CONTRATOS MERCANTIS

1. Contrato de Faturizao. Tambm conhecido como contrato de factoring ou de fomento mercantil, consiste em espcie de contrato oneroso e bilateral, atravs do qual um empresrio (cedente) cede a outro (cessionrio) os seus crditos provenientes de vendas a prazo, recebendo deste os respectivos valores, descontada remunerao (fator de compra). Nessa espcie de contrato, portanto, est contida uma cesso de crdito, razo pela qual lhe so aplicveis os dispositivos do Cdigo Civil que respondem por esse tema (art. 286 a 298 CC). So partes no contrato de faturizao : Faturizado (cedente) - empresrio ou sociedade empresria responsvel pela venda a prazo atravs de duplicata ou cheque, os quais sero antecipados; e faturizador ou factuador (cessionrio) - empresa a qual os crditos so cedidos, e que ir cobr-los dosclientes do faturizado, antecipando seu valor a este, aps deduzida sua remunerao.

Nessa modalidade de contrato, importante destacar, o faturizado no garante o pagamento dos crditos transferidos, correndo por conta do faturizador os riscos decorrentes da insolvncia do devedor dos ttulos antecipados. Em resumo, no contrato de faturizao: I. II. III. uma empresa, chamada de faturizadora; adquire os ativos financeiros de outra, chamada faturizada; sem responsabilidade desta pela solvncia do devedor/sacado (cliente do faturizado); IV. V. por preo inferior aos crditos adquiridos; de modo que o devedor/sacado, devidamente notificado, dever pagar a faturizadora e no mais a faturizada.

1.1.Vantagens para o faturizado. Maximiza as vendas ao oferecer a modalidade de venda a prazo, garantindo assim a clientela e propiciando condies para enfrentamento da concorrncia; Garante o capital de giro, ao possibilitar o recebimento vista das vendas a prazo; Evita despesas com a cobrana do comprador, permitindo concentrao de foras na atividade objeto do negcio; Repassa a empresa faturizadora os riscos da inadimplncia (no contrato de factoring temos uma cesso de crdito. Nas cesses de crdito, conforme se aduz do art. 296 CC, o cedente no responde pela solvncia do devedor, assumindo a faturizadora os riscos e as perdas decorrentes da inadimplncia do devedor). Logo, ao transferir a faturizada os seus ativos financeiros a faturizadora (como por exemplo, cheques ps- datados), e pagar-lhe a respectiva remunerao, a faturizada libera-se de qualquer vnculo obrigacional, uma vez que da essncia desse contrato a renncia, pela faturizadora, do direito de regresso contra o cedente em caso de inadimplncia do devedor/sacado. Sendo assim, inadimplido o ttulo, no dado a faturizadora o direito de regresso contra a faturizada, mas to somente o direito de cobrar do devedor/sacado. Por outro lado, a faturizada garante a faturizadora contra os riscos de nulidade ou vcio do crdito, como nas hipteses de evico ou vcios redibitrios dos bens que vendeu. 1.2.Responsabilidade pela existncia do crdito. Por tratar-se o contrato de factoring de uma cesso de crditos, fica afaturizada responsvel pela existncia do crdito (art. 295 CC). Logo, se ficar constatada a inexistncia da venda representada no ttulo cedido a faturizadora, este ter direito a ressarcimento. 1.3.Eficcia da cesso frente ao devedor. A cesso s ter eficcia frente ao devedor/sacado se este for notificado (art. 290 CC). Se o devedor/sacado, antes de tomar conhecimento da cesso, insciente da operao, portanto, pagar ao credor primitivo (faturizado), ficar desobrigado frente ao faturizador, o qual dever buscar a satisfao do seu crdito junto ao faturizado. Sendo

