..

..

..

..

r .

I,"

,I

, (

Conceitos Bsicos de Seguros - Habilitao Corretores - 2015

. SIMULADO TGS 1

..

Assinale com um "x" a alternativa que preenche corretamente as lacunas abaixo:

..

..

1. A finalidad e especfica do seguro

econ mico perturbado, sendo vedado por lei , a

ou de dar
ao segurado.

possibilidade de se revestir do aspecto de

o Restabelecer - desenvolvimento - sinistro- prejuzo;

I~ Restabelecer- equilbrio - jogo - lucro;

. O
O
2.

..

Repor - desenvolvimento - aposta - prmio ;

Avaliar - desenvolvimento - aposta - prmio;

Durante o Imprio Romano foram criadas sociedades de socorro e ajuda mtua, destinada a prestar auxilio nas
.
enfermidades ou quando ocorria o bito. Como se chamava:

o L' Osperia do Piero

..

O
O

Piero PoIlone
Tontinas

~ Collegia

3. No sculo XVII, ria Frana um Italiano desenvolveu um sistema de seguros, formado por pessoas com idade e
caractersticas semelhantes, que contribuam durante um perodo determinado com um capital , garantindo aps
um determinado tempo uma renda vitalcia. Como se chamava este Italiano e qual era o nome dado a este
sistema?

o Marcello Mastroianni - Coliseu

O
1lI
O

Robert De Niro - Napolesco

Lorenzo Tonti - Tontinas
Silvio Muccino - Muccieone

. 4. Como se chamava o primeiro di spositi vo legal elaborado pelo Homem a 450 a.C, cuja evoluo dependeu do

Cdigo de Hamu rabi, Impri o da Babil nia e Cdigo Napolen ico:

j

o
O
O
O

..

Lei Atuarial
Lei das Doze Pedras
r

Os I O Mandamentos

..
..

Lei das Dozes Tbuas .

..

..

-I

f '>

. '

.' . '

>!

"0

5. (Conforme Hermard) "A Operao pela qual, mediante () pagamento de uma pequena remunerao, uma
pessoa se f az prometer para si ou para outrem, no caso da efe tivao de um evento determinado, uma
prestao de uma terceira pessoa que, assumindo um conjunto de eventos determinados, os compensa de
acordo com as
e o principio do
".

o Normas
Atuariais, Dano Mximo Provvel;
,
D

Leis Contbeis, Prejuzo Mximo Possvel ;

[:a
O

Leis Estatsticas, Mutualismo ;

Leis Estatsticas, rateio proporcional;

Marque a alternativa correta:

6. Na estrutura da operao do seguro, so identificados cinco elementos bsicos e essenciais previsto no contrato
do seguro:
,

o Segurado, Seguradora, Risco, Sinistro Prmio;

O

Aplice, Inspeo, bjeto do Seguro, Corretor de Seguros e Segurado;

,

l2j Segurado, Seguradora, Risco, Indenizao e Prmio;

,

Risco, Segurado, Seguradora, Corretor de Seguros e Sinistro;

'7. Condies Indispensveis para que o risco seja Segurvel:

,

Real, dimensionvel, resultar em perigo, depender da vontade do segurado;

-

Vi vel. Incerto. Futuro. Mensur vel. 'Resultar em Prejuzo, e Independer da Vontade;

Possvel,
Futuro,
Incerto,
Independer
da
Vontade,
Resltar
em
Prejuzo,
e
Mensurvel;
.
,

8. Conforme disposies do artigo 4 da Lei Complementar 126/2007, as operaes de resseguros e de retrocesso

podem ser realizadas com os seguintes tipos de resseguradores:

o Estatal, Privada, Capital Misto e Multinacional;

O

Capital Aberto, Limitada, Multinacional , Capital Misto;

lZf

Loc al, Admitida e Eventual ;

Sociedade Annima. Cap ital Misto, Estata l e Micro Empresa;

,
.

