REVISTA

Set/Out 2017 • Nº 71
PAGUE
COM
Reconhecimento facial
para pagar contas, fazer
SELFIE
saques e operações
pelo celular deverá ser
realidade no dia a dia
dos bancos brasileiros
em até dois anos

Ciab FEBRABAN 2018

“INTELIGÊNCIA
EXPONENCIAL” SERÁ
TEMA CENTRAL
DO CONGRESSO
DE TECNOLOGIA
sumário

6 CONSELHO CIAB FEBRABAN 2017

Biometria facial Maurício Minas-Bradesco (presidente), Gustavo

Fosse – Banco do Brasil (diretor setorial de Tecnologia
Cliente poderá fazer selfie e Automação Bancária da FEBRABAN), Gustavo
para pagar contas, fazer Roxo – BTG Pactual, Jorge Ramalho – Itaú-Unibanco,
José Paiva – Santander, Naran Peçanha Araújo – Caixa,
saques ou transferências Antônio Gustavo Matos do Vale – Banco do Brasil
bancárias pelo celular
COMISSÃO DE CONTEÚDO:
Keiji Sakai - BM&FBOVESPA, Adauto Del Favero –
Bradesco, Thatiane Gomes da Fonseca – Bradesco,

27 Antonio Lombardi Neto - Rede, Carlos Augusto de

Oliveira – Original, Cláudia Haddad – Itaú Unibanco,
28º Ciab FEBRABAN Cristiane Mara Nunes – Citi, Ricardo Nery – Citi,
Eliane Grotti Borges – Caixa, Fernando Pellisario de
Edição 2018 de congresso Godoy – Caixa, Gustavo de Souza Fosse – Banco do
Brasil, Hilda Raquel Guiaro Sicuto – Santander, Mateus
de TI já tem quase 90% de Aoki – Santander, Jairo Avritchir- UBS, Ana Lucia
espaço reservado Coutinho – UBS, Jorge Krug – Banrisul, Lusmary Ribero
– BTG Pactual, Mario Lopes - Societe Generale, Paulo
Cherberle- Bradesco, Ronei Maranssati – Banco do
Brasil, Wallace Jagiello - Banco Votorantim, Antônio

30 André R. Santos – B3, Daniel Teixeira Dias – B3, Fabio

Napoli – Itaú Unibanco
Recursos Humanos
DIRETORIA DE EVENTOS FEBRABAN:
Método Agile acelera Nair Macedo (diretora), Marcelo Assumpção,
lançamento de produtos e Élita Cristina Borges Simionato, Anna Carolina
A. Tapias, Mayra Bazzo Tome, Fernanda Paradizo
serviços, como apps Castillo, Ludmila Prado, Leticia Rodrigues, Marília de
Meo Borges, Keti Granzotto Casarri

REVISTA DO CIAB FEBRABAN

34 DIRETORIA DE COMUNICAÇÃO:
Internet das coisas Sergio Leo (diretor), Adriana Mompean, Cleide
Sanchez Rodriguez, Evelin Ribeiro, Anna Carolina
Até 2020, teremos 8,4 bilhões Gabiatti, Marcela Motta
de dispositivos conectados,
MARKETING:
diz Gartner Roseli Rapouso

PROJETO GRÁFICO E EDITORAÇÃO:

Ideia Visual
38 Esta é uma publicação da Federação Brasileira de
Segmento de seguros Bancos – FEBRABAN, Av. Brigadeiro Faria Lima, 1485 –
15º andar – Torre Norte – 01452-921 – São Paulo – SP
Fintechs e insurtechs
aproximam empresas Copyright 2017 - setembro/outubro. Todos os direitos
reservados.
e consumidores
Ilustração da capa: Filipe Rocha
Imagens das páginas 14, 20, 22, 25, 30, 34, 38 e 41: Shutterstock

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Gustavo Fosse
Diretor Setorial de Tecnologia e
Automação Bancária da FEBRABAN
Tecnologia e velocidade
das mudanças
Q
uase três décadas de uma trajetó-
ria de sucesso do Ciab comprovam
o comprometimento dos bancos e
instituições financeiras com investimentos
e soluções de TI para otimizar e facilitar as
transações financeiras cotidianas de milhões de
brasileiros. Após um Ciab FEBRABAN histó-
rico, em 2017, com recordes de participantes,
palestrantes e patrocinadores, já começamos
a trabalhar a todo vapor no planejamento da
próxima edição do nosso congresso de TI, que
em 2018 chegará à sua 28ª edição.
Nosso fórum de tecnologia é considerado
precursor na identificação de oportunidades de
negócios e na exposição de soluções para o seg-
mento financeiro, já consagrado na agenda das
instituições financeiras e dos bancos brasileiros.
Para a próxima edição, escolhemos o tema cen-
tral “Inteligência Exponencial”. Nosso objetivo
será debater com os mais renomados especialistas
brasileiros e internacionais como o comporta-
mento social é alterado pela aceleração do desen-
volvimento de tecnologias - inteligência artifi-
cial, machine learning, blockchain e internet das
coisas, entre outras. É importante analisarmos
as consequências dessas mudanças, que podem,
rapidamente, criar ou destruir negócios.
Para a próxima edição também repetire-
mos iniciativas que se mostraram extremamen-
te exitosas. Teremos a continuidade do Ciab
Fintech Day, agora em sua terceira edição. Tam-
editorial
bém já está confirmada para 2018 a segunda
edição do Hackathon Ciab.
Os primeiros detalhes e novidades de
nosso congresso são destaques de reportagem
desta edição da revista, que traz como matéria
de capa o avanço no uso de biometria facial,
tecnologia que deverá incorporar-se ao dia a dia
das instituições financeiras em até dois anos.
Os principais bancos do país já estudam ou tes-
tam soluções próprias e do mercado para usar
a biometria facial ou por voz como mais uma
forma de autenticar as transações bancárias.
A edição 71 da revista Ciab FEBRABAN
também mostra detalhes sobre a renovação do
acordo de cooperação técnica firmado entre a
FEBRABAN e a Polícia Federal no combate
às fraudes bancárias eletrônicas praticadas por
organizações criminosas nos cartões de débito e
crédito, internet banking, call centers e boletos.
Em outra matéria, mostraremos como a in-
ternet das coisas promete aumentar o número de
usuários de serviços financeiros e reduzir riscos
de fraudes. Reportagem revela que no setor de
seguros já existem aplicações de IoT em produ-
ção, como os chips de telemetria aplicados em
automóveis, ônibus e caminhões. Ainda neste
segmento, a inteligência artificial tem sido usada
para identificar novos padrões de riscos, para
calcular prêmios mais ajustados a cada cliente
individual e na automação de processos.
Desejo a todos uma excelente leitura! n
 segurança

6 revista Ciab FEBRABAN

 segurança

“Vai encarar”?
Por Claudia Rolli

Tecnologia da biometria facial deve

incorporar-se ao dia a dia das instituições
financeiras em até dois anos; técnicas
de reconhecimento sob medida já estão
em desenvolvimento e podem alertar
banco de que cliente está sendo assaltado

