Decreto-Lei n 454/91, de 28 de Dezembro

Na sequncia de um conjunto de aces destinadas a fomentar a utilizao do cheque, foi publicado o Decreto-Lei n 530/75, de 25 de Setembro, que introduziu no nosso ordenamento jurdico uma medida administrativa com o objectivo de impedir o acesso quele meio de pagamento a utilizadores que pusessem em causa o esprito de confiana inerente sua normal circulao. Cedo, porm, se revelaram algumas fraquezas do sistema assim implantado, que no impediu o preocupante acrscimo do nmero de cheques devolvidos por falta de proviso. Da a publicao do Decreto-Lei n 14/84, de 11 de Janeiro, em que, a par de alteraes na tramitao processual relativa ao crime de emisso de cheques sem proviso, se introduziu uma nova disciplina da medida administrativa. Importa reconhecer, porm, que tambm aqui os resultados obtidos ficaram muito aqum dos objectivos visados, defrontando-se o novo sistema com estrangulamentos que o simples reforo de meios no permite ultrapassar. Para alm disso, a implantao no nosso pas do sistema de telecompensao de cheques torna invivel, na prtica, o cumprimento do disposto no captulo II do mencionado Decreto-Lei n 14/84. Considera-se que, nas actuais circunstncias, o instrumento mais adequado para se conseguir o aumento desejvel da confiana neste meio de pagamento uma colaborao mais activa por parte das instituies de crdito. Tendo em vista alcanar tais objectivos, determina-se no presente diploma a obrigatoriedade de as instituies de crdito rescindirem as convenes de cheque com entidades que revelem utiliz-lo indevidamente. O Banco de Portugal, alm do dever de verificar o cumprimento das obrigaes agora impostas s instituies de crdito, fica incumbido de centralizar e difundir pelo sistema bancrio a relao dos utilizadores do cheque que oferecem risco. O persistente acrscimo dos crimes de emisso de cheques sem proviso, alm de revelar a relativa inadaptao das medidas preventivas at agora ensaiadas pelo legislador, igualmente deixa transparecer a ineficcia das sanes penais estabelecidas para a prtica de tais crimes. A ineficcia da lei , j de si, um resultado a que no pode ficar indiferente o legislador. Mas, porventura pior do que isso, pode dizer-se que comporta efeitos laterais perversos, a comear pelo descrdito do cheque como meio de pagamento e consequente clima de desconfiana generalizada no seu uso que no poupa os cidados honestos, que constituem a maioria dos utilizadores, e a terminar na excessiva absoro das polcias e dos tribunais, que se vem confrontados com uma enorme quantidade de casos de emisso de cheques sem proviso, em detrimento da sua desejvel disponibilidade para se ocuparem de outros tipos de criminalidade. E nem sequer pode dizer-se que a obrigatoriedade da aceitao do cheque, imposta pelo Decreto-Lei n 184/74, de 4 de Maio, alterado pelo Decreto-Lei n 519-XI/79, de 29 de Dezembro, tenha constitudo soluo vivel para lhe conferir aquela dignidade que se pretendia, j que relativamente fcil torne-la atravs de vrios expedientes, por parte dos eventuais portadores, aos quais, alis, pelo menos problemtico exigir que se conformem com riscos de leso patrimonial, que andam frequentemente associados ao mau uso generalizado desse ttulo.