assim, ser vlido o pagamento realizado pelo devedor/sacado diretamente ao credor originrio, se aquele ainda no tinha cincia da cesso de crdito efetivada, ou em outras palavras, a cesso de crdito no ter eficcia em relao ao devedor/sacado antes de sua notificao. 1.4.Principais modalidades. Conventional factoring (h antecipao): modalidade em que o faturizador antecipa os valores referentes aos crditos recebidos do faturizado, assumindo o risco do negcio. Essa modalidade bastante assemelhada ao contrato de desconto bancrio, haja vista que, em ambos, h transferncia de um ttulo em troca do recebimento antecipado do seu respectivo valor. Diferena: no contrato de desconto bancrio o cedente pode ser acionado pelo banco, em regresso, em caso de inadimplemento por parte do terceiro devedor, enquanto no contrato de factoring no existe o direito de regresso, tendo em vista que nele, como visto, a faturizadora garante o recebimento do valor faturizado. Sendo assim, fica evidente que a remunerao costuma ser maior no contrato de factoring, em razo do maior risco. Maturity factoring (no h antecipao): Nessa modalidade a faturizadora paga os valores ao faturizado em dia determinado, nunca antes do vencimento dos crditos cedidos. Assim, a remunerao da faturizadora ser uma comisso, considerando que no h juros pelo adiantamento dos pagamentos. Exemplo: Se uma empresa que possui crditos a prazo representados por diversos ttulos no valor total de R$ 100.000,00, cede estes a uma faturizadora, recebendo por esse crdito, de imediato, uma quantia um pouco inferior (diferena = remunerao da faturizadora), ter praticado o conventional factoring. Se pactuar, por outro lado, s receber os valores no vencimento dos ttulos, quando parte destes ficar com a faturizadora a ttulo de comisso, teremos o maturity factoring. Trustee: Ao lado do contrato de faturizao, as empresas de fomento mercantil prestam o trustee, que consiste no acompanhamento dos negcios dos clientes atravs da administrao de suas contas a receber e a pagar, e pela cobrana de ttulos resultantes de suas vendas mercantis ou prestaes de servio.

Observao: Atualmente, o Banco Central do Brasil - BACEN no probe a celebrao de contratos de faturizao por parte de quem no seja instituio financeira, estando atividade liberada a qualquer sociedade empresria, independentemente de autorizao. As empresas que operam com factoring no se incluem no mbito do sistema financeiro nacional, afinal, a faturizao no operao de crdito, no fazendo a empresa de fomento emprstimos.

2. Contrato de franquia. Tambm conhecido como contrato de franqueamento ou franchising, trata-se de uma espcie de contrato oneroso e bilateral, em que uma das partes (franqueador) cede outra (franqueado) o direito de comercializar produtos ou marcas de sua propriedade (geralmente j consagradas no mercado), mediante remunerao previamente ajustada, sem que estejam ligadas por um vnculo de subordinao. Assim, regido pela Lei 8.955/94 (Lei de Franquias), o contrato de franquia responde pela formao de duas posies jurdicas: a do franqueador e a do franqueado. Nessa modalidade contratual, h cesso do aviamento empresarial, permitindo que o empresrio ou sociedade empresria, em lugar de desenvolver um aviamento prprio, contrate a sua cesso jurdica. O franqueador o titular do aviamento, tendo, como obrigao inerente a sua posio contratual, o dever de zelar pelo aperfeioamento e evoluo positiva do franqueado. Nos termos da Lei de Franquias, franquia empresarial o sistema pelo qual um franqueador cede ao franqueado o direito de uso de marca ou patente, associado ao direito de distribuio exclusiva ou semiexclusiva de produtos ou servios e, eventualmente, tambm ao direito de uso de tecnologia de implantao e administrao de negcio ou sistemas operacionais desenvolvidos ou detidos pelo franqueador, mediante remunerao direta ou indireta, sem que, no entanto, fique caracterizado vnculo de subordinao ou empregatcio (art. 2 Lei 8.955/94). Exemplo: McDonalds. 1.1. Obrigaes do franqueador e do franqueado.

