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Mdulo Didtico de apoio atividade docente para o CRV Disciplina Matemtica Ensino Mdio Ttulo: Porcentagem e Juros
13.1. Resolver problemas que envolvam o conceito de porcentagem. 13. Matemtica financeira 13.2. Resolver problemas que envolvam o conceito de juros simples ou compostos. 13.3. Resolver situaes-problema que envolvam o clculo de prestaes em financiamentos com um nmero pequeno de parcelas.
Introduo A primeira parte deste mdulo constitui uma reviso de conceitos trabalhados nos tpicos 5 e 6 do ensino fundamental e que sero essenciais aqui. Posteriormente introduziremos novos conceitos e aprofundaremos os j trabalhados no ensino fundamental. Apresentaremos, tambm, planilhas eletrnicas para clculos de prestaes e taxa de juros em um financiamento.
Porcentagem A palavra por cento significa por cem. O smbolo para por cento %. Uma porcentagem pode ser escrita como uma frao de denominador 100 ou como uma decimal.
Situao 1. Escrever 0,045 na forma de frao e de porcentagem. Soluo: Basta escrever: 0,045 =
45 4,5 = = 4,5% . 1000 100
800 100% x 4%
Da, x =
Da, x =
a a D = 1 + D. 100 100
a a D = 1 D. 100 100
Soluo: A populao da regio, aps um ano, ser de: 1,03100 000 = 103 000 habitantes.
Exerccio 4 O lucro de uma certa empresa, em janeiro de 2008 foi R$20 000,00. Em
janeiro de 2009, esta empresa teve um lucro 12% menor que o de janeiro de 2008. Qual foi o lucro desta empresa em janeiro de 2008?
Portanto, o valor do carro aps trs anos ser 0,96315 000 = 13 271. A forma organizada apresentada anteriormente, na tabela, nos leva a concluir que o valor do carro aps n anos ser 0,96n15 000.
Observaes
1. O modelo matemtico para a desvalorizao de um carro depende de vrios fatores como: o seu modelo, sua marca, acessrios com os quais est equipado, etc. Alm disso, o modelo matemtico tem restries e no vale para um tempo indeterminado.
2. Vamos representar o valor do carro hoje por vo ; aps um ano por v1 ; aps n anos por v n . Assim, a sequncia vo , v1 , , v n uma progresso geomtrica de primeiro termo vo = 15000 e razo q = 0,96 . Ento aps n desvalorizaes o valor do carro dado por ser v n = vo q n (1). 3. O termo geral, a n , de uma progresso geomtrica, de primeiro termo a1 e razo q , dado por a n = a1 q n 1 . Dessa forma, podemos identificar o valor do carro aps n anos, representando-o por v n , como o termo geral da progresso geomtrica de primeiro termo vo = 15000 e razo q = 0,96 . Assim, v n = vo q n , mais especificamente neste caso v n = 15 000 0,96 n , para n
inteiro positivo, com n 1. Observe que o primeiro termo est sendo
representado por vo .
menos 1. Assim, para a progresso geomtrica: vo , v1 , ..., v n de n+1 termos e razo 0,96, o termo geral dado por v n = v o q .
A forma organizada apresentada anteriormente, na tabela, nos leva a concluir que o valor a populao da regio aps n anos ser 1,03n100 000.
Observaes
1. Neste modelo matemtico para o crescimento populacional no foram considerados outros fatores como, por exemplo, uma epidemia ou outros fatores que possam vir a influenciar no crescimento da populao. 2. Mais uma vez, o termo geral ou o n-simo termo, a n , de uma progresso geomtrica, de primeiro termo a1 e razo q , dado por a n = a1 q n 1 . Dessa forma, podemos identificar a populao aps n anos, representando-a por p n , como o termo geral da progresso geomtrica de primeiro termo p o = 100 000 e razo q = 1,03 . Assim, p n = p o q n , mais especificamente neste caso
Juros
O juro a quantia cobrada a mais pelo emprstimo de um valor por um certo perodo de tempo. Ateno. Os juros so cobrados sobre uma dvida, em um determinado perodo de
tempo.