O papel das instituies de crdito na preveno do fenmeno do cheque sem proviso ter tambm de ser reforado. Em particular, ser indispensvel a introduo de alguma selectividade na entrega dos chamados livros de cheques, que deve pressupor uma relao de confiana e um conhecimento mnimo do cliente. O actual sistema de proteco penal do cheque carece de adequada reviso, na medida em que se tem mostrado incapaz de contrariar a realidade criminolgica revelada no peso excessivo que a proliferao de crimes de emisso de cheque sem proviso representa no cmputo da criminalidade geral. Tendo em conta recomendaes dos peritos do Conselho da Europa e orientaes de algumas legislaes estrangeiras, est indicado que a reviso do actual sistema punitivo do cheque sem proviso aponte para um conjunto coerente de solues de carcter preventivo e repressivo, do qual se espera que possa concorrer para a reduo do fenmeno em termos razoveis. Entre os modelos despenalizadores conhecidos, justifica-se a consagrao legislativa de uma soluo idntica do direito francs, que impe ao banco sacado o dever de pagar cheques de montante no superior a 100FF, no obstante a inexistncia ou insuficincia de proviso. Tal disposio equivale a uma despenalizao da emisso de cheques sem proviso nessas condies, soluo que tem o apoio da doutrina e que pode contribuir decisivamente para a reduo do volume da criminalidade relacionada com o uso de cheque. Tambm no anda longe das propostas despenalizadoras do Conselho da Europa, na parte em que assentam na distino entre pequenos e grandes cheques, s estes ltimos relevando da justia penal. Estabelece-se assim a obrigatoriedade de pagamento pelas instituies de crdito dos cheques que apresentem falta ou insuficincia de proviso, sendo que este facto no afasta as consequncias administrativas previstas para a utilizao indevida do cheque, pondo em causa o esprito de confiana que deve presidir sua circulao. Este tipo de soluo vai implicar necessariamente a adopo de medidas acrescidas por parte da banca e a consequente co-responsabilizao no combate ao fenmeno do cheque sem proviso. A aplicao das penas do crime de burla ao sacador de cheque sem proviso, bem como ao que, aps a emisso, procede ao levantamento de fundos que impossibilitem o pagamento ou proba ao sacador este pagamento, uma consequncia da proximidade material desses comportamentos com os que integram aquela figura do direito penal clssico. Os chamados delitos do sacado merecem tambm consagrao legal. Em todo o caso, a diferente gravidade do comportamento, em confronto com os crimes do sacador, aconselha a que se preveja uma pena sensivelmente menos severa, como a de multa, assim se honrando o princpio da proporcionalidade. punio dos crimes de cheque sem proviso devem acrescer sanes acessrias destinadas a reforar efeitos preventivos de novas infraces, como j acontece, entre ns, com alguns crimes econmicos. Neste aspecto parecem particularmente adequadas a interdio temporria do uso de cheques e a publicidade da sentena, constituindo crime de desobedincia qualificada a emisso de cheques enquanto durar a interdio.

Todavia, deve prever-se a reabilitao judicial do condenado em certas condies. A sentena condenatria deve ser comunicada ao Banco de Portugal, que, por seu turno, deve informar as restantes instituies bancrias, que ficaro proibidas de entregar mdulos de cheques ao condenado enquanto durar a interdio, sob pena de incorrer em contra-ordenao. Esta soluo visa reforar o efeito preventivo da sano acessria. Tendo desaparecido as razes conjunturais que presidiram publicao dos diplomas que impunham a obrigatoriedade de aceitao de cheques at certos montantes, altura oportuna para proceder sua revogao. Enfim, as infraces s normas relativas s restries ao uso de cheques, na medida em que, pela sua natureza, no justificam tratamento nos quadros do ilcito criminal, so tratadas como contra-ordenaes. Assim, ouvido o Banco de Portugal: No uso da autorizao legislativa conferida pela Lei n 30/91, de 20 de Julho, e nos termos das alneas a) e b) do n 1 do artigo 201. da Constituio, o Governo decreta o seguinte: CAPTULO I Das restries ao uso de cheque Artigo 1. Resciso da conveno de cheque 1 - As instituies de crdito devem rescindir qualquer conveno que atribua o direito de emisso de cheques, quer em nome prprio quer em representao de outrem, por quem, pela respectiva utilizao indevida, revele pr em causa o esprito de confiana que deve presidir sua circulao. 2 - Presume-se que pe em causa o esprito de confiana que deve presidir circulao do cheque toda a entidade que, em nome prprio ou em representao de outrem, saque ou participe na emisso de um cheque sobre uma conta cujo saldo no apresente proviso suficiente e o emitente no proceda sua regularizao nos 10 dias seguintes recepo da notificao pelo banco daquela situao. 3 - No caso de contas com mais de um titular, a resciso da conveno do cheque deve ser extensiva a todos os co-titulares, podendo, porm, ser anulada relativamente aos que demonstrem ser alheios aos actos que motivaram a deciso. 4 - A deciso de resciso da conveno de cheque ser notificada, nos termos do artigo 5., pela instituio de crdito a todas as entidades abrangidas com tal deciso. 5 - As entidades referidas no nmero anterior deixam de poder emitir ou subscrever cheques sobre a instituio autora da deciso a partir da data em que a notificao se considere efectuada. 6 - A instituio de crdito que haja rescindido a conveno de cheque no pode celebrar nova conveno dessa natureza com a mesma entidade antes de decorridos pelo menos 6 ou 12 meses, consoante se trate ou no de primeira resciso, salvo quando circunstncias especialmente ponderosas o justifiquem e mediante prova do pagamento de todos os cheques ou da supresso de outras irregularidades que tenham constitudo fundamento da deciso. Artigo 2.

