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O que é carta de crédito?

A carta de crédito é uma promessa de pagamento. Bancos fazem emissão


de cartas de crédito, como forma de garantir os vendedores de que irão
receber o pagamento, enquanto eles fazem o que eles concordaram em
fazer contratualmente.
As cartas de crédito são comuns no comércio internacional porque o banco age como
um partido desinteressado entre comprador e vendedor. Por exemplo, os importadores
e exportadores podem usar cartas de crédito para se proteger. Além disso, a
comunicação pode ser difícil por conta de milhares de quilômetros e os diferentes
fusos horários. A carta de crédito deixa detalhes para que todo mundo está na mesma
página.
Além do mercado internacional, a carte de crédito também muito usada em
financiamentos, principalmente de automóveis e no ramo imobiliário. Vamos entender
um pouco mais das cartas de crédito.
Partes envolvidas na carta de crédito
Para entender melhor as cartas de crédito, pode ajudar a saber que as seguintes
partes estão envolvidas nos cartões de crédito:

 Requerente: o comprador em uma transação;


 Beneficiário: o vendedor ou o destinatário final dos recursos;
 Banco emissor: o banco que promete pagar;
 Banco receptor: ajuda o beneficiário utilizar a carta de crédito;
 O dinheiro por trás de uma Carta de Crédito.

Um banco promete pagar em nome de um cliente, mas onde é que o dinheiro


vem?
O banco só vai emitir uma carta de crédito, se eles sabem que o comprador irá pagar.
Alguns compradores têm de depositar (ou já tem) dinheiro suficiente para cobrir a carta
de crédito, e alguns clientes usam uma linha de crédito com o banco, como os
financiamentos. Os vendedores devem confiar que o banco emissor da carta de crédito
é legítimo. Vale lembrar que para usar uma carta de crédito imobiliária pela CAIXA, por
exemplo, é necessário que todos os documentos do imóvel estejam em dia.
Na foto, um diagrama explicando de forma básica como é o ciclo da carta de crédito. (Foto:
finanzasempresa.blogspot.com)

Execução de uma Carta de Crédito


Um vendedor só é pago após a realização de ações específicas que o comprador e o
vendedor concordaram.
Por exemplo, o vendedor pode ter de entregar a mercadoria antes de satisfazer os
requisitos para a carta de crédito. Uma vez que a mercadoria é entregue, o vendedor
recebe documentação que comprove que ele fez sua parte. A carta de crédito agora
deve ser paga mesmo se algo acontecer com a mercadoria, seja um incêndio,
terremoto, acidente, o que for. Por isso, é sempre bom fazer a transferência imediata
dos bens envolvidos imediatamente no momento em que a carta é entregue.
Para pagar em uma carta de crédito, os bancos simplesmente usam documentos que
comprovem que um vendedor realizou suas ações necessárias. Eles não se
preocupam com a qualidade dos bens ou outros itens que podem ser importantes para
o comprador e o vendedor, cabendo ao vendedor uma pesquisa prévia sobre o que ele
realmente precisa no bem que interessa comprar.
Armadilhas de cartas de crédito
As cartas de crédito tornam possível fazer negócios em todo o mundo. Eles são
ferramentas importantes e úteis, mas você deve ter cuidado ao usar cartas de
crédito. Como um vendedor, você deve:

 Analisar cuidadosamente todos os requisitos para a carta de crédito antes de avançar com um
acordo;
 Entender todos os documentos exigidos;
 Se você pode obter todos os documentos necessários para a carta de crédito;
 Entender os prazos associados com a carta de crédito, e se eles são razoáveis;
 Saber quão rapidamente os seus prestadores de serviços (carregadores, etc) vão produzir
documentos para você;
 Poder obter os documentos para o banco na hora;
 Todos os documentos exigidos pela carta de crédito estão corretamente feitos.

Como um comprador, você deve:

 Verificar a mercadoria previamente e no momento da troca;


 Entender que o acesso a carta de crédito exige análise de risco por parte do banco ou
instituição financeira;
 Pode haver a exigência de uma entrada para que você tenha acesso ao financiamento pela
carta de crédito;
 Há juros envolvidos;
 Ter os documentos em mãos para a transação;
 Garantir a segurança do bem no momento da troca.

Começar uma Carta de Crédito


Para obter uma carta de crédito, visite o seu banco. Pergunte se eles podem ajudá-lo
com uma carta de crédito, ou se têm alguma sugestão. Pequenos bancos e
cooperativas de crédito pode não ser capazes de acomodá-lo. Você deve fazer uma
pesquisa prévia também, buscando os bancos com as melhores taxas para o fim que
pretende dar ao dinheiro. Boa sorte em sua procura e uso da carta de crédito!