Conhecimentos

Bancários
COP – CONCURSO BANCO DO BRASIL
INFLAÇÃO OU PROCESSO
INFLACIONÁRIO
 A inflação é um fenômeno econômico que ocorre devido a vários fatores.
Dentre eles, está um bastante conhecido por todos desde o Ensino Médio,
quando os professores falavam da “lei da oferta e da procura”.
INFLAÇÃO OU PROCESSO
INFLACIONÁRIO
 Essa simples lei é um dos fatores que mais afetam a inflação, pois, por
definição, inflação significa: Aumento generalizado e persistente dos preços
dos produtos de uma cesta de consumo.
 A fim de manter nosso bem-estar econômico, o governo busca estabilizar essa
inflação, uma vez que ela, por sua vez, reduz nosso poder de compra. Para
padronizar os parâmetros da inflação, o governo brasileiro instituiu o regime
de Metas para Inflação.
INFLAÇÃO OU PROCESSO
INFLACIONÁRIO
 Nesse regime, a meta de inflação é constituída por um centro de meta, que
seria o valor ideal entendido pelo governo como uma inflação saudável.
 Gráfico página 211.
POLÍTICAS/SITUAÇÕES RESTRITIVAS OU
POLÍTICAS/SITUAÇÕES EXPANSIONISTAS
 As políticas restritivas são resultado de ações que de alguma forma reduzem
o volume de dinheiro circulando na economia e, consequentemente, os gastos
das pessoas gerando uma desaceleração da economia e do crescimento.
 Por outro lado, as políticas expansionistas são resultado de ações do governo
que estimulam os gastos e o consumo, ou seja, em cenário de baixo
crescimento, o governo incentiva as pessoas a gastar e as instituições
financeiras, a emprestar.
DIVISÃO DAS POLÍTICAS ECONÔMICAS

 Política Fiscal: Arrecadações menos despesas do fluxo do orçamento do

governo;
 Política Cambial: Controle indireto das taxas de câmbio e da balança de
pagamentos;
 Política Creditícia: Influência nas taxas de juros do mercado, através da taxa
Selic;
 Política de Rendas: Controle do salário mínimo nacional e dos preços dos
produtos em geral;
 Política Monetária: Controle do volume de meio circulante disponível no país
e controle do poder multiplicador do dinheiro escritural.
INTERNET BANKING/BANCO DIGITAL

 Muito além de oferecer serviços por internet banking ou aplicativos que

auxiliem clientes a realizar suas transações financeiras, o banco digital se
caracteriza por apresentar uma proposta de valor onde a maioria dos seus
produtos e serviços sejam oferecidos de forma digital
MOBILE BANKING

 Banco móvel (às vezes utilizado o termo em inglês mobile banking) são
ferramentas que disponibilizam alguns serviços tipicamente bancários através
de dispositivos móveis, como um celular. “Mobile Banking (operação bancária
móvel) refere-se à disposição e vantagem dos serviços da operação bancária e
financeiros com a ajuda dos dispositivos móveis da telecomunicação.
PIX – PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS

 A participação no PIX é obrigatória para as instituições financeiras e para as

instituições de pagamento autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil.
 É facultada a adesão ao PIX:
I - das demais instituições financeiras e instituições de pagamento.
II - da Secretaria do Tesouro Nacional, na condição de ente governamental.
PIX – PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS

