Aprenda tudo sobre o investimentos em renda

fixa

O que Taxa Selic e qual o seu rendimento

Aprenda como a Taxa Selic influencia seu dia a dia e seus investimentos

Acredito que algum dia voc j deve ter vivido a seguinte cena: sentou no sof da sala, ligou a televiso no noticirio e assistiu o Willian Bonner
dizendo que o comit de poltica monetria aumentou a taxa bsica de juros da economia.

Voc pode at no assistir televiso, mas deve ter ficado sabendo da movimentao da taxa SELIC de alguma forma, seja na internet, em revista,
no jornal ou em uma roda de amigos, afinal ela muito importante para o pas e afeta a vida de todos brasileiros.

Neste guia voc entender tudo sobre essa taxa, como ela funciona, qual a sua ligao com a inflao e como voc pode ganhar com ela.

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1. O que a Taxa Selic?

A Selic a taxa bsica de juros da economia no Brasil, utilizada no mercado interbancrio para financiamento de operaes com durao diria,
lastreadas em ttulos pblicos federais. A sigla SELIC a abreviao de Sistema Especial de Liquidao e Custdia.

Essa sigla nada mais que um sistema computadorizado utilizado pelo governo, a cargo do Banco Central do Brasil, para que haja controle na
emisso, compra e venda de ttulos.

A Taxa Selic obtida pelo clculo da taxa mdia ponderada dos juros praticados pelas instituies financeiras. A seguir voc descobrir como at
mesmo o seu emprego pode sofrer influncia com a movimentao desta taxa.
Qual a Taxa Selic hoje?
A SELIC hoje, em janeiro de 2017, de 13% ao ano, mas assim como descrevi ao longo do artigo, ela sempre sofrer variaes. Para verificar a
modificao desse valor, voc pode acessar o site do Banco Central (http://www.bcb.gov.br/pt-br/paginas/default.aspx).

Veja agora o histrico mensal:

Taxa Selic hoje (% )

Ms/Ano 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006
Janeiro 1,06 0,94 0,85 0,60 0,89 0,86 0,66 1,05 0,93 1,08 1,43
Fevereiro 1,00 0,82 0,79 0,49 0,75 0,84 0,59 0,86 0,80 0,87 1,15
Maro 1,16 1,04 0,77 0,55 0,82 0,92 0,76 0,97 0,84 1,05 1,42
Abril 1,06 0,95 0,82 0,61 0,71 0,84 0,67 0,84 0,90 0,94 1,08
Maio 1,11 0,99 0,87 0,60 0,74 0,99 0,75 0,77 0,88 1,03 1,28
Junho 1,16 1,07 0,82 0,61 0,64 0,96 0,79 0,76 0,96 0,91 1,18
Julho 1,11 1,18 0,95 0,72 0,68 0,97 0,86 0,79 1,07 0,97 1,17
Agosto 1,22 1,11 0,87 0,71 0,69 1,07 0,89 0,69 1,02 0,99 1,26
Setembro 1,11 1,11 0,91 0,71 0,54 0,94 0,85 0,69 1,10 0,80 1,06
Outubro 1,05 1,11 0,95 0,81 0,61 0,88 0,81 0,69 1,18 0,93 1,09
Novembro 1,04 1,06 0,84 0,72 0,55 0,86 0,81 0,66 1,02 0,84 1,02
Dezembro 1,12 1,16 0,96 0,79 0,55 0,91 0,93 0,73 1,12 0,84 0,99

Acompanhar a evoluo desta taxa pode fazer grande diferena em seus investimentos. Mais do que optar pela melhor rentabilidade, importante
entender quais investimentos podem te fazer ganhar naquele exato cenrio.

Conhea os melhores investimentos do mercado e saiba como investir em cada um deles

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2. Como funciona a Taxa Selic?

Tudo comea com uma necessidade do governo em ter dinheiro para pagar suas prprias dvidas e fazer investimentos.

Ou seja, para construir estradas, hospitais, escolas, investir na segurana e na sade da populao, o governo ir precisar de impostos. Apesar do
principal meio de arrecadao ser este, existe outra maneira de arrecadar dinheiro, que atravs do Tesouro Nacional.

Para isso a secretaria do tesouro emite Ttulos Pblicos (//www.tororadar.com.br/investimento/tesouro-direto) com essa mesma funo: conseguir
recursos para o governo. Alm disso, captar dinheiro permite que o governo antecipe a receita de impostos.

como se o governo antecipasse o valor que vai lhe cobrar no ajuste do IRPF em abril do ano que vem, por exemplo.

