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Simulao Emprstimo imobilirio (CAIXA)

A simulao abaixo refere-se a aquisio de um imvel residencial novo.


Financiamento: R$ 143.000,00
Valor da entrada: R$ 42.900,00
Valor Financiado: R$100.100,00
PRAZO: 120 meses
Juros (aa): 12,3125% aa
PRAZO: 120 meses
Planilha demonstrao dos fluxos referentes aos pagamentos e valores das
prestaes.
Carta de Crdito SBPE- TAXA PR- FIXADA
Fase de Amortizao
N

Prestao

Total
Seguros

(a+j)*

Tarifas

Saldo
Devedor

1.912,92

1.861,24

26,69

25

99.265,83

1.904,24

1.852,68

26,56

25

98.431,66

1.895,55

1.844,12

26,43

25

97.597,49

1.886,86

1.835,56

26,3

25

96.763,32

1.878,17

1.827,00

26,17

25

95.929,15

1.869,48

1.818,44

26,04

25

95.094,98

1.860,79

1.809,88

25,91

25

94.260,81

1.852,11

1.801,33

25,78

25

93.426,64

1.843,42

1.792,77

25,65

25

92.592,47

10

1.834,73

1.784,21

25,52

25

91.758,30

11

1.826,04

1.775,65

25,39

25

90.924,13

12

1.817,35

1.767,09

25,26

25

90.089,96

13

1.808,67

1.758,53

25,13

25

89.255,79

14

1.805,11

1.749,97

30,13

25

88.421,62

15

1.796,37

1.741,41

29,96

25

87.587,45

16

1.787,63

1.732,85

29,78

25

86.753,28

17

1.778,90

1.724,29

29,6

25

85.919,11

18

1.770,16

1.715,74

29,42

25

85.084,94

19

1.761,42

1.707,18

29,25

25

84.250,77

20

1.752,69

1.698,62

29,07

25

83.416,60

21

1.743,95

1.690,06

28,89

25

82.582,43

22

1.735,21

1.681,50

28,71

25

81.748,26

23

1.726,48

1.672,94

28,53

25

80.914,09

24

1.717,74

1.664,38

28,36

25

80.079,92

25

1.709,00

1.655,82

28,18

25

79.245,75

26

1.700,27

1.647,26

28

25

78.411,58

27

1.691,53

1.638,71

27,82

25

77.577,41

28

1.682,79

1.630,15

27,65

25

76.743,24

29

1.674,06

1.621,59

27,47

25

75.909,07

30

1.665,32

1.613,03

27,29

25

75.074,90

31

1.656,58

1.604,47

27,11

25

74.240,73

32

1.647,85

1.595,91

26,94

25

73.406,56

33

1.639,11

1.587,35

26,76

25

72.572,39

34

1.630,37

1.578,79

26,58

25

71.738,22

35

1.621,64

1.570,23

26,4

25

70.904,05

36

1.612,90

1.561,68

26,22

25

70.069,88

37

1.604,16

1.553,12

26,05

25

69.235,71

38

1.595,43

1.544,56

25,87

25

68.401,54

39

1.586,69

1.536,00

25,69

25

67.567,37

40

1.577,95

1.527,44

25,51

25

66.733,20

41

1.569,22

1.518,88

25,34

25

65.899,03

42

1.560,48

1.510,32

25,16

25

65.064,86

43

1.551,74

1.501,76

24,98

25

64.230,69

44

1.543,01

1.493,20

24,8

25

63.396,52

45

1.534,27

1.484,64

24,63

25

62.562,35

46

1.525,53

1.476,09

24,45

25

61.728,18

47

1.516,80

1.467,53

24,27

25

60.894,01

48

1.508,06

1.458,97

24,09

25

60.059,84

49

1.499,32

1.450,41

23,92

25

59.225,67

50

1.490,59

1.441,85

23,74

25

58.391,50

51

1.481,85

1.433,29

23,56

25

57.557,33

52

1.473,11

1.424,73

23,38

25

56.723,16

53

1.464,38

1.416,17

23,2

25

55.888,99

54

1.455,64

1.407,61

23,03

25

55.054,82

55

1.446,90

1.399,06

22,85

25

54.220,65

56

1.438,17

1.390,50

22,67

25

53.386,48

57

1.429,43

1.381,94

22,49

25

52.552,31

58

1.420,69

1.373,38

22,32

25

51.718,14

59

1.411,96

1.364,82

22,14

25

50.883,97

60