Comunicaes 1 - As instituies de crdito so obrigadas a comunicar ao Banco de Portugal, no prazo e pela forma que este lhes determinar, todos os casos de: a) Resciso da conveno de cheque que hajam decidido e da celebrao de nova conveno com as mesmas entidades; b) Emisso de cheques sobre elas sacados, em data posterior notificao a que se refere o n 4 do artigo 1., pelas entidades com quem hajam rescindido a conveno de cheque, disso notificando igualmente o sacador e os outros co-titulares da conta sacada. 2 - Com base nas comunicaes das instituies de crdito, o Banco de Portugal registar todos os casos de entidades abrangidas pela resciso. Artigo 3. Listagem 1 - As entidades que tenham sido objecto de duas ou mais rescises de conveno de cheque, ou que hajam violado o disposto no n 5 do artigo 1., sero includas numa listagem de utilizadores de cheque que oferecem risco, a comunicar pelo Banco de Portugal a todas as instituies de crdito. 2 - Nenhuma instituio de crdito poder confiar impressos de cheques a entidades que integrem a listagem referida no nmero anterior. 3 - As instituies de crdito que, data da comunicao referida no n 1, mantenham conveno de cheque com as entidades que integrem a listagem referida no mesmo nmero devero proceder sua imediata resciso, sendo aplicveis, com as necessrias adaptaes, os ns 3, 4 e 5 do artigo 1. Artigo 4. Remoo da listagem As entidades que integrem a listagem referida no artigo anterior no podero, nos dois anos imediatamente posteriores resciso da conveno de cheques, celebrar nova conveno, excepto se, sob proposta de qualquer instituio de crdito ou a seu requerimento, o Banco de Portugal, face existncia de circunstncias ponderosas, venha a decidir a remoo de nomes da aludida listagem. Artigo 5. Notificaes 1 - As notificaes a que se referem os artigos 1. e 2. efectuam-se por meio de carta registada expedida para o ltimo domiclio declarado s instituies de crdito sacadas e presumem-se feitas, salvo prova em contrrio, no 3. dia posterior ao do registo ou no 1. dia til seguinte, se esse o no for. 2 - A notificao tem-se por efectuada mesmo que o notificando recuse receber a carta ou no se encontre no domiclio indicado. Artigo 6. Cheques avulsos 1 - A resciso da conveno de cheque no impede a movimentao de cheques avulsos, visados ou no pelas instituies de crdito sacadas, consoante se destinem a pagamentos ou a simples levantamentos, ainda que o sacador figure nas

listagens distribudas pelo Banco de Portugal, devendo ser facultados os impressos necessrios para o efeito. 2 - Sem prejuzo do disposto neste captulo, no poder ser recusado o pagamento de cheques com fundamento na resciso da conveno de cheque ou no facto de o sacador figurar na listagem difundida pelo Banco de Portugal, quando a conta sacada disponha de proviso para o efeito. Artigo 7. Competncia do Banco de Portugal Compete ao Banco de Portugal fixar os requisitos a observar pelas instituies de crdito na abertura de contas de depsito e no fornecimento de impressos de cheques, designadamente quanto identificao dos respectivos titulares e representantes, e ainda transmitir s instituies de crdito instrues tendentes aplicao uniforme do disposto neste captulo. CAPTULO II Obrigatoriedade de pagamento Artigo 8. Obrigatoriedade de pagamento pelo sacado 1 - A instituio de crdito sacada obrigada a pagar, no obstante a falta ou insuficincia de proviso, qualquer cheque emitido atravs de mdulo por ela fornecido, de montante no superior a 5000$00. 