P
repare-se para tirar uma selfie ao pagar contas, fazer
saques ou transferências pelo celular, na agência ou no
terminal de atendimento. Já usada em aeroportos in-
ternacionais, no check-in de companhias aéreas e em serviços
do mundo digital, a biometria facial deve incorporar-se ao
dia a dia das instituições financeiras no prazo de um a dois
anos, segundo previsão de representantes do setor. O objetivo
é combinar segurança e proteção, conveniência e agilidade.
A tecnologia de reconhecimento facial poderá, em bre-
ve, permitir até a troca de mensagens entre clientes e bancos
no momento de realização de operações, e avança em ritmo
acelerado. Há cinco anos, um quarto do mercado de bio-
metria era concentrado em autenticação de face e de voz.
Há dois anos, essa participação subiu para um terço, calcula
o Biometrics Research Group, principal fonte de análises e
pesquisas sobre o setor.
Nos Estados Unidos, a tecnologia é usada até por igrejas
para identificar quem são seus seguidores. No Reino Unido,
varejistas usam o sistema para detectar turistas que furtam
objetos e souvenires em viagens – os shoplifters, crime fácil

revista Ciab FEBRABAN 7

“O QUE EU TENHO,
SENHAS, TOKENS,
O FRAUDADOR SE
ESFORÇA PARA TER
ACESSO; O QUE
EU SOU, MINHA
IDENTIDADE
FACIAL, NINGUÉM
CONSEGUE
FRAUDAR”
Adriano Volpini,
diretor setorial
da FEBRABAN
de cometer e difícil de combater. Na China, a
biometria facial é usada para identificar moto-
ristas em treinamento, permitir acesso a atra-
ções turísticas e até comprar com apenas um
sorriso, como relatou a revista “The Economist”
em edição recente sobre o tema.
No Brasil, a Gol começou há pouco a
usar o serviço Selfie Check-in, que permite aos
passageiros de voos nacionais e internacionais
fazer o check-in no app da companhia, com
uma selfie.
A tecnologia da biometria facial deve se
popularizar ainda mais a partir de novembro.
Nessa data, a Apple começará a vender seu
novo iPhone, o modelo X, sem o tradicional
botão home, acionado pelo Touch ID, e com
reconhecimento do rosto, pelo Face ID, para
desbloquear a tela inicial.
Como o maior volume de transações ban-
cárias é feito pelo mobile, o setor financeiro
tende a ser um dos grandes beneficiários do uso
da autenticação do rosto em smartphones. “O
próprio hardware do cliente ajuda na adoção
da tecnologia”, diz Adriano Volpini, diretor
setorial da Comissão de Prevenção a Fraudes
da FEBRABAN, ao lembrar a disseminação
das câmeras em celulares e tablets, que facilita
ainda mais o uso da nova solução biométrica.
8 revista Ciab FEBRABAN
Cibele Barreto
A segurança e o combate preventivo de
fraudes também incentivam a difusão da tec-
nologia entre as instituições financeiras. “O
que eu tenho, senhas, tokens, o fraudador se
esforça para ter acesso; o que eu sou, minha
identidade facial, ninguém consegue fraudar”,
explica o executivo.
Como toda nova tecnologia adotada tem
uma curva e um período de aprendizado, o
prazo de um a dois anos é considerado o mais
provável para que a biometria facial “pegue”
no setor. Mas tudo também depende do “ape-
tite” de cada organização, avalia o diretor da
FEBRABAN.
A adesão a essa forma de autenticação ga-
nha ainda mais impulso com soluções que as
empresas de tecnologia de pagamento e cartão
de crédito, como Visa e Mastercard, usam em
suas parcerias com as instituições financeiras.
O banco Neon e a Visa lançaram, em
maio, uma solução que permite aos clientes
autenticar compras online por meio de selfies,
quando o processo de verificação é solicitado
pelo estabelecimento comercial.
A biometria facial já é usada por quase
60% dos 250 mil clientes. Outros 32% usam
a senha numérica e 9%, a biometria digital.
Quando a pessoa abre a conta no banco, ela
 segurança

envia foto de documentos, cadastra uma senha
numérica, sua impressão digital e envia uma
selfie, que é armazenada no banco de dados do
Neon de forma criptografada. É essa imagem
já cadastrada no banco que é conferida com a
foto enviada para autenticar a operação.
Para evitar fraudes, a selfie precisa ser ti-
rada no mesmo momento da confirmação da
compra e a pessoa deve piscar – uma exigência
extra para verificar que o portador do cartão
está presente no instante da autenticação. O
uso dessa tecnologia está limitado, em uma
primeira etapa, aos casos em que o varejista
entenda ser necessário fazer uma verificação
adicional de segurança na operação.
Divulgação
mos sempre entregar soluções eficientes sem
deixar de ser simples para os clientes”, diz
ele. “Ajudamos a criar uma forma de gerar
ainda mais segurança para compras online,
de forma intuitiva e prática para quem está
na outra ponta”.
Inspiração
Além de atrair a atenção de bancos estrangei-
ros, a solução criada para o Neon movimentou
o setor e deve servir de modelo para outras
instituições. “As conversas estão avançadas,
com ao menos quatros emissores. São inova-

A biometria facial é, definitivamente,

um dos métodos mais seguros de autentica-
ção, diz Alessandro Rabelo, diretor-executivo
de Produtos da Visa do Brasil: 80 pontos da
face do usuário são identificados, para validar
a operação no sistema dos clientes do Neon.
“É como se o cliente usasse uma senha de 80
dígitos em vez da senha tradicional, em média,
com quatro a seis dígitos”, diz Rabelo. Desde
o lançamento dessa forma de autenticação dos
clientes do Neon, ele afirma que não houve
problemas reportados de tentativas de fraude.
Na ocasião do lançamento da solução,
Pedro Conrade, CEO do Neon, ressaltou que
uma das preocupações é não deixar a tecnolo-
gia sobrepor-se à simplicidade do uso: “busca-

“É COMO SE O CLIENTE USASSE

UMA SENHA DE 80 DÍGITOS EM
VEZ DA SENHA TRADICIONAL,
EM MÉDIA COM QUATRO
A SEIS DÍGITOS”
Alessandro Rabelo, da Visa do Brasil

revista Ciab FEBRABAN 9


Pedro Conrade, CEO do Neon, e Percival Jatobá,
vice-presidente de Produtos da Visa do Brasil, usam celulares
para fazer selfies na ocasião do lançamento de solução de
reconhecimento facial para autenticar compras online
ções semelhantes [ao Neon], mas adaptadas às
necessidades desses bancos”, diz o executivo da
Visa, sem detalhar o que são e para quem são
“as novidades que virão por aí”.
Desde o final do ano passado, a Master-
card, empresa de tecnologia que atua no mer-
cado de pagamentos, também testa no Brasil a
Identity Check Mobile, tecnologia baseada em
biometria e reconhecimento facial para verifi-
car a identidade do portador do cartão e sim-
plificar as compras online. “A solução já existe
em 14 países. O dono do cartão não precisa
mais guardar senhas, o que agiliza a experiência
da compra digital e aumenta a segurança”, diz
Valério Murta, vice-presidente de Produtos e
Soluções da Mastercard Brasil e Cone Sul.
Aumentar o nível de segurança é mais do
que necessário quando se considera que 61%
10 revista Ciab FEBRABAN
Divulgação
dos brasileiros não mudam as senhas regular-
mente ao acessarem contas online e sites pú-
blicos, segundo pesquisa feita pela Mastercard.
A empresa também estuda e desenvol-
ve outras formas inovadoras de autenticação
das transações. Até pelo coração. “Em alguns
países, já está em piloto a identificação por
meio da sequência cardíaca, para ser usada
em dispositivos wearables (os vestíveis, como
pulseiras, relógios)”, diz o VP. “A impressão
digital pela frequência do coração é uma
identidade única.”
A Mastercard também lançou um cartão
biométrico que combina a tecnologia do chip
com impressões digitais. O produto, que já
está em teste em um banco e numa rede de
supermercados na África do Sul, deve chegar
no futuro ao Brasil.
Após habilitar o cartão biométrico da ins-
tituição financeira e registrar a impressão digi-
tal, esse registro é transformado em um modelo
digital criptografado e armazenado no cartão.
Ao pagar uma compra em uma loja física, o
cartão biométrico funciona como qualquer ou-
 segurança

tro com chip: “É só inserir o cartão no terminal
de um revendedor, enquanto coloca o dedo
no sensor. A impressão digital é comparada
com o modelo e, se a biometria corresponder,
a transação é aprovada. Isso tudo sem o cartão
nunca ter saído da mão do consumidor.”
Perdas ao setor
Os investimentos feitos pelo setor financeiro para
obter sistemas mais eficientes de autenticação nas
transações têm um motivo: a cada US$ 100 tran-
sacionados no mundo, US$ 0,06 são perdidos
com fraudes, segundo dados globais da Visa.
A biometria, de uma forma geral, é con-
siderada uma medida eficaz para combater
fraudes na indústria de pagamentos e reduzir
perdas financeiras para clientes e bancos.
A autenticação por impressão digital, por
exemplo, já consegue barrar entre 70% e 80%
das tentativas de fraude possíveis no setor fi-
nanceiro. “Nos bancos de varejo, de uma for-
ma geral, diria que estamos mais próximos dos
80%”, diz Volpini, da FEBRABAN.
O executivo compara a evolução da bio-
metria ao avanço nas tecnologias de um mé-
todo de segurança bem mais simples: a chave.
“Você tem diferentes tipos chaves (biometria),
desde aquela antiga, de uma caixinha de mú-
sica, até uma chave tetra, que hoje seria a bio-
metria por fingerprint”, afirma. “Diria que o
reconhecimento facial é uma chave que está
além da tetra, é ainda mais segura; mas ainda

