O COOPERATIVISMO DE CRDITO NO BRASIL E A EMERGNCIA DE UMA

VERTENTE SOLIDRIA
Autoria: Alair Ferreira de Freitas, Alan Ferreira de Freitas

Propsito Central do Trabalho:

As organizaes cooperativas no Brasil so divididas por diversos ramos, diferenciando-se
pela atividade econmica que desenvolvem. Dentre os ramos do cooperativismo
(agropecurio, consumo, habitacional, educacional, mineral etc.), o de crdito aparece com
grande destaque, possibilitando queles que antes se viam as margens do sistema financeiro
tradicional a oportunidade de acesso ao crdito, tendo como principal finalidade fomentar o
desenvolvimento local. Diante da relevncia desse tipo de organizao para a incluso
financeira, e compreendendo sua especificidade em relao a outras instituies financeiras, o
objetivo deste ensaio revisar a literatura sobre o cooperativismo de crdito brasileiro e
discutir sua trajetria histrica e diferentes modelos organizacionais, destacando o papel do
Estado em seu desenvolvimento e a emergncia do chamado cooperativismo de crdito rural
solidrio. O foco mais central nessa vertente solidria do cooperativismo de crdito procura
esboar as distines deste modelo e suas dificuldades e limitaes, contextualizando o leitor
sobre um tipo de cooperativa que atua com um pblico de baixa renda e comea a despontar
no Brasil na dcada de 1990, mas que ainda carece de estudos para sua sistematizao e
ampliao. Para analisar esse tipo peculiar de instituio financeira segmentou-se a discusso
a partir de trs categorias analticas, que so consideradas dimenses constitutivas desse
modelo de cooperativas de crdito: i) dimenso regulatria; ii) dimenso econmica; iii)
dimenso sociopoltica.

Marco Terico:
O marco terico se inicia com uma contextualizao histrica e normativa que visa apresentar
a trajetria do cooperativismo de crdito no Brasil, indicando as formas de constrangimento e
de apoio do Estado para a consolidao e expanso do sistema cooperativista de crdito. A
contextualizao apresenta como as regulaes do Estado influenciam o comportamento
dessas organizaes e historicamente induziram inflexes na trajetria do cooperativismo, at
sua atual insero no sistema financeiro nacional. Com base na compilao feita por Pinheiro
(2008), pode-se identificar trs principais perodos vivenciados pelo cooperativismo de
crdito no Brasil: i) surgimento e expanso (1907-1962); ii) represso jurdica (1962-1988); e,
iii) consolidao do segmento no Brasil (1988-2010). O primeiro perodo, demarcado entre
1907 e 1962, com a primeira norma disciplinar (Decreto n 1.637/1907) o perodo do
surgimento e a expanso do cooperativismo de crdito no Brasil, caracterizado pelas primeiras
normatizaes e mudanas dos rgos reguladores e a criao e expanso das sees de
crdito em cooperativas mistas, que impulsionou o cooperativismo de crdito. A represso
jurdica marcada inicialmente, em 1962, pelo Decreto do Conselho de Ministros n 1.503,
que sobrestou as autorizaes e os registros de novas cooperativas de crdito ou de sees de
crdito. Neste mesmo perodo as cooperativas sofreram fortes represses, as quais lhes
retiraram parte das condies para sua operacionalizao, tiveram a captao de recursos
limitada e as taxas de juros controladas. Em 1988, j encerradas as represses, a Constituio
Federal condicionou a constituio e o funcionamento das cooperativas aprovao do
Estado, subordinando-as ao Banco Central. Mas o aumento da regulao do setor representou
estabilidade ao sistema, que se diversificou e se expandiu. Os sistemas de cooperativas de
crdito atualmente em operao apresentam perfis diferenciados e so classificados de acordo
com suas caractersticas de organizao (SOARES e MELO SOBRINHO, 2008):
verticalizados e horizontalizados, denominados tambm como tradicionais e solidrios,
respectivamente. Os sistemas verticalizados objetivam ganhos por escala e esto organizados

1
sob uma estrutura organizacional centralizada e piramidal, com as cooperativas singulares
formando a base de sustentao, as centrais na zona intermediria e a confederao como
poder central, localizada no topo da pirmide. J os sistemas horizontalizados, tambm
chamados solidrios, trabalham com o pblico de baixa renda e fundamentam sua organizao
na formao de redes, sem determinao hierrquica. Com o apoio do Governo Federal, no
mandato do presidente Lula, o cooperativismo solidrio ganhou respaldo do Estado e se
fortaleceu com a criao da Secretaria Nacional de Economia Solidria. A relao mais
prxima do Estado com estas organizaes, simbolizando a abertura aos movimentos sociais,
impulsionou sua representao poltica no cenrio nacional e as mobilizaes para a
contestao da unicidade da representao do cooperativismo, at ento representado apenas
pela Organizao das Cooperativas Brasileiras (OCB). Ganham foras outras entidades de
representao nacional, como a Unio nacional das cooperativas de crdito da agricultura
familiar e economia solidria (Unicafes), que passam a compor conselhos de polticas
pblicas, colegiados setoriais e outros espaos pblicos para representarem as pautas do
cooperativismo solidrio.

