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Guia Financeiro:

Como controlar as finanças e


aumentar os lucros na loja?
O controle financeiro de uma pequena
empresa tende a ser um caos quando
não é acompanhado de perto. Para não
comprometer o desempenho do negócio,
é importante organizar toda a gestão
financeira focando naquilo que realmente Estas são algumas das coisas que
importa: controlar o fluxo de caixa, você deve fazer para manter a gestão
gerenciar as contas a pagar e a receber financeira da sua loja sob controle. Por
(inadimplência), reduzir custos, utilizar um isso criamos este guia, que vai abordar
software de gestão para controle financeiro cada um destes pontos em detalhes
e estar sempre ligado nas novidades. para ajudá-lo nessa tarefa. Boa leitura!
Controle financeiro:
faça a gestão de seus Todas as ações que impactam a vida
financeira da empresa fazem parte do
custos corretamente conjunto que define o que é controle
financeiro, do fluxo de caixa à gestão de
contas a pagar e a receber.
A gestão financeira não pode ser definida com
uma só palavra. Ela é, na realidade, um coletivo Ter o controle também significa ter um
de ações realizadas dentro de uma empresa setor financeiro organizado, com dados e
para melhorar seus resultados financeiros, relatórios que permitem aos gestores tomar
além de manter atualizados os dados relativos decisões com base em dados reais, além de
ao que está acontecendo na realidade atual, saber a tendência financeira da empresa em
comparando com o planejamento financeiro relação a lucros, prejuízos e investimentos,
para o ano, por exemplo. tanto na visão por caixa ou por competência.
Por que você deve fazer
controle financeiro?

A saúde financeira de uma empresa é


fundamental para sua continuidade e
crescimento como negócio. É importante
saber que a perda de controle pode
levar uma empresa a falir e por isso é
necessário ter uma boa gestão financeira.
Um exemplo disso seria uma loja que compra Assim, haveria lucro por
R$ 50 mil por mês mas vende R$ 150 mil por competência (R$ 100 mil reais)
mês. Se esta loja fizer a compra de R$ 50 mil a mas haveria um déficit mensal
vista e vender R$ 150 mil em três vezes, todos financeiro de R$ 100 mil, o que
os meses a relação pagamento X recebimento tornaria a saúde financeira desta
das vendas será igual. Dessa forma, haverá empresa algo muito complicado
prejuízo financeiro pois existem ainda diversas e geraria um alto risco devido ao
outras despesas que precisam ser cobertas pelos fato de qualquer inadimplência
recebimentos da empresa. ser devastadora.
Outro motivo primordial é servir de alerta São muitos os casos dos
para o lojista, se as ações dele estão trazendo que chegam a um ponto
resultado positivo ou levando seu negócio sem volta, e o controle
a um ponto quase sem volta. Quem deixa financeiro sem dúvida iria
de analisar os dados da empresa mês a mês, alertar esse empresário a
pode cair em uma armadilha oculta, pois está tomar uma atitude antes
tão envolvido com o dia-a-dia de comprar, que seja tarde de mais.
vender, cobrar, pagar, limpar, atender etc,
que acaba deixando aquilo que exige mais
atenção e dedicação para “outra hora”.

O problema é que essa “outra hora” parece


nunca chegar, e o lojista não consegue parar
para fazer a devida análise do seu negócio.
Como fazer controle financeiro?