A grande maioria desses ttulos do tesouro comprada por grandes bancos. Por lei todo banco obrigado a depositar uma porcentagem de
seus depsitos em uma conta no Banco Central. Esta medida necessria para controlar o excesso de dinheiro em circulao na economia e
evitar um aumento descontrolado da inflao.
Devido as milhes de operaes bancrias realizadas diariamente, comum os bancos chegarem ao final do dia com a porcentagem maior ou
menor do que deveriam ter na conta do Banco Central. Como os bancos so obrigados a respeit-la, eles se vem obrigados a pegar
emprstimos com outros bancos para cumprirem a lei.

Esses emprstimos geralmente so de curto prazo, durando em torno de 24 horas. Assim como voc oferece a sua casa como garantia em um
financiamento habitacional por exemplo, os bancos do como garantia os ttulos pblicos adquiridos do Banco Central.

Toda essa histria de bancos e emprstimos serve para voc entender o que significa taxa selic over, porque na verdade a taxa SELIC que voc
conhece e v nos noticirios divide-se em duas: a over e a meta.

TAXA SELIC OVER TAXA SELIC META

a taxa de juros praticada quando
um banco empresta dinheiro para
outro usando, como garantia, os
ttulos pblicos comprados no banco
central, assim como descrevi
anteriormente.
aquela utilizada nos noticirios, que
representa a taxa bsica da economia no
Brasil, pois serve como parmetro para
todas as outras praticadas no mercado. Ela
tende a ser a menor taxa de juros que
existe na economia.

Daqui para frente, sempre que a taxa SELIC for referida estarei tratando da SELIC META, que o termo mais utilizado e o que voc
provavelmente est mais habituado a ouvir.

3. Como a Taxa Selic definida?

Alm de servir como um parmetro para as demais taxas da economia, o aumento e diminuio da Selic tambm possui profunda influncia no seu
dia a dia e na economia do Brasil.

Devido a sua importncia, fundamental que exista um meio transparente e confivel para decidir os rumos da mesma, e isso feito atravs do
COPOM (https://www.tororadar.com.br/investimento/bovespa/copom-comite-de-politica-monetaria).

Em 1996 o Brasil criou o Comit de Poltica Monetria, responsvel por definir a taxa de juros bsica da economia e estabelecer as regras da
quantidade de dinheiro em circulao no pas.

Para definir a taxa SELIC so realizadas oito reunies por ano.

4. Como a Selic influencia seus investimentos

A) Ttulos pblicos

O impacto imediato acontece no ttulo indexado a ela, que no caso a LFT, tambm conhecida como Tesouro SELIC.

Nesse investimento o aumento da taxa tambm aumentar a rentabilidade, pois ele rende exatamente a sua variao. O mesmo acontece no caso
da sua reduo, que implicar em menor rentabilidade.
 Conhea os principais ttulos do Tesouro Direto e saiba quando investir em cada um deles
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B) Caderneta de poupana

O rendimento poupana (//www.tororadar.com.br/blog/poupanca-juros-rendimento-mensal) depende diretamente do valor dos juros

SELIC vigente no perodo, e se divide em duas situaes:

No primeiro caso a ser considerado, se a taxa SELIC est em patamar maior que 8,5% ao ano, a poupana ter rendimento de 0,5% ao
ms + a TR (taxa referencial - usada para influenciar o rendimento da caderneta de poupana e os juros finais de alguns contratos de
emprstimos).

No segundo caso, se ela for menor ou igual a 8,5% , a poupana ter um rendimento equivalente a 70% da taxa SELIC vigente no perodo.

C) CDI

Nesse investimento podemos comparar com o que acontece na taxa SELIC over, que a taxa de juros praticados nos emprstimos realizados
entre um banco e outro, dando como garantia ttulos pblicos, assim como explicado anteriormente.

Em geral, CDI e SELIC so muito prximos.

Acontece que ao invs de usar ttulos pblicos como garantia, os bancos podem usar seus prprios ttulos privados baseados na solidez do prprio
banco, chamados de Certificado de Depsito Interbancrio, ou CDI.

Se esses ttulos forem utilizados como garantia entre emprstimos de um banco e outro, a taxa de juros usada ser o CDI.