So exemplos de obrigaes do franqueador: disponibilizar os produtos, garantir a exclusividade de explorao sobre determinada rea quando prevista em contrato (um shopping Center, um bairro, uma cidade, etc.), entregar ao franqueado a Circular de Oferta de Franquia (COF), oferecer assistncia tcnica e, muitas vezes, publicidade, etc., tudo nos termos do convencionado. O franqueado, por sua vez, dever pagar ao franqueador a remunerao ajustada1, adquirir os seus produtos ou servios, atuar com exclusividade e seguir as instrues daquele quanto comercializao dos bens, etc., conforme o contedo do contrato.

Em regra, recebe uma remunerao inicial a ttulo de filiao do franqueado (conhecida como entrada ou taxa de franquia) e um valor peridico (chamado de taxa peridica de franquia ou royalties), o qual

Ateno:O contrato de franquia empresarial no exige, para sua caracterizao, a concesso pelo franqueador de exclusividade na distribuio de bens ou prestao de servios sobre reas pr-determinadas, mas sim, a cesso do aviamento. Se no caso concreto no se puder verificar a presena da cesso do aviamento, no haver contrato de franquia, mas outro contrato, a exemplo da autorizao para o uso de marca. 1.2. Independncia do franqueado.

Constitui uma das principais caractersticas do contrato de franquia, uma vez que o franqueado no guarda qualquer relao de subordinao frente ao franqueador, inexistindo vnculo empregatcio. Desse modo, a empresa franqueada possui autonomia jurdica, administrativa e financeira. Franqueador e franqueado tm personalidades jurdicas distintas, com existncia prpria e patrimnio jurdico prprio, embora contratualmente vinculados em relao ao objeto do contrato de franquia. Exemplo: a falncia do franqueador, embora gerando repercusso negativa para o negcio de todos os franqueados, no implica na falncia destes e vice-versa. No obstante o exposto, embora os membros dessa rede (franqueador e franqueado) sejam independentes entre si, atuam como unidade, j que, para o mercado consumidor, exibem-se pela identidade comum da rede. Nesse sentido, pode-se sustentar que dita autonomia relativa, na medida em que o franqueado depende da estrutura fornecida pelo franqueador para manter a sua padronizao. Alm do mais, existem certos atos que o franqueado no poder praticar sem a autorizao do franqueador, como por exemplo, a prtica de promoes ou descontos. 1.3. Circular de Oferta de Franquia (COF).

Sempre que o empresrio estiver interessado em conceder franquia, dever fornecer ao interessado em tornar-se franqueado a Circular de Oferta de Franquia, documento que contm informaes como: sua forma societria, nome empresarial, endereo, balano patrimonial dos ltimos dois exerccios, valor do investimento necessrio aquisio da franquia, informaes claras quanto s taxas peridicas a serem pagas pelo franqueado, remunerao estimada, se ou no garantida ao franqueado exclusividade territorial, informao do que efetivamente oferecido ao franqueado pelo franqueador, principalmente no que se refere orientao, treinamento, etc., modelos do contrato
pode ser uma quantia determinada ou mesmo um percentual sobre os lucros obtidos. Pode ser prevista ainda uma taxa de publicidade, que permite a formao de um fundo comum para desenvolvimento de estratgias publicitrias comuns.

padro e, se for o caso, tambm do pr-contrato de franquia adotado pelo franqueador, dentre outras. A Circular de Oferta de Franquia dever ser entregue ao candidato a franqueado no mnimo 10 dias antes da assinatura do contrato ou pr-contrato de franquia ou ainda do pagamento de qualquer tipo de taxa pelo franqueado ao franqueador. O descumprimento de tal regra, assim como a constatao de fornecimento de informaes falsas, d ao franqueado o direito de pleitear a anulao do contrato e de exigir a devoluo das quantias que houver pago ao franqueador, devidamente corrigidas. Observao: A COF dever ser escrita em linguagem clara e acessvel. Qualquer dvida no texto dever ser interpretada em desfavor do franqueador. 1.4. Extino do contrato.

