13 passos para sair das dividas 1. Reconhea o problema O primeiro passo admitir que voc tem um problema.

. Na primeira semana, todo o que voc tem que fazer dizer para voc mesmo, 'Eu tenho dvidas. Eu entrei nessa porque eu gastei dinheiro que eu no tinha. Porm eu acredito que exista um caminho para sair desta, e eu posso fazer isso. Eu posso controlar meus gastos, fazer planos, e lentamente sair das dvidas. " Este o passo mais importante. Agora reserve de 30 a 60 minutos por semana para lidar com suas finanas - defina o dia e o horrio, e no cancele este compromisso com voc mesmo. 2. Pare de cavar Se voc est num buraco, o primeiro passo parar de cavar, e isto o que voc ir fazer na prxima semana. Por 30 dias, tente no gastar com nada que no seja essencial. Se voc tiver problemas com cartes de crdito, corte e jogue fora. Se voc sabe lidar com cartes de crdito, ao menos esconda-os por um ms, para evitar as tentaes online. O que essencial? Obviamente suas contas, casa, carro, combustvel, alimentao... este tipo de coisa. O que no essencial? Roupas, CDs, DVDs, livros, revistas, gadgets... voc sabe. Apenas por 30 dias. Aps este tempo, voc poder decidir quando gastar com coisas no essenciais. 3. Faa pequenos cortes Na terceira semana, observe as coisas que voc costuma comprar e veja se voc no consegue cortar algumas coisas da lista. Alimentao? Veja se voc no pode comprar as marcas prprias do supermercado ao invs de marcas famosas. Caf? Faa voc mesmo em casa ao invs de comprar pronto na rua. Almoo? Tente levar seu almoo para o trabalho ao invs de almoar fora. Some quanto estes cortes o ajudaram a economizar este ms. 4. Inicie um fundo de emergncia Nesta quarta semana, abra uma poupana, se voc j no tem uma, para um fundo de emergncia. Agora deposite o que voc economizou do Passo 3 (e caso tenha economizado algo do Passo 2, deposite tambm) e se organize para fazer regularmente este depsito automtico no fundo de emergncia. importante que antes de voc iniciar o pagamento de suas dvidas, voc tenha ao menos um pequeno fundo de emergncia. Economize ao menos R$1.000,00 antes, e aumente aos poucos. A razo: se gastos inesperados ocorrerem, e voc no tiver um fundo de emergncia, voc deixar de pagar suas parcelas da dvida para pagar estes gastos inesperados. O fundo de emergncia protege o pagamento das parcelas de sua dvida. 5. Faa um inventrio Ok, este um passo que normalmente no gostamos de dar. Mas respire fundo. Voc precisa dele. Lembre do que voc disse no Passo 1? Voc pode fazer isso. Nesta quinta semana, monte uma planilha simples. Em uma coluna liste todas as suas dvidas - cartes de crdito, plano de

