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219
 Sistema Financeiro
Nacional

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 INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS

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 u A Constiuição Federal no art. 192 estabelece o seguinte
sobre o SFN:

“O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a

promover o desenvolvimento equilibrado do País e a
servir aos interesses da coletividade, em todas as
partes que o compõem, abrangendo as cooperativas
de crédito, será regulado por leis complementares que
disporão, inclusive, sobre a participação do capital
estrangeiro nas instituições que o integram."

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 u A lei que trata do Sistema Financeiro Nacional é
a Lei 4.595 de 1964, que foi alterrada pela lei 179
de 2021.

u Esta Lei dispõe sobre a política e as instituições

monetárias, bancárias e creditícias, e cria o
Conselho Monetário Nacional.

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 São consideradas instituições financeiras as pessoas
jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como
atividade principal ou acessória a coleta, a
intermediação ou a aplicação de recursos financeiros
próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou
estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de
terceiros.

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 Para os efeitos da Lei que trata do SFN e da legislação em
vigor, equiparam-se às instituições financeiras as pessoas
físicas que exerçam qualquer das atividades do SFN, de
forma permanente ou eventual.

Por exemplo pessoas físicas que exerçam,

por conta própria ou de terceiros, atividade
relacionada com a compra e venda de
ações e outros quaisquer títulos.
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 u Dentre as instituições relacionadas, destacam-se as
instituições financeiras:

§ Monetárias ou bancárias.
§ Não monetárias ou não bancárias.

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 u Instituições financeiras monetárias
u São as instituições que podem captar recursos
por meio de depósito em conta corrente.

Depósitos à vista

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 u Tipos de instituições monetárias:

ü Bancos comerciais;
ü Caixa econômica; Tem
ü Bancos múltiplos com carteira comercial;correntista
ü Cooperativas de créditos;
ü Bancos cooperativos.

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 Elas têm como característica principal o poder de criar
dinheiro (moeda escritural) pela diferença entre o total
captado e o total aplicado, emprestado.

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 u Moeda Escritural é um meio de pagamento não constituído de
papel-moeda (dinheiro) ou pelas moedas metálicas divisionárias
emitidas pelo Banco Central e em poder do público.
u Esta relacionada com os depósitos à vista disponível no sistema
bancário depositado por um cliente e repassado para outras
pessoas, criando assim um efeito multiplicador bancário, sobre um
dinheiro que, normalmente, não existe fisicamente, o repasse é por
meio de crédito em conta ou crédito em cartões.

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 Ela é movimentada principalmente por depósitos e
transferências eletrônicas entre contas bancárias, por
meio de cheques e de cartões de crédito e débito. na
prática o dinheiro.

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 Banco
Depositam
Dá crédito de
1.000.000
5.000.000

Criado
Tem crédito
O efeito Gastam comércio
de 10.000.000
multiplicador no Banco
bancário

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 Instituições financeiras não monetárias

u São instituições que não podem captar dinheiro a vista.

u Não podem gerar moeda escritural com sua
intermediação.

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 § Tipos de instituições não monetárias:
u Agência de fomento
u Associação de poupança e empréstimo
u Banco de câmbio
u Banco de desenvolvimento
Fiscalizadas pelo
u Banco de investimento Bacen
u Companhia hipotecária
u Cooperativa central de crédito
u Sociedade de crédito, financiamento e investimento
u Sociedade de crédito imobiliário

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 u No SFN existem também os intermediários ou auxiliares
financeiros, que também estão sob a supervisão do BCB e
são considerados instituições financeiras, embora não
captem recursos diretamente dos poupadores.

Instituições financeiras
auxiliares

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 São elas:
Fiscalizadas pelo
Bacen
ü Administradoras de consórcio
ü Sociedade de arrendamento mercantil
ü Sociedade corretora de câmbio
ü Sociedade corretora de títulos e valores mobiliários
ü Sociedade distribuidora de títulos e valores mobiliários:

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 u As instituições financeiras somente podem funcionar no Brasil
após autorização do BACEN.

Quando for instituição Estrangeira o

funcionamento deve ser autorizado
por decreto pelo Presidente da
República (Chefe do executivo).

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 ATENÇÃO

u As factoring – Sociedades de Fomento Mercantil – não são

instituições financeiras.

