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EXCELENTISSIMO SENHOR DOUTOR 1UIZ DE DIREITO DO 1UIZADO

ESPECIAL CIVEL 03 UNIDADE 1URISDICIONAL CIVEL DA


COMARCA DE BELO HORIZONTE ESTADO DE MINAS GERAIS
AO DECLARATRIA
PROCESSO N 9065690.88.2012.813.0024
ATLANTICO FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS
CREDITRIOS NO PADRONIZADOS, inscrito no CNPJ sob o n
09.194.841/0001-51, com sede na Capital do Estado de !o Pa"lo, na #$enida
%ri&adeiro 'aria (ima, n ).900, 10 andar, *taim %ibi, por se"s proc"radores +"e esta
s"bscre$em ,atos constit"ti$os, proc"ra-!o e s"bstabelecimento ane.os, docs. 01, 0/ e
0)0, $em respeitosamente 1 presen-a de 2.E.a., nos a"tos da #345
6EC(#7#897*# em ep:&ra;e, +"e l<e = mo$ida por OLGA MARIA DE
CARVALHO E OUTRO, apresentar s"a CONTESTAO aos termos +"e l<e s!o
propostos, de acordo com os ;atos e ;"ndamentos a se&"ir e.postos>
I - DOS FATOS
I.a - Da verso de fatos dos Autores
6e acordo com o +"anto narrado em sede inicial, os #"tores, +"e
perderam s"a ;il<a <? 14 ,+"ator@e0 anos, $Am recebendo cobran-as das 7=s, de d=bitos
posteriores 1 data de s"a morte. 8entando resol$er a +"est!o descobriram ainda +"e em
nome desta <a$ia ile&ais restri-Bes nos Cr&!os de prote-!o ao cr=dito, isto por+"A a
Do$em n!o tin<a cr=dito e era dependente dos pais, cont"do,mesmo apCs a apresenta-!o
da certid!o de Cbito e insistentes tentati$as, indicam +"e as cobran-as n!o cessaram.
Es&otadas as tentati$as ami&?$eis de sol"cionar a +"est!o, em ;ace da
sit"a-!o apresentada, aD"i@aram o presente ;eito, no +"al b"scam a declara-!o de
ine.i&ibilidade do d=bito e, ainda, a condena-!o dos 7="s ao pa&amento de
indeni@a-!o pelos danos morais +"e ad"@em ter s"portado.
I.b - Da verdade sobre os fatos
A dvida em questo tem origem em um contrato estabelecido
entre SINARA MARIA DE CARVALHO e seu antigo credor - o Carrefour
Promotora de Vendas e Participaes LTDA (~Cedente), em decorrncia da
contratao e utilizao do carto de crdito ~CARREFOUR que, depois de
inadimplido, foi legalmente cedido ao Ru.
Neste sentido, con;orme ;a@ pro$a a ane.a tela e.tra:da do sistema de
&erenciamento interno do 7=" ,doc. 040, o contrato celebrado entre esta o Cedente era
dotado do nEmero 510413857211 ,con;orme o campo ~conta original0.
#o ad+"irir este contrato, o 7=" l<e atrib"i" o nEmero de controle
interno 14070812 ,con;orme o campo ~n conta0.
#ssim, partindo da de;ini-!o destes dois nEmeros, de$e-se obser$ar +"e,
con;orme ;a@ pro$a ane.a certid!o emitida pelo er$i-o Central de Prote-!o ao Cr=dito
F CPC ,doc. 050, inara Garia de Car$al<o permanece" ne&ati$ada pelo Cedente
entre 0H/09//00I a /8/10//010 e pelo 7=" #tlJntico entre 15/0I//011 a 0H/08//01/.
II - BREVES COMENTRIOS SOBRE A ATUAO DO RU
Como se" prCprio nome di@, o 7=" = "m Fundo de Investimento em
Direitos Creditrios (~FIDC).