No detalheremos nesse momento como funciona o CDI, mas considere que tanto esse quanto a SELIC possuem praticamente os mesmos
valores e variam de maneira bem semelhante.

Entenda como funciona o CDI e saiba como lucrar com sua rentabilidade
Acesse agora (https://www.tororadar.com.br/ebook/guia-completo-do-investidor-iniciante)

Sendo assim: Se a Selic aumentar, o CDI tambm aumenta e vice versa. Desse modo, todo investimento de renda fixa que se baseia no CDI
rende mais quando a taxa SELIC aumenta e menos quando ela diminui, assim como:

Certificado de depsito bancrio (CDB (//www.tororadar.com.br/investimento/cdb-rendimento-o-que-e))

Letras de crdito imobilirio (LCI (//www.tororadar.com.br/investimento/lci-rendimento-o-que-e))
Letras de crdito do agronegcio (LCA (//www.tororadar.com.br/investimento/lca-rendimento-o-que-e))
Letras de cambio (LC (//www.tororadar.com.br/investimento/letra-de-cambio-rendimento-o-que-e))

5. Taxa Selic e inflao

Agora que voc j sabe o que taxa selic e como ela age como base para outras taxas de juros praticadas no mercado, vamos ver como ela
influencia o seu dia a dia.

Imagine que determinada pessoa esteja juntando dinheiro durante 6 meses para comprar o seu primeiro carro. Esse investidor fez uma
simulao em um banco no comeo de janeiro e a partir disso comeou a poupar e economizar para financiar seu carro dentro do prazo
estipulado.

O aumento da taxa selic pode fazer todo esse plano ser desestruturado. Isso porque ele pode no conseguir arcar com as prestaes, uma vez
que o aumento dos juros levaria a um aumento no valor das mesmas.

Desse modo, o dinheiro que ele pegaria emprestado e que circularia na economia deixar de existir (porque foi emprestado pelo governo em
troca do rendimento da SELIC), considerando que essa pessoa no ir mais fazer a compra.

Em um modo geral essa situao aconteceria com outras pessoas que tambm comprariam menos, o que aumentaria a quantidade de produtos
disponveis no mercado.

Nessa situao, uma alternativa para manter o ritmo das vendas seria o comrcio diminuir os preos dos produtos, o que faria a inflao recuar.
Alm disso, o aumento da taxa SELIC um grande incentivador para as pessoas postergaram seu consumo para um momento futuro. Isso porque
investimentos de renda fixa ficam mais atrativos, fazendo com que as pessoas prefiram investir o dinheiro que recebem a us-lo para consumo
imediato, e assim postergam o consumo para quando resgatarem seus investimentos.

No curto prazo isso ajuda a diminuir a inflao, porque o consumo geral diminui, encalhando os produtos nas prateleiras e fazendo os preos
abaixarem.

Em resumo: Aumentar a taxa SELIC a arma que o governo tem para

combater diretamente a inflao, da mesma forma que a reduo permite
correo dos preos e, consequentemente, aumento da inflao (o que
geralmente um preo que o governo aceita pagar para ter crescimento
econmico).

Aprenda a investir e ganhar acima da inflao

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6. Como ganhar mais que a Selic?

Se investir em produtos de renda fixa j est interessante agora, devido alta da SELIC, imagine se voc conseguir um rendimento ainda maior.

Saiba que h inmeras outras possibilidades, como investir da bolsa de valores (//www.tororadar.com.br/como-investir-na-bolsa-de-
valores), que permitem ao investidor buscar rentabilidades ainda mais altas, e isso possvel das seguintes maneiras:

A) Investindo em Renda Fixa

H vrias opes de renda fixa que pagam mais que a SELIC. Isso acontece porque os bancos que oferecem seus produtos de investimento so
menores que o governo e dessa forma devem remunerar mais do que a taxa bsica para atrair o investidor.

o que acontece com os investimentos que citamos acima:

CDB
LCI
LCA
LC

E importante ressaltar que o risco nessas operaes igualmente baixo compra do ttulo na mo do governo, pois esses produtos contam com
a segurana do FGC (//www.tororadar.com.br/blog/fgc-fundo-garantidor-de-creditos) - Fundo Garantidor de Crditos.

