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JUIZ DE DIREITO DA
XXXXXXXXXXXXXXXX,
brasileira,
solteira,
advogada,
portadora
do
I) DA GRATUIDADE DE JUSTIA
Inicialmente, afirma, para os fins do art. 4, da Lei n. 1.060/50, com a redao dada
pela Lei n. 7.510/86, que no possui recursos financeiros para arcar com as custas do processo e
honorrios advocatcios sem prejuzo do prprio sustento e de sua famlia, pelo que indica, para
assistncia judiciria, a Defensoria Pblica Geral do Estado.
Nesse sentido, cumpre registrar, que no obstante aos rendimentos lquidos da autora
girarem em torno de R$ 3.000,00, possui a autora vrios credores, encontrando-se hoje na condio de
superendividada, compromentendo toda a sua renda no pagamento dos emprstimos concedidos.
Segue abaixo relao das dvidas existentes em nome da autora (das quais muitas
esto tambm sendo objeto de reviso judicial) e que demonstram um valor mensal total a pagar de
mais de R$ 7.300,00, sendo R$ 4.391,61 em consignao em folha de pagamento e R$ 2.916,96 para
pagamento em carns, cheques e outros, o que demonstra a sua condio de hipossuficincia. Ressaltese ainda que no foi contabilizada as despesas da autora como condomnio (R$ 525,74), servios
essenciais e despesas da casa.
Emprstimos
Instituio
Banco do Brasil
Banco Bradesco
Unibanco
HSBC
HSBC
Bank Boston
CEF
Valor da Prestao
R$ 459,68
R$ 132,93
R$ 166,14
R$ 111,00
R$ 246,00
R$ 528,13
R$ 963,56
Emprstimos em Consignao
Instituio
Banco BMG
Clube Militar
Sabemi
FAM
CAPEMI
SABEMI
Banco Real
Valor da Prestao
R$ 832,72
R$ 562,00
R$ 122,73
R$ 1.278,99
R$ 594,51
R$ 306,49
R$ 694,17
Insta consignar ainda que esto sendo distribudas aes para reviso contratual em
face do Banrisul, Banco Panamericano, Banco Morada, ABN ANRO BANK, Banco Real, Banco
Santander e BMG.
Seguem em anexo cpias de algumas audincias de conciliao realizadas na
comisso de superendividamento da DPGE, bem como cpia do imposto de renda autora e
comprovante de inscrio no rol de devedores.
II) DOS FATOS
A Demandante usuria titular do carto de crdito PAN CLUB JET CARD, emitido
e administrado pela empresa Demandada, sob o n. XXXXXXXXXXXXXXXXX.
A Autora em dezembro de 2004 contraiu emprstimo no valor de R$ 3.000,00 junto
empresa r, atravs do carto de crdito acima mencionado. Ocorre que a desproporo entre os juros
cobrados e os legalmente devidos levaram ao incremento do saldo devedor que se encontrava, em
23.01.06, conforme informao prestada por telefone pela R em R$ 4.881,01.
Alm da ilegalidade e abuso na estipulao dos juros, a situao foi sensivelmente
agravada em razo da execrvel capitalizao dos juros, a prtica ilegal do ANATOCISMO, causa da
elevao do saldo devedor em progresso geomtrica.
A autora no contesta a existncia da dvida, todavia deseja quit-la com a
incidncia dos juros devidos, no os arbitrados pela empresa R, mas os legalmente devidos,
impostos pela observncia dos princpios da boa f objetiva e da equidade.
Ora, no h duvida que os juros arbitrados em 16% ao ms, impe ao
consumidor, nos termos do art. 51, IV do CDC, desvantagem manifesamente exagerada, devendo
ser revista pelo Poder Judicirio.
Dessa forma, pretende a autora a reviso dos valores cobrados desde DEZEMBRO
DE 2004 pela empresa R, reduzindo-se os juros abusivos e extorsivos de quase 16% a.m. impostos e
expurgando-se o anatocismo para apurar o real saldo devedor da consumidora.
Ressalte-se por fim que o nome da autora, em razo da dvida apontada, foi inscrito no
rol de devedores (SERASA e SPC).
III) DO DIREITO.
III.II) DA NATUREZA DA ATIVIDADE DESENVOLVIDA PELA ADMINISTRADORA DE
CARTO DE CRDITO.