1.403,22

1.356,26

21,96

25

50.049,80

61

1.394,48

1.347,70

21,78

25

49.215,63

62

1.385,75

1.339,14

21,61

25

48.381,46

63

1.377,01

1.330,58

21,43

25

47.547,29

64

1.368,27

1.322,03

21,25

25

46.713,12

65

1.359,54

1.313,47

21,07

25

45.878,95

66

1.350,80

1.304,91

20,89

25

45.044,78

67

1.342,07

1.296,35

20,72

25

44.210,61

68

1.333,33

1.287,79

20,54

25

43.376,44

69

1.324,59

1.279,23

20,36

25

42.542,27

70

1.315,86

1.270,67

20,18

25

41.708,10

71

1.307,12

1.262,11

20,01

25

40.873,93

72

1.298,38

1.253,55

19,83

25

40.039,76

73

1.289,65

1.244,99

19,65

25

39.205,59

74

1.283,06

1.236,44

21,62

25

38.371,42

75

1.274,27

1.227,88

21,4

25

37.537,25

76

1.265,49

1.219,32

21,17

25

36.703,08

77

1.256,71

1.210,76

20,95

25

35.868,91

78

1.247,92

1.202,20

20,72

25

35.034,74

79

1.239,14

1.193,64

20,5

25

34.200,57

80

1.230,36

1.185,08

20,28

25

33.366,40

81

1.221,57

1.176,52

20,05

25

32.532,23

82

1.212,79

1.167,96

19,83

25

31.698,06

83

1.204,01

1.159,41

19,6

25

30.863,89

84

1.195,22

1.150,85

19,38

25

30.029,72

85

1.186,44

1.142,29

19,15

25

29.195,55

86

1.177,66

1.133,73

18,93

25

28.361,38

87

1.168,87

1.125,17

18,7

25

27.527,21

88

1.160,09

1.116,61

18,48

25

26.693,04

89

1.151,31

1.108,05

18,26

25

25.858,87

90

1.142,52

1.099,49

18,03

25

25.024,70

91

1.133,74

1.090,93

17,81

25

24.190,53

92

1.124,96

1.082,37

17,58

25

23.356,36

93

1.116,17

1.073,82

17,36

25

22.522,19

94

1.107,39

1.065,26

17,13

25

21.688,02

95

1.098,61

1.056,70

16,91

25

20.853,85

96

1.089,82

1.048,14

16,69

25

20.019,68

97

1.081,04

1.039,58

16,46

25

19.185,51

98

1.072,26

1.031,02

16,24

25

18.351,34

99

1.063,47

1.022,46

16,01

25

17.517,17

100

1.054,69

1.013,90

15,79

25

16.683,00

101

1.045,91

1.005,34

15,56

25

15.848,83

102

1.037,12

996,79

15,34

25

15.014,66

103

1.028,34

988,23

15,11

25

14.180,49

104

1.019,56

979,67

14,89

25

13.346,32

105

1.010,77

971,11

14,67

25

12.512,15

106

1.001,99

962,55

14,44

25

11.677,98

107

993,21

953,99

14,22

25

10.843,81

108

984,42

945,43

13,99

25

10.009,64

109

975,64

936,87

13,77

25

9.175,47

110

966,86

928,31

13,54

25

8.341,30

111

958,07

919,76

13,32

25

7.507,13

112

949,29

911,2

13,1

25

6.672,96

113

940,51

902,64

12,87

25

5.838,79

114

931,72

894,08

12,65

25

5.004,62

115

922,94

885,52

12,42

25

4.170,45

116

914,16

876,96

12,2

25

3.336,28

117

905,37

868,4

11,97

25

2.502,11

118

896,59

859,84

11,75

25

1.667,94

119

887,81

851,28

11,52

25

833,77

120

867,32

842,32

25

Total: R$167.830,04
Valor Total Financiado com (juros)R$ 167.830,04
(+) Taxas vista( Seguros e tarifas) R$860,86
(=) Total Financiamento: R$ 168.690,90

VANTAGENS:
O valor da parcela vai diminudo conforme pagamento das prestaes.
Se possuir FGTS pode usar como entrada.
Pode usufruir do bem assim que adquirir o plano (ingresso no imvel imediato).
No financiamento voc tem opo de aumentar o nmeros de at 360 parcelas.
Compra planejada e sem desvios de rota.

