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Da impenhorabilidade do Fundo de Previdncia

Complementar e do Seguro de Vida
Sobre a impenhorabilidade dos recursos referentes previdncia privada e ao seguro
de vida.

Por Elias Marques Medeiros Neto

I ndubitavelmente, o moderno conceito de ao de execuo est atrelado s noes de eficcia, celeridade
e economia processual, de modo que a satisfao do crdito detido pelo credor no deve ser prejudicada
pela morosidade na prestao da tutela jurisdicional, morosidade esta que, como cedio, inmeras vezes
acarretada por infundados e procrastinatrios incidentes interpostos pelo devedor.
Todavia, muito embora esteja em voga a certeza de que a ao de execuo deve ser clere e eficaz, at por
sua natureza de canal processual adequado cobrana de ttulos lquidos, certos e exigveis, o legislador,
como exceo ao disposto na primeira parte do artigo 591 do Cdigo de Processo Civil, imps algumas
restries, notadamente no que se refere aos bens do devedor suscetveis de constrio.
Neste contexto, destaca-se o artigo 649 do Cdigo de Processo Civil, o qual enumera os bens considerados
como absolutamente impenhorveis, ou seja, imunes, em geral, s tentativas de constrio por parte dos
credores. Veja-se:
Artigo 649. So absolutamente impenhorveis:
I - os bens inalienveis e os declarados, por ato voluntrio, no sujeitos execuo;
II - as provises de alimento e de combustvel, necessrias manuteno do devedor e de sua famlia durante 1 (um)
ms;
III - o anel nupcial e os retratos de famlia;
IV - os vencimentos dos magistrados, dos professores e dos funcionrios pblicos, o soldo e os salrios, salvo para
pagamento de prestao alimentcia;
V - os equipamentos dos militares;
Vl - os livros, as mquinas, os utenslios e os instrumentos, necessrios ou teis ao exerccio de qualquer profisso;
Vll - as penses, as tenas ou os montepios, percebidos dos cofres pblicos, ou de institutos de previdncia,
bem como os provenientes de liberalidade de terceiro, quando destinados ao sustento do devedor ou da sua
famlia;
Vlll - os materiais necessrios para obras em andamento, salvo se estas forem penhoradas;
IX - o seguro de vida;
X - o imvel rural, at um modulo, desde que este seja o nico de que disponha o devedor, ressalvada a hipoteca
para fins de financiamento agropecurio. (Inciso acrescentado pela Lei n 7.513, de 9.7.1986)(g.n.).