5s '*6Cs ;oram criados como "ma ;orma de implementar, no %rasil, os
c<amados mecanismos de Ksec"riti@a-!o de receb:$eisL. Na $erdade, pela ;orma
adotada, +"e = a de ;"ndos de in$estimento de$idamente re&istrados na C2G e +"e
adotam padrBes de transparAncia di;erenciados, permiti"-se, a+"i, a cria-!o da
sec"riti@a-!o sem m"itos dos riscos so;ridos em o"tros pa:ses, nos +"ais tais pr?ticas
n!o eram nem mesmo t!o ri&orosamente re&"lamentadas +"anto em territCrio
nacional.
1

# sec"riti@a-!o ;oi "ma ;orma encontrada pelas instit"i-Bes ;inanceiras,
ainda na d=cada de 19I0, para +"e elas p"dessem contin"ar o;ertando rec"rsos ao
mercado mesmo +"ando D? contassem com "ma carteira m"ito &rande de de$edores ,o"
seDa, de tomadores de cr=dito0
/
.
Em ;ins da d=cada de 1990, essas opera-Bes de sec"riti@a-!o - +"e a+"i
seriam operacionali@adas por meio dos '*6Cs - come-aram a ser re&"lamentadas no
%rasil, ;"ncionando como "ma importante ;orma de ,i0 permitir a red"-!o das ta.as de
D"ros nas opera-Bes banc?rias por meio de "ma mel<or administra-!o das carteiras das
instit"i-Bes, e, em especial, ,ii0 estim"lar a o;erta de cr=dito ao mercado e a o;erta de
cr=dito a no$as parcelas da pop"la-!o, antes e.cl":das do sistema banc?rio.
1
MoDe, o modelo brasileiro de re&"lamenta-!o de '*6Cs $em sendo recon<ecido ao redor do m"ndo como
"m dos mais a$an-ados, capa@ de impedir problemas como a+"eles ocorridos no mercado norte-americano
em /00I e /008, +"ando da crise dos subprime.
/
Nm banco, a ri&or, recebe depCsitos de se"s clientes ,sendo de$edor destes0 e para eles ;a@ empr=stimos
,sendo, ent!o, credor0. 5corre +"e, +"ando "m banco = de$edor de "m cliente, a s"a di$ida = 1 $ista ,ele de$e
pa&ar +"ando re+"erido pelo cliente0, e +"ando ele = credor, se"s cr=ditos s!o a pra@o ,s!o l:+"idos apenas
+"ando do se" $encimento0. O esse descasamento entre se"s ;l".os de cr=ditos e de d=bitos +"e torna as
instit"i-Bes banc?rias $"lner?$eis 1 +"ebra por corridas banc?rias por e.emplo ,+"ando os clientes credores,
em ;ace de al&"ma incerte@a, decidem retirar se"s rec"rsos0 e +"e responde, tamb=m, pelas ele$adas ta.as de
D"ros ,"ma $e@ +"e os bancos tem +"e se es;or-ar para captar rec"rsos no mercado, o;ertando maiores D"ros
aos depositantes0.
#ssim, os '6*Cs - +"e, a ri&or, no so instituies financeiras, mas
fundos especializados em adquirir os recebveis daquelas instituies e ofertar
para um pblico especializado - ;"ncionam como importantes miti&adores das altas
ta.as de D"ros praticadas no %rasil, como instr"mentos +"e permitem a red"-!o do
spread banc?rio - e, conse+"entemente, dos D"ros e tari;as -, e +"e acabam permitindo,
ao cabo, a"mentar o acesso da pop"la-!o ao cr=dito, em ra@!o da amplia-!o da o;erta
de rec"rsos.
Para tal, como e.plicado, os '*6Cs ad+"irem recebveis de crdito (os
direitos creditrios) de empresas de diversos segmentos, j vencidos ou com
vencimento futuro, proporcionando rentabilidade aos seus cotistas por meio da
cobrana desses crditos junto aos devedores originais no momento oportuno.
