego, crdito educativo, financiamento habitacional e transferncia de benefcios sociais. E tambm ao proporcionar o sonho de uma vida melhor com as Loterias Federais, que detm o monoplio desde 1961. Desde sua criao, no parou de crescer, de se desenvolver, de diversificar e ampliar sua rea de atuao. Alm de atender correntistas, trabalhadores, beneficirios de programas sociais e apostadores, acredita e apoia iniciativas artstico-culturais, educacionais e desportivas em todo o Brasil. Hoje, a CAIXA tem uma posio consolidada no mercado como um banco de grande porte, slido e moderno. Como principal agente das polticas pblicas do governo federal, est presente em todo o pas, sem perder sua finalidade: a de acreditar nas pessoas.

Misso
Atuar na promoo da cidadania e do desenvolvimento sustentvel do Pas, como instituio financeira, agente de polticas pblicas e parceira estratgica do Estado brasileiro.

Valores

Sustentabilidade econmica, financeira e socioambiental. Valorizao do ser humano. Respeito diversidade. Transparncia e tica com o cliente. Reconhecimento e valorizao das pessoas que fazem a CAIXA. Eficincia e inovao nos servios, produtos e processos.

Viso de futuro
A CAIXA ser referncia mundial como banco pblico integrado, rentvel, socialmente responsvel, eficiente, gil, com permanente capacidade de renovao e consolidar sua posio como o banco da maioria da populao brasileira.

A Poupana
A CAIXA uma das instituies mais tradicionais do pas quando se pensa em Poupana. Ela ocupa a posio de instituio lder nesse segmento, com 23 milhes de contas de Poupana, o que corresponde a mais de 30% de todo o mercado nacional. Para conquistar a confiana de todo o Brasil, foram necessrios 149 anos de muito trabalho. Conhea a seguir um pouco desta histria.

Origem
A origem da Poupana remonta ao incio da atividade da CAIXA como instituio financeira ainda no sculo XIX. Alis, os surgimentos da CAIXA e da Poupana esto entrelaados, uma vez que o banco foi criado para, principalmente, recolher os depsitos dos brasileiros, especialmente aqueles de classes sociais menos favorecidas. Essa associao pode ser percebida em trechos do Decreto n 2.723, de 12 de janeiro de 1861, que criou a Caixa Econmica da Corte. No Artigo 1, o ento Imperador Dom Pedro II afirmava: "A Caixa Econmica estabelecida na cidade do Rio de Janeiro (...) tem por fim receber, a juro de 6%, as pequenas economias das classes menos abastadas e de assegurar, sob garantia do Governo Imperial, a fiel restituio do que pertencer a cada contribuinte, quando este o reclamar (...)". Ou seja, a Poupana foi inicialmente concebida como uma reserva monetria para as camadas mais pobres da populao, ou, na linguagem popular, como o "p-de-meia" que serviria de "socorro" nos momentos mais difceis, inclusive como uma garantia para a velhice. Sob a gide do poder pblico, a Poupana foi considerada um investimento seguro, garantido.

A Poupana dos escravos

Um captulo importante da histria da Poupana na CAIXA diz respeito aceitao de depsitos de escravos, resultado das transformaes sociais e polticas por que passava o pas na segunda metade do sculo XIX. Essa possibilidade foi aberta pela Lei n 2.040, de 1871, que permitia ao escravo formar um peclio, por meio de doaes, legados e heranas, ou renda proveniente de algum tipo de trabalho. De acordo com o Decreto n 5.153, de 13 de novembro de 1872, que regulamentou a Lei n 2.040 do ano anterior, as Caixas Econmicas poderiam recolher os depsitos feitos pelos "escravos de ganho", isto , aqueles que trabalhavam em atividades que auferissem renda tanto para seus senhores como para si mesmos. Foi dessa forma que as Caixas Econmicas passaram a receber depsitos de escravos nas diversas provncias brasileiras. Como todos os depositantes, os escravos recebiam da CAIXA uma caderneta de controle de depsitos e retiradas. A nica diferena que na caderneta deles constava o nome do seu senhor, uma vez que era necessria a autorizao deste para que a conta do escravo fosse aberta.

A evoluo da Poupana
Desde a criao da CAIXA at o advento da Repblica, vrias foram as modificaes introduzidas no regime de funcionamento da Poupana, especialmente no que diz respeito ao percentual de remunerao dos depsitos. o que ocorreu, por exemplo, com o Decreto n 5.594, de 18 de abril de 1874. Nesse decreto, determinava-se que as taxas de juros no seriam superiores a 6% anuais e que a taxa seria fixada anualmente. Com o incio do regime republicano, no ocorreram mudanas substanciais na estrutura de funcionamento das Caixas, pelo menos at o ano de 1915, quando entrou em vigor um novo regulamento, por meio do Decreto n 11.820, de 15 de dezembro. De acordo com esse regulamento, os juros passariam a ser estipulados pelo governo, anualmente, conforme as circunstncias locais. Percebe-se que o governo da poca preocupou-se em no definir um patamar unificado para todo o pas e, ao que tudo indica, retirou do Conselho Fiscal de cada Caixa o poder de estabelecer as remuneraes, centralizando tal deciso. Alm disso, por esse novo regulamento, foi aberta a possibilidade de a mulher casada instituir sua prpria caderneta, salvo expressa oposio do marido. Contudo, no governo republicano, a mais importante modificao introduzida no regulamento da Caixa Econmica deu-se com o Decreto n 24.427, de 14 de junho de 1934. Alm de introduzir novos parmetros para o funcionamento dos depsitos, foi institudo o Conselho Superior, um rgo de fiscalizao e controle das diversas Caixas Econmicas ento existentes. O regulamento de 1934 propiciou uma ampliao das funes das Caixas Econmicas Federais, com amplos reflexos no montante de depsitos que elas passaram a recolher em comparao com o regime anterior de funcionamento. Em cinco anos, o montante de depsitos passou de Cr$ 909.980.000,00 para Cr$ 2.078.243.000,00 uma evoluo de mais de 200%. E, ao longo dos anos, esse crescimento continuou a acontecer de forma surpreendente. Em 1964 houve mais uma importante modificao nas cadernetas de Poupana. Por meio da Lei n 4.380, de 21 de agosto de 1964, foi instituda a correo monetria para os depsitos de Poupana. Ou seja, alm da remunerao anual de 6% (0,5% ao ms), os valores depositados em cadernetas passaram a ser atualizados mensalmente pela correo monetria, conforme percentual definido pelo Banco Central do Brasil. Esse sistema de correo vigorou at 1994, ano em que foi institudo o Plano Real. Atualmente, os valores depositados na Poupana da CAIXA so remunerados mensalmente a uma taxa de juros de 0,5%, aplicada sobre os valores atualizados pela Taxa Referencial (TR).