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Bem de ver que o inciso VII do acima referido artigo 649 aponta as penses percebidas dos institutos de
previdncia como sendo absolutamente impenhorveis, desde que tais penses estejam destinadas ao
sustento do devedor e/ou de sua famlia.
A questo da penhorabilidade do fundo de previdncia complementar, no panorama atual, tem clara
relevncia, haja vista a grande tendncia da populao em depositar uma razovel parte de seus
rendimentos em fundos de previdncia complementar, sempre se almejando obteno de um padro de
vida seguro e razovel.
No que toca ao tema, a doutrina leciona que:
O artigo 649, VII, torna impenhorveis as penses, tenas e montepios, ou seja, dinheiro peridico que o
Executado recebe do Estado, de institutos de previdncia oficial ou privada, ou por liberalidade de terceiro,
quando destinados ao sustento do devedor ou de sua famlia [1].
Neste contexto, deve-se notar que a lei e a doutrina mencionam, em sntese, quanto impenhorabilidade
dos crditos referentes previdncia complementar:
(i) que so impenhorveis as penses, ou seja, os benefcios decorrentes do plano de previdncia
complementar; e que tais benefcios, ou penses, precisam ser destinados ao sustento do devedor e de sua
famlia.
(ii) A jurisprudncia, em geral, tende a julgar pela impenhorabilidade dos benefcios decorrentes da
previdncia complementar, conforme ementas abaixo transcritas:
Se a penhora, no processo de execuo, recaiu em conta corrente destinada ao recebimento de aposentadoria,
violou direito lquido e certo do executado. Com efeito, o artigo 649, VII, do CPC qualifica como absolutamente
impenhorveis as penses percebidas de institutos de previdncia [2]. (g.n.).
Ao Declaratria Excluso de Verbas, relativas aposentadoria, de bloqueio de conta corrente
Necessidade Impenhorabilidade patente. As tais verbas excludas do bloqueio so mesmo impenhorveis.
Tratam-se de verbas atinentes aposentadoria (ou complementao de) do agravado [3]. (g.n.).
O v. acrdo hostilizado consignou que os depsitos bancrios so provenientes do pensionamento pago pelo
INSS e da respectiva complementao pela entidade de previdncia privada (...) Com efeito, os valores
depositados so a prpria penso, por isso mesmo que so absolutamente impenhorveis, a teor da regra
contida no inciso VII, do artigo 649 do Cdigo de Processo Civil [4]. (g.n.).
Contudo, certo que existem julgados no sentido contrrio, ou seja, permitindo a penhora de benefcios
oriundos da aposentadoria complementar:
Ao de Execuo de Ttulo Extrajudicial Penhora sobre Crditos oriundos de Contribuies Para a
Previdncia Privada. Possibilidade. A devoluo das contribuies vertidas para o plano previdencirio, sendo de
natureza particular, facultativa, no se revestindo da condio peculiar de salrio indireto, de verba alimentar, est
sujeita constrio judicial [5]. (g.n.).
Todavia, ainda assim, no obstante existncia de julgados em contrrio, poderamos afirmar e
sustentar que, uma vez preenchidos os requisitos expressos no referido artigo 649, VII, do Cdigo de
Processo Civil, seria aplicvel a impenhorabilidade estipulada pela Lei, e aceita, em sua maioria, pela
doutrina e jurisprudncia.
Questo controvertida, todavia, a se a impenhorabilidade estabelecida no artigo 649 do Cdigo de
Processo Civil seria aplicvel ao:
(i) montante total aplicado no fundo de previdncia privada que, aps preenchidos os requisitos para o
recebimento da aposentadoria complementar, sustenta e gera o benefcio periodicamente pago ao devedor
ou ao beneficirio; e

