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BANCRIOS
SERVIOS MNIMOS BANCRIOS | 1 Reedio, 2014 Banco de Portugal Av. Almirante Reis, 71 | 1150-012 Lisboa
www.bportugal.pt
de Servios de Apoio | Servio de Edies e Publicaes Tiragem 100 exemplares (reedio) ISBN 978-989-678-251-1
(impresso) ISBN 978-989-678-253-5 (online) Depsito Legal n.o 379724/14
ndice
Resumo | 5
Resumo
Os cidados podem ter acesso a um conjunto
crias nacionais.
tuio de crdito.
de dbito.
Instituies aderentes
de conta.
O cliente bancrio
tem direito converso
da conta de depsito
ordem j existente
Se j forem titulares de uma conta de depsito ordem, os clientes podem converter diretamente essa conta numa conta de servios
mnimos bancrios, caso a instituio de crdito disponibilize estes servios. Caso contrrio, tero de encerrar a sua conta e abrir uma
conta de servios mnimos bancrios junto de
uma instituio aderente.
As instituies de crdito devem disponibilizar ao cliente bancrio a Ficha de Informao
Normalizada (FIN) com as caratersticas da conta de servios mnimos bancrios, em momento
Servios includos
Os servios mnimos bancrios incluem os
seguintes servios:
abertura e manuteno de uma conta de
depsito ordem a conta de servios mnimos bancrios;
disponibilizao de um carto de dbito
para movimentao da conta;
acesso movimentao da conta de servios mnimos bancrios atravs de caixas
automticos, servio de homebanking e balces da instituio de crdito; e
realizao de depsitos, levantamentos, pagamentos de bens e servios, dbitos diretos
e transferncias intrabancrias nacionais a
partir da conta de servios mnimos bancrios.
As contas de servios
mnimos bancrios
tm custos reduzidos
As instituies de crdito que disponibilizam servios mnimos bancrios no podem
cobrar, por esses servios, comisses, despesas ou outros encargos que, anualmente e no
seu conjunto, representem um valor superior
a um por cento do salrio mnimo nacional, ou
seja, 5,05euros de acordo com o salrio mnimo em 2014.
Os clientes podem consultar a informao
sobre o custo dos servios mnimos banc-
Bancrio (www.clientebancario.bportugal.pt).
disponibilizados.
As instituies de crdito podem ainda encerrar contas de servios mnimos bancrios se
forem verificadas em simultneo as seguintes
condies:
a conta de servios mnimos bancrios estiver aberta h, pelo menos, um ano;
o saldo mdio registado nos seis meses
anteriores for inferior a cinco por cento
do salrio mnimo nacional, ou seja, 25,25
euros de acordo com o salrio mnimo em
2014; e,
no tiverem sido realizadas operaes bancrias nos seis meses anteriores.
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2. Perguntas frequentes
1. O que so os servios mnimos
bancrios?
Os servios mnimos bancrios incluem um con-
5. Pode o titular de uma conta de depsito ordem passar a ter uma conta de
servios mnimos bancrios?
Crdito Agrcola
Novo Banco
Perguntas frequentes
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mo em 2014.
mnimos bancrios.
Bancrio (www.clientebancario.bportugal.pt).
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4. Enquadramento legislativo
Decreto-Lei n. 27-C/2000, de 10
de maro, alterado pela Lei n. 19/2011,
de 20 de maio, e pelo Decreto-Lei
n. 225/2012, de 17 de outubro
Artigo 1.
mbito
1. institudo o sistema de acesso, pelas pessoas singulares, aos servios mnimos banc-
petivo oramento.
-se por:
bancrias nacionais;
v) (Revogada).
b) Instituies de crdito as empresas cuja
atividade consiste em receber do pblico
depsitos ou outros fundos reembolsveis,
a fim de os aplicarem por conta prpria
Enquadramento legislativo
Artigo 3.
