Professor Luiz Antonio de Carvalho

CONCEITO:

Sistema de Pagamentos Brasileiro

Conhecimentos Bancrios

A funo bsica de um sistema de pagamentos transferir recursos, bem como processar e liquidar pagamentos para pessoas, empresas, governo, Banco Central, e instituies financeiras. Ou seja, praticamente todos os agentes atuantes em nossa economia.

Um pouco de histria
At meados dos anos 90, as mudanas no Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB foram motivadas pela necessidade de se lidar com altas taxas de inflao e, por isso, o progresso tecnolgico ento alcanado visou principalmente o aumento da velocidade de processamento das transaes financeiras.

CAIXA

BB

Banco Central

HSBC

Ita

continuando a histria
Na reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002, o foco foi redirecionado para a administrao de riscos. Nessa linha, a entrada em funcionamento do Sistema de Transferncia de Reservas - STR, em 22 de abril daquele ano, marca o incio de uma nova fase do SPB.

s mais um pouco.

Outra alterao importante ocorreu no regime de operao das contas de reservas bancrias. A partir de 24 de junho de 2002, depois de observada uma regra de transio, qualquer transferncia de fundos entre contas da espcie passou a ser condicionada existncia de saldo suficiente de recursos na conta do participante emitente da correspondente ordem. Com isso houve significativa reduo no risco de crdito incorrido pelo Banco Central do Brasil.

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ANTERIORMENTE (AT ABRIL/2002) ALTO RISCO SISTMICO, DEVIDO A: no existncia de tratamento

O negcio agora em tempo real. A liquidao em tempo real, operao por operao, a partir de 22 de abril de 2002, passou a ser utilizada tambm nas operaes com ttulos pblicos federais cursadas no Sistema Especial de Liquidao e de Custdia - Selic, o que se tornou possvel com a interconexo entre esse sistema e o STR.

diferenciado para transferncia de valores elevados; o acerto das contas dos bancos s se procedia no dia seguinte; Para evitar o colapso do sistema de pagamentos, o BACEN era obrigado a intervir no sistema, sempre que um fato acontecia.

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SOLUO ENCONTRADA:
TED Transferncia Eletrnica Disponvel
DOC Documento de Crdito

TED
Surgimento da TED (Transferncia Eletrnica

Disponvel), como alternativa para a transferncia, com liquidao no mesmo dia, de valores iguais ou superiores a R$ 5.000,00, depois R$ 3.000,00 e agora R$ 1.000,00; A TED Transferncia Eletrnica Disponvel , instituda em abril de 2002, uma ordem de transferncia de fundos interbancria, liquidada por intermdio de um sistema de liquidao de transferncia de fundos.

DOC
O DOC Documento de Crdito - uma ordem de transferncia de fundos interbancria por conta ou a favor de pessoas fsicas ou jurdicas, clientes de instituies financeiras, e somente pode ser remetido e recebido pelos bancos comerciais, bancos mltiplos com carteira comercial e caixas econmicas. O DOC somente pode ser emitido no valor de at R$4.999,99 e sua liquidao ocorre no dia til seguinte data de emisso.

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SPB As instituies financeiras, com destaque para os bancos, so os principais intermedirios de um sistema de pagamentos. O cliente bancrio utiliza-se do sistema de pagamentos todas vez que emite cheques, faz compras com carto de dbito e de crdito ou ainda quando efetua transferncias de sua conta para outra, quer seja na mesma instituio financeira ou para outro banco (DOC ou TED).

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CAIXA

BB

Banco Central

HSBC

Ita

servio de compensao de cheques; sistema de compensao e liquidao de ordens eletrnicas de dbito e de crdito; sistema de transferncia de fundos; sistema de compensao e de liquidao de operaes com ttulos e valores mobilirios;

INTEGRAM O SPB:

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sistema de compensao e de liquidao de operaes realizadas em bolsas de mercadorias e de futuros; sistema que envolve operaes com derivativos financeiros; sistema de transferncia de outros ativos financeiros.

INTEGRAM O SPB:

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Parceria bancria

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Nesse sentido, a Lei 10.214, de maro de 2001, reconheceu a compensao multilateral nos sistemas de compensao e de liquidao e estabeleceu que, em todo sistema de compensao multilateral considerado sistemicamente importante, a correspondente entidade operadora deve atuar como contraparte central e assegurar a liquidao de todas as operaes cursadas.

Diminuio do Risco
Todas essas alteraes tiveram o propsito de fortalecer o sistema financeiro, dando, assim, continuidade reestruturao iniciada, em 1995, com o Programa de Estmulo Reestruturao e ao Fortalecimento do Sistema Financeiro Nacional - Proer e, mais adiante, com o Programa de Incentivo Reduo da Participao do Setor Pblico Estadual na Atividade Bancria Proes.

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O STR , por assim dizer, o centro de liquidao das operaes interbancrias em decorrncia da conjugao dos seguintes fatos: primeiro, por disposio legal (Lei 4.595), todas as instituies bancrias (instituies que captam depsitos vista) tm de manter suas disponibilidades de recursos no Banco Central do Brasil;

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Liquidao bruta e em tempo real - LBTR

As liquidaes financeiras de todos os sistemas de liquidao, sejam de ativos, sejam de transferncia de fundos, cursam no STR de forma Bruta e em Tempo Real (LBTR). Essas liquidaes financeiras so realizadas por meio de contas de liquidao, tituladas pelos sistemas de liquidao e pelos participantes no Banco Central.

Liquidao bruta e em tempo real - LBTR Alm de serem liquidadas por intermdio do STR, que o centro de liquidao das operaes interbancrias, transferncias interbancrias de fundos tambm so liquidadas por intermdio do Sistema de Transferncia de Fundos (Sitraf), do Sistema de Liquidao Diferida das Transferncias de Ordens de Crdito (Siloc), e da Centralizadora da Compensao de Cheques (Compe).

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BENEFCIOS Possibilidade de transferncia imediata e agilidade. Segurana e confiabilidade (a medida que reduz o risco sistmico).

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(CAIXA/CESGRANRIO/2008) O Sistema de Pagamentos

(CAIXA/CESGRANRIO/2008) Continuao da questo...

Brasileiro o conjunto de procedimentos, regras, instrumentos e operaes integrados que, por meio eletrnico, do suporte movimentao financeira entre os diversos agentes econmicos do mercado brasileiro. Sua funo bsica (A) permitir a transferncia de recursos financeiros, e o processamento e liquidao de pagamentos para pessoas fsicas, jurdicas e entes governamentais. CERTA (B) realizar a adaptao das instituies financeiras brasileiras aos mercados bancrios internacionais, facilitando os pagamentos e a movimentao financeira. ERRADA

(C) conduzir as operaes de redesconto e de transferncias unilaterais de crdito entre pessoas fsicas, jurdicas, entes governamentais e instituies estrangeiras. ERRADA (D) conduzir as operaes de pagamentos no mercado bancrio e comercial brasileiro, utilizando o sistema de compensao nacional. ERRADA (E) reestruturar as operaes de emprstimos e pagamentos, principalmente as operaes de leasing, CDC e carto de crdito.
ERRADA

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