III - SOBRE A CESSO DE CRDITOS, A NOTIFICAO DO DEVEDOR E
O CONTRATO ORIGINAL
III.a - Sobre o Contrato de Cesso de Crditos
Conforme j visto, o dbito objeto da presente demanda foi
constitudo pelo Cedente e, depois de inadimplido, foi cedido ao Ru, frise-se: este
ru no foi o responsvel pela concesso e constituio de crdito.
Esta cess!o ;oi celebrada entre o Cedente e o 7=" por meio de "m
Instrumento Particular de Contrato de Cesso e Aquisio de Direitos de Crdito,
+"e ;oi le$ado para re&istro D"nto ao CartCrio de 8:t"los e 6oc"mentos da Capital do
Estado de !o Pa"lo.
Nos moldes do +"anto ;a@ pro$a a ane.a certid!o emitida pelo
mencionado CartCrio ,doc. 0I0, o d=bito ;oi re&"larmente cedido ao 7="
)
, +"ando da
reali@a-!o do ne&Ccio acima mencionado.
III.b - Sobre a notificao da cesso de crdito
6e$e-se obser$ar, ainda, +"e, em +"e pese o +"e noticiado na e.ordial,
pelo total descon<ecimento do ;ato, +"ando da ne&ati$a-!o de se" nome pelo 7=", a
noti;ica-!o ;ora en$iada no endere-o ;ornecido, com int"ito de de$idamente cienti;icar
a de$edora da cess!o de cr=ditos celebrada, c"mprindo o 7=", assim, o +"anto
preceit"a o arti&o /90 do CCdi&o Ci$il.
Tal notificao comprovada por meio da anexa cpia da carta que
foi enviada pelo SERASA (doc. 08), da qual constam, expressamente, as
necessrias informaes sobre a cesso de crdito em questo.
5bser$e-se, ademais, +"e esta noti;ica-!o ;oi en$iada para o endere-o da
;il<a dos #"tores, +"e consta$a da base de dados do Cedente, entre&"e para o 7="
+"ando da celebra-!o da cess!o do cr=dito em +"est!o, nos moldes do +"anto
demonstra a certid!o dos Correios +"e a &"arnece.
Por ;im, sobre o en$io desta noti;ica-!o, de$e-se destacar +"e, de acordo
com o +"anto D? paci;icado pelo E. 8J +"ando da edi-!o da Em"la de n 404, ~
dispensvel o aviso de recebimento (AR) na carta de comunicao ao consumidor
sobre a negativao de seu nome em bancos de dados e cadastros.
)
5 contrato de cess!o = "m contrato t:pico, re&"lamentado pelos arti&os /8H e se&"intes do CCdi&o Ci$il e,
nas pala$ras Nelson NerP J"nior e 7osa Garia de #ndrade NerP, consiste em ~(...) uma forma de alienao,
porque a alienao a transferncia de um direito a outrem, por ato volitivo do titular e a cesso tem
esse carter duplo, de perda e de aquisio de um direito, no que toca ao seu titular. uma forma de
sucesso da titularidade de uma relao obrigacional - in, CCdi&o Ci$il Comentado. H edi-!o. !o
Pa"lo> Editora 7e$ista dos 8rib"nais, /008. p. 4)0
III.c - Sobre o contrato original celebrado
# despeito ainda da identidade, caso 2.E.a. entenda necess?ria a
apresenta-!o do contrato ori&in?rio do d=bito em +"est!o, o 7=" e.plica, desde D?, +"e
tal doc"mento somente poder? ser apresentado nestes a"tos pelo prCprio Cedente F
Enico respons?$el pela le&itimidade do cr=dito, a teor do +"anto preceit"a o arti&o /95
do CCdi&o Ci$il -, apCs ser de$idamente o;iciado por este GG. J":@o.