Comisses, despesas ou outros encargos
de depsito ordem;
i) Ultrapassagem de crdito descoberto
aceite tacitamente pela instituio de crdito, que, por essa via, permite pessoa singular dispor de fundos que excedem o saldo
da sua conta de depsito ordem;
j) Suporte duradouro qualquer instrumento
que permita ao interessado ou ao titular de
conta de servios mnimos bancrios armazenar informaes que lhe sejam pessoalmente dirigidas, de modo a que, no futuro,
possam aceder facilmente informao
armazenada durante um perodo de tempo
adequado aos fins a que esta se destina e,
bem assim, reproduzir essa informao de
forma integral e inalterada.
3. (Revogado).
Artigo 2.
Objeto
te e no artigo 5., pelos servios referidos na alnea a) do n. 2 do artigo 1., quando prestados
ao abrigo do presente diploma, no podem ser
cobrados, pelas instituies de crdito, comisses, despesas ou outros encargos que, anualmente, e no seu conjunto, representem valor
superior ao equivalente a um por cento da
remunerao mnima mensal garantida.
2. O titular da conta suporta os custos, normalmente praticados pela respetiva instituio
de crdito, pela emisso do carto de dbito
caso venha a solicitar a substituio deste carto antes de decorridos 18 meses sobre a data
da respetiva emisso, salvo se a sua validade
for inferior a este prazo ou a causa de substituio for imputvel instituio de crdito.
Artigo 4.
Abertura de conta de servios mnimos
bancrios e recusa legtima
1. A prestao de servios mnimos bancrios
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5. Em caso de recusa da abertura de uma conta de servios mnimos bancrios, as instituies de crdito informam imediatamente o
interessado, mediante comunicao em papel
ou noutro suporte duradouro, e de forma gratuita, sobre os motivos que justificaram aquela
recusa.
6. expressamente vedado s instituies de
crdito aderentes:
a) Exigir s pessoas singulares que solicitem
a abertura de conta de servios mnimos
bancrios documentos, impressos ou comprovativos adicionais aos que so necessrios
para a abertura de uma conta de depsito
ordem fora dos termos e condies previstos
no presente diploma;
ou servios adicionais.
Artigo 4.-A
Converso de conta de depsito ordem
em conta de servios mnimos bancrios
rios se:
crdito;
Enquadramento legislativo
os
Artigo 4.-B
Titularidade
Artigo 4.-D
Deveres complementares
singulares.
Artigo 4.-C
Prestao de servios mnimos bancrios
Artigo 5.
Casos especiais de resoluo
1. As instituies de crdito aderentes podem
resolver o contrato de depsito depois de
decorrido, pelo menos, um ano aps a abertura ou converso de conta de depsito
ordem em conta de servios mnimos banc-
n. 2 do artigo 1..
perodo de tempo.
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26 de outubro.
Artigo 6.
Proteo de dados
Artigo 7.
Adeso ao sistema
parte integrante.
Artigo 7.-A
Deveres de informao
Enquadramento legislativo
Artigo 7.-D
Regime sancionatrio
no presente diploma.
ainda:
no n. 4 do artigo 4.-C;
Artigo 7.-B
Publicitao pela segurana social
Os servios da segurana social devem publicitar a existncia de servios mnimos bancrios, as entidades aderentes e as condies
de acesso, de forma clara e percetvel, na pri-
soas singulares.
Artigo 7.-C
Superviso do sistema
1. O Banco de Portugal responsvel pela
superviso do sistema, tendo presente a
e d) do mesmo nmero;
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n. 2 do artigo 4.-B;
d) A no prestao de informao ao interessado, em papel ou outro suporte duradouro, sobre os motivos que justificaram
a recusa de abertura de conta de servios
mnimos bancrios, ou de converso de
conta j existente em conta de servios mn-
n. 5 do artigo 4.;
Artigo 8.
Entrada em vigor
O presente diploma entra em vigor no dia
seguinte ao da sua publicao.
