Efeito combinado do aumento das taxas de juro e prazo no total de juros a pagar num emprstimo.

Capital de referencia: Taxa de Juro anual de referncia:

150.000,00 3,00%

Prazo (anos ) 20 25 30 35 40 45 50

Var 25,0% 20,0% 16,7% 14,3% 12,5% 11,1% Var 25,0% 20,0% 16,7% 14,3% 12,5% 11,1% Var 25,0% 20,0% 16,7% 14,3% 12,5% 11,1%

Juros Suportados Var 49.157,24 62.862,93 27,9% 77.098,43 22,6% 91.850,99 19,1% 107.106,02 16,6% 122.847,27 14,7% 139.057,11 13,2% Juros Suportados Var 67.428,16 86.737,45 28,6% 106.947,77 23,3% 128.021,35 19,7% 149.915,98 17,1% 172.585,94 15,1% 195.983,03 13,6% Juros Suportados Var 86.598,24 111.973,96 29,3% 138.680,84 23,9% 166.633,93 20,2% 195.740,97 17,5% 225.905,36 15,4% 257.028,94 13,8%

Juros Suportados / Capital

32,8% 41,9% 51,4% 61,2% 71,4% 81,9% 92,7%

Capital de referencia: Taxa de Juro anual de referncia:

Prazo (anos ) 150.000,00 20 4,00% 25 30 35 40 45 50 Prazo (anos ) 20 25 30 35 40 45 50

45,0% 57,8% 71,3% 85,3% 99,9% 115,1% 130,7% #VALOR! 57,7% 74,6% 92,5% 111,1% 130,5% 150,6% 171,4%

Capital de referencia: Taxa de Juro anual de referncia:

150.000,00 5,00%

Pela anlise dos 3 quadros acima, em que s a taxa de juro varia de cima para baixo, rapidamente se conclui que o montante total dos juros pagos ao longo de um emprstimo aumenta exponencialmente potenciado pelo efeito conjunto do aumento das taxas de juro com o aumento do prazo. Exemplo: Para um emprstimo de 150,000, o devedor ter de pagar a mais para alem do capital emprestado um montante equivalente a 32,8% do capital emprestado se o emprstimo decorrer durante 20 anos ou 92,7% (!!) desse mesmo capital se o prazo do emprstimo aumentar para 50 anos. Ou seja 2,82 vezes o montante de juros do que o prazo mais baixo, enquanto este s aumentou 2,5 vezes O mesmo emprstimo com uma taxa de 5% nas mesmas condies da hipotese anterior, o montante de juros pagos aumenta para 2,97 vezes entre os 20 e os 50 anos. Resulta claro da anlise da coluna das variaes de TEMPO, e JUROS PAGOS, que estes ltimos aumentam sempre mais do que o aumento do primeiro, seno vejamos; Enquanto que o prazo aumenta 25% de 20 para 25 anos (5 anos= 25% de 20 anos ), os juros sobrem 23,3% !! Por ltimo, as zonas sombreadas mostram os prazos necessrios para que o capital inicialmente emprestado DUPLIQUE o seu valor, de onde resulta que os emprstimos bancrios no devem ultrapassar o prazo mximo de 25 anos, quando as taxas de juro descem abaixo dos 5%, e devem ser sempre inferiores a este quando as taxas de juro suportadas pelo devedor so superiores a este limite. @cms.2012.11