Valério Murta
diz que desde o
ano passado, a
Mastercard testa
no Brasil a Identity
Check Mobile,
tecnologia baseada
em biometria e
reconhecimento
facial para verificar
a identidade do
portador do cartão
e simplificar as
compras online
Divulgação

revista Ciab FEBRABAN 11

 segurança
estamos em busca (de aperfeiçoamento, no
setor financeiro)”, explica Volpini.
A adoção de novas tecnologias também
é estimulada pelo ambiente mais atento em
relação às fraudes, que impulsiona o desen-
volvimento de novas tecnologias, inclusive
“SE O INDIVÍDUO PISCAR UMA SÓ VEZ, ELE TEM ACESSO
À CONTA NORMALMENTE. MAS, SE PISCAR RAPIDAMENTE
DUAS VEZES OU COM UM SÓ OLHO, O BANCO PODE
RECEBER UM CÓDIGO, PREVIAMENTE ESTABELECIDO,
QUE O CLIENTE ESTÁ SENDO ASSALTADO”
Breno Barros, da Stefanini
12 revista Ciab FEBRABAN
as soluções de biometria facial. “Temos no
Brasil um nível de conhecimento sobre a
fraude e uma necessidade de tecnologia que
desenvolve muito as soluções, justamente
porque é necessário proteger mais o cliente”,
completa Volpini.
A Stefanini Rafael, empresa que surgiu da
coligação da Stefanini com a Rafael, da área de
soluções avançadas de Inteligência e de Cyber
Defense (tecnologias militares adaptadas à área
civil), já testa com três bancos uma solução
apresentada durante o Ciab FEBRABAN deste
ano de reconhecimento facial. “É uma solução
com grande nível de precisão e que considera a
Divulgação
 Ingrid Imanishi, gerente de soluções
avançadas da empresa Nice, diz que
soluções estão em desenvolvimento,
principalmente para dispositivos móveis:
a chamada senha vocal ou CPF de voz

identificação facial analisando até os vasos san-

guíneos dos olhos”, diz Breno Barros, diretor
de Inovação & Negócio Digital da Stefanini.
A solução funciona com auxílio de big data
e machine learning (inteligência artificial) não
só para aprender o comportamento do usuário,
mas inclusive descobrir seus hábitos, a partir
de informações de redes sociais, e fazer análises
detalhadas a respeito de cada perfil de cliente.
“A ideia é permitir que o uso da bio-
metria facial agilize e facilite, por exemplo, a
concessão de empréstimos, tanto para grandes
valores como para o microcrédito”, diz Bar-
ros. “Há diversas possibilidades de uso para
favorecer o cliente.”
Com a startup FullFace, a Stefanini tam-
bém desenvolve técnicas que permitem o re-
conhecimento facial “sob medida”, acessível a
todos os tipos de negócio – caso da companhia
aérea Gol, que a adotou em seu check-in.
“A precisão da biometria facial chega a
99%. São analisados até 1.024 pontos da face e
geradas, em tempo real, medidas e proporções
que possibilitam a criação de um código único
para cada indivíduo”, diz o diretor da Stefanini.
Esses códigos podem ser padrões de se-
gurança criados entre cliente e bancos. “Se o
Divulgação

indivíduo piscar uma só vez, ele tem acesso à

conta normalmente. Mas, se piscar rapidamen-
te duas vezes ou com um só olho, o banco pode
receber um código, previamente estabelecido,
que o cliente está sendo assaltado e monitorar
o acesso à conta, mostrando um saldo menor
naquele momento.”
A eficiência da biometria facial levanta uma
questão importante na avaliação de Ingrid Ima-
nishi, gerente de Soluções Avançadas da empre-
sa Nice, que atua com autenticação de voz em
tempo real e prevenção de fraudes: a privacidade.
“As instituições financeiras têm deman-
dado soluções de biometria de voz, que já es-
tão em desenvolvimento, principalmente para
dispositivos móveis; é a chamada senha vocal
ou CPF de voz”, diz a executiva. “Nem todo
mundo quer se mostrar, ter o rosto escaneado;
há resistência por parte dos clientes em se ex-
por, gravar um vídeo ou tirar uma selfie para
provar sua identidade.”

revista Ciab FEBRABAN 13

 segurança
Bancos já testam soluções
de biometria facial
As principais instituições financeiras do
país já estudam ou testam soluções próprias
e do mercado para implementar a biometria
facial ou por voz como forma de autenticar
as transações bancárias. Mas isso não signifi-
ca descartar o reconhecimento por impressão
digital (fingerprint), tecnologia já incorporada
ao cotidiano dos clientes.
Desde 2013, o Banco do Brasil intensifi-
cou a autenticação digital em seus terminais de
autoatendimento (ATMs). São 28,5 milhões
de usuários cadastrados e ativos, quase metade
do total de clientes do banco. Os investimentos
somam R$ 28 milhões nos últimos quatro anos.
Dos 38 mil equipamentos no país, 61% já
adotam essa tecnologia e o banco espera atingir
100% em um prazo de até três anos, com a
troca de terminais mais antigos. A autentica-
ção por impressão digital também está sendo
14 revista Ciab FEBRABAN
estendida às agências e aos caixas.
“Temos um número bem menor de even-
tos relacionados à fraude com clientes que pas-
saram a adotar biometria; é uma camada extra
de segurança que cria proteção adicional”, diz
Alexandre Conceição, gerente-geral da direto-
ria de Tecnologia do Banco do Brasil. “É como
a diferença entre um carro que tem alarme e
tranca e outro que não tem.”
Com a reestruturação feita no BB e o
avanço na área digital, o banco estuda novas
alternativas de autenticação. A facial é testa-
da em soluções já existentes no mercado e em
plataforma aberta do BB. “O reconhecimento
de face segue o modelo de algoritmo de in-
teligência artificial, mas, para que a base de
informações seja confiável, acima dos 95%, é
necessário ter um volume de faces que permita
treinar o sistema”, explica o executivo do BB.
 segurança