sade, financiamento do carro, etc. Na segunda coluna, coloque quanto voc deve para cada um. Na terceira, coloque a parcela mnima de pagamento e na quarta o percentual que a parcela equivale do total. Totalize a terceira e quarta coluna e veja o total das suas dvidas e quanto voc tem que pagar, no mnimo, por ms. 6. Faa um plano de gastos Ns no gostamos de dar este passo tambm. Mas ele no ser to doloroso quanto voc pensa. Nesta sexta semana, monte outra planilha. Em uma coluna liste todas as suas contas mensais (aluguel, telefone, tv por assinatura, etc.) - tudo o que for uma despesa mensal. Em seguida liste as despesas variveis (que podem mudar a cada ms) como supermercado, gs, luz, etc. Em seguida liste as despesas no to regulares (coisas que acontecem menos de uma vez por ms) como despesas de manuteno com o carro e com a casa, etc. Na segunda coluna coloque o valor para cada item. Tenha certeza que colocou o suficiente para combustvel e supermercado para ter certeza de que no ir faltar. Tenha certeza que incluir seu pagamento mnimo das dvidas e o depsito no fundo de emergncia. Agora liste as fontes de receita e os recebimentos mensais. Pronto. Voc tem um pano temporrio de gastos (ainda faltam as despesas irregulares). Agora, se as despesas so superiores aos ganhos, voc ter que fazer ajustes at que seus gastos seja iguais ou inferiores a sua receita. 7. Controle seus gastos Se voc est nesta stima semana deste plano, voc talvez ache difcil manter o controle de seus gastos que voc definiu no plano de gastos. Aqui est a chave: antes de tudo faa o fundo de emergncia. Depois faa os pagamentos das contas mensais. Em seguida guarde os valores variveis em dinheiro, e coloque-os em envelopes separados. Isto fora de moda, mas funciona, e voc no ter que se preocupar com gastos extras. Quando o seu envelope estiver vazio, voc no poder gastar mais. Continue cortando os gastos no essenciais o quanto voc puder neste ponto, assim voc poder se manter fiel ao plano de gastos. 8. Pague suas contas em dia Este deve ser um grande problema para muitas pessoas. importante, se voc quer sair das dvidas, que voc comece a pagar suas contas em dia. Se voc est seguindo o plano corretamente at o Passo 7, suas contas devero ser pagas antes que voc chegue nas outras categorias das despesas. Neste ponto, voc quer manter o foco no pagamento das contas em dia, e fazer disso um hbito. Se voc tiver problemas em lembrar, tente os seguintes mtodos: 1) pague as contas to logo elas cheguem -- pague online; ou 2) agende um alarme no seu programa de calendrio para ele te avisar na data de vencimento das contas. 9) Comece uma bola de neve Agora suas finanas devem estar relativamente sob controle, voc pode comear a 'bola de neve' para pagar as dvidas. Neste ponto, voc tem o comeo de fundo de emergncia, voc deve saber quanto voc deve, voc deve ter seu plano de gastos, voc deve estar pagando suas contas em dia e controlando seus gastos. Agora voc pode focar no pagamento das dvidas. Por onde comear: Se voc puder reduzir R$100,00 do seu plano de gastos, inicie sua 'bola de neve' para pagar as dvidas. Voc ter que cortar gastos no essenciais (como voc fez nos passos 2 e 3). Ou, uma vez que seu fundo de emergncia atingir R$1000,00, voc pode utilizar o valor que voc depositava para iniciar sua 'bola de neve' para pagar as dvidas. Caso voc tenha dificuldades em iniciar sua 'bola de neve' voc ter que cortar mais gastos. To logo voc tenha os R$100,00 para sua 'bola de neve' (se tiver mais, melhor), abra sua planilha de dvidas. Primeiro, ordene as dvidas das menores para as maiores. Agora, se concentre na

primeira dvida -- a de menor valor -- pois voc iniciar os pagamentos com R$100,00 (sua 'bola de neve') mais o valor mnimo do financiamento da dvida. Quando esta dvida estiver paga voc pegar o valor mensal comprometido com ela, por exemplo, (R$50,00 do pagamento mnimo mensal mais os R$100,00 empenhados na 'bola de neve') e pague-os mensalmente para sua prxima dvida at que ela esteja quitada. Continue fazendo isto at que todas as dvidas estejam quitadas. Ao final deste processo voc ter uma boa quantia para empregar em seu fundo de emergncias e financiar suas despesas irregulares e, finalmente, iniciar investimentos. 10) Aumente os cortes Uma vez que voc controlou suas finanas e comeou uma 'bola de neve' para pagar suas dvidas, existe formas de voc aumentar esta 'bola de neve' - e aumentar a velocidade com que voc se livrar das dvidas. Analise suas maiores despesas - h formas de voc elimin-las ou reduzi-las? Voc pode vender seu carro e trocar por outro menor e usado? Voc pode alugar uma casa ou apartamento menos? Voc pode vender sua casa e alugar uma mais barata? Voc consegue viver sem carro? Voc consegue eliminar algum servio que voc utiliza? No importa quais cortes voc fizer, mas aplique o valor obtido na sua 'bola de neve' para as dvidas - no gaste. 11. Aumente suas receitas Uma outra tima maneira de sair das dvidas mais rpido e aumentar suas receitas. Procure por formas de voc ganhar mais dinheiro - ou pea por um aumento ou procure um emprego que voc ganhe mais. Faa um brainstrom de 30 minutos. H caminhos de voc desenvolver um negcio online? Vender alguma coisa no Mercado Livre? Fazer um freela? Arrumar um outro emprego no tempo livre? Isto tem que ser temporrio, mas o quanto mais fosse captar de dinheiro, mais rapidamente voc se livrar das dvidas. Tenha certeza que estas novas receitas sejam aplicadas na sua 'bola de neve' para pagar as dvidas. 12. Acompanhe seu progresso Na sua planilha de dvidas, tenha certeza que voc a atualiza cada vez que voc efetuar um pagamento (ou quitar uma dvida) assim voc pode ver o total das suas dvidas diminuindo. Voc deve conseguir calcular quantos meses ainda falta para que voc pague completamente suas dvidas. Este pode ser um logo caminho, mas o final dele voc pode visualizar e ver chegando. 13. Passo Bnus! Comemore! importante comemorar, no somente quando voc se livrar de todas as dvidas, mas ao longo do caminho quando voc quitar cada dvida. Divirta-se! Faa dessa uma aventura. Pode ser muito satisfatrio para de gastar e manter suas finanas sob controle. Busque divertimento gratuito, faa disso um desafio e economize dinheiro.
Zen Habits