Anexo
BASES DO PROTOCOLO
Base I
Objeto
Base II
Definies
-se por:
pondentes sanes.
Enquadramento legislativo
de depsito ordem;
n. 225/2012, de 17 de outubro;
b) Servios mnimos bancrios:
i) Servios relativos constituio, manuteno, gesto e titularidade de conta de
depsito ordem;
ii) Titularidade de carto de dbito;
i) Ultrapassagem
de
crdito
descoberto
crdito;
mentos comerciais;
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dos servios mnimos bancrios que, anualmente, e no seu conjunto, representem valor superior ao equivalente a um por cento da remunerao mnima mensal garantida.
2. O titular da conta suporta os custos normalmente praticados pela instituio de crdito
outorgante pela emisso do carto de dbito
caso venha a solicitar a substituio deste carto antes de decorridos 18 meses sobre a data
da respetiva emisso, salvo se a sua validade
for inferior a este prazo ou a causa de substituio for imputvel instituio de crdito.
Base V
Abertura de conta de servios mnimos
bancrios e recusa legtima
1. A prestao de servios mnimos bancrios
a pessoa singular que no seja titular de conta
de depsito ordem depende da abertura de
conta de servios mnimos bancrios junto da
instituio de crdito outorgante, atravs da
celebrao do respetivo contrato de depsito
ordem.
2. A instituio de crdito outorgante obriga-se
a inserir nos impressos de abertura de conta,
ou em documento a eles anexo, os termos da
declarao a emitir pelo interessado quanto
titularidade de contas de depsito ordem e
autorizao de consulta das entidades gestoras dos sistemas de funcionamento dos cartes de crdito e dbito, nos termos previstos
no n. 2 do artigo 4. do regime jurdico dos
servios mnimos bancrios.
3. A instituio de crdito outorgante, previamente subscrio da declarao referida
no nmero anterior, informa o interessado
mediante comunicao em papel ou noutro
suporte duradouro sobre:
a) O carter facultativo da declarao;
b) As consequncias da eventual recusa da
emis-so da declarao;
c) A possibilidade de a consulta de dados
junto das entidades gestoras dos sistemas
de funcionamento dos cartes de crdito
e dbito poder ocorrer tanto no momento
da abertura de conta de servios mnimos
Enquadramento legislativo
Base VI
Base VII
Titularidade
singulares.
Base VIII
nmero anterior.
vios bancrios.
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em instituio de crdito.
5. Caso ocorra a situao descrita no nmero anterior, a instituio de crdito outorgan-
Base IX
Deveres complementares
pagamento das comisses e despesas habitualmente associadas prestao dos servios entretanto disponibilizados nos termos da
alnea a) do n. 2 do artigo 1. do regime jurdico dos servios mnimos bancrios.
Base X
Banco de Portugal a:
de cada ano.
Enquadramento legislativo
Base XII
Base XIV
Proteo de dados
bancrios
bancrios.
mnimos bancrios.
Base XV
Entrada em vigor
sua assinatura.
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5. Enquadramento regulamentar
Aviso do Banco de Portugal n. 15/2012
O Banco de Portugal responsvel pela superviso do sistema de acesso, pelas pessoas singulares, aos servios mnimos bancrios institudo pelo Decreto-Lei n. 27-C/2000, de 10 de
maro.
Nos termos da Lei n. 19/2011, de 20 de maio,
que procedeu primeira alterao do referido
diploma legal, o Banco de Portugal foi incumbido de regulamentar a prestao de infor-
Artigo 1.
Objeto
O presente Aviso estabelece os deveres a
observar pelas instituies de crdito relativamente divulgao da sua adeso ao regime
jurdico dos servios mnimos bancrios e
publicitao das condies legalmente estabelecidas para que as pessoas singulares possam aceder e beneficiar desse regime jurdico.
Artigo 2.