2 - O disposto neste artigo no se aplica quando a instituio sacada recusar o pagamento do cheque por motivo diferente da falta ou insuficincia de proviso. Artigo 9. Outros casos de obrigatoriedade de pagamento pelo sacado 1 - As instituies de crdito so ainda obrigadas a pagar, no obstante a falta ou insuficincia de proviso: a) Qualquer cheque emitido atravs de mdulo por elas fornecido com violao do dever de resciso a que se referem os ns 1 a 5 do artigo 1.; b) Qualquer cheque emitido atravs de mdulo por elas fornecido, aps resciso da conveno de cheque, com violao do dever a que se refere o n 6 do artigo 1.; c) Qualquer cheque fornecido a entidades que integrem a listagem a que se refere o artigo 3.; d) Qualquer cheque fornecido com violao do disposto no n 9 do artigo 12. 2 - Em caso de recusa do pagamento, a instituio sacada deve provar que satisfaz as prescries legais relativas obrigao de resciso da conveno de cheque e aos requisitos fixados pelo Banco de Portugal a que se refere o artigo 7. Artigo 10. Sub-rogao O sacado que pagar um cheque, a despeito da inexistncia, insuficincia ou indisponibilidade da proviso, fica sub-rogado nos direitos do portador at ao limite da quantia paga.

CAPTULO III Regime penal do cheque Artigo 11. Crime de emisso de cheque sem proviso 1 - Ser condenado nas penas previstas para o crime de burla, observando-se o regime geral de punio deste crime, quem, causando prejuzo patrimonial: a) Emitir e entregar a outrem cheque de valor superior ao indicado no artigo 8. que no for integralmente pago por falta de proviso, verificada nos termos e prazos da Lei Uniforme Relativa ao Cheque; b) Levantar, aps a entrega do cheque, os fundos necessrios ao seu pagamento integral; c) Proibir instituio sacada o pagamento de cheque emitido e entregue. 2 - Nas mesmas penas incorre quem endossar cheque que recebeu, conhecendo a falta de proviso e causando com isso a outra pessoa um prejuzo patrimonial. 3 - A responsabilidade pela prtica do crime de emisso de cheques sem proviso extingue-se pelo pagamento, efectuado at ao primeiro interrogatrio de arguido em processo penal, directamente pelo sacador ao portador do cheque, do montante deste, acrescido dos juros compensatrios e moratrios calculados taxa mxima de juro praticada, no momento do pagamento, pela entidade bancria sacada, para operaes activas de crdito, acrescido ainda de 10 pontos percentuais, podendo ser efectuado depsito sua ordem se o portador do cheque recusar receber ou dar quitao. 4 - Os mandantes, ainda que pessoas colectivas, sociedades ou meras associaes de facto, so civil e solidariamente responsveis pelo pagamento de multas e indemnizaes em que forem condenados os seus representantes, contanto que estes tenham agido nessa qualidade e no interesse dos representados. Artigo 12. Sanes acessrias 1 - A quem for condenado por crime de emisso de cheque sem proviso pode o tribunal aplicar as seguintes sanes acessrias: a) Interdio temporria do uso de cheque; b) Publicidade da deciso condenatria. 2 - A interdio temporria do uso de cheque ter a durao mnima de seis meses e a mxima de trs anos. 3 - A publicidade da deciso condenatria faz-se, a expensas do condenado, em publicao peridica editada na rea da comarca da prtica da infraco ou, na sua falta, em publicao peridica da comarca mais prxima, bem como atravs da afixao de edital, por perodo no inferior a 30 dias, no local habitualmente destinado para o efeito. 4 - Em casos particularmente graves, pode o tribunal, tambm a expensas do condenado, ordenar que a publicidade seja feita no Dirio da Repblica, ou atravs de qualquer meio de comunicao social. 5 - A publicidade ser feita por extracto de que constem os elementos da infraco e as sanes aplicadas, bem como a identificao do agente.

