Guia do uso consciente do crdito

O crdito est a para melhorar sua vida, s se planejar que ele no vai faltar.

Afinal, o que crdito?

O crdito o meio que permite a compra de mercadorias, servios ou obteno de importncia em dinheiro para pagamento futuro. Usando do jeito certo, ele aproxima voc dos seus sonhos.

Crdito: sabendo usar, no vai faltar.

Onde conseguir crdito?

As instituies que voc deve procurar so: bancos, financeiras, cooperativas ou administradoras de carto de crdito. Essas instituies emprestam dinheiro a voc por um prazo determinado. Esse dinheiro dever ser devolvido instituio somado a uma taxa de juros informada no momento do emprstimo.

Alternativas de crdito. A hora de fazer a escolha certa.

As opes mais comuns de crdito so cheque especial, carto de crdito, CDC, crdito consignado e financiamento. Vamos agora conhecer uma a uma essas alternativas para voc saber qual mais adequada sua necessidade.

Cheque especial
uma linha de crdito pr-aprovado para quem tem conta-corrente. Se a sua conta ficar devedora, automaticamente voc entra nesse limite do cheque especial e paga os juros sobre o valor negativo. Ateno!
O limite do cheque especial tem como objetivo atender a emergncias ou a imprevistos, pois seus juros so mais elevados que os de outras opes de crdito.

Quando usar:
A bateria do seu carro parou de funcionar e voc precisa efetuar a troca. Voc no tem esse dinheiro, mas sabe que o seu salrio vai cair na sua conta nos prximos dias. Nesse tipo de situao, usar o limite do cheque especial pode ser uma boa opo: despesas de emergncia a curto prazo.

Carto de crdito
um meio de pagamento eletrnico, atrelado a uma linha de crdito pr-aprovado, que possibilita que voc compre produtos e servios, pelo preo vista, nos estabelecimentos que aceitam carto de crdito. Alguns estabelecimentos oferecem condies especiais de parcelamento.

Ateno!
Sempre que puder, efetue o pagamento do valor total da fatura para evitar os juros que so mais elevados que os de outras linhas de crdito, como o crdito pessoal e o crdito consignado.

Quando usar:
Aproveite a data boa do seu carto para comprar. Normalmente a data boa o dia em que chega a fatura do carto, ou seja, alguns dias antes do vencimento. Se voc fizer uma compra com seu carto nessa mesma data, provavelmente vai ter mais de 30 dias para pagar.

Crdito Direto ao Consumidor (CDC)

uma linha de crdito que pode ser utilizada para a compra de qualquer bem ou servio.

Ateno!
Compare as condies de prazo de pagamento, a taxa de juros e o valor da prestao antes de adquirir o seu bem ou servio. No se esquea de verificar o Custo Efetivo Total (CET) da operao.

Quando usar:
O Crdito Direto ao Consumidor (CDC) um bom recurso para voc comprar bens como veculos, eletrodomsticos, eletroeletrnicos, equipamentos profissionais, materiais de construo, vesturio ou servios como viagens e estudos, entre outros.

Crdito consignado
Essa alternativa funciona como um emprstimo em que as parcelas so debitadas diretamente do seu salrio.
Ateno!
Antes de optar pelo crdito consignado, confirme, com o gerente do banco ou com a rea de recursos humanos de sua empresa, o valor percentual da soma das parcelas mensais que poder ser debitado do seu salrio ou benefcio.

Quando usar:
Voc quer programar uma viagem, mas o dinheiro das frias no suficiente. Com o crdito consignado, voc completa o dinheiro que falta com taxas mais baixas e maior prazo.

Financiamento
uma linha de crdito em que se define, na assinatura do contrato, o bem ou o servio que est sendo adquirido. O prprio bem serve como garantia de pagamento. Na aquisio de servios, como a de uma viagem, a garantia de pagamento a fiana.
Ateno!
Analise bem as condies do contrato e procure a instituio que oferea a menor taxa de juros. No se esquea de verificar o Custo Efetivo Total (CET) da operao.

Quando usar:
Financiamento uma boa alternativa para a compra de bens de valores mais altos, como um apartamento ou automvel.

Consumo consciente. Como consumir sem se enrolar.

Utilize seu dinheiro de maneira consciente. Veja como no se enrolar em dvidas.
Existem tantas ofertas e oportunidades de consumo ao nosso redor que fica difcil resistir. Para que voc possa consumir melhor e sempre, necessrio ficar atento em alguns detalhes que vo ajudar voc e sua famlia a consumir sem se enrolar em dvidas. Confira:  Quando voc precisar comprar algo, no ceda tentao da primeira vitrine ou compre por impulso. Pesquise e procure a melhor oferta.  Procure comprar s o que precisa no dia a dia. Assim voc economiza para realizar o seu sonho no futuro ou mesmo saldar uma dvida e ficar com as contas em dia.  Sempre que possvel, pague vista. Na maioria das vezes, mais barato, pois voc consegue negociar algum desconto e no compromete nenhuma parcela do seu prximo salrio.

O importante poder consumir agora e sempre.

Mantendo o controle dos seus gastos. O maior segredo para no entrar no vermelho.
Receitas e despesas.
Tudo o que entra de dinheiro no ms faz parte da sua receita: salrio, comisses, aposentadoria, etc. Some tudo para saber o total de seus rendimentos. Tudo o que voc gasta durante o ms uma despesa: escola do filho, aluguel, conta de luz, gua, fatura do carto de crdito, etc. Some tudo para saber o total de suas despesas. Anote todas as suas receitas e suas despesas para que voc sempre tenha o controle do seu oramento. No portal www.meubolsoemdia.com.br, voc pode baixar os modelos de tabela para fazer o controle do seu oramento.

Ser que cabe no meu oramento?

Para manter seu oramento sob controle, aqui vo algumas dicas: Gaste menos do que voc ganha. No faa novas dvidas antes de quitar as atuais. Pague todas as suas contas em dia e evite juros. No assuma parcelamentos que coloquem sua renda mensal em risco. Pesquise bem antes de comprar e no compre por impulso.

Antes de solicitar uma nova linha de crdito e assumir uma nova dvida, preciso analisar os seguintes pontos: Quanto ela vai comprometer o seu oramento mensal? Existem outras necessidades mais urgentes do que essa? Qual a melhor opo de crdito?

 A taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET) da operao so adequados?

Organizando a sua vida financeira.

Se voc ganha mais do que gasta, chegou a hora de investir.
Guarde sempre o que sobrar do seu salrio, mesmo que seja pouco. Quando voc poupa, mesmo que de pouquinho em pouquinho, receber no futuro os rendimentos dessa aplicao, o que permitir que voc realize seus sonhos, como trocar os mveis, a televiso, viajar, estudar, dar entrada no carro ou na casa prpria.

Procure o gerente do seu banco e descubra a melhor forma de poupar e investir o seu dinheiro.

Chegou a hora de colocar tudo em prtica.

Agora que voc j sabe como usar o crdito de forma consciente, basta colocar essas dicas em prtica para manter a sua vida financeira em ordem e viver mais feliz e tranquilo.

Lembre-se: o crdito est a para melhorar a sua vida, s se planejar que ele no vai faltar.

Acesse www.meubolsoemdia.com.br e confira outras dicas para manter o seu crdito sempre em dia.