DESVANTAGENS:
Para um financiamento tem um valor da entrada que deve ser analisado
A valor pago no final do perodo com os juros mais elevado.
preciso comprovao e aprovao de renda pela financiadora previamente.
O prazo para consegui um financiamento maior e mais burocrtico.

Simulao Consrcio Imobilirio CAIXA


Valor da carta de crdito: R$ 100.000,00
Taxa de Administrao Antecipada: R$ 250,00 x 4 (j includos no valor da
prestao)
Taxa Administrao: 17%
Fundo de Reserva: 5%
Seguro Habitacional Compreensivo: 0,03863% do saldo devedor inicial
Valor da 1 prestao: R$ 1.266,67
Valor da 2 a 4 prestao: R$ 1.313,80
Valor das demais prestaes:R$ 1.063,80
Forma de pagamento: 120 meses
Planilha progressiva valores prestaes mensais e valores totais acumulados.
N

Valor
acumulado

Prestao
1

1.266,67

1.266,67

1.313,80

2.580,47

1.313,80

3.894,27

1.313,80

5.208,07

1.063,80

6.271,87

1.063,80

7.335,67

1.063,80

8.399,47

1.063,80

9.463,27

1.063,80

10.527,07

10

1.063,80

11.590,87

11

1.063,80

12.654,67

12

1.063,80

13.718,47

13

1.107,42

14.825,89 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

14

1.107,42

15.933,31 Valor atualizado da carta

15

1.107,42

17.040,73

16

1.107,42

18.148,15

17

1.107,42

19.255,57

18

1.107,42

20.362,99

19

1.107,42

21.470,41

20

1.107,42

22.577,83

21

1.107,42

23.685,25

22

1.107,42

24.792,67

R$ 104.100,00

23

1.107,42

25.900,09

24

1.107,42

27.007,51

25

1.152,82

28.160,33 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

26

1.152,82

29.313,15 Valor atualizado da carta

27

1.152,82

30.465,97

28

1.152,82

31.618,79

29

1.152,82

32.771,61

30

1.152,82

33.924,43

31

1.152,82

35.077,25

32

1.152,82

36.230,07

33

1.152,82

37.382,89

34

1.152,82

38.535,71

35

1.152,82

39.688,53

36

1.152,82

40.841,35

37

1.200,09

42.041,44 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

38

1.200,09

43.241,53 Valor atualizado da carta

39

1.200,09

44.441,62

40

1.200,09

45.641,71

41

1.200,09

46.841,80

42

1.200,09

48.041,89

43

1.200,09

49.241,98

44

1.200,09

50.442,07

45

1.200,09

51.642,16

46

1.200,09

52.842,25

47

1.200,09

54.042,34

48

1.249,29

55.291,63 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

49

1.249,29

56.540,92 Valor atualizado da carta

50

1.249,29

57.790,21

51

1.249,29

59.039,50

52

1.249,29

60.288,79

53

1.249,29

61.538,08

54

1.249,29

62.787,37

55

1.249,29

64.036,66

56

1.249,29

65.285,95

57

1.249,29

66.535,24

58

1.249,29

67.784,53

59

1.249,29

69.033,82

60

1.300,51

70.334,33 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

61

1.300,51

71.634,84 Valor atualizado da carta

62

1.300,51

72.935,35

63

1.300,51

74.235,86

64

1.300,51

75.536,37

65

1.300,51

76.836,88

66

1.300,51

78.137,39

67

1.300,51

79.437,90

R$ 108.368,10

R$ 112.811,19

R$117.436,45

R$122.251,35

68

1.300,51

80.738,41

69

1.300,51

82.038,92

70

1.300,51

83.339,43

71

1.300,51

84.639,94

72

1.353,83

85.993,77 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

73

1.353,83

87.347,60 Valor atualizado da carta

74

1.353,83

88.701,43

75

1.353,83

90.055,26

76

1.353,83

91.409,09

77

1.353,83

92.762,92

78

1.353,83

94.116,75

79

1.353,83

95.470,58

80

1.353,83

96.824,41

81

1.353,83

98.178,24

82

1.353,83

99.532,07

83

1.353,83

100.885,90

84

1.409,34

102.295,24 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

85

1.409,34

103.704,58 Valor atualizado da carta

86

1.409,34

105.113,92

87

1.409,34

106.523,26

88