 Os clientes que desejarem usar o sistema PIX precisam cadastrar uma chave
de acesso a uma conta específica em uma ou mais instituições financeiras. No
total existem 5 chaves possíveis:
 Seu CPF ou CNPJ
 Seu número de telefone
 Seu e-mail
 Chave aleatória
 Pix Copia e Cola
Obs: Eu posso ter várias chaves cadastradas na mesma conta, mas nunca várias
contas vinculadas a mesma chave, pois a chave só poderá abrir uma conta de
cliente.
IOF – IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES
FINANCEIRAS
 O IOF é um imposto federal que foi criado com o objetivo de ser um regulador
da nossa economia. Uma pequena porcentagem é recolhida em cada operação
e funciona como um pagamento proporcional de suas transações. Isso mostra
à Receita a demanda e a oferta de crédito que acontece no país.
IOF – IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES
FINANCEIRAS
 Quando o IOF é cobrado:
 Usando o cartão de crédito para certas compras*
 Pegando um empréstimo
 Usando o cheque especial
 Contratando e usando um seguro
 Compra e venda de moedas estrangeiras
 Resgatando seus investimentos.
IOF – IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES
FINANCEIRAS
Quais são os valores do IOF:
 Investimento – renda fixa:
Os seguintes títulos são tributados caso aconteça um resgate em menos de 30
dias. Veja a lista:
CDBs
LCs
Títulos do Tesouro Direto
Fundos DI
Fundos de curto prazo
IOF – IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES
FINANCEIRAS
 A cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras nesse caso é regressiva.
Isto é, quanto mais tempo deixar, menor será a alíquota, até chegar a zero. É
importante destacar que o imposto é cobrado sobre o valor do rendimento,
isto é, sobre aquilo que você ganhou, não sobre o montante investido.
IOF – IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES
FINANCEIRAS
IOF no cartão de crédito
 Quando você faz uma compra, seja ela à vista ou parcelada, aqui no Brasil,
você não paga esse Imposto. Ele aparece caso você faça uso daquele rotativo
do cartão. Isto é, quando você posterga o pagamento, o IOF aparece.
Inclusive, essas taxas de juros cobradas por esse atraso são consideradas as
mais altas do mercado.
 Nesses casos é cobrada uma taxa diária de 0,0082% somada a um acréscimo
de 0,38%.
IOF – IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES
FINANCEIRAS
IOF no empréstimo consignado, cheque especial e financiamentos
 Assim como o IOF cobrado no uso do rotativo do cartão de crédito, a alíquota
desse imposto para operações de empréstimos consignados também é 0,0082%
ao dia somado a 0,38% sobre o valor total da operação.
 Já para financiamentos habitacionais, a operação é isenta desse imposto.
Mas, caso o imóvel seja comercial, a taxa é cobrada no mesmo valor dos
empréstimos consignados.
IOF – IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES
FINANCEIRAS
IOF em operações de seguro
 Para seguros de vida e acidentes pessoais, o valor desse imposto fica em
0,38% sobre o prêmio do seguro. No caso dos demais, como os
automobilísticos, a alíquota desse tributo chega a 7,38%.

 Em alguns casos, entretanto, o IOF é isento: para resseguro e para aqueles

que estão ligados a financiamentos imobiliários habitacionais.
IOF – IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES
FINANCEIRAS
IOF nas operações financeiras de câmbio
 Enviar recursos do exterior para o Brasil, será cobrado um valor de 0,38%,
independente da titularidade das contas.
 Mandar dinheiro para fora do Brasil, se esta operação for feita para contas da
mesma titularidade, o IOF será de 1,1% do valor. Caso seja para outra pessoa,
o valor fica em 0,38%.
IOF – IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS
Lavagem de dinheiro

 Lavagem de dinheiro é uma prática utilizada para encobrir a origem de

dinheiro ilegal. Na prática, ela consiste em um esquema para fazer parecer
que recursos obtidos por meio de atividades ilegais, vieram de atividades
legais.
PRINCIPAIS TÉCNICAS UTILIZADAS

 Depósitos estruturantes – Também conhecido como smurfing, esse método implica

dividir grandes quantidades de dinheiro em quantidades menores e menos suspeitas.
 Bancos no exterior – Os lavadores muitas vezes enviam dinheiro através de várias
“contas offshore” (contas abertas em paraísos fiscais) em nações que possuem leis
de sigilo bancário, o que significa que, para todos os efeitos, esses países permitem
contas anônimas (ou identificadas por números apenas).
 Sociedades fictícias (shell companies) – Estas são empresas falsas que existem sem
outra razão além de lavagem de dinheiro.
 Investir em negócios legítimos – Os lavadores às vezes colocam dinheiro sujo em
negócios legítimos de modo a limpá-lo. Eles podem usar grandes empresas, como
corretoras ou casinos que lidam com tanto dinheiro que é fácil se misturar, ou
podem usar pequenas empresas com uso intensivo de dinheiro como bares,
restaurantes ou postos de gasolina.