O controle financeiro pode ser feito Sabendo que a gestão financeira é um


em uma planilha do Excel ou em conjunto de atividades e controles da empresa
softwares de gestão. Você pode — como contas a receber das vendas a prazo,
escolher o que melhor se adapta a sua contas a pagar, fluxo de caixa, movimentação
necessidade. Porém, uma coisa é certa: diária no banco, vendas e recebimentos etc
você deve lançar diariamente suas —, selecionamos dicas específicas sobre estes
despesas e receitas para ter uma boa e outros temas fundamentais para garantir a
visão do financeiro da sua empresa. saúde financeira da sua loja.
Fluxo de caixa
É muito importante que você tenha
estruturado um fluxo de caixa em sua
empresa para poder fazer um bom controle Independente do ramo da sua loja,
financeiro. É ele que vai ajudá-lo a prever você precisará ter mais receitas
quanto irá receber e pagar nas próximas do que despesas para poder cobrir
semanas e organizar sua necessidade de todos os custos do seu negócio e
capital de giro, por exemplo. ainda ganhar dinheiro.
Tente imaginar sua loja sem um controle
de fluxo de caixa. Provavelmente você terá
uma desagradável surpresa em alguns dias
do mês, com mais contas a pagar do que
dinheiro a receber. Se você não estiver
organizado, sua loja terá dinheiro para
O exemplo citado é o clássico problema
pagar estas contas?
que a falta de controle financeiro pode
Sendo você um pequeno empresário, se gerar. O dono da empresa pega o dinheiro
a empresa não tiver caixa para pagar as do caixa para pagar as contas de casa e
contas, será preciso tirar do próprio bolso. depois, quando chegam os boletos da
E se isso acontecer, será que vai sobrar para empresa, não há mais dinheiro no caixa
as contas da casa? para pagá-los.
Capital de giro
Os recursos para manter o estoque e pagar
os fornecedores são oriundos do capital
de giro da loja. Mas quando o varejista
trabalha com crediário próprio, o capital de
giro assume outro papel muito importante:
financiar as compras do cliente.