A extino do contrato de franquia pode se dar pelo trmino do prazo avenado, por livre acordo entre as partes ou pelo descumprimento de clusula contratual . Exemplo: franqueado que no observa o nvel de qualidade no atendimento de seus clientes, na apresentao, ou na limpeza do estabelecimento, considerando que tais pontos podem comprometer a imagem do produto do franqueador, sendo esta uma exigncia contratual.

3. Contrato de Arrendamento Mercantil (leasing). Regulado pela Lei 6.099/74, o arrendamento mercantil ou leasing uma espcie de contrato oneroso e bilateral, segundo o qual uma pessoa jurdica (arrendador) arrenda a uma pessoa fsica ou jurdica (arrendatrio), por tempo determinado e mediante o pagamento de prestaes peridicas, um bem comprado pela primeira de acordo com as indicaes da segunda, cabendo ao arrendatrio opo de adquirir o bem arrendado ao final do contrato, mediante o pagamento de um preo residual previamente acertado. Portanto, trata-se de contrato cuja finalidade permitir ao arrendatrio o uso de certo bem, sem que tenha que arcar com seu preo total. Assim, incumbir ao arrendador aquisio da propriedade daquele bem mvel ou imvel que interessa ao arrendatrio, ao qual ser transferida a sua posse direta, garantindo-lhe o livre uso, mediante pagamento peridico de certo valor, e com a opo ao final de compra do bem, devoluo ou renovao do contrato (trplice opo). Observao: Durante a vigncia do contrato, a propriedade permanece em nome do arrendador. 1.1.Espcies de leasing. Leasing financeiro.

a modalidade pura de arrendamento mercantil, que envolve trs partes: o O arrendatrio: Quem indica o bem a ser comprado e que far uso do objeto mediante o pagamento de prestaes peridicas, com opo final de compra, renovao ou devoluo. Pode ser pessoa fsica ou pessoa jurdica; o A empresa arrendadora: Quem compra o bem e o cede em arrendamento ao arrendatrio; o A empresa fornecedora: De quem a empresa arrendadora adquire o bem. Leasing operacional.

a espcie de arrendamento em que o objeto j pertence empresa arrendadora, que a cede em arrendamento ao arrendatrio. Lease back ou leasing de retorno.

Nesse caso, o proprietrio de um bem o vende a empresa arrendadora, que por sua vez, o arrenda ao antigo proprietrio. Esse tipo de contrato realizado quando o arrendatrio est precisando de capital de giro. Observao: De acordo com as normas do BACEN, o arrendamento mercantil somente pode ser contratado por companhias ou por instituies financeiras que tenham sido previamente autorizadas. 1.2.Valor residual garantido (VRG). O Superior Tribunal de Justia, no ms de maio de 2003, cancelou a Smula 263, segundo a qual os contratos de leasing que preveem cobrana antecipada do Valor Residual Garantido VRG ficam descaracterizados. De acordo com dita smula, esse tipo de contrato deveria ser entendido como uma compra e venda, j que a cobrana antecipada do resduo tornava a compra obrigatria. Para aos Ministros do STJ, a opo de compra s estaria garantida se o valor residual fosse cobrado ao final do contrato e no acrescido das prestaes pagas mensalmente. Ao cancelar a smula, portanto, entenderam que deve vigorar o princpio da livre conveno entre as partes. Assim, hoje, o valor residual garantido pode ser cobrado a qualquer momento sem descaracterizar o leasing, ou, nos termos da Smula 293 do STJ: A cobrana antecipada do valor residual garantido no descaracteriza o contrato de arrendamento mercantil. Importante salientar que o VRG s devido ao arrendador em exercendo o arrendatrio a opo de compra, de modo que se o contrato celebrado rescindido, tendo o arrendador sido reintegrado na posse definitiva do bem, emerge a obrigatoriedade de devoluo do VRG, uma vez que este no se confunde com o preo da locao.