1.409,34

107.932,60

89

1.409,34

109.341,94

90

1.409,34

110.751,28

91

1.409,34

112.160,62

92

1.409,34

113.569,96

93

1.409,34

114.979,30

94

1.409,34

116.388,64

95

1.409,34

117.797,98

96

1.467,12

119.265,10 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

97

1.467,12

120.732,22 Valor atualizado da carta

98

1.467,12

122.199,34

99

1.467,12

123.666,46

100

1.467,12

125.133,58

101

1.467,12

126.600,70

102

1.467,12

128.067,82

103

1.467,12

129.534,94

104

1.467,12

131.002,06

105

1.467,12

132.469,18

106

1.467,12

133.936,30

107

1.467,12

135.403,42

108

1527,27

136.930,69 Reajuste anual INCC 4,10% na parcela

109

1527,27

138.457,96 Valor atualizado da carta

110

1527,27

139.985,23

111

1527,27

141.512,50

112

1527,27

143.039,77

R$127.263,65

R$132.481,46

R$ 137.913,20

R$ 143.567,64

113

1527,27

144.567,04

114

1527,27

146.094,31

115

1527,27

147.621,58

116

1527,27

149.148,85

117

1527,27

150.676,12

118

1527,27

152.203,39

119

1527,27

153.730,66

120

1527,27

155.257,93

Total: R$155.257,93
Obs: As taxas esto embutidas nos valores das prestaes.
Valor Total da Carta Finaciada R$ 155.257,93
(+) Entrada R$ 0,00
(+) Taxas vista (Seguros e tarifas) j incluso na parcela.
(=) Total Financiamento: R$ 155.257,93

VANTAGENS:
O crdito da cota de consrcio pode ser usado para compra de imveis novos
e usados, comerciais ou residenciais e rurais.
Voc pode dar lances e ser contemplado e assim poder usufruir do valor
imediatamente.
O valor do Juros (Taxa Administrativa) bem menor que o juros de
financiamento.
Dar o valor do FGTS como lance.
Correo do valor ao longo dos anos
A valorizao da carta de crdito acompanha o reajuste das parcelas,
mantendo, assim, o seu poder de compra.
O valor total a pagar menos que um financiamento tradicional.
No precisa comprovar renda no ato da adeso.
Os prazos costumam podem variar de 60 a 180 meses como outros
financiamentos.
Se for contemplado pode adquirir bem de valor maior da carta , desde que
possua recursos prprios para o pagamento da diferena e quitar o saldo
devedor.

DESVANTAGENS:
Aguardar o sorteio para adquirir antes do prazo final o bem.
Ter que dar lances.
Ter que pagar aluguel se for o caso durante o prazo do consrcio caso no
seja contemplado.
Os prazos chegam a 180 meses, enquanto os financiamentos 360 meses.

Concluso
De acordo com a pesquisa pode-se observar os valores e a diferena no
pagamento da taxa administrativa (17% total) e juros (12,3125% aa) entre o
consrcio e o emprstimo imobilirio chegaram R$12.572,11em um perodo de
120 meses. Sendo assim a pesquisa aponta o consrcio como uma boa opo.
Pode-se ainda ressaltar que a Caixa uma das financiadoras com juros
mais baixo no mercado de acordo com clculos e simulaes realizadas
durante a pesquisa, o que torna a evidencia ainda mais clara sobre o
financiamento imobilirio em relao ao captar o dinheiro em outra financeira.
Claro que preciso analisar a situao de cada pessoa. Se voc precisa
de um imvel imediatamente, o financiamento pode ser a melhor opo. Pode
amortizar o valor do aluguel nas prestaes. No financiamento vai pagar mais
caro (prestaes mais altas), mas vai ter um imvel pronto para morar
imediatamente (a menos que esteja comprando um imvel em construo).
No caso do consrcio, voc pagar prestaes menores, mas vai ter que
arcar com os custos de moradia (aluguel)at o dia em que for sorteado, sem
contar que pode haver um descompasso entre o valor da sua carta de crdito e
o valor do imvel que voc havia planejado comprar anos atrs.
.