Garantir um controle rigoroso e eficiente


do capital de giro é um ponto estratégico
para a saúde financeira do seu negócio.
Investir de forma responsável e ficar de
olho no fluxo de caixa é tão importante
quanto ter mercadoria na loja para vender.
Controle de Contas a
Pagar e a Receber
Ter o controle das contas é imprescindível É importante ter o registro de tudo
para uma boa gestão de fluxo de caixa. que seu negócio tem para pagar e para
Saber quanto sua loja tem a pagar e a receber, sem misturar com seus gastos
receber vai lhe dar o controle total do seu pessoais. Lembre-se: o dinheiro da sua
fluxo de caixa (que também inclui as contas empresa e o dinheiro da sua carteira
já recebidas e pagas). nunca devem ser confundidos.
Quando se trata das contas a receber, é
importante entender que o tempo que você
perde cobrando clientes inadimplentes poderia
ser gasto em melhorias no atendimento aos
Uma boa prática é facilitar os recebimentos
outros clientes, na criação de campanhas de
antecipados e controlar as contas a pagar
vendas, na otimização da sua presença na
para evitar pagar juros e multas. Envie
internet, entre outras possibilidades.
as cobranças em tempo hábil para que
seu cliente possa fazer o pagamento e se Tais ações devem sempre ser priorizadas pelo
organizar. Mas tome cuidado para não avisá- gestor, caso contrário o mesmo se prenderá em
lo com muita antecedência, para não ter o um ciclo repetitivo e gastará todo seu tempo
risco de que ele esqueça a conta novamente. apenas correndo atrás de quem ainda lhe deve.
Análise de vendas
O capital de giro e, principalmente, o
fluxo de caixa estão intimamente ligados
às operações de venda a prazo. Se a sua
loja comprometer parte considerável do
capital de giro no crediário, você precisa
ter segurança de que vai receber nas datas
acordadas. E para isso é preciso sempre
saber para quem estamos vendendo.
Outro erro comum é parar de consultar
os serviços de proteção ao crédito (SPC,
SCPC, Serasa) após o cliente tornar-se
“tradicional” na loja. É como se o lojista
perdesse o medo da inadimplência. Aqui
Quando começa a trabalhar com mora outro perigo, pois a loja começa a
crediário próprio, é muito comum o ficar vulnerável para clientes recorrentes
lojista vender para parentes e amigos que podem estar com potencial de risco
sem fazer a devida análise de crédito. muito alto. Com isso, é muito provável que
Agindo assim, ele acaba aprendendo a inadimplência comece a subir acima do
da forma mais difícil: não recebendo. mercado ou de forma descontrolada.
Fechamento de caixa
Quando sua loja faz o fechamento de caixa
de forma correta, isso auxilia bastante para
que você tenha um excelente controle
financeiro do seu negócio. De início, é de É importante estar sempre atento aos
extrema importância que você faça o registro lançamentos que você ou seus funcionários
do saldo de abertura de caixa. Saber quanto fazem ao longo do dia. Qualquer erro, mesmo
dinheiro você tem em caixa quando começa que muito pequeno, pode levar ao caos. Lance
o expediente ajuda a evitar erros de cálculo e sempre de maneira correta recebimentos,
facilita o fechamento de caixa ao final do dia. pagamentos, compras e vendas.
Tenha sempre o controle de quanto dinheiro Quando houver erros,
entra e sai do caixa, seja para o pagamento de corrija-os no mesmo
um pedido com seu maior fornecedor ou para dia. É muito mais fácil
comprar canetas que estavam faltando. Tudo encontrar um erro que foi
deve ser registrado. Usar cinco segundos para cometido há poucos minutos
fazer um lançamento vai lhe poupar vários (ou horas) do que deixar para
minutos no final do dia. Dessa maneira você não depois e ter que voltar dias, semanas
terá sustos quando achar que tem determinada ou até meses atrás para localizar o fato
quantia em caixa mas na verdade tem outra que prejudicou seu controle de caixa.
totalmente diferente.
Esteja sempre atento a todas as
transações que sua empresa efetua,
sejam de recebimento ou pagamento,
e registre tudo diariamente de forma
correta. Dessa forma, todos os dias
você terá um fechamento de caixa
eficiente, sem erros e sem problemas,
o que irá contribuir para o controle
financeiro de seu negócio.
Redução de Custos A redução de custos pode ser feita de diversas
formas e não é nada complicado. Uma boa
estratégia é deixar de focar na aquisição de
Aliada ao fluxo de caixa, a redução
novos clientes e dar mais enfoque à retenção dos
de custos é muito importante no
clientes que você já tem. Afinal de contas, custa
controle financeiro de uma empresa.
cinco vezes mais vender para um novo
Isso porque a diminuição dos valores
cliente do que re-engajar alguém que
a pagar sempre ajuda a saúde
já compra seus produtos.
financeira do negócio.
Outra maneira interessante de reduzir Além disso, você também pode reduzir custos
custos é criar uma versão online da sua loja. com transportes (diminuindo tamanho de
As compras online crescem cada dia mais, e embalagens, por exemplo) e fazer auditorias nas
ter um espaço seu na internet para a vender suas despesas para cortar gastos desnecessários.
seus produtos faz com que você gaste Tudo isso auxilia a empresa na redução de custos
menos tendo que aumentar o espaço físico e potencializa o controle financeiro do negócio.
da loja e se preocupando com vitrines,
localização do ponto etc. Sem levar em
conta o fato de que seu negócio irá operar
24h e sem funcionários, bem diferente da
operação em uma loja física.
Mas como reduzir algo que na maioria das
vezes você não consegue enxergar? Por
isso é tão importante o uso de um sistema
de gestão, como o QuantoSobra, que lhe
permite ver nitidamente para onde está
indo o seu dinheiro, para que depois seja
possível fazer uma análise e atacar os focos
de maior desperdício.