Assim, para a progresso geomtrica: p o , p1 , ..., p n de n+1 termos e razo 1,03, o termo geral
Neste caso, o emprstimo foi de R$5 000,00, o perodo de tempo foi de um ms e os juros foram de R$300,00.
Taxa de juros
A razo entre os juros cobrados, em um perodo de tempo, e o valor do emprstimo chama-se taxa de juros no perodo da operao.
Esta taxa de juros, cobrada em um perodo de tempo, relativa a um valor emprestado pode ser representada na forma percentual ou unitria. A primeira utilizada na divulgao de taxas de juros pela mdia ou nos contratos. A segunda forma utilizada para efetuar os clculos dos juros.
300 3 ou = 5000 50
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Exerccio 9. Em uma loja, o preo vista de uma blusa R$50,00. Uma pessoa
compra essa blusa dando R$20,00 de entrada e mais uma parcela de R$36,00, aps um ms. Qual a taxa mensal de juro cobrada pela loja?
Montante
O capital emprestado adicionado ao juro chama-se montante. Se representarmos o capital por C, o juro por J e o montante por M, temos que:
M=C+J
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I) vista por R$2000,00. II) Uma entrada de R$600,00 e o restante aps um ms, cobrando neste caso uma taxa mensal de 3%. Soluo: A dvida hoje de 2000 600 = 1400. Assim para quitar est dvida aps um ms, deve-se corrigi-la de 3%, pois os juros devem ser cobrados sobre a dvida e no ms seguinte. Portanto, para quitar a dvida deve-se pagar, ps um ms, 1,031400 = 1442 reais.
Exemplo 11. Uma loja anuncia um determinado tipo de ventilador por R$404,00,
vista ou em duas parcelas de p reais cada, sendo a primeira paga no ato da compra e a segunda aps um ms. Neste caso, a loja cobra uma taxa de juros e 2% ao ms. Calcule o valor de p . Soluo: Aps a entrada de p reais a dvida passa a ser de 200 p . Esta dvida, no ms seguinte, ser de 1,02(404 p ), pois os juros so de 2% ao ms e eles devem ser cobrados sobre a dvida. Dessa forma, a segunda parcela p deve ser igual a 1,02(404 p ), para quitar a dvida. Resolvendo, a equao 1,02(404 p ) = p , obtemos p = 204 reais.
p=
O erro aqui foi considerar 404 como a dvida, desconsiderando que a dvida o valor vista menos a entrada, cujo resultado deve ser corrigido para o prximo ms. Na verdade cobrou-se juro, inclusive sobre a entrada.
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Pode-se verificar que, se o valor de p fosse 206,04 reais, a dvida hoje seria de 404 206,04 = 197,96 reais. Daqui a um ms seria de 197,961,02 = 201,91 reais. Assim a primeira parcela seria de 206,04 reais e a segunda de 201,91 reais e no seriam iguais, como foi exigido.
Em Matemtica Financeira, em que vamos trabalhar com o regime de juros compostos, usual: Considerar o valor vista para o clculo de juros ou de prestaes; Atualizar a dvida, corrigindo-a da taxa de juros de um ms para o outro; Descontar da dvida atualizada a parcela paga, obtendo-se o valor da nova dvida. E assim, sucessivamente, at quitar a dvida.