6 - A sentena que condenar em interdio temporria do uso de cheque deve ordenar ao condenado que restitua s instituies de crdito que lhos forneceram todos os mdulos de cheques que tiver em seu poder ou em poder dos seus mandatrios. 7 - Incorre na pena do crime de desobedincia quem no respeitar a injuno a que se refere o nmero anterior e na do crime de desobedincia qualificada quem emitir cheques enquanto durar a interdio fixada na sentena. 8 - O condenado em interdio do uso de cheque poder ser reabilitado judicialmente se, pelo menos por um perodo de dois anos depois de cumprida a pena principal, se tiver comportado por forma que torne razovel supor que no cometer novos crimes da mesma natureza. 9 - A sentena que condenar em interdio de uso de cheque comunicada ao Banco de Portugal, que informar todas as instituies de crdito de que devem abster-se de fornecer ao condenado e aos seus mandatrios cheques para movimentao das suas contas de depsito, salvo no caso previsto no artigo 6. 10 - A sentena que conceder a reabilitao igualmente comunicada ao Banco de Portugal para informao a todas as instituies de crdito. Artigo 13. Tribunal competente competente para conhecer do crime de emisso de cheque sem proviso o tribunal da comarca onde se situa o estabelecimento de crdito em que o cheque for inicialmente entregue para pagamento. CAPTULO IV Contra-ordenaes Artigo 14. Contra-ordenaes 1 - Constitui contra-ordenao punvel com coima de 500$00 a 1 500 000$00: a) A no resciso da conveno que atribua o direito de emisso de cheques ou a celebrao de nova conveno de cheque com infraco do disposto no artigo 1.; b) A omisso do dever de comunicao ao Banco de Portugal a que se refere o n 1 do artigo 2.; c) O fornecimento de mdulos de cheques ou a omisso do dever de proceder imediata resciso, em infraco ao disposto nos ns 2 e 3 do artigo 3.; d) A inobservncia dos requisitos a que se refere o artigo 7.; e) O fornecimento de cheques contra o disposto no n 9 do artigo 12. do presente diploma. 2 - Se os factos referidos no nmero anterior forem praticados pelos rgos de pessoa colectiva ou equiparada, no exerccio das suas funes, as coimas aplicadas a estes sero elevadas at 5 000 000$00 em caso de dolo e at 2 500 000$00 em caso de negligncia. 3 - A instruo do processo de contra-ordenao e a aplicao da coima competem ao Banco de Portugal.

CAPTULO V Disposies finais Artigo 15. Norma revogatria So revogados: a) O Decreto-Lei n 182/74, de 2 de Maio, com as modificaes introduzidas pelos Decretos-Leis ns 184/74, de 4 de Maio, 218/74, de 18 de Maio, e 519-XI/79, de 29 de Dezembro; b) O Decreto-Lei n 14/84, de 11 de Janeiro. Artigo 16. Entrada em vigor O presente diploma entra em vigor trs meses aps a data da sua publicao. Visto e aprovado em Conselho de Ministros de 29 de Agosto de 1991. - Anbal Antnio Cavaco Silva - Lus Miguel Couceiro Pizarro Beleza - Jos Manuel Cardoso Borges Soeiro. Promulgado em 13 de Dezembro de 1991. Publique-se. O Presidente da Repblica, MRIO SOARES. Referendado em 16 de Dezembro de 1991. O Primeiro-Ministro, Anbal Antnio Cavaco Silva.