Agora, confira dicas de como aumentar os


lucros de sua loja com outra ferramenta: o
Meu Crediário.
Como gerir custos com
eficiência em seu PDV
Reduzir custos é um dos grandes desafios
enfrentados pelos donos e administradores
de pequenas e grandes lojas, mas ferramentas
modernas ajudam a simplificar a tarefa. É o caso
do Meu Crediário, um sistema que possibilita
aos lojistas vender mais e com maior segurança.
Além de prever os riscos de vender a prazo Adotar a ferramenta é uma maneira
para cada consumidor, o software também inteligente, prática e segura de aumentar a
acompanha o histórico de compras de todo receita da empresa, reduzindo riscos e fazendo
cliente que faz compras no crediário. uma gestão de custos inteligente. Saiba mais!
Vantagens de utilizar
o Meu Crediário no
seu Ponto de Venda
Aumentar as possibilidades de pagamento no PDV
é algo extremamente importante para conquistar
mais clientes e aumentar o fluxo de vendas. Além
do pagamento à vista e com cartões de crédito,
oferecer crediário próprio é importante para
fidelizar o consumidor e ajudá-lo a decidir pelo
fechamento da compra. No entanto, é preciso ficar
atento para a possibilidade de inadimplência, que
pode prejudicar seriamente a gestão de custos e o
controle do caixa do negócio.
O sistema Meu Crediário é a ferramenta
ideal para aumentar a segurança nas
compras feitas a prazo. Com ela, o lojista
pode calcular os riscos de vender para cada
cliente, acompanhar o comportamento
de compras dos consumidores, fazer
uma estimativa do faturamento do
negócio e aumentar o número de clientes
fidelizados por meio de um atendimento
personalizado e completo.
Decisões inteligentes
de venda
Um recurso que você só encontra no Meu
Crediário é a Decisão de Crediário Inteligente Assim, o lojista sabe quando os riscos
(DCI). O software cruza dados estatísticos do são altos, médios ou quando a venda é
consumidor com informações integradas e faz segura. A informação ajuda na tomada de
consultas minuciosas a sistemas de proteção decisões mais inteligentes, que reduzem
ao crédito para analisar o risco de fazer vendas a taxa de inadimplência e aumentam o
parceladas para os seus clientes. controle sobre os custos no PDV.
Preveja o seu faturamento
Com o Meu Crediário, também é mais fácil fazer a previsão
do faturamento do negócio. Esta previsão é essencial
para que o lojista não tenha mais despesas do que pode
suportar em determinado mês e para que esteja melhor
preparado em momentos de redução nas vendas.

Uma das funcionalidades que ajudam a fazer esta


previsão é o acompanhamento do histórico do cliente,
que permite saber se os seus clientes estão frequentando
o PDV e o que eles estão comprando no crediário.
Gerencie melhor os
seus custos, sem
perder clientes Aumenta o controle do caixa,
diminui riscos e garante decisões
Oferecer a possibilidade de parcelamento das de venda mais inteligentes.
compras em um crediário feito diretamente Tudo isso contribui para uma
com a loja, de forma segura, é possível graças melhor gestão de custos, o
ao uso do sistema Meu Crediário. Com ele, que influencia diretamente no
você não perde nem dinheiro, nem clientes. sucesso do seu negócio.
Você agora sabe tudo o que precisa para
controlar suas finanças e fortalecer o poder
de sua força de vendas, além de conhecer
duas ótimas ferramentas para colaborar com
essa meta. Administre com assertividade seus
esforços, reduza seus custos e alavanque sua
receita com QuantoSobra e Meu Crediário.

Até a próxima!
O Meu Crediário é a solução ideal para o varejista que
vende no crediário e precisa de uma análise de crédito
mais completa, cobrança eficaz de inadimplentes e
gestão fácil do crediário. Ele possibilita encontrar
clientes inativos da loja que eram bons pagadores e fazer
campanhas de marketing para este público-alvo, além de
acompanhar dados do histórico de cada cliente, como
frequência na loja, compras, histórico de pagamentos, etc.

meucrediario.com.br
O QuantoSobra é um software de gestão para micro
e pequenas empresas, focado no comércio varejista.
Também conhecido como ERP, o QuantoSobra faz a
gestão completa da sua loja, integrando tudo de uma
forma rápida e fácil. Você controla seu financeiro, seu
estoque, suas vendas, emite nota fiscal eletrônica (NF-e)
sem complicação, nota fiscal do consumidor eletrônica
(NFC-e) e nota fiscal de serviço eletrônica (NFS-e), tudo
isso com um atendimento e suporte comprometidos com
qualidade e excelência.