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Mesmo que alguns investimentos de Renda Fixa sejam muito interessantes quando comparados Selic, vale ressaltar que, comparados entre si,
investir na Bolsa de Valores continua sendo o grande destaque para quem sonha alto e busca maiores rentabilidades.

E por isso que o nmero de brasileiros na Bolsa vm crescendo ao longo dos anos. Porque quando descontamos a inflao da rentabilidade dos
investimentos, fica claro qual a melhor opo e o grande potencial deste investimento.

Veja por que os brasileiros esto investindo mais! Acesse o infogrfico

Bolsa de Valores: O melhor investimento de 2016 (//www.tororadar.com.br/blog/infografico-bolsa-de-valores-melhor-investimento)
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 (http://www.tororadar.com.br/cs/c/?cta_guid=18283

a65ea1586325&portal_id=203871&redirect_url=APefjpG8GoENAQxZh2fNOLRyEPU0ZnmzuX1ZhvgYtOZnLgkbDOM697xD4wbs8_au
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B) Investindo alm da Renda Fixa

Uma informao fantstica e que nem todo mundo sabe que voc pode aplicar seu capital em renda fixa e utilizar esse mesmo dinheiro para
turbinar seus ganhos com outras opes, como investir em aes ou Mercado Futuro (//www.tororadar.com.br/mercado-futuro).

Isso porque o dinheiro investido em alguns ttulos, como o CDB por exemplo, serve de margem de garantia para suas operaes. Ento, quando
utilizar essa estratgia, voc ter garantido o retorno da sua aplicao em renda fixa e poder potencializar o ganho com as operaes de Day-
trade (//www.tororadar.com.br/day-trade-acoes) e Mercado Futuro. Lembrando que em qualquer investimento de renda varivel necessrio
assumir algum risco, de acordo com seu perfil de investidor, para melhores rentabilidades.

O que Day trade de aes

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E um detalhe importante que precisamos ressaltar: Antes de realizar qualquer investimento preciso conhecer qual o seu perfil de investidor,
sua tolerncia ao risco, traar seus objetivos, o prazo que pretende investir e o capital disponvel e assim encontrar um investimento que atenda a
todos esses quesitos.

Mas fique tranquilo, voc no precisa fazer isso sozinho! Dentro das melhores corretoras voc encontra assessores de investimentos experientes e
qualificados, que te auxiliam em todos os passos para uma escolha correta.

E se voc quiser comear agora mesmo o seu plano de investimentos, voc pode baixar o Guia Completo do Investidor Iniciante
(https://www.tororadar.com.br/blog/13-investimentos-melhores-que-a-poupanca) e conhecer os prazos, valor mnimo e rentabilidade de cada opo
de investimento.

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A taxa selic influenciando o seu emprego

Da mesma forma que o Willian Bonner pode dar a notcia sobre o aumento ou reduo da taxa SELIC, voc tambm pode assistir nos noticirios
empresas realizando demisses em massa e frias temporrias aos funcionrios.

Isso muito comum de acontecer no mercado automotivo, demonstrando que o mercado est desaquecido devido ao baixo consumo.

Com o aumento da taxa SELIC o consumo diminui e as empresas vendero menos, fazendo com que no seja necessrio manter a produo de
produtos no mesmo ritmo.

Com o nmero de vendas baixo, existe uma necessidade cada vez menor de funcionrios trabalhando nas linhas de produo ou na venda direta
com o cliente, provocando demisses.

Meu conselho aqui que voc sempre invista na sua capacitao profissional e nunca pare no tempo. Alm disso, tenha sempre uma reserva de
emergncia para eventuais situaes.

Sabia que muitos investidores vivem exclusivamente da Bolsa de Valores?

isso mesmo! E voc no precisa ser nenhum milionrio para fazer dos investimentos a sua profisso. A vida de um trader
(https://www.tororadar.com.br/blog/trader-7-dicas-para-viver-da-bolsa-de-valores) requer, basicamente, disciplina, estratgia e domnio
sobre o mercado.

Com o aprendizado necessrio e persistncia possvel alcanar grandes sonhos, inclusive o de viver da Bolsa de Valores.

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Espero que este texto tenha sido esclarecedor para o seu conhecimento e que todo contedo lhe ajude a avaliar melhor o quanto essa taxa pode
impactar o seu dia a dia.

Seja no seu investimento, em seu trabalho ou no controle da inflao, a Taxa Selic hoje, e continuar a ser, algo muito importante para o cotidiano
dos brasileiros.

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