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(ii) montante total aplicado no fundo de previdncia privada que, antes de preenchidos os requisitos
para o recebimento da aposentadoria complementar, corresponde ao total acumulado e destinado
futura percepo das penses peridicas de aposentadoria.
A Lei, a Doutrina e a Jurisprudncia no so muito claras quanto impenhorabilidade de tais
montantes, parecendo-nos razovel, contudo, sustentar que tais quantias seriam totalmente
impenhorveis, j que destinadas formao de um fundo de sobrevivncia do beneficirio.
Assim, uma vez que a Lei, a Doutrina e a Jurisprudncia consideram impenhorveis as penses
oriundas da aposentadoria complementar, desde que demonstrado que tais valores seriam
destinados ao sustento do devedor e/ou de sua famlia, parece-nos razovel a alegao no
sentido de que todos os recursos aplicados na instituio financeira e vinculados ao fundo de
previdncia complementar poderiam ser beneficiados com a impenhorabilidade, j que tais
recursos nada mais so do que a fonte, presente ou futura, das penses peridicas a serem
pagas ao beneficirio, a ttulo de aposentadoria privada.
Ao que parece, o Egrgio Tribunal de Justia do Estado de So Paulo j adotou o mesmo
posicionamento:
Penhora Crdito derivado de plano de aposentadoria complementar do devedor
Impenhorabilidade Artigo 649,VII, do Cdigo de Processo Civil (...) O fenmeno que afetaria a
efetividade do processo de execuo no incide em caso de disputa por penhora de crditos decorrentes de
plano de aposentadoria privada (suplementar), que o devedor realizou com o Bradesco. As recentes
reformas do sistema previdencirio afetaram a maioria dos trabalhadores e, com a ltima proposta em
tramitao (aumento da idade mnima para 60 anos e imposio de um teto mximo para todos), ser
preciso estimular a constituio de uma aposentadoria alternativa (privada), que ir complementar
a oficial para aproximar do que auferia em atividade, sem o que o trabalhador sucumbe na velhice,
dada a impossibilidade de manter o padro de vida que os vencimentos da ativa proporcionavam.
Ora, se os planos de aposentadoria suplementar foram supervalorizados no atual estgio da
sociedade brasileira, ganhando o status de bem essencial, no poder o Judicirio permitir que se
penhorem os crditos. Isso porque a penhora dos valores pagos poder justificar a transferncia
deles para o arrematante, o que significa a excluso do aderente de um projeto de vida voltado a
conseguir uma passagem para a terceira idade com garantia razovel de sobrevivncia [6] (g.n.).
Outro tema de destaque no cenrio atual diz respeito impenhorabilidade do seguro de vida, o
qual, tambm, vem sendo escolhido como importante opo para depsitos de boa parte dos
rendimentos de grande parcela da populao.
Nessa linha, vale dizer que o j referido artigo 649, em seu inciso IX, bem decreta a
impenhorabilidade absoluta do seguro de vida.
A doutrina, acerca do tema, esclarece que:
Quanto ao seguro de vida (inciso IX), refere-se o texto expectativa que, para o beneficirio, decorre do
negcio jurdico tpico de que se origina. No ao valor j recebido que, eventualmente, integre o patrimnio
do executado. Em outros termos, se o devedor o segurado, nada lhe resulta do contrato de seguro,
seno o encargo de pagamento dos prmios respectivos. Se o beneficirio, uma de duas: ou o
evento que faz desencadear a prestao securitria j se verificou e o valor respectivo bem
patrimonial suscetvel de penhora; ou no se verificou aquele evento e a expectativa de receber, no
futuro, o valor do seguro, impenhorvel. Esse o sentido do texto [7]. (g.n.).
Se o executado o beneficirio, a soma que poder receber ainda no est em seu patrimnio, nem
da pessoa estipulante, e a lei faz imune penhora o direito expectativo soma, quer esteja com o
estipulante, quer com o beneficirio (isso depende de poder, ou no, o estipulante revogar, isto , dizer
qual o beneficirio) (...). Quando o executado o estipulante, tambm no est com ele a soma, est o
direito expectativo soma, se ele pode revogar a indicao do beneficirio. O artigo 649, IX, faz
impenhorvel este direito (...) Depois de devida a soma, parte do patrimnio do beneficirio,
insere-se na sua esfera jurdica, no mais o seguro; e somente estaria imune penhora se fosse
separada do resto, em virtude da clusula de inalienabilidade ou de impenhorabilidade [8]. (g.n.).

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Dos ensinamentos acima, poder-se-ia afirmar que:

(i) A quantia objeto da indenizao do seguro de vida no seria penhorvel por credores
do segurado/estipulante (quem institui o seguro de vida), salvo, na hiptese de o
segurado/estipulante, de alguma forma, incorporar diretamente ao seu patrimnio a
quantia objeto da indenizao; e
(ii) A quantia objeto da indenizao do seguro de vida no seria penhorvel por credores
do beneficirio da indenizao, salvo quando tal quantia ingressar diretamente no
patrimnio do beneficirio ou seja, quando a indenizao do seguro for devida. E mesmo
para esta ltima hiptese, existiria a alternativa de o estipulante gravar a quantia
objeto da indenizao do seguro com a clusula de impenhorabilidade, de modo que,
neste caso, o beneficirio no teria o valor de sua indenizao penhorado por seus
credores.
No mesmo sentido, na maioria das vezes, j decidiu a jurisprudncia. Veja-se:
Nos termos do artigo 649, inciso IX, do Cdigo de Processo Civil, o Seguro de Vida
absolutamente impenhorvel, no podendo sofrer qualquer constrio judicial. A soma a ser
paga ao beneficirio no est sujeita s obrigaes ou dvidas do segurado [9] (g.n.).
O seguro de vida impenhorvel, e, portanto, o seu pagamento no poder ser suspenso
para garantir dvida que no pertence aos agravantes [10] (g.n.).
absolutamente impenhorvel o seguro de vida, forte no disposto no artigo 649, IX, do CPC
e doutrina referente [11] (g.n.).
O Seguro de vida impenhorvel, seja por dvida do segurado, seja por dvida do
beneficirio [12] (g.n.).
A proibio legal do artigo 649, IX, do referido cdigo limita-se aplice ou direitos de
seguro de vida. Entrando o dinheiro do seguro de vida para o patrimnio do beneficirio, no
h razo para que seja a mesma, per si, excluda da execuo, a menos que o segurado lhe
haja imposto clusula de impenhorabilidade [13] (g.n.).
Pelo exposto, pode-se concluir o que segue:
A Lei (artigo 649, IX, do Cdigo de Processo Civil), a doutrina e a jurisprudncia, em sua
maioria, estipulam que a quantia objeto da indenizao futura ao beneficirio, em razo de
seguro de vida, no seria penhorvel, seja por dvidas do segurado/estipulante (pessoa que
institui o seguro), seja por dvidas do prprio beneficirio (pessoa que receber o seguro de
vida);
O valor da indenizao s seria penhorvel por credores do segurado/estipulante quando,
de alguma forma, a quantia for resgatada pelo segurado/estipulante, de modo a integrar
diretamente o patrimnio do mesmo; e
O valor da indenizao s seria penhorvel por credores do beneficirio quando a quantia a
ser indenizada j for devida a este ltimo, salvo se tal montante estiver gravado com a
clusula de impenhorabilidade (artigo 649, I, do Cdigo de Processo Civil).
Portanto, parece-nos clara a possibilidade de o devedor se valer do artigo 649 do Cdigo de
Processo Civil para proteger os recursos depositados em fundos de previdncia
complementar e/ou em seguros de vida.
Ocorre, todavia, que a proteo imposta pelo artigo 649 do Cdigo de Processo Civil, at em
razo da necessidade de a ao de execuo ter um curso clere e eficaz, no pode ser
utilizada como um srdido mecanismo destinado a impedir a satisfao de crditos,

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acobertando-se fraudes.
Certo , assim, que o artigo 649 do Cdigo Civil to-somente deve socorrer aqueles
que tenham promovido operaes e investimentos em conformidade com a Lei, ou
seja, sem qualquer infrao a disposies legais.

[1] Assis, Araken. In Comentrios ao Cdigo de Processo Civil, Vol. 09, RT, Pg. 80
[2] TRT-SP 02905/2001-3 Ac SDI 2002005433 DOE 30.04.2002 Rel. Nelson
Nazar.
[3] Primeiro Tribunal de Alada Civil SP AI 933.568-6 16.08.2000 Rel. Antonio
Carlos Malheiros
[4] STJ REsp 536.760-SP 2003 Rel. Min. Csar Asfor Rocha
[5] TJDF AI 20010020056597 AGIDF 14.04.2003 Rel. Dcio Vieira
[6] TJSP AI 288.888-4/8 13.05.2003 Rel. Enio Santarelli Zuliani
[7] Neves, Celso. In Comentrios ao Cdigo de Processo Civil. Vol. VII. Forense. Pg.
18.
[8] Miranda, Pontes. In Comentrios ao Cdigo de Processo Civil. Vol. X. Forense.
Pg. 145.
[9] TJDF AI 20010020053925 AGIDF 05.11.2001 Rel. Haydevalda Sampaio
[10] TJRO AI 03.003518-0 16.09.2003 Rel. Sebastio Chaves
[11] TJRS AI 70007517295 06.11.2003 Rel. Marcelo Cezar Muller
[12] JTACciv/SP 100/171
[13] 1 TAC-SP AI 819. 239-6 20.10.98 Rel. Cndido Alem

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