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Aps essa correo e o pagamento da primeira prestao, p , o novo valor da dvida ser de 408 p ;
Um ms aps a compra
Dvida atualizada: 4001,02 Pagamento referente a primeira prestao: p
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400 1,02 3 , isto , cada prestao ser de 138,70 reais. 1 + 1,02 + 1,02 2
Exemplo 13. O preo vista de um bem R$1200,00. Uma loja coloca este bem
em trs parcelas de mesmo valor, sendo uma entrada e mais duas mensais e de mesmo valor, cobra uma taxa de 4% ao ms. Soluo:
Ms da compra
Na equao: 4001,02 = p (1,02 + 1,02 + 1), o coeficiente de p uma progresso geomtrica de razo 1,02 e primeiro termo 1. Esta observao ser til, quando formos calcular o valor das prestaes fixas em um financiamento com muitas prestaes.
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Um ms aps a compra
Dvida atualizada: (1200 p)1,04 = 12001,04 1,04p Pagamento referente a segunda parcela: p Dvida neste ms: 12001,04 1,04p p
Na equao: 12001,04 1,04 p 1,04 p p = 0, que equivalente a 12001,04 = p( 1,04 + 1,04 +1) = 0, o coeficiente de p uma progresso geomtrica de razo 1,04 e primeiro termo 1.
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Soluo: Vamos representar o valor de cada parcela por p . A cada ms atualizamos a dvida, aplicando a taxa mensal de juro dvida do ms anterior. Neste caso, para atualizar o valor da dvida em um ms, multiplicamos a dvida do ms anterior por 1,03. Na data do emprstimo: a dvida D ; Aps o primeiro ms: a dvida do ms anterior atualizada D 1,03 . Aps pagar a primeira parcela p, a dvida passa a ser D 1,03 p ; Aps o segundo ms: a dvida do ms anterior atualizada ( D 1,03 p ) 1,03 , que igual a D 1,03 2 p 1,03 . Aps pagar a segunda parcela p , a dvida passa a ser D 1,03 2 p 1,03 p ; Aps o terceiro ms: a dvida do ms anterior atualizada ( D 1,03 2 p 1,03 p ) 1,03 , que igual a D 1,03 3 p 1,03 2 p 1,03 . Aps pagar a terceira parcela p , a dvida passa a ser
D 1,03 3 p 1,03 2 p 1,03 p ;
Qual a expresso para a dvida no quarto ms, aps o pagamento da quarta parcela?
A expresso para a dvida no n simo ms, aps o pagamento da n sima : D 1,03 n p 1,03 n 1 ... p 1,03 p . Para a dvida ser quitada, este ltimo valor para ela deve ser zero, isto , D 1,03 n p 1,03 n1 ... p 1,03 p = 0 . Dessa equao obtemos D 1,03 n = p 1,03 n 1 + ... + p 1,03 + p , que equivalente a D 1,03 n = p (1,03 n 1 + ... + 1,03 + 1) . Observamos que o coeficiente de p a soma dos termos de uma progresso geomtrica de primeiro termo p e razo 1,03. Desta ltima expresso, podemos escrever
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D 1,03 n = p
cada parcela.
Aps certificar-se de que a situao apresentada neste exerccio permite o uso da frmula obtida no exemplo 14, aplique-a para calcular o valor de cada prestao.
Resposta: p =
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A dvida deve ser paga em n prestaes mensais fixas, isto , todas tm o mesmo valor, que definido no ato do emprstimo;
A primeira parcela deve ser paga no ato do emprstimo; A taxa mensal de juro cobrada pelo emprstimo de i%.
i i D 1 + 100 100 i 1 1 + 100
n n 1
Resposta: p =
Para calcular o valor de cada parcela de um financiamento de uma quantia D , a ser paga em n prestaes mensais fixas, vencendo a primeira um ms aps o emprstimo e a uma taxa mensal de juro de i % , utilize o comando:
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= PGTO(i%; n; D)
Ao pressionar a tecla Enter o valor de cada prestao aparecer. Este comando leva o programa a utilizar os valores de D , i % e n , digitados na frmula
i i D 1 + 100 100 i 1 + 1 100
n n
Observao. Uma outra maneira voc mesmo digitar a frmula anterior na clula
e pressionar Enter .