9. Correlacione as colunas abaixo de acordo com Operao das Resseguradoras no Brasil considerando as
formas corretas;
.
I

ipos d e Resse u radores

M odus-O erandi no Brasil

O
O
O
O
O

A. Eventu al
B. Ad mitid o

C. Local

Opera no Brasil sem autorizao da

SUS~P

Com sede no Brasil na forma de S/A.

lA
Opera no Brasil atravs de Corretor de Seguros 't?
Autorizada a Operar atravs de Representao

Com sede no Exte rior se m representao no Brasil

'\

10. Correlacione s definies as respectivas legislaes:

,

I.
II.

III.
IV.

Legislaes
'.
Decreto 4.270 de 1901
.
Decreto Lei 73/1966

Lei Complementar 126/2007

Lei 10.406, de 10/Jan/2002

Criou o SNS P

Definies

rr

Abertura do Mercado Ressegurado r j

O
O

Regul ou as Operaes de Seguros

I-

Novo Cd igo Civil

11. Foi criada em Agosto de 200 8, com a misso de Congregar as principai s lideranas, coordenar as aes

polticas, representar o mercado ressegurador junto as instituies intern acionais e nacionais, elaborar
planejamento estratgico e desen volver ati vidades comuns aos interesses das federaes:
D SUSEP
~ CN SP

O CRSNS P

O CNseg .

12. Associe as abreviaturas aos respectivos significados utilizados pelo mercado segurador.

A-CNS P
B - SNSP
C- IOF

D - CONS U
E - .IS
F-CRSNSP

o Imposto Social
O

Sistema Nacional Segurana Pblica

A D Conselho Nacional de Seguros Privados

13 0 Sistema Nacional de Seguros Privados
C O
O

Conselho Nacional de Servios Urbanos

G' o

Importncia Segurada

Imposto de Obrigaes Financeiras

Comit de Recursos do Servio Nacional de Segurana Pblica

/

D O

Conselho Nacional de Sade Suplementar '

F O Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados

,
.

3
I

Assinale a opo correta.

13. Caractersticas do Seguro, so:

o Nominal, Mxima Boa F. Bilateral", Formal ou Solene, Adeso. Aleatrio, Oneroso;

O
O

lndenizao, Mutual ismo, Incerteza e Fundamental

Ri sco Segurvel, Mutuali smo e' Boa F;

~ Incerteza. Mutualismo e Previdncia:.

14. Associe as entidades do mercado segurador, segundo o conceito abaixo, observando a finalidade
especfica:
,

(A) Resseguradora
(B) SUSEP
(C) Corretor de Seguros
(D) Seguradoras.

D q
" ~

Empresas legalmente constituda sob a forma de sociedade an nima, que assumem e gerem os riscos, de
acordo com os critrios tcnicos e"admini strativos regulamentados pela SUSEP;
.

E respons vel pela regul ao, superviso, co ntro le, fi scalizao e incentivo das atividades de seguros,
Previdncia Co mplementa r Abe rta, Capita lizao e Resseguro .
,

A D Empresa legalmente constituda com a finalidade de operar excedentes tcnicos na forma de resseguro;
C. O

"

E legalmente con stitudo e autorizado para angariar e promover os contratos de seguros entre seguradoras e
pessoas fi sicas e jurdicas de DireitoPri vado.
.

"

A, B, D, C;
O D, A, C, B;
O C, D, A, B;
jZI D, B, A, C;

Assinale a alternativa que preenche corretamente as lacunas abaixo: .

15. Defin io de Ri scos segundo as caracterst icas:

"

Caracte rsticas

T ipos de Riscos
I. Riscos Particulares

40

2: Riscos Especulativos

3. Riscos Puros

2.0

"

Compete ao Estado

O Perder e No Perder

"

Perder. No Perder ou Ganhar

.