São prestadoras de
serviços financeiros

Não são fiscalizadas

pelo Bacen

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 MERCADO
BANCÁRIO

MERCADO DE
BACEN
CRÉDITOS

MERCADO
CMN
CAMBIAL

MERCADO DE
CVM
CAPITAL
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 SEGURADORAS

CNSP SUSEP CAPITALIZADORAS

PREVIDÊNCIA
ABERTA

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 PREVIDÊNCIA
CNPC PREVIC
FECHADA

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 CMN Delibera/
Normatiza/
Decide

O que
Bacen

Normatiza, supervisiona e fiscaliza COMO IF

IF Não
bancária
Bancária

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 u Agentes especiais do SFN

I - BNDES
II - BB
São entidades públicas de
III - CEF direito privado
IV - BASA
V - BNB

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 Como operadores especiais são responsáveis por algumas
atribuições do Governo Federal atuando como instrumento
de política monetária e integram o sistema normativo.

Como bancos comerciais e de

desenvolvimento fazem parte do
subsistema de intermediação, de
caráter operativo.

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 CAIU NA PROVA

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 1. (FGV/BNB/Analista bancário/2014) As Instituições Financeiras podem ser
classificadas em monetárias e não monetárias. Entre as instituições financeiras
monetárias, encontram-se:
a) Bancos Comerciais e Bancos de Investimento;
b) Bancos de Investimento e Bancos de Desenvolvimento;
c) Bancos Comerciais e Bancos de Desenvolvimento;
d) Bancos de Investimento e Caixas Econômicas;
e) Bancos Comerciais e Caixas Econômicas.

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 2. (CESGRANRIO/BANCO DA AMAZÔNIA/Técnico Bancário/2015) As instituições
financeiras não bancárias são aquelas que não podem criar moeda escritural,
mas são relevantes no sistema financeiro nacional.
Entre elas, encontram-se as seguintes:
a) Sociedade de Fomento Mercantil e Banco de Câmbio
b) Companhias Hipotecárias e Banco de Desenvolvimento
c) Cooperativas de Crédito e Bancos de Investimentos
d) Banco de Investimento e Caixa Econômica
e) Sociedade de Arrendamento Mercantil e Sociedades Seguradoras e de
Capitalização

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 3. (CESGRANRIO/BNDES/Técnico de arquivo/2012) De acordo com a legislação
brasileira, as instituições financeiras estrangeiras podem funcionar no Brasil
desde que autorizadas por
a) ordem do Conselho Monetário Nacional
b) resolução do Banco Central do Brasil
c) resolução do Banco do Brasil
d) decreto do Banco Central do Brasil
e) decreto do Presidente da República

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 4. (VUNESP/FITO/Finanças/2020) Assinale a alternativa correta a respeito do
Sistema Financeiro Nacional.
A) As instituições financeiras, conhecidas por bancárias, são aquelas a quem
se permite a criação de moeda por meio do recebimento de depósitos à
vista.
B) Corretoras, bancos de investimento e sociedades de arrendamento
mercantil são exemplos de instituições financeiras conhecidas como
bancárias.
C) O Sistema Financeiro Nacional é constituído pelas instituições financeiras
privadas existentes no país.
D) O Banco Central do Brasil (BACEN) tem por finalidade básica a
normatização, fiscalização e o controle do mercado de valores mobiliários,
representado principalmente por ações, partes beneficiárias e debêntures.
E) O Conselho Monetário Nacional (CMN) desenvolve uma série de atividades
executivas, tais como o recebimento de depósito à vista.
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 5. (IMA/COCAL-PI/Auxiliar administrativo/2020) As operações exercidas pelos
bancos se dividem em operações ativas e operações passivas, onde
normalmente o lucro dos bancos resultam da diferença entre as operações
passivas e ativas. Assinale a alternativa que se refere a uma operação passiva
dos bancos:
A) Desconto de títulos.
B) Concessão de crédito rural.
C) Operações de repasses e refinanciamentos.
D) Depósitos a prazo fixo (de pessoas físicas ou jurídicas).

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 6. (IADES/CRN/Auxiliar administrativo/2019) O spread bancário, também
chamado de margem bancária, corresponde à (ao)
A) lucro bancário.
B) taxa de captação dos bancos.
C) taxa de aplicação paga aos investidores.
D) diferença entra a taxa de juro cobrada e a taxa de juro paga pelos
bancos.
E) juro pago pelos clientes em empréstimos e financiamento contratados.

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 7. (FADESP/BANPARÁ/Técnico bancário/2018) As instituições financeiras podem
receber depósitos à vista e depósitos a prazo. As instituições financeiras que
não recebem depósitos à vista são
A) bancos comerciais e bancos cooperativos.
B) bancos comerciais e bancos de investimentos.
C) bancos de investimentos e bancos de desenvolvimento.
D) bancos de desenvolvimento e bancos comerciais.
E) bancos cooperativos e cooperativas de crédito.

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 Gabarito:

1 E, 2 B, 3 E, 4 A, 5 D, 6 D, 7 C

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