Como exemplo, vamos calcular o valor de cada parcela no financiamento do exemplo 11, em que D = 400; n = 3 e i% = 2%. Com esses dados o comando o seguinte:
= PGTO(2%; 3; 400)
Digite este comando na clula A1 e pressione a tecla Enter para obter o valor de cada parcela, como ilustrado abaixo.
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Dois meses aps o emprstimo a dvida de [1000 (1 + que pode ser escrita como 1000 (1 +
segunda parcela a dvida passa a ser 1000 (1 + a dvida estar quitada, isto , 1000 (1 +
como 1000 x 2 550 x 550 = 0 . Resolvendo essa equao obtemos que o valor de 1000 (1 + Da, (1 +
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Digite este comando na clula A1 e pressione a tecla Enter para obter o valor da taxa mensal de juro, como ilustrado abaixo.
Exerccio 14. O valor vista de um carro R$16 000,00. Uma agncia anuncia o
seguinte plano de financiamento para este carro:
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Uma entrada de R$6 000,00 e o restante em 24 prestaes mensais iguais a R$590,47, vencendo a primeira um ms aps a compra. Utilize uma planilha eletrnica para calcular a taxa de juro.
Juro simples
Quando os juros incidem sempre em cada perodo sobre o capital inicial ele chamase juros simples. Neste caso os valores em cada perodo no incidem sobre o valor imediatamente anterior, incidem sempre sobre o capital inicial.
Exemplo 14. Vamos atualizar durante trs meses a quantia de R$10000,00 aplicando juros simples de 3% ao ms.
Soluo: Ao final do primeiro ms a quantia de 1000 passar para 1000 + 3% de 1000 = 1030. Ao final do segundo ms a quantia de 1030 passar para 1030 + 3% de 1000 = 1060. Ao final do terceiro ms a quantia de 1060 passar para 1060 + 3% de 1000 = 1090.
Juros de Mora
Apresenta uma forma de cobrar pelo atraso no pagamento de uma dvida. Para calcular os juros de mora utiliza-se o juro simples aplicado da seguinte forma: a) Conta-se do primeiro dia de atraso at o dia em que o pagamento foi efetuado. Esse nmero de dias ser utilizado para o clculo dos juros de mora. b) Em seguida, faz-se uma proporo em que 30 dias correspondem aos juros de mora declarados, por exemplo, no boleto ou no contrato da dvida, e calcula-se a que porcentagem o nmero de dias obtido no item a) correspondem de 30.
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Exemplo 15. Uma conta no valor de R$100,00, que vencia em 28 de janeiro foi paga no dia 1 do ms seguinte. No boleto constava que os juros de mora eram de 6% ao ms, cobrados pelo atraso no pagamento.
Soluo: Os juros de mora so aplicados da seguinte forma: a) Clculo do nmero de dias em atraso. O primeiro dia em atraso foi 29 de janeiro, j que a conta vencia em 28 de janeiro. A conta foi paga no dia 10 do ms seguinte. Ento so 13 dias em atraso. b) Para calcular a taxa de juros nesse perodo divide-se 6% por 30, o que d 0,2% ao dia. Agora basta efetuar 130,2% = 2,6% no perodo de treze dias. Os juros de mora sero iguais a 2,6% de 100, isto , sero R$2,60.
Bibliografia
[1] Orientaes Pedaggicas referentes aos tpicos 5 e 6, do ensino fundamental http://crv.educacao.mg.gov.br [2] Orientao Pedaggica referente ao tpico 13 do ensino mdio http://crv.educacao.mg.gov.br [3] Morgado, Augusto Csar e outros. Progresses e Matemtica Financeira, Sociedade Brasileira de Matemtica (SBM). [4] Moacir Gonalves dos Anjos Matemtica Comercial e Financeira Departamento de matemtica da UFMG. [5] Voc pode baixar o BrOffice em http://www.broffice.org/