Ele afirma que o banco está na fase de

montar esse banco de imagens e treinar os al-
goritmos para que a autenticação facial ofereça
um nível de segurança passível de adoção no
sistema da instituição. A ideia é ter ao menos
meio milhão de fotografias para iniciar a fase
piloto com clientes, o que o BB estima ocorrer
em um prazo de um ano.
O Bradesco adota o sistema PalmVein em
100% de seus 36 mil ATMS e 21 mil máquinas
do Banco 24Horas. A solução, escolhida desde
2007, realiza a leitura das veias da palma da
mão com corrente sanguínea ativa e é usada
por 17,2 milhões de pessoas, que representam
55% do total da base de clientes.
Um sensor emite um feixe de raios in-
fravermelhos em direção à palma da mão, e
captura o padrão vascular com máxima preci-
são. A autenticação é realizada na comparação
entre o padrão de veias detectado e a imagem
registrada no momento do cadastro, explica
Fabrizio Pinna, superintendente-executivo de
Canais Digitais do Bradesco.
“Essa forma de autenticação foi escolhida
pelo Bradesco por ser uma das mais seguras e
não clonável, já que as veias da palma da mão
Divulgação

são únicas, eliminando qualquer tentativa de

fraude”, diz o executivo. “Uma vez posicio-
nada corretamente, semelhante à posição do
cadastramento, a biometria será validada com de voz é o mais próximo ao que o Bradesco “TEMOS
sucesso; o índice de assertividade (de confirma- deve adotar em seu call center e mobile, segundo UM NÚMERO
ção da autenticação) é acima de 99%.” o superintendente do banco. Mas sem prazo BEM MENOR
DE EVENTOS
O Bradesco investiu R$ 6,5 bilhões no ano ainda definido para isso.
RELACIONADOS
passado em tecnologia e segurança para inovar e O sistema de voz é visto como menos À FRAUDE COM
atualizar sistemas existentes, incluindo ATMS e invasivo que o facial por parte de alguns espe- CLIENTES QUE
demais canais digitais. Atualizações técnicas e de cialistas do setor financeiro, além de permitir PASSARAM
software devem ser feitas, ainda neste ano, no a identificação em tempo real. A ADOTAR
cadastro e no sistema de leitura dos terminais O Bradesco estuda ainda a autenticação BIOMETRIA”
Alexandre
para tornar o serviço ainda mais ágil. facial de clientes em dispositivos móveis e nas Conceição, do
Dentre as soluções existentes para autenti- agências desde 2015. “O desafio sempre foi Banco do Brasil
car a identidade do cliente, o reconhecimento encontrar uma solução robusta que consiga

revista Ciab FEBRABAN 15

 segurança

identificar tentativas de fraudes, pois, neste comparáveis aos adotados na autenticação

modelo, um fraudador pode se utilizar de fo- por impressão digital, informa Richard Ben-
“O MERCADO
tos e vídeos da internet para tentar se passar to, superintendente de Inspetoria e Prevenção
TEM AVANÇADO
MUITO NOS por outra pessoa”, diz Pinna. Já, nas agências, a Fraudes do Itaú Unibanco.
ÚLTIMOS ANOS a meta é encontrar uma solução eficiente e “O mercado tem avançado muito nos
EM SOLUÇÕES DE economicamente viável. últimos anos em soluções de reconhecimento
RECONHECIMENTO facial para uso no segmento financeiro; muitas
FACIAL PARA USO Na ponta do dedo melhorias ainda estão por vir, como é o caso
NO SEGMENTO
Usar a biometria facial no Itaú Unibanco de- de elementos que possibilitem a garantia de
FINANCEIRO”
Richard Bento, pende ainda de uma solução “robusta”, que identificação de vida, principalmente pensan-
do Itaú Unibanco ofereça patamares de segurança e confiança do na migração para o mundo digital”, diz.
“Quando pensamos no reconhecimento facial,
entendemos que um bom caminho seja imple-
mentá-lo inicialmente para as iniciativas do
digital banking.”
O banco iniciou em 2012 o projeto de
embarcar a tecnologia de biometria nos ATMs
e, dois anos mais tarde, já contava com leitor
biométrico em 100% dos 22,6 mil caixas pró-
prios, além de terminais de caixa nas agências
e das estações de gerentes.
Hoje, mais de 80% de correntistas pes-
soas físicas têm biometria cadastrada, o que
significa perto de 23 milhões de clientes.
“Especificamente onde a biometria é o mo-
delo de autenticação adotado, considerando
a robustez e a acuracidade da solução, pode-
mos afirmar que mitigamos 100% das fraudes
antes apresentadas”, afirma Bento, do Itaú.
“Notamos importantes ganhos de eficiência,
simplificação de processos e maior retorno na
aprovação de propostas a partir da validação
positiva do cliente.”
Além de estudar formas de autenticação
que simplifiquem os processos com maior co-
modidade de uso, o Itaú criou um aplicativo
para desktop para impedir, segundo o execu-
tivo, que vulnerabilidades nas máquinas dos
clientes sejam exploradas.
Uma das razões para a escolha da im-
pressão digital no Itaú, explica o executivo
Divulgação

16 revista Ciab FEBRABAN

Luiz Michelini
segurança

do banco, foi a popularização do uso em
outros segmentos, como emissão de passa-
portes pela Polícia Federal, Justiça Eleitoral
e controle de fronteiras americano. “Outro
motivo é que essa utilização mais intensa
obriga os fornecedores a manter a tecnolo-
gia sempre atualizada”, diz ele. “A última,
e não menos relevante razão, é a busca por
segurança, minimizando uma das fraudes
mais comuns contra o sistema bancário, a
de identidade”, afirma Bento.
“Quando se coloca uma digital na agên-
cia, é feita uma varredura na base de todas as
digitais do banco para identificar se aquela
impressão digital já foi usada por outra pes-
soa em algum momento; evitam-se fraudes,
lavagem de dinheiro”, diz Adriano Volpini,
diretor da FEBRABAN e também do Itaú,
ao relatar que o banco estudou e adaptou o “ESTAMOS NOS
sistema de biometria por mais de um ano até PREPARANDO
difundi-lo aos clientes. PARA O FUTURO,
EXPLORANDO
O POTENCIAL
Cadastro multibiométrico DE NOVAS
A partir do primeiro semestre de 2018, a Cai- SOLUÇÕES”
xa vai iniciar um cadastramento multibiomé- Cassius Schymura,
trico (impressão digital e face) em todas suas do Santander
agências, e expandir os serviços de biometria
digital nas unidades lotéricas e nos ATMs.
Hoje, 40% dos 28 mil terminais estão adap-
tados a essa tecnologia.
“A biometria de face já é usada em sistema
interno da Caixa para conferência e auxílio na
identificação cadastral de clientes, mas ainda
não é utilizada em aplicativos”, informa Geral-
do Gama Andrade, superintendente nacional
de Segurança Empresarial da Caixa.