"

4. Riscos Fundamentais

, O Refere-se ao Risco Ind ividual

t ', '

.,

J>"

16. Correlacione as colunas abaixo segundo os conceitos e assinale a opo correspondente abaixo:

A. Altera as Condies Gerais e/ou Especiais

O
O
O
O
O

B. Compostas por Clusulas comuns a todas as

modalidades e/ou coberturas aprovadas pela

SUSEP ou pelo CNSP;

Plano Padronizado
Plano No Padronizado

Condies Gerais ,e.,

Condies Especiais

C. Alteram as condies .gerais ampliando ou

Condies Part iculares C

restringindo coberturas atravs de Notas

Tcnicas;

D C; B; A; C;' A .

D B; C; B; C; A;
D C , B', C, Ao, Ao,
D C ; B; A; C; C ;

17. Entende-se por Mutualismo, a - -- - - - - - - - - - - ., com interesses

, que
concorrem para a formao de uma massa econ mica, com a finalidade de suprir. em determinado momento,
necessidade eventuais daquelas pessoas do grupo ou parte do grupo.
.

o Compensao, monetrios;

O
O

Reunio de , um Grupo de Pessoas, Segurveis Comuns;

Reuni o de um Grupo de Pessoas, especulativos;

Reunio de um Grupo de Pessoas, di versos;

,
.

18. Assina le a afirmao q ue melho r represente as definies ver dadeir as abaixo:

A - Quanto responsabil idade pela sua operao, a atividade de seguros se divide em Sociais e Privad os;
B - Quanto a natureza e de acordo com o Novo Cdigo Civ il Brasileiro (2002) os seguros so divididos em
Seguros de Da nos e Seguros de Pessoas;
C - Geralmente os processos de sinistro abrange 3 etapas de operaes- independentes - Apurao de DanosRegulao de Sinistros e Liquidao de Sinistros;
D - Ressarcimento -o reembolso a que a seguradora tem direito, no caso de uma indenizao paga ao
segurado, em consequncia de um evento danoso provocado por terceiro devidamente identificado;

Todos os conceitos acima esto verdadeiros:

D. Somente os conceitos representados pelas letras "B", "C" e "O" representam as afirmaes verdadeiras;
O Somente os conceitos representados pelas letras " B" e :'C" representam as afirmaes verdadeiras;
O Todos os conceitos acima so fals o;

19. Entre outras identificamos as caractersticas do Contrato do Seguro:

Legal, oneroso, adeso, e extra oficial;

. O Certo, legal, adeso, oneroso; .

O Adeso. Oneroso, Formal ou So lene e Mx ima boa-f;
O Aleatrio, in forma l, oneroso, adeso;

20. Os Riscos No Co bertos ou Exc ludos no co ntrato podem ser excludos considerando:

o Dolo, Culpa Grave, por Fora do Contrato;

O
D
D

Por fora do contrato, po r fora maior, Ri sco Fundamentais e Catastr fico s;

Riscos Fundamentais
e Catastr ficos, por Fora do Co
ntrato
ou por Fora de Lei;
.
.
-

Ri scos Funda me nta is e Catas tr ficos, Proibidos por Lei ;

21. Os instrumentos Essenciais no Contrato de Seguro;

. O Certido de Nasc imento e C PF;

O Conta de Luz e Referncia Bancria;

O Proposta e Ap lice;
.

O Averbao e Endosso;

22. Instrumentos de Pulverizao de Riscos:

Nota Tcnica. Ap lice e Proposta;

O Resseguro, Ap lice, e Nota Tcnica;

O Averbao, Endosso e Certi fica do de Seguros;

O Resseguro, Retrocesso e Cosseguro;

23. Correlacione segundo as definies:

1.

2.

Garantia Bsica
Garantia Acessria

4.

5.

Garantia Especial
Seguros Proporcionais
Seguros no Proporcionais

Garantia
defin ida
em
funo

necessidade de um segurado;

Refere-se a garantir riscos adicionais com

cobrana de Prmio

O
O

Tambm chamado de Risco Absoluto;

Refere-se a cobertura Padro do Seguro

3.

Quando o segurado' participa na mesma

proporo dos prejuzos;

O
O
O
O

1'3'4'5'2'
, , , , ,
, , , , ,
2'4'5'3'1'
3'2'5'4'}'
, , , , ,
3'2'4'5'1'
, , , , ,

'.