4. Contrato de Alienao Fiduciria. Normalmente atrelado ao contrato de mtuo, trata-se de espcie contratual que possibilita aquisio de um bem mvel ou imvel por uma pessoa que, querendo adquiri-lo, no quer ou no tem condies de compr-lo vista. O adquirente recebe o bem do comprador, ficando com sua posse para que dele se utilize, comprometendo-se a pagar parceladamente o valor acordado ao credor, que deter a propriedade resolvel do bem. Caso o devedor pague a dvida, tomar o domnio pleno do bem. Caso se torne inadimplente, o bem ser vendido pelo credor para que possa ser ressarcido. Logo, o contrato de alienao fiduciria responde pela formao de duas posies jurdicas: fiducirio (credor) e fiduciante (devedor). Os diplomas legais aplicveis ao contrato de alienao fiduciria variam caso o bem seja mvel ou imvel. Na alienao fiduciria cujo bem garantidor seja mvel, a regulamentao encontra-se nos arts. 1.361 a 1.368 CC e no Dec.-Lei 911/69. Em se tratando de bem imvel, nos arts. 22 a 33 da Lei 9.514/97. 1.1. Fiduciante como proprietrio do bem alienado. Nada impede que o fiduciante j seja proprietrio do bem. Nesse caso, precisando de recursos, contrata com o fiducirio no sentido de passar a este a propriedade fiduciria do bem, para, em contrapartida, receber determinado valor, devendo este ser devolvido em parcelas. Nesse sentido a Smula 28 do STJ: O contrato de alienao fiduciria em garantia pode ter por objeto bem que j integrava o patrimnio do devedor. 1.2. Natureza bancria. A natureza bancria do contrato de alienao fiduciria discutvel. Apesar de sua considervel utilizao, sobretudo, por empresrios que exploram a atividade bancria, os demais empresrios tambm podem celebr-lo. Exemplo: consrcios de automveis.

5. Contrato de Representao Comercial ou Agncia. Regido pela Lei 4.886/652, responde pela formao de duas posies jurdicas: a do representante (ou agente comercial), e ado representado (ou proponente). Trata-se de uma espcie de contrato oneroso e bilateral, em que uma das partes (o representante comercial), que deve ser um empresrio (pessoa fsica ou jurdica), se obriga, mediante remunerao, a angariar, com habitualidade, negcios mercantis, como a compra e venda de produtos fabricados ou comercializados pelo representado em uma zona geogrfica delimitada, inexistindo entre eles vnculo de subordinao. Nos termos do art. 710 CC: Art. 710. Pelo contrato de agncia, uma pessoa assume, em carter no eventual e sem vnculo de dependncia, a obrigao de promover, conta da outra, mediante retribuio, a realizao de certos negcios, em zona determinada (...). 5.1.Exclusividade. Nos termos do art. 31 da Lei 4.886/1965, a exclusividade de representao no se presume, podendo o representado, portanto, contratar uma ou mais representantes. O art. 711 CC, contudo, derrogando disposio daquele artigo, oferece uma soluo distinta, fazendo presumir a exclusividade. Segundo ele, a ausncia de exclusividade est circunscrita aos negcios de natureza diversa, pois, a menos que haja disposio em contrrio, no pode o representado constituir mais de um agente (1), ao mesmo tempo (2) para atuar na mesma zona (3) e com idntica incumbncia (4), assim como o agente no pode assumir o encargo de tratar de negcios do mesmo gnero (considerado mesmo gnero quando houver conflito de interesses), de diferentes proponentes, na mesma zona. Neste sentido, importante salientar que no h vedao a intermediao pelo representante de negcios de outras empresas, se diferentes os ramos de negcio. A exclusividade ou no do contrato deve estar expressamente consignada. 5.2.Independncia. No h vnculo de subordinao do representante em relao ao representado. Portanto, faculta-se a contratao de representantes comerciais sem vnculo empregatcio, ou seja,