revista Ciab FEBRABAN 17

 segurança
O banco já possui registros biométricos
faciais provenientes de acordo de cooperação
técnica firmado entre a Caixa e o TSE (Tri-
bunal Superior Eleitoral) e estuda o uso de
reconhecimento facial e de voz para o uso no
mobile. Os terminais de autoatendimento já
possuem câmeras de registro fotográfico, o que
facilita a possibilidade de captura da imagem
do rosto do cliente, por exemplo, para o reco-
nhecimento facial.
São 26 milhões de clientes cadastrados
no banco no sistema de reconhecimento por
digital. “A biometria da impressão digital já é
utilizada por beneficiários do Programa Bolsa
Família, seguro-desemprego e INSS, que têm
cadastro biométrico com origem no acordo de
cooperação com o TSE”, diz Andrade.
Para o banco, cada tipo de biometria
possui características próprias em relação
a desempenho, aceitabilidade, resistência à
fraude e uso.
“Uma biometria poder ser a mais eficiente
em um segmento e não ter o mesmo desempe-
nho em outro: a impressão digital é indicada
para os ATMs, a de voz, para a URA (Unidade
de Resposta Audível), e a face é indicada para
o mobile”, afirma o executivo da Caixa. Com
a biometria digital instalada nas agências, em
caixas, ATMs e terminais financeiros das lo-
terias, a Caixa estima uma redução superior a
50% em fraudes.
No Santander, as equipes de tecnologia da
informação, gerenciamento do relacionamento
com o cliente, marketing e negócios trabalham
de forma integrada para desenvolver soluções
ligadas à biometria, além de outras relacionadas
à inteligência artificial.
Segundo o banco, nos últimos anos, o
percentual alocado para projetos e iniciativas
de biometria facial teve “significativo cresci-
mento” e continuará crescendo ao longo dos
18 revista Ciab FEBRABAN
próximos anos. “O banco Santander está
trabalhando para entregar muitas novidades
para os seus clientes que serão divulgadas em
momento oportuno”, diz Cassius Schymura,
diretor de CRM & Plataforma Multicanal do
Santander. “Estamos nos preparando para o
futuro, explorando o potencial de novas so-
luções e buscando extrair o maior valor agre-
gado possível de cada uma delas.”
Hoje, cerca de 7 milhões de clientes usam
biometria nos caixas eletrônicos _ 100% deles já
adaptados _ e dos terminais do Banco24horas,
além de mesas de gerentes e caixas em 100%
das agências. “A evolução é contínua porque
estamos incentivando constantemente os nos-
sos clientes a se cadastrarem, para terem mais
praticidade, agilidade e segurança no acesso à
conta”, diz o executivo do Santander. “Uma
ação importante é o cadastro da biometria dos
clientes logo na abertura da conta.”
Atualmente, a autenticação digital é usa-
da também para acessar os apps Santander
e Way, nos sistemas Android ou iOS, o que
evita a necessidade de usar a senha numérica.
O executivo confirma que a biometria con-
tribui para a redução de fraudes, o que é um
benefício para o cliente e para o banco. “Nos
ATMs não temos registro de fraudes com o
uso de biometria.”
Entre os bancos digitais, o Neon já lançou
sua solução de reconhecimento facial em parceria
com a Visa, usada por seis em cada dez clientes.
O Original informou que estuda o as-
sunto, sem divulgar detalhes nem o número
de correntistas. O banco Inter (antigo In-
termedium) afirma que ainda não utiliza a
biometria facial, mas está sempre “inovan-
do e buscando soluções que proporcionem
aos clientes melhor usabilidade e segurança”.
Atualmente, o Inter possui mais de 245 mil
correntistas. (Claudia Rolli)
 A biometria no setor financeiro
Tecnologias que permitem autenticação facial e por voz devem
avançar e coexistir com reconhecimento por impressão digital

n Banco do Brasil n Bradesco

O que usa: Desde 2013 O que usa: autenticação por meio da Palm Vein,
intensificou a biometria que realiza a leitura das veias da palma da mão com
por impressão digital corrente sanguínea ativa. É adotada desde 2007
nos equipamentos de
Onde adota: 100% das 36 mil máquinas de
autoatendimento
autoatendimento (ATMs) possuem a tecnologia e
Onde adota: 61,2% dos 100% das 21 mil máquinas do Banco 24Horas
38 mil ATMs do banco no
Quem usa: 17,2 milhões de clientes cadastrados
país já têm essa tecnologia
disponível; nos terminais de O que estuda: biometria de voz para autenticar
atendimento e agências está a identidade do cliente em dispositivos móveis
em processo de implementação; nos apps do banco (Bradesco Celular) e para call center, além de
e de cartões é possível fazer login por meio de Touch sistema de identificação de clientes em agências
ID, quando aparelho celular dispõe dessa tecnologia
Quem usa: 28,5 milhões de clientes cadastrados e
ativos de um total de 62 milhões de clientes do banco
O que estuda: soluções de biometria facial; para
isso, está formando banco de imagens e testes que
devem se intensificar, quando volume atingir 500 mil
faces para treinar sistema a partir de algoritmos que
permitem identificar condições múltiplas e confirmar
a autenticidade de usuários

n Caixa
O que usa: a biometria por impressão digital é usada para autenticar transações de pagamento de benefícios
(seguro-desemprego, bolsa família e INSS) e a imagem da face já é usada para consulta em sistemas de
segurança e de conferência documentais
Onde adota: 40% dos 28 mil ATMs da Caixa contam com biometria de impressão digital. A partir do
primeiro semestre de 2018, adotará o cadastramento multibiométrico nas agências (impressão digital
e face), o uso da biometria nos canais lotéricos e a expansão de serviços com biometria nos ATMs. Os
terminais de atendimento já possuem câmeras de registro fotográfico, o que possibilita a captura da imagem
da face para o reconhecimento facial
Quem usa: o banco possui 26 milhões de registros biométricos
O que estuda: o uso da biometria de reconhecimento facial e de voz para uso no mobile e nas URAs
(Unidades de Resposta Audível)

20 revista Ciab FEBRABAN

 Entre os digitais
n Neon
O que usa: biometria facial pode
ser usada nas compras online por
clientes com cartão da bandeira Visa;
o aplicativo do banco funciona de
forma integrada com a plataforma da
n Itaú Visa e na hora da compra, o cliente
pode enviar uma selfie para validar a
O que usa: a biometria por impressão digital (fingerprint) é usada
transação, ou usar impressão digital,
desde 2012 no autoatendimento; foi escolhida em razão de já
ou ainda a senha cadastrada
ser adotada em outros serviços, como emissão de passaportes
pela Polícia Federal, nos documentos da Justiça Eleitoral e no Onde adota: nas transações de
controle de fronteiras dos Estados Unidos, o que permitiu maior compra com cartão Visa, quando o
familiaridade dos clientes com essa tecnologia estabelecimento pede para autenticar
a operação
Onde: 100% dos 22,6 mil caixas próprios permitem uso de
biometria; terminais de caixa nas agências e estações de gerentes Quem usa: dos 250 mil clientes,
possuem leitor biométrico 58,44% utilizam a selfie, 32,12% a
senha tradicional e 9,44% usam a
Quem usa: mais de 80% dos clientes já possuem biometria
biometria digital, quando o celular
cadastrada, o que significa mais de 23 milhões de pessoas
está habilitado para acesso por meio
O que estuda: soluções de reconhecimento facial que possibilitem do app do banco
a garantia de identificação de vida, principalmente para as
iniciativas do digital banking, com patamares de segurança e
confiança comparáveis aos que adota na biometria de impressão n Inter
das digitais dos dedos; e soluções multimodais, com biometrias O que usa: impressão digital para
adequadas para cada necessidade login no aplicativo do banco
Quem usa: o banco tem hoje mais de
n Santander 245 mil correntistas

O que usa: biometria por impressão digital nas transações O que estuda: ainda não utiliza
bancárias e nos aplicativos Santander e Way, evitando que o biometria facial como fator de
cliente tenha que digitar a senha numérica. Para isso, o cliente autenticação, mas busca soluções que
precisar liberar a funcionalidade nos apps proporcionem aos clientes melhor
usabilidade e segurança; em breve
Onde adota: 100% dos caixas eletrônicos, deve lançar o Interpag, um meio de
assim como os terminais do Banco 24 horas e pagamento para tornar as transações
mesas de gerentes e caixas físicos, em 100% mais rápidas, fáceis e seguras
das agências e apps
Quem usa: 7 milhões de clientes cadastrados
n Original
O que estuda: soluções ligadas a biometria e
inteligência artificial para oferecer diferentes O banco informou que estuda o
experiências aos clientes nos canais digitais; a assunto de biometria facial, mas sem
troca de ATMS e equipamentos por máquinas previsão de datas
que permitam funcionalidades digitais, como
touch, e leitura de QRCode Fonte: Bancos

revista Ciab FEBRABAN 21

 segurança

Brasil está avançado no

uso de biometria, dizem
especialistas
Somente 4% das instituições financeiras
dos Estados Unidos já usam a biometria facial
para a autenticação de clientes. O resultado
consta de um estudo da Celent, consultoria
que formula estratégias de negócios e tecno-
logia para o setor financeiro.
“Outros países podem estar mais avançados
nessa tecnologia”, diz Zilvinas Bareisis, analista sê-
nior da Celent, ao se referir ao fato de que a biome-
tria facial já é usada na Ásia e na América Latina.
O que chama a atenção no levantamen-
to realizado em julho de 2016 com 25 ins-
tituições dos Estados Unidos é a descoberta
de que 75% não tinham planos de investi-
mento para adotar o reconhecimento facial,
embora entendam que a autenticação e o
gerenciamento de identidade são priorida-
des estratégicas para o futuro. Apenas 8%
responderam usar a autenticação do rosto
para abertura de contas.