Resultados e contribuies do trabalho para a rea:

O movimento que deu origem ao cooperativismo de crdito solidrio floresceu no perodo de
redemocratizao do pas, entre os anos 1980 e 1990, protagonizado por movimentos sociais,
sindicatos de trabalhadores rurais e setores vinculados Igreja Catlica. Estava em pauta nas
mobilizaes a excluso financeira da agricultura familiar, a falta de polticas de crdito rural
especficas para o segmento e a bancarizao das cooperativas de crdito (Brigo, 2006,
2007). A bancarizao das cooperativas de crdito foi um processo que tinha o objetivo de
inserir as cooperativas de crdito como agentes financeiros na estrutura econmico-produtiva
das cooperativas agropecurias, tornando-se uma alternativa diante da reduo do crdito
rural oferecido pelo Estado, que historicamente incentivou (e at subsidiou) seu crescimento.
De acordo com Schrder (2005), foi especialmente no sul e no sudeste do pas que surgiu um
movimento de retomada das cooperativas de crdito rural aps um perodo de dormncia
(caracterizado anteriormente como represso jurdica). A OCB, por meio de suas
representaes estaduais, coordenou um movimento de constituio de cooperativas de
crdito a partir das cooperativas agropecurias, que seriam as patrocinadoras desse
processo. Em contrapartida, estas cooperativas teriam agentes financeiros acoplados a sua
estrutura, que poderia captar recursos oficiais e lhes oferecer servios financeiros. Assim, as
cooperativas de crdito tenderam a acompanhar as estratgias das cooperativas agropecurias,
selecionando o pblico beneficiado, em grande parte agricultores mais capitalizados, e
tambm sua forma de gesto, conduzidas por tcnicos especializados. Foi principalmente a
partir da dcada de 1990 que segmentos de baixa renda, como os agricultores familiares,
comearam a ver o cooperativismo de crdito como uma alternativa excluso financeira,
quando foram organizadas e difundidas as experincias de crdito rotativo e das cooperativas
de crdito solidrias. Com os incentivos do Estado s organizaes sociais e ao combate a
pobreza, o cooperativismo de crdito solidrio ganhou novos impulsos, e progride ainda hoje
de forma contnua em sua participao no sistema financeiro nacional. Essas cooperativas tm
sido essencial na expanso do sistema financeiro a pequenas localidades e vem se destacando
quando se trata de incluso financeira de populaes de baixa renda, especialmente no meio
rural, onde a pobreza se destaca. Neste trabalho apresentou-se as distines desse modelo de
cooperativa, no qual a organizao social e poltica precederam a organizao econmica. So
cooperativas que priorizam a proximidade entre a gesto e os cooperados, buscando
mecanismos mais flexveis e menos onerosos de controle e concesso do crdito, sempre com
a perspectiva de melhoria da qualidade de vida e autonomia do pblico a que se destinam.
Entretanto, importante salientar o dilema que atravessam essas organizaes, caracterizado

2
por duas presses divergentes. Por um lado, do grupo social que a constitui, orientado por sua
trajetria sociopoltica e marcada por lutas sociais em defesa de direitos; e, por outro, do
ambiente institucional que regula a operacionalizao das instituies financeiras, induzindo
padres de comportamento e o desempenho das mesmas. As presses coercitivas do ambiente
institucional, que caracterizam as dimenses econmica e regulatria das cooperativas de
crdito, foram mudanas organizacionais nas cooperativas, principalmente pela
necessidade de crescimento progressivo. Diante do percurso analtico seguido neste trabalho,
inegvel as intervenes poltico-institucional, principalmente do Estado brasileiro, no
desenvolvimento do cooperativismo de crdito no pas, que ampliaram ou constrangeram a
atuao desse ramo do cooperativismo. A histria do cooperativismo, especialmente do
cooperativismo solidrio, mantm estreita relao com a prpria trajetria da relao do
Estado com a sociedade. Atualmente as cooperativas podem ser analisadas desse ponto de
vista, como mecanismos de ampliao da capilaridade de muitos dos servios
governamentais, facilitando o acesso a polticas publicas.

Referncias bibliogrficas:
BITTENCOURT, G. A., & ABRAMOVAY, R. (2003). Inovaes institucionais no
financiamento agricultura familiar: o Sistema Cresol. Revista Economia Ensaios. v. 16, n. 1.
p. 179-207.
BRIGO, F. L. (2006). Finanas e solidariedade: uma anlise do cooperativismo de crdito
rural solidrio no Brasil. 374f. Tese (Doutorado em Sociologia Poltica). Centro de Filosofia e
Cincias Humanas, Universidade Federal de Santa Catarina, Florianpolis.
PINHEIRO, M. A. H. (2008). Cooperativas de crdito: histria da evoluo normativa no
Brasil. 6. ed. Braslia: Banco Central do Brasil. 94p.
SCHRDER, M. (2005). Finanas, comunidades e Inovaes: organizaes financeiras da
agricultura familiar O sistema Cresol (1995 a 2003). 215f. Tese (Doutorado em Cincias
Econmicas). Programa de Ps-Graduao em Cincias Econmicas, UNICAMP, Campinas.
SOARES, M. M., & MELO SOBRINHO, A. D. (2008). Microfinanas: o papel do Banco
Central do Brasil e a importncia do cooperativismo de crdito. 2. ed. Braslia: BANCO
CENTRAL DO BRASIL. 202p.