Com as alteraes feitas pela Lei 8.420/92. Tambm lhe so aplicveis os arts. 710 a 721 CC.

pessoas naturais ou jurdicas cuja funo mediar realizao de negcios, agenciando propostas ou pedidos e transmitindo-os ao representado. 5.3.Registro do representante. O representante comercial autnomo deve ser registrado no rgo profissional correspondente, ou seja, o Conselho Regional dos Representantes Comerciais, ficando sujeito a regras ticas e tcnicas elaboradas por esse Conselho. Se for pessoa jurdica, deve ser tambm registrado na JC. 5.4.Remunerao do representante. Segundo previso dos arts. 31 e ss. da Lei 4.886/65, a remunerao devida ao representante uma comisso, em percentual ajustado entre as partes, sobre o valor total dos produtos que tenham sido negociados com a sua intermediao. a chamada clusula de sucesso, segundo a qual a participao do representante acompanha o sucesso da empresa representada na rea de representao3. Se o representado, sem justa causa, cessar o atendimento das propostas ou reduzi-las tanto que se torne antieconmica a continuao do contrato, ter o agente direito a uma indenizao (art. 715 CC), cujo patamar mnimo de 1/12 (um doze avos) do total da retribuio auferida durante o tempo em que exerceu a representao. Tambm far o representante jus remunerao, se o negcio deixar de ser realizado por fato imputvel ao representado, ou em virtude de fora maior (arts. 716 e 719 CC). Se dispensado sem justa causa, ter o representante direito a ser remunerado pelos servios teis prestados, debitados os valores dos eventuais prejuzos que tenha causado (art. 717 CC). 5.5.Despesas com a representao. Salvo estipulao em contrrio, o representante comercial custeia as prprias despesas. Sendo assim, nos termos do art. 713 CC, todas as despesas com a agncia correm a cargo do agente, salvo estipulao em contrrio. Isso porque, no o trabalho em si que remunerado, mas sim o seu resultado.

Ainda que no tenha efetivamente interferido na sua realizao, salvo ajuste em contrrio (art. 714 CC).

6. Contrato de Concesso Mercantil. Regido pela Lei 6.729/794, trata-se de espcie de contrato em que um empresrio (concessionrio), se obriga a comercializar, com ou sem exclusividade, com ou sem clusula de territorialidade, os produtos fabricados por outro empresrio (concedente). Disciplina apenas a concesso comercial referente ao comrcio de veculos automotores terrestres, como os automveis, caminhes, nibus, tratores, motocicletas e similares. Ateno: Quando tem por objeto o comrcio de qualquer outra mercadoria, a concesso comercial um contrato atpico, ou seja, no sujeito a uma determinada disciplina legal, sendo tambm chamado de contrato de distribuio. 6.1. Principais obrigaes do concedente.

Permitir, gratuitamente, o uso de suas marcas pelo concessionrio; vender ao concessionrio os veculos de sua fabricao na quantidade prevista no contrato; no vender, diretamente, os veculos de sua fabricao na rea operacional de uma concessionria, salvo, a ttulo de exemplo, Administrao Pblica e ao Corpo Diplomtico. 6.2. Principais obrigaes do concessionrio.

Respeitar a clusula de exclusividade, se houver, no comercializando com nenhum outro veculo seno os fabricados pelo concedente; comprar do concedente os veculos na quantidade prevista no contrato, etc. 6.3. Acessrios.

Em matria de acessrios, pode o concessionrio comercializar livremente os produtos que considerar comercialmente interessantes. 6.4.Preo. Com a alterao introduzida pela Lei 8.132/90, os preos dos veculos ao consumidor so fixados pelo concessionrio e no mais pelo concedente.