As diferentes formas de autenticação nas instituições financeiras*

Biometria por impressão digital

Fingerprint Android
Que tipo de para app mobile Touch ID iOS
biometria a
29% 4%
instituição utiliza
ou pretende usar 38% 46%
para autenticação 4% 21%
dos clientes? 29% 29%

22 revista Ciab FEBRABAN

 segurança

Biometria de voz em dispositivos Biometria facial Para fazer login

(aparelhos em geral) na abertura de contas

8% 8% 4%
29% 17% 21%
63% 75% 75%

n Disponível n Planeja adotar n Considera n Não tem planos para adotar

(*) Pesquisa da consultoria Celent – Estudo com 25 instituições do setor financeiro nos EUA realizada em julho de 2016 pela Celent, para o relatório

revista Ciab FEBRABAN 23

 segurança
“Os atacadistas da China usam o recur-
so para que os clientes se autentiquem pela
face; na Argentina, o ICBC (Banco Industrial
e Comercial da China) recentemente passou
a oferecer essa forma de reconhecimento no
mobile; no Brasil, a Visa e o banco Neon lan-
çaram autenticação facial biométrica”, compara
o analista da Celent.
As demandas dos clientes por conveniên-
cia e mais segurança, diante dos níveis crescen-
tes de fraude, devem impulsionar a expansão
da tecnologia. Tanto que mais de 80% das ins-
tituições acreditam que, em menos de cinco
anos, o nome do usuário e a senha não serão
mais formas dominantes de login.
“Os resultados da pesquisa confirmam
que a autenticação e gerenciamento de iden-
tidade são tópicos relevantes para instituições
financeiras que passam por mudanças signifi-
cativas", afirma Bareisis.
A visão é compartilhada por quem produz
essa tecnologia para equipamentos usados pelos
correntistas das instituições financeiras do país.
“A biometria facial no sistema financeiro, no
ambiente de agências e no autoatendimento
deve se disseminar no prazo de até dois anos.
O principal benefício é incrementar a conve-
niência, dando um salto no nível de segurança,
de forma não invasiva”, diz João Lo Ré Chagas,
gerente de produto e automações da Oki Brasil,
fabricante de ATMs, que lida com grande va-
riedade de demandas no setor financeiro. “Há
bancos que buscam a biometria facial como
um complemento à de impressão digital ou de
leitura das veias das mãos, em que há uma ca-
mada adicional de segurança numa operação.”
Durante o Ciab FEBRABAN deste ano,
a Oki apresentou uma solução em que é pos-
sível ao banco até finalizar automaticamente
uma operação no ATM, caso o correntista
saia do campo visual do equipamento. “Esse
24 revista Ciab FEBRABAN
mecanismo também pode vincular os parâme-
tros faciais do correntista ao seu cadastro bio-
métrico no banco, associando-o à impressão
digital da pessoa. Assim, se o cliente só tem
o cadastro de impressão digital e autentica-
-se numa sessão do ATM, a biometria facial
pode incorporar aquela imagem ao cadastro
dele automaticamente”, explica o gerente da
empresa. “E, mais tarde, essa mesma imagem
poderia ser usada na autenticação por reco-
nhecimento facial no smartphone.”
Dos quase R$ 50 milhões que a Oki
Brasil investiu em 2016 em pesquisa e desen-
volvimento, a maior parte foi direcionada ao
desenvolvimento de tecnologias de biometria
facial, em sistemas próprios e em convênios
com universidades brasileiras.
100% seguro?
Especialistas em segurança da informação e
analistas da Celent reconhecem os avanços que
podem ser feitos com a biometria facial, mas
discordam de quem afirma que a tecnologia é
100% eficiente.
“Não concordamos particularmente que
a biometria facial seja mais segura do que a
voz ou do que a autenticação por meio de im-
pressões digitais. Nenhuma (solução) é 100%
à prova de falhas, e depende da segurança da
tecnologia específica e da sua implementa-
ção”, diz Joan McGowan, também analista
sênior da consultoria.
Ingrid Imanishi, gerente de soluções
avançadas da empresa Nice, que atua com
autenticação de voz em tempo real e pre-
venção de fraudes, concorda. “Não se pode
dizer que exista 100% de segurança. Mas
há soluções, como as de biometria de voz,
em que, para autenticar a identidade de um
cliente, pode-se chegar a 99% de precisão”,
diz. (Claudia Rolli)

FEBRABAN e Polícia Federal
reforçam combate à fraude
O combate às fraudes bancárias eletrôni-
cas praticadas por organizações criminosas nos
cartões de débito e crédito, internet banking,
call centers e boletos ganhou reforço com a re-
novação, em setembro, do acordo de coope-
ração técnica entre a FEBRABAN (Federação
Brasileira de Bancos) e a Polícia Federal.
O acordo vai permitir intercâmbio mais
ágil de informações, troca de know-how em
tecnologia e o trabalho integrado de equipes
das instituições. Assim, a Polícia Federal po-
derá contar periodicamente com o envio de
analistas das instituições financeiras a Brasília
para fortalecer o trabalho de inteligência na
repressão a esse tipo de crime.
“A renovação do Acordo de Cooperação
Técnica vai agilizar o processo de comunicação
e inteligência no combate às fraudes bancárias”,
afirma Leandro Vilain, diretor de Negócios e
Operações da FEBRABAN.
segurança
O executivo ressalta que a iniciativa faz parte
de um conjunto de ações dos bancos em parceria
com governos, polícias e com o Poder Judiciário
no combate a crimes no segmento financeiro.
O objetivo do compromisso com a PF - que
ganhou, entre os participantes, o nome de “Ten-
táculos” - é mapear de forma mais rápida a ação
de fraudadores que agem de forma individual ou
coletiva, e fechar o cerco aos crimes na internet.
O nome do acordo tem como referência
operações policiais que já ocorreram no país
para investigar e prender quadrilhas especiali-
zadas em clonagem de cartões, em operações
indevidas, além de furto de cartões e informa-
ções do sistema financeiro.
“No passado, não tínhamos tanta tecnolo-
gia, não tínhamos tanta parceria”, disse o dire-
tor-geral da Polícia Federal, Leandro Daiello, na
ocasião da assinatura do o acordo. Ele ressaltou
a importância da cooperação dos bancos com os
revista Ciab FEBRABAN 25