# impossibilidade de apresenta-!o deste doc"mento ad$=m do ;ato de
+"e, ao ad+"irir cr=ditos, o 7=" n!o tem acesso 1s in;orma-Bes detal<adas do
contrato +"e le$o" 1 inadimplAncia dos de$edores, "ma $e@ +"e estes dados s!o
prote&idos por si&ilo e +"e, por assim serem, de$em necessariamente ser tratados
por se"s detentores da ;orma mais restrita poss:$el.
IV - SOBRE O DANO MORAL
#l=m de b"scar a ine.i&ibilidade do d=bito em +"est!o, os #"tores ainda
esperam serem ressarcidos por danos morais.
Como $eremos a&ora, este pedido n!o merece prosperar.
IV.a - Da inexistncia de ato ilcito imputvel ao Cessionrio e da inexistncia de
nexo causal
Nos moldes do +"anto e.posto at= o momento, o r=" apenas ad+"iri" do
cedente "m cr=dito +"e D"l&a ten<a sido constit":do de ;orma re&"lar F obedecendo,
nesta a+"isi-!o, todos os ditames le&ais +"e re&"lam a mat=ria -. #ssim, n!o <? +"e se
;alar em +"al+"er pr?tica de ato il:cito de s"a parte +"e possa dar enseDo a "ma
obri&a-!o de indeni@ar +"ais+"er preD":@os +"e possam os #"tores terem so;rido.
e o 7=" apenas cobro" "m cr=dito +"e ad+"iri" de "m terceiro F
acreditando-o le&:timo -, = ;?cil concl"ir +"e a&i" ele dentro do e.erc:cio re&"lar de "m
direito +"e l<e assistia, n!o cometendo, portanto, nen<"m ato il:cito, nos moldes do
+"anto preceit"a o inciso * do arti&o 188 do CCdi&o Ci$il.
Por outro lado a existncia do crdito fica intrinsecamente sob
responsabilidade do cedente, conforme previso do artigo 295 do Cdigo Civil
vigente.
~Art. 295. Na cesso por ttulo oneroso, o cedente, ainda que no se
responsabilize, fica responsvel ao cessionrio pela existncia do crdito ao
tempo em que lhe cedeu; a mesma responsabilidade lhe cabe nas cesses por
ttulo gratuito, se tiver procedido de m-f.
M? ;alta de ne.o de ca"salidade - o" rela-!o de ca"sa e e;eito - entre a
cond"ta do 7=" e o dano ale&ado pelos #"tores, pelo simples ;ato do Cession?rio no
ter participado, nem indiretamente, do episdio de constituio do crdito.
foroso concluir que se h um nexo causal, este no reside no fato
deste Ru ter inscrito a filha dos Autores em rgos de proteo ao crdito, mas
na cesso do crdito para este realizada pelo cedente.
# e.istAncia da d:$ida +"ando da a+"isi-!o de cr=ditos em massa ;ica
condicionada a a$alia-!o de e.istAncia do cr=dito por amostra&em e n!o caso a caso,
como pretende o D"l&ado.
Em consulta realizada pela Associao Nacional dos Bancos de
Investimento (Anbid) sobre a obrigao prevista na Instruo 356 de os
custodiantes dos FIDCs verificarem o lastro dos direitos creditrios cedidos ao
fundo (artigo 38, inciso I, da Instruo CVM n 356/01), a responsabilidade do
custodiante de um FIDC sobre a anlise do lastro dos direitos creditrios
envolvidos foi ponderada em deciso do Colegiado da CVM do dia 4 de outubro
de 2005 (Processo CVM R1 2004/6913).
Nesta consulta foi decidido que essa anlise pode ser feita por
amostragem quando o FIDC contemplar crditos originados de grande nmero de
devedores, como o do Atlntico Fundo de Investimentos.
5 processo ;oi ori&inado de "ma cons"lta +"e +"estiono" a e.tens!o da
responsabilidade do c"stodiante em tal $eri;ica-!o, le$ando em conta o ;ato de +"e, em
m"itos casos, os '*6Cs s!o compostos por cr=ditos contra centenas de pessoas e, por
isso, a $eri;ica-!o do lastro de cada cr=dito imporia c"stos m"ito ele$ados.