No obstante a surpreendente dico da Smula 283 do Superior Tribunal de Justia, a
caracterizao da empresa administradora de carto de crdito de extrema importncia, na medida
em que no se pode confundir a outorga de crdito atravs do carto plstico com atividade financeira
tpica. ADMINISTRADORA DE CARTO DE CRDITO PRESTADORA DE SERVIO, atuando
apenas na intermediao da circulao de mercadorias e servios; a compra e venda; a utilizao de
servios, levada a efeito entre fornecedor e consumidor, no exercendo atividade financeira tpica,
com se depreende do teor do art. 3 da Circular n. 2.044/91 do Banco Central.
Art. 3. - Esclarecer que vedado s empresas administradoras conceder
financiamento direto aos usurios de carto de crdito, relativamente parcela da
fatura mensal no amortizada pelos mesmos, por ser atividade privativa de
instituies financeiras.(grifado)
Deve ser ressaltado, ainda, que mesmo quando o carto de crdito (carto plstico)
emitido por instituio identificada como financeira e administrado por pessoa jurdica integrante
grupo econmico (holding), essa circunstncia por si s no transmuda o CONTRATO QUE
PERMANECE COM A NATUREZA DE PURA PRESTAO DE SERVIO, e ao final tm-se
verificada na verdade na hiptese uma ATUAO ATPICA, estranha ao mbito do art. 17 da lei
n 4.595/64, e, ainda mais grave, constitudo em NEGCIO JURDICO CELEBRADO EM
MANIFESTO ERRO SUBSTANCIAL QUANTO AS SUAS QUALIDADES ESSENCIAIS
(ART. 139, I, DO CDIGO CIVIL), uma vez que, tratar-se-ia ento de um simulacro de concesso
de crdito direto ao consumidor, com a desagradvel qualidade do contedo autorizativo de
cobrana de taxas de juros exageradamente altas.
Ressalte-se que nem mesmo se pode argumentar a incidncia da Lei Complementar n
105, de 10 de janeiro de 2001, uma vez que no se pode emprestar interpretao no sentido de que as
administradoras de cartes de crdito agora seriam instituies financeiras.
O 1 do art. 1 da referida lei complementar dispe que so consideradas
instituies financeiras, para os efeitos desta Lei, ou seja, o legislador criou a fico to-s para
atingir da finalidade da obteno das informaes referentes a operaes e servios das instituies
financeiras e das entidades a elas equiparadas, em conformidade com o art. 1 , 1 e 2.
Dessa forma, a EQUIPARAO CINGIDA PARA OS FINS DAS
INFORMAES DAS MOVIMENTAES FINANCEIRAS, UMA VEZ QUE,
INDISCUTIVELMENTE, EM FACE DA PRPRIA AUSNCIA DE FISCALIZAO
ESTATAL, AS MOVIMENTAES COMERCIAIS ATRAVS DO CARTO DE CRDITO
PODEM SE TORNAR INSTRUMENTO HBIL PARA A PRTICA DE CRIMES.
Assim, resta bvio que se instituies financeiras fossem, no seria necessria a edio
de legislao complementar com objetivos especficos, para em seu corpo estabelecer tal equiparao.
Destarte, e por concluso, como consectrio lgico da ausncia da natureza de
instituio financeira das administradoras de cartes de crdito a conduo da submisso delas ao
parmetro de juros estabelecidos pelo legislador do novo Cdigo Civil em seu art. 591, ou seja,
tratando-se de mtuo com finalidade econmica aplica-se a taxa prevista para os juros moratrios,
consoante o art. 406, remetendo-se taxa aplicada em caso de mora do pagamento de impostos
devidos Fazenda Nacional, exatamente aquela fixada pelo pargrafo primeiro do art. 161 do Cdigo
Tributrio Nacional, qual seja, 1% (um por cento), permitida a capitalizao somente anual.
Destarte, dispondo o art. 4, letra b, da Lei n 1.521/51, o limite de 1/5 (um quinto), ou
20% (vinte por cento), para o lucro patrimonial em qualquer espcie de contrato, resta
evidenciada a leso provocada pelas administradoras de cartes de crdito, uma vez que, considerando
como custo de intermediao financeira, a captao de recursos de terceiros, o percentual de lucro
deveria permanecer adstrito no mximo 20% (vinte por cento) sobre os custos de captao, o que, com
certeza no atingiria o patamar elevadssimo de mais de 10%(dez por cento) ao ms.