FotoAndres
“O SETOR BANCÁRIO DESTINA CERCA DE 10%
DOS INVESTIMENTOS ANUAIS EM TECNOLOGIA
DA INFORMAÇÃO EM FERRAMENTAS DESTINADAS
A EVITAR POSSÍVEIS TENTATIVAS DE FRAUDE”
Leandro Vilain, da FEBRABAN
investigadores e propôs à FEBRABAN discus-
sões para uma futura parceria público-privada
voltada ao combate de crimes cibernéticos.
O acordo assinado permite compartilha-
mento de informações e de tecnologias no com-
bate aos crimes eletrônicos, visando à segurança
das instituições financeiras e da sociedade bene-
ficiada pelo setor bancário. As informações estru-
turadas entregues às autoridades policiais permi-
tirão identificar o modus operandi dos criminosos
e apontar caminhos para as investigações.
“Quanto mais formos eficientes na causa,
na raiz, mais as pessoas ficarão atentas e maior
será o estímulo para inibir essas práticas”, diz
Adriano Volpini, diretor setorial da Comissão
de Prevenção a Fraudes da FEBRABAN. “Os
bancos têm total interesse em ajudar não só a
26 revista Ciab FEBRABAN
PF, mas a sociedade em geral”, comenta.
O termo prevê, ainda, o desenvolvimento
de estudos técnicos e profissionais, bem como
a elaboração e produção de documentos de se-
gurança para uso nas atividades de inteligência.
O convênio regulamenta os procedi-
mentos dos bancos para comunicar, à Polícia
Federal, suspeitas ou confirmação de práticas
de ilícitos penais. Também trata do comparti-
lhamento de informações sobre movimentação
de recursos financeiros relacionados a crimes
contra instituições financeiras.
Na assinatura do primeiro acordo, firma-
do em 2009, cerca de 15 bancos, que repre-
sentam mais de 90% do mercado bancário,
aderiam à iniciativa. Com a renovação do acor-
do, deve aumentar o número de instituições
financeiras fornecedoras de informações im-
portantes para a repressão ao crime organizado.
De acordo com a FEBRABAN e com a
Polícia Federal, o envio de informações é ne-
cessário para centralizar na PF a comunicação
sobre a prática de fraudes eletrônicas em contas
de depósitos mantidas pelos bancos.
Com o acordo, a investigação policial po-
derá contar com mais condições de identificar
organizações criminosas, conhecer melhor o
modus operandi das quadrilhas e desenvolver
novas técnicas e tecnologias de prevenção e
repressão a esses tipos de crimes.
O diretor da FEBRABAN Leandro Vi-
lain ressaltou, ainda, que a segurança para a
realização das operações financeiras é uma das
preocupações centrais dos bancos brasileiros.
“O setor bancário destina cerca de 10% dos
investimentos anuais em tecnologia da infor-
mação, cerca de R$ 2 bilhões, em ferramentas
destinadas a evitar possíveis tentativas de frau-
des, além de garantir a confidencialidade dos
dados dos clientes e a eficiência no uso dos ca-
nais eletrônicos”, informou. (Claudia Rolli) n
 ciab

“Inteligência Exponencial”
será tema central do Ciab
FEBRABAN 2018
Por Adriana Mompean

F
oi dada a largada para a realização de
mais uma edição do Ciab FEBRABAN,
28ª edição do maior que, no próximo ano, terá como tema
congresso de tecnologia central “Inteligência Exponencial”.
O objetivo do próximo congresso, que
da informação para será realizado de 12 a 14 de junho no Tran-
o setor financeiro da samerica Expo Center, será debater como a
aceleração do desenvolvimento de tecnologias
América Latina foi nos campos de inteligência artificial, machine
lançada no fim de learning, blockchain e internet das coisas impli-
ca em constantes alterações do comportamento
setembro com social _ e como essas mudanças podem rapi-
87% da área total de damente criar ou destruir negócios.
A nova edição do fórum de tecnologia da
exposição já reservada informação, considerado o mais importante da
América Latina, foi lançada no último dia 27,
em um evento para 150 pessoas em São Paulo.

revista Ciab FEBRABAN 27

 ciab
Organizadores
lançaram o Ciab
FEBRABAN 2018
em evento para 150
pessoas realizado
em São Paulo no
fim de setembro
Durante o lançamento, 87% da área total
de exposição já foram reservados pelas empre-
sas que participarão do Ciab FEBRABAN.
Os organizadores registraram um aumento de
42% no número de patrocinadores e alta de
18,5% no número de expositores. Foi o me-
lhor resultado comercial alcançado em um
lançamento do congresso de tecnologia que
acontece desde 1991.
Fintechs
Empresas financeiras com estruturas enxutas e
uso intenso de novas tecnologias, as fintechs ga-
nharão novamente destaque especial no Ciab.
Em 2018, o congresso terá startups internacio-
nais convidadas para a terceira edição do Ciab
Fintech Day. Serão selecionadas 13 startups: sete
brasileiras e seis internacionais.
“Queremos tornar a competição interna-
cional, e também mostrar aos bancos opções
interessantes de startups financeiras fora do
Brasil”, afirma Marcelo Assumpção, gerente de
Relacionamento de Eventos da FEBRABAN.
Em 2017, 21 startups do Brasil estiveram no
evento mostrando soluções disruptivas em
28 revista Ciab FEBRABAN
Cibele Barreto
produtos e serviços para o mercado financeiro.
Neste ano, os três vencedores do Ciab
Fintech Day foram a Dataholicks, com uma
plataforma que capta e estrutura milhões de
dados de pessoas nas redes sociais e fontes
públicas da web. A Fullface apresentou uma
solução de biometria facial para identificação
de pessoas de forma transparente e rápida, vol-
tada a garantir segurança em processos físicos e
digitais. E a Tem mostrou um projeto de acesso
à saúde para populações com menor renda.
As fintechs selecionadas para o Ciab FE-
BRABAN 2018 serão avaliadas por um júri
de especialistas de grandes bancos e empresas
de tecnologias. As vencedoras se reunirão com
executivos das instituições financeiras para es-
tudar possibilidades de negócios e parcerias.
Também já está confirmada para 2018
a segunda edição do Hackathon Ciab, uma
maratona de 48 horas voltada a programa-
dores, desenvolvedores, empreendedores
e pessoas que tenham ideias de soluções
disruptivas para o mercado financeiro. Na
primeira edição do evento, os participantes
desenvolveram soluções baseadas em qua-

FotoAndres
FIQUE LIGADO
Ciab FEBRABAN 2018
Data: de 12 a 14 de junho
Local: Transamerica Expo Center
Tema central: Inteligência Exponencial
EVENTOS JÁ CONFIRMADOS
3º Ciab Fintech Day
• Competição terá startups internacionais
convidadas para o congresso de tecnologia
em 2018. Serão selecionadas 13 startups:
sete brasileiras e seis internacionais
• As fintechs selecionadas para o Ciab
FEBRABAN 2018 serão avaliadas por um
júri de especialistas de grandes bancos e
empresas de tecnologias. As vencedoras se
reunirão com executivos das instituições
financeiras para estudar possibilidades de
negócios e parcerias
2º Hackathon Ciab FEBRABAN
• Maratona de 48 horas voltada a
programadores, desenvolvedores,
empreendedores e pessoas que tenham
ideias de soluções disruptivas para o
mercado financeiro
ciab
Competição
entre startups
durante o Ciab
Fintech Day 2017
tro temas: onboarding digital, autenticação
e experiência do cliente; segurança digital e
detecção de fraudes; interface de inteligência
artificial e soluções cognitivas para transa-
ções financeiras; e insights financeiros através
de big data e analytics. Os temas para 2018
ainda estão sendo definidos.
O 1º Hackaton Ciab FEBRABAN teve
mais de 400 inscritos, entre os quais 80 foram
selecionados para participar da maratona reali-
zada nos dias 3 e 4 de junho, no espaço CO.W.
Berrini, em São Paulo. A comissão julgado-
ra elegeu quatro finalistas e, durante o Ciab,
eles puderam expor seus projetos. A equipe
vencedora – Kibank - elaborou um aplicativo
que oferece aos pais a possibilidade de acom-
panhar os gastos dos filhos, enquanto os jovens
aprendem a administrar seu próprio dinheiro.
Como prêmio, a Kibank ganhou reuniões com
lideranças bancárias e três meses de residência
em um espaço de coworking.
Outra novidade da edição 2018 será a
montagem de um ambiente no Lounge Fin-
tech, onde finalistas e vencedores do Fintech
Day e também do Ciab Hackaton demonstra-
rão soluções tecnológicas para o público que
estiver no evento. Será possível acompanhar
os projetos que serão apresentados em todo o
evento de TI. n
revista Ciab FEBRABAN 29
 recursos humanos

Agilidade é o novo
nome da cooperação
Por Guilherme Meirelles

Integrar colaboradores de diferentes áreas

e distintas faixas etárias em um objetivo comum
desafia as organizações bancárias; equipes enxutas
e afiadas tornam possível obter resultados
eficientes e atender às necessidades dos clientes