# pre$is!o de $eri;ica-!o citada = "m desest:m"lo 1 ;ra"de por parte do
cedente, +"e poderia trans;erir de m?-;= ao ;"ndo cr=ditos n!o lastreados em e;eti$os
ne&Ccios, o" ainda em cr=ditos recon<ecidamente ine.i&:$eis, prote&endo o sistema,
cont"do, n!o seria ra@o?$el se e.i&ir do c"stodiante +"e, em $irt"de da obri&a-!o
imposta, $eri;icasse o lastro da totalidade dos receb:$eis do ;"ndo, diante da e.pressi$a
di$ersi;ica-!o de de$edores.
Em o"tras pala$ras, a boa-;= do #tlJntico e a ine.istAncia de pr?tica
il:cita est!o pro$adas pela disponibili@a-!o do cr=dito pelo Cedente, con;orme Certid!o
de 7e&istro do *nstr"mento Partic"lar de Cess!o de Cr=dito D"nto ao CartCrio de 8:t"los
e 6oc"mentos.
IV.b Da inexistncia de culpa Culpa da Vtima e de Terceiro.
#o apro;"ndar-se na disc"ss!o do ne.o ca"sal e e.por a ori&em da ca"sa
para a restri-!o nos Cr&!os de prote-!o ao cr=dito o le+"e para disc"ss!o de e$ent"ais
danos morais, de$er? limitar-se na rela-!o com o CE6EN8E.
# d:$ida ;oi claramente cedida a este r=", con;orme se compro$o" pela
Certid!o do CartCrio de 8:t"los e 6oc"mentos. #ssim a concl"s!o = apenas "ma,
estamos diante da e.cl"dente de responsabilidade pelo ;ato do er$i-o %anc?rio,
con;orme pre$A o arti&o 14 do CCdi&o de 6e;esa do Cons"midor>
Art. 14. O fornecedor de servios responde, independentemente da
existncia de culpa, pela reparao dos danos causados aos
consumidores por defeitos relativos prestao dos servios, bem
como por informaes insuficientes ou inadequadas sobre sua fruio
e riscos.
(...)
3 O fornecedor de servios s no ser responsabilizado quando
provar:
(...)
II - a culpa exclusiva do consumidor ou de terceiro.
Portanto incab:$el a ale&a-!o de responsabilidade do cession?rio pelos
s"postos danos de ordem moral, $isto +"e per;eitamente atrib":$el ao CE6EN8E os
;atos.
V - CONCLUSO
Em ;ace do +"anto acima e.posto, resta claro +"e n!o <? ra@!o para
condena-!o deste 7=", assim re+"er seDam D"l&ados *GP75CE6EN8E todos os
pedidos ;orm"lados na peti-!o inicialQ e,
7e+"er-se ainda +"e, em caso de interposi-!o de rec"rso, seDam os
#"tores condenados ao pa&amento das c"stas D"diciais, despesas process"ais e
<onor?rios ad$ocat:cios.
Protesta-se pro$ar o ale&ado por todos os meios em direitos admitidos,
notadamente>
pelo en$io de "m o;:cio ao Cedente, para +"e este tra&a aos presentes a"tos
detal<es da contrata-!o ori&in?ria +"e celebro", con;orme e.plorado pelo tCpico
***.c, s"praQ
5 s"bscritor da presente declara a a"tenticidade dos doc"mentos +"e
&"arnecem a presente Contesta-!o e dos demais +"e ainda poder? apresentar neste
;eito.
Por ;im, re+"er-se +"e todas as p"blica-Bes pertinentes aos presentes
a"tos seDam e;et"adas, sob pena de n"lidade, e.cl"si$amente em nome de BRUNO
MIARELLI DUARTE, OAB/MG 93.776.
Nestes termos, Pede de;erimento.
%elo Mori@onte, 04 de mar-o de /01).
BRUNO MIARELLI DUARTE
OAB/MG 93.776