~
I

,0

I ..

l "

24. Quanto a classificao dos Prmios podemos definir em:

o Prmio Estatstico, Prmio Puro, Prmio Comercial. Prmio Tarifrio;

O
O
O

Contributrio e Parcial mente Contributrio;

Contri butrio e'No Contributrio;

Prmio A Vista, Prmi o Financiado e Prmio Parcelado;

25. Uma Aplice com Importncia' Segurada de R$ 10.000.000,00, foi emitida com a clausula de cosseguro e com
a participao de quatro seguradoras, as quais assumiram as responsabilidades de acordo com os seg uintes
percentuais:
t ~::: \ O O
00 ./

+'t

Seguradora Mocidade Alegre = 10% (lder)

Seguradora Acadmico do Tucuruvi = 30%
Seguradora Unidos do Peruche = 20%
~
Seguradora Gavio da Fiel= 40%

. ~\t-J

Considerando que:
~

A taxa do seguro de 0,55% ;

Ocorreu um sinistro com prejuzo apurado de R$ 2.500.000,00;

Calcule e assinale a resposta correspondente:

,t/V
A "'O
I ,'

A. ....
"
.
a) Qual a Responsabilidade da Seguradora'Unidos do Peruche na Aplice?

R$ 30.000.000,00;
O R$ 5.000.000,00
O R$ 3.000.000,00

~ R$ 2.000.000,00

-O

( "

,...A.....~

b) Qual o respectivo Prmio que coube a Seguradora Lder?

,

O RS 55.000,00;

O RS 10.000,00;
!SI R$ 5.500,00
O R$ 11.000,00

\~

c) Qual a participao da Seguradora Acadmico do Tucuruv i no si nistro?

O RS 550.000,00

tl RS 750.000,00
O R$ 900.000,00

O R$ 700 .000,00

",1

'. /.

' . ',

I,

I,. I.'

',f

! .,\;"

Resumo dos Parmetros de Precifica o dos Riscos

Valor
Matemtico

.
.

VM = Nmero de Sinistros Ocorridos

,
Nmero de Itens Estudado

CM=

Custo Mdio do
Sinistro

Prejuzo Total
Nmero de Sinistros

Prmio
Estatstico (PE)
Prmio Puro
(PP) .

(Forma I) => Prejuzo Total /pelo nmero de itens

(Forma 2) => VM x CM

Quando um dos parametros (VM e/ou CM) sao

.
alterados visando uma margem de segurana
PP=VM. x CMl

.(TE)=>

Prmio Estatstico
Importncia Segurada Individual

Taxa Estatstica

Prejuzo Total (PT)

Importncias Seguradas Totais

OuTE=

Prmio
Comercial ou
Prmio Lquido
ou Prmio
Tarifrio

Parmetros do Carregamento Comercial (C)

DA => Despesas Administrativas
GGA => Ga1stos de Gesto Interna
DP => Despesa de Aquisio e Produo ou Gastos
de Gesto Externa ;

R.Ca 1 => Remunerao do Ca ital ou Lucro

Carregamento = somatria de DA + DP + Lucro
/

PC =
-

Taxa Comercial
(TC)
Prmio Bruto
(PB)

PE
l-C

TC=

Prmio Comercial
Im oortncia Seaurada

PB = (PC + Encargos) x (1 + (OF)

26. Parmetros utilizados-para o Calculo do Prmio;

/.

ltJ

IOF, Carregamentos e Margem de Contribuio;

Prazo do Seguro. Exposio ao Risco, Histrico de Perdas

Prazo do Seguro. Exposio ao Risco. -e Importncia Segurada

Exposio
ao
Risco,
Estatstica
e
Mutualismo:
.
.