Com alteraes introduzidas pela Lei 8.132/90.

7. Contrato de Comisso Mercantil. Regido pelo Cdigo Civil entre os arts. 693 e 709, trata-se de espcie contratual em que um dos contratantes (comissrio) adquire ou vende bens em nome prprio, mas em proveito de um terceiro (comitente). Exatamente por atuar em nome prprio, o comissrio assume a responsabilidade perante terceiros, arcando com sua insolvncia e percebendo para tanto uma comisso. Entretanto, no se pode ignorar a possibilidade de estar presente no contrato clusula del credere, que determinar que o risco relativo a insolvncia de terceiro ser dividido entre o comissrio e o contratado, trazendo para ambos a solidariedade na solvncia do contratado. Desse modo, a clusula del credere consiste em clusula acessria ao contrato de comisso, no qual o comissrio assume o gravame de responder solidariamente pela insolvncia das pessoas com quem contratar em nome do comitente (art. 698 CC).

8. Contrato de Mandato Mercantil. Regulado pelo Cdigo Civil entre os arts. 653 e 691, trata-se de espcie contratual na qual algum (mandatrio) recebe de outrem (mandante) poderes para, em seu nome, praticar atos ou administrar interesses. O mandato mercantil pode revestir-se de forma onerosa ou gratuita, podendo ser aperfeioado por instrumento particular ou pblico. O contrato de mandato poder contemplar todos os negcios do mandante, ou apenas parte deles. Mas ainda que dotado de carter geral, o mandatrio no poder realizar negcios que exijam a outorga de poderes especiais (art. 660 CC). A responsabilidade pelos negcios formalizados entre o mandatrio e terceiros ser do mandante, haja vista que aquele age em nome deste. Mesmo que o mandatrio tenha agido com excesso de poderes, responder o mandante junto aos terceiros de boa-f. Contudo, nesse caso, o mandante ter direito de regresso contra o mandatrio. Ainda que o mandatrio celebre negcio jurdico aps a revogao do instrumento de mandato, responder o mandante junto aos terceiros de boa-f. Nesse caso, igualmente, poder o mandante reaver junto a mandatrio o nus decorrente das perdas e danos que haja experimentado (art. 686 CC). Comunicado o mandatrio da outorga de poderes a novo mandatrio, para o mesmo negcio, considerar-se- automaticamente revogado o mandato anterior.

9. Contratos Bancrios. So aqueles nos quais um banco ou instituio financeira figura em um dos polos da relao contratual. Entre as inmeras operaes bancrias, merecem destaque: Contrato de Conta-Corrente nele o banco se compromete a fazer operaes de crdito e dbito na conta bancria do cliente, a partir de suas determinaes, manifestadas a partir da emisso de cheques, depsitos, saques, etc. Contrato de Mtuo contrato atravs do qual a instituio financeira empresta quantia determinada em dinheiro ao muturio, o qual se obriga a restituir o valor emprestado com os juros e demais encargos contratados;

Contrato de Abertura de Crdito acordo pelo qual o banco coloca disposio do cliente certo valor, por prazo determinado ou indeterminado, que poder utiliz-lo total ou parcialmente, mediante o pagamento de juros pelo perodo usado. Ateno: Segundo a Smula 233 do STJ, o contrato de abertura de crdito, ainda que acompanhado de extrato de conta-corrente, no ttulo executivo5; Contrato de Desconto Bancrio Contrato atravs do qual a instituio financeira antecipa o valor de um crdito contra terceiro e a favor de seu cliente, descontando a sua remunerao.

Importante ainda destacar a Smula 247 do STJ, segundo a qual o contrato de abertura de crdito em conta corrente, acompanhado do demonstrativo de dbito, constitui documento hbil para o ajuizamento da ao monitria.