Definies
a) Regime jurdico dos servios mnimos bancrios: o regime jurdico que enquadra a
prestao de servios mnimos bancrios,
aprovado pelo Decreto-Lei n. 27-C/2000, de
10 de maro, com as alteraes introduzidas
pela Lei n. 19/2011, de 20 de maio, e pelo
Decreto-Lei n. 225/2012, de 17 de outubro;
Enquadramento regulamentar
Artigo 3.
Publicitao das condies de acesso e de
prestao dos servios mnimos bancrios
mnimos bancrios.
cada ano.
Artigo 4.
Prestao de informao sobre converso
de conta bancria
Artigo 5.
Norma revogatria
de 2011.
lares que sejam titulares de contas de depsito ordem da possibilidade de converso das
mesmas em contas de servios mnimos bancrios e dos requisitos dessa converso.
2. A informao referida no nmero anterior
deve ser prestada mediante a incluso, no primeiro extrato emitido em cada ano, da seguinte meno:
Artigo 6.
Entrada em vigor
O presente Aviso entra em vigor no dia seguinte ao da sua publicao.
Lisboa, 27 de novembro de 2012
O Governador, Carlos da Silva Costa
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Enquadramento regulamentar
Instruo n. 43/2012
Pontuais
Sistema BPnet;
sistema.
de
Superviso
Comportamen-
sistema e sobre a prestao de servios mnimos bancrios por parte das instituies de
crdito aderentes, o Banco de Portugal, tendo
em conta o disposto no artigo 17. da sua Lei
Orgnica e na alnea e) do n. 1 do artigo 120.
4. Norma transitria
As instituies de crdito aderentes devem efe-
1. mbito
A presente Instruo aplicvel s instituies
de crdito aderentes ao sistema de servios
mnimos bancrios, nos termos e condies
previstos no Decreto-Lei n. 27-C/2000, de
10 de maro, na redao introduzida pela Lei
tuar o reporte dos elementos informativos relativos a todo o ano de 2012, mediante o envio
do mapa de reporte ao Banco de Portugal, nos
termos previstos no nmero anterior, at 15 de
janeiro de 2013.
5. Norma revogatria
n. 225/2012, de 17 de outubro.
2. Objeto
As instituies de crdito aderentes devem
de 17 de maro.
6. Entrada em vigor
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EUROSISTEMA
SUPERVISO
Superviso Comportamental
Anexo
Identificao da Instituio
Designao:
Cdigo:
Perodo de referncia [incio e fim do perodo]:
de
dd-mm-aa
dd-mm-aa
Total
art. 4., n. 1
Converso
Das quais
Nos ltimos 6 meses,
de conta DO
por
Titular
Total contas saldo mdio anual <
converso de domiciliada
detentor de
5% da RMM e
SMB
na IC
conta DO
outra conta
inexistncia
de
constitudas
domiciliada
DO
movimentos
em OIC
art. 4.-A, n. 1, art. 4.-A, n.
al. a)
1, al. b)
art. 5., n. 1
Outro
motivo
Por
Total de
Total de
iniciativa contas SMB
contas SMB
do cliente encerradas
encerradas
pela IC
Total de
contas SMB
no fim do
perodo
art. 5., n. 4
Quadro 2. | Pedidos de abertura de contas SMB e de converso de contas DO em contas SMB recusados durante o perodo de referncia
Motivo(s) de recusa dos pedidos
Titularidade de outra
conta DO
Recusa de emisso de
declarao
Titularidade de carto
dbito ou de crdito
Outro
motivo
Total
de pedidos
recusados
1. Gesto ou
manuteno da conta
2. Anuidade do carto de
dbito
3. Depsito de valores
4. Levantamento de
valores
5. Transferncias
intrabancrias
nacionais
6. Dbitos diretos
Observaes[(x)]
Telefone:
e-mail:
Siglas:
DO - depsito ordem
IC - instituio de crdito
OIC - outra instituio de crdito
RMM - remunerao mnima mensal garantida
SMB - servios mnimos bancrios
Total dos
encargos
anuais
associados
conta SMB