~-

,
,

27. Calcule o Prm io Estatstico conforme abaixo:

,

Um a Seguradora Imaginria ao analisar sua carteira de Seguros de Ac identes Pe ssoai s, verificou que d u rante o
perodo de um ano, pagou indeni zaes em 20 sinistros causados po r 'm orte decorrente de balas p erdidas,

acarretando-lhe um prejuzo de R$ 2. 380.000,00. Assim , em um a cartei ra de 16.250 ap lices de seg uro o

Prmio Estatst ico ser de:

=- 1.-0
?T - ~

rJ)

O
.0
O
O

R$ 241 ,08
R$ '152 ,46

VG"" -

R $ 146,46

pt""'

R $ 148,00

28. No mesmo exemplo anterior, a experincia da Seguradora de que houve um aumento no nmero de

ocorrncias de sinistros por morte acidental por bala perdida passando de 20 para 60, e um aumento do
prejuzo total em 50%. Em razo destes carregamentos de seguranas, calcule o Prmio Puro?

o
O
O
D

R$ 292,74

R$ 219,69
\

R$ 319,55

R$ 241 ,08

29. Correlacione as afirmaes abaixo de acordo com os conceitos,

(A) Condies Particulares

(B) Condies Especiais
(C) Condies Gerais

o So compostas pelo conjunto de clusulas contratuai s comul)s a todas as modalidades e/ou coberturas de um
mesmo ramo de seguro, que estabelecem as obrigaes e direitos do segurado e do segurador.

Constituem o conjunto de cl usulas que a)teram as demais condies de um plano o u ramo de seguro
modificando ou cancelando disposies j ex istentes; ou . ainda, introduzindo novas di sposies e

eventualmente ampliando ou restringindo a cobertura para atender um risco individual ; .

Co nst ituem o conjunto das disposies' especficas relativas a cada modalidade e/ou cobertura de um ram o de
. seguro , que eventualmente alteram as condies gerai s; .
".

30. Ca lc ule o Prm io Come rc ia l para uma amostra de seguros em q ue o Prmi o' Estat stico de R$ 1.1 0 0,00 e o
carregam ento comerc ial est ass im di stribudo:

15% do Pr mio Comerc ial Para ,Despesa de Aquisi o de C lientes e Prod uo;
17% do Prmi o Come rc ial paraDespesas Adm in istrativ as; e _
3% do Prmio Comercial para remunerao do C apital

D
'0

R $ 1.79 2,3 1

R$ 1.26 8,72

O
O

R$ 1. 578,72

R$ 1.692,31

l.j

.' h

31. Numa Carteira de Seguros de Vida, consta 150.000 pessoas (riscos pesquisados, com idade entre 20 e 30 anos,
"
sendo observado que num perodo de 12 meses:

Ocorreram 750 mortes (sinistros ocorridos). Sendo que 50% dos sinistros o capital era no valor de R$
100.000,00, 20% com capita l de R$ 250.000,00, e o restante com capital un iforme de R$ 500.000,00.

Para a composio do Prmi o Tarifrio (o u Comercia l ou Lq uido) a Seguradora havia considerado os

seguintes parmet ros para carregame ntos co merciais:
o DA = 17%
N (
_
o DP + Aquisio = 20%
rl l
u
- ~'JrtJ.k _
o Retomo do Capital = 10%
N '{ z-

O Aturio revendo suas planilhas resolveu adotar a margem de segurana majorando a expectativa de
sinistro anual em 20% ;

Calcule e assinale as respostas correspondentes conforme as questes abaixo:

(A) Calcule o Valor Matemtico sem a Majorao do sinistro; .
O 0, 5%
~

5%

O 55%
O 10%

(B) Calcule o Valor Matemtico utilizandoa Majorao do sinistro;

O 0,8%
O 10%

5%

O 0.6%

(C) Calcule o Custo de Sinistro Mdio sem majorao;

O R$ 10.000,00

O R$ 15 .000,00

O R$ 150.000,00
O RS 250.000,00

(D) Ca lcu le o Prmio Estatstico;

R$ 700,00

O R$ 1.250,00
O R$ 750,00
O R$ 900,00

(E) Calcule o Prmio Puro;

O
O
O
O

R$ 750,00
R$ 850,00
R$ 900,00
R$ 1.500,00

10