Exatamente sobre esse ponto retoma-se as lies do ex-Ministro RUY ROSADO DE
AGUIAR JNIOR:
O principio da leso enorme, que outro mestre desta Casa, o insigne Prof. Ruy Cirne
Lima, sempre considerou incorporado ao Direito brasileiro, sobrevivia, no plano
legislado apenas na hiptese da usura real, assim como definida no art. 4, b, da Lei
n1.521/51: Obter, ou estipular, em qualquer contrato, abusando da premente
necessidade, inexperincia ou leviandade da outra parte, lucro patrimonial que exceda
o quinto do valor comente ou justo da prestao feita ou prometida. Com a regra atual,
a conceituao de leso enorme retoma aos termos amplos da nossa tradio, assim
como j constava da Consolidao de Teixeira de Freitas, sendo identificvel sempre
que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada (art. 51, IV). A sano a
mesma de antes: a clusula nula de pleno direito, reconhecvel pelo Juiz de
oficio. Vale lembrar que doutrina e jurisprudncia davam as costas ao princpio da
leso enorme, presas do voluntarismo exagerado.
O intervencionismo estatal nas relaes contratuais de consumo, introduzido em nosso
sistema legal pela Lei n. 8.078/90, atravs de disposies de ordem pblica, abandonando a viso
tradicional da autonomia da vontade como baliza dos termos do contrato, transfere ao Poder Judicirio
a relevante funo de estabelecer o equilbrio contratual ao controlar clusulas abusivas,
principalmente as impostas em contratos de adeso para remunerao do crdito.
Assim, tendo em vista a abusividade e manifesta ilegalidade da incidncia e cobrana
de taxa de juros desde DEZEMBRO DE 2004, visa a presente ao a reviso contratual e critrios
de cobrana, com a declarao de nulidade das clusulas contratuais abusivas, MORMENTE A
DENOMINADA CLUSULA-MANDATO, ou OUTRA DE EFEITO EQUIVALENTE,
autorizativa de emisso de ttulo de crdito ou abertura de crdito rotativo, tudo em nome e em
desfavor do consumidor, e aquelas permissivas da estipulao e flutuao dos juros cobrados,
PARA FIXAO DO LIMITE DE 1% (UM POR CENTO) AO MS, consoante o art. 591 c/c art.
406, ambos do Cdigo Civil e art. 161 do Cdigo Tributrio Nacional, e, aps apurado o abuso de
cobrana decorrente dos juros excessivos, provir mandamento judicial determinando a repetio
em dobro do cobrado indevidamente (art. 42, Lei n 8.078/90).
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art. 3, inciso VII, Decreto 2.181/97, o qual dispe sobre a organizao do Sistema
Nacional de Defesa do Consumidor, que define a competncia do SNDC, para a
vedao de abusos ;
art. 12, inciso VI, Decreto 2.181/97, que estabelece como prtica infrativa exigir do
consumidor vantagem manifestamente excessiva;
art. 18, Decreto 2.181/97, que determina as penas para quem cometer as prticas
infrativas, que vo de multa at cassao da licena do estabelecimento ou de
atividade;
art. 22, incisos II e XV, Decreto 2.181/97, que determina o reembolso de quantia paga
a maior, e a infrao ao Cdigo de Defesa do Consumidor, por clusula que ameace o
equilbrio do contrato;
art. 4 da Lei 1.521/51, que prev expressamente que constitui crime da mesma
natureza a usura pecuniria ou real, assim se considerando:
a) (...)
b) Obter, ou estipular, em qualquer contrato, abusando da premente necessidade,
inexperincia ou leviandade de outra parte, lucro patrimonial que exceda o quinto
do valor corrente ou justo da prestao feita ou prometida.
art. 17, da Lei n 4595/64, que dispe sobre a Poltica e as Instituies Monetrias,
Bancrias e Creditcias, definindo instituio financeira.
V) DA ANTECIPAO DA TUTELA
Destaque-se que a situao de inadimplncia, acarretada pelos juros exorbitantes, traz
fundado receio de dano de difcil reparao, consistente na perda do patrimnio, a autorizar, consoante
o disposto no art. 273, do CPC, a concesso da antecipao parcial dos efeitos prticos da tutela,
inaudita altera pars, para:
a) determinar a suspenso de todo e qualquer pagamento, AT O DESLINDE DA
CAUSA E A APURAO DO MONTANTE A SER RESTITUDO AUTOR, ou, se existente saldo
devedor, a indicao do valor realmente devido, COM A SUSPENSO DA INCIDNCIA DOS
JUROS SOBRE O SALDO DEVEDOR;
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V) DO PEDIDO
Face ao exposto, requer:
a) seja concedida a gratuidade de justia, de acordo com art. 4, 1, da Lei n.
1060/50, com nova redao introduzida pela Lei n. 7510/86;
b) a concesso da antecipao parcial dos efeitos prticos da tutela e antecipao da
tutela especfica (obrigao de fazer), inaudita altera pars, nos termos acima expostos;
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