30 revista Ciab FEBRABAN

 recursos humanos

N
o meio corporativo, é amplamente
conhecido o mandamento de Peter
Drucker, o pai da administração mo-
derna: “não é a empresa que define o mercado;
é o cliente”. A premissa é válida no sistema
bancário, onde os principais bancos adotaram
o modelo de Métodos Ágeis (conhecido como
Agile), para acelerar e desburocratizar processos
internos no desenvolvimento e lançamento de
produtos e serviços, principalmente aplicativos
para dispositivos móveis.
O conceito Agile não está ligado à ve-
locidade, mas sim à capacidade de adaptação
dos colaboradores para promover eventuais
alterações em um projeto. “No processo an-
tigo, com equipes menos flexíveis, ficávamos
até seis meses detalhando uma necessidade de
tecnologia da informação para poder fazer o
cálculo de custo”, lembra Márcio Motta, ge-
rente executivo de gestão de TI do Banco do
Brasil. “A decisão era tomada com estimativas
de custos e orçamentos bem precisos, que dava
mais segurança, mas, devido ao tempo gasto,
o concorrente já tinha feito antes.”
Desde 2014, o BB passou a atuar com
equipes compostas entre cinco e nove cola-
boradores, vindos de áreas que antes não se
comunicavam, como TI, negócios e design de
projetos. “As equipes são horizontais, tendo so-
mente a presença de um gestor mais experiente,
que organiza o backlog (relação de tarefas que
devem ser cumpridas) e outro, de preferência
Luiz Michelini

sênior, que organiza a equipe e é mais focado

na missão do trabalho”, diz Motta.
A integração e convivência entre pro-
“TRABALHAMOS COM O
fissionais de diferentes gerações é um desafio
DESENVOLVIMENTO DE PESSOAS,
enfrentado no modelo Agile. “No BB, respei- RESPEITANDO AS APTIDÕES DE CADA
tamos as características das quatro gerações di- UM, BUSCANDO FORMAR TALENTOS”
ferentes que convivem no banco em equipes Gustavo Fosse, do Banco do Brasil
matriciais”, afirma Gustavo Fosse, diretor de
TI do Banco do Brasil e diretor setorial de

revista Ciab FEBRABAN 31

 recursos humanos
Tecnologia e Automação Bancária da FEBRA-
BAN. “Trabalhamos com o desenvolvimento
de pessoas, respeitando as aptidões de cada um,
buscando formar talentos; mas não o talento
técnico, e sim o engajamento e o brilho nos
olhos”, comenta.
Para que as equipes matriciais tenham o
desempenho desejado, é fundamental investir
nas vocações dos colaboradores. Hoje, há 35
equipes atuando no modelo Agile, no banco.
Em estágio mais avançado de maturação es-
tão os times encarregados no desenvolvimento
de produtos de Capitalização e Previdência.
Segundo o gerente executivo Márcio Motta,
Claudia Politanski, as próximas equipes a se consolidar serão as
do Itaú Unibanco, dedicadas aos produtos de Investimentos.
diz que a cultura
Segundo Claudia Politanski, vice-presi-
do banco é o
principal diferencial dente do Itaú Unibanco e da FEBRABAN, a
em um ambiente cultura do banco é o principal diferencial em
competitivo um ambiente competitivo. “Em 2016, dire-
32 revista Ciab FEBRABAN
cionamos mais de sete mil bolsas e patrocínios
de estudo para graduação e pós-graduação;
treinamento é fundamental, mas o que faz a
diferença é o comportamento”, afirma.
Uma das ações desenvolvidas interna-
mente pelo Itaú Unibanco foi a Batalha de
Dados, um desafio (em formato de hackaton)
que engaja funcionários das áreas de negócios e
tecnologia em busca de novas soluções baseadas
na cultura de dados. Após dedicarem-se, por
uma semana, a um determinado projeto que
envolva inovação, os participantes desenvol-
vem um protótipo funcional, com o uso de
métodos analíticos e soluções tecnológicas de
vanguarda, como a inteligência artificial.
Um exemplo de produto desenvolvido por
meio do modelo Agile é o banco digital Next,
lançado pelo Bradesco, durante o Ciab FEBRA-
BAN 2017, em São Paulo. O Next oferece servi-
ços de conta corrente, cartões e investimentos e
Luiz Michelini
Luiz Michelini
Walkiria Marchetti, do Bradesco, diz que o Next foi
100% desenvolvido na metodologia Agile
até abertura de conta, sem que o cliente precise
ir à agência. “O Next foi 100% desenvolvido
nessa metodologia, desde a modelagem da pro-
posta de valor até o lançamento”, diz Walkiria
Marchetti, diretora executiva gerente de TI do
Bradesco. “Foram dois anos de trabalho, com
alto nível de comprometimento.”
O passo inicial foi a composição de uma
equipe de 150 colaboradores de diversas com-
petências, com duas lideranças experientes no
comando – uma de TI e outra de Negócios,
responsáveis pelo projeto. Abaixo das lideran-
ças master, havia quatro líderes específicos: uma
pessoa dedicada à experiência para os clientes,
um colaborador na área de análise de algo-
ritmos, outro concentrado em arquitetura e
design, e um profissional de desenvolvimento.
“A equipe trabalhava junta e no mesmo
recursos humanos
Luiz Michelini
Vanessa Lobato diz que no Santander, a metodologia
Agile foi adotada em 2016 e envolve 1.200 funcionários:
“Traz agilidade diferenciada; nossos aplicativos
são elogiados”
timing, diferentemente da metodologia tradi-
cional, na qual cada um faz a sua parte e passa
o bastão”, conta Walkiria Marchetti. Segundo
a diretora, a experiência fortaleceu a cultura
do banco. “A palavra-chave é propósito: todos
estavam com brilhos nos olhos”, garante.
No Santander, a metodologia Agile foi
adotada em 2016, e envolve 1.200 funcionários.
“Traz agilidade diferenciada; nossos aplicativos
são elogiados; percebemos a satisfação do clien-
te”, afirma Vanessa Lobato, vice-presidente de
RH do banco.
Apesar dos resultados positivos, ela não
acredita que o modelo seja replicado para toda
as áreas da instituição. “São diferentes modelos
para diferentes objetivos; mas o importante é
trabalhar de forma mais colaborativa, dando
à diversidade um valor”, afirma. n
revista Ciab FEBRABAN 33
 dispositivos conectados

Promessa sedutora
Por Felipe Falleti

Internet das coisas promete aumentar o número

de usuários de serviços financeiros, reduzir riscos
de fraudes, aumentar a previsibilidade na contratação
de seguros e até prolongar a vida dos clientes.
Antes de cumprir essas promessas, porém, tem pela
frente uma longa jornada - e muito investimento

34 revista Ciab FEBRABAN

FotoAndres
E
sta é a segunda internet. Ela vai movi-
mentar US$ 5 trilhões ao ano. Até 2020,
teremos 8,4 bilhões de dispositivos co-
nectados. Quem anunciou a nova internet foi
o CEO da Cisco, John Chambers. O cálculo
de movimentar trilhões de dólares ao ano é da
respeitada consultoria Deloitte. Já o estudo que
prevê para muito breve a existência de mais
itens conectados que seres humanos vivos no
planeta é do igualmente crível Gartner.
As previsões grandiosas, porém, ainda en-
gatinham, no mundo real dos consumidores e
dos serviços financeiros, que observam com um
misto de fascínio e desdém a onda de conecti-
vidade que pluga relógios, canecas, carros, cafe-
teiras e até equipamentos de previsão do tempo
à internet. O fenômeno leva o nome inglês de
“internet of things” (IoT) ou, em português,
dispositivos conectados
“EMBORA TODO SETOR FINANCEIRO ESTEJA AINDA
NA FASE DE ANÁLISES E TESTES, SABEMOS QUE ESTA
É UMA TECNOLOGIA MADURA, QUE FUNCIONA”
Cristiano Barbieri, da SulAmérica
internet das coisas _ a tecnologia dos objetos
capazes de capturar dados e enviá-los de forma
autônoma para serviços em nuvem na web.
Um copo conectado, por exemplo, pode medir
quanto líquido o usuário bebeu no dia; uma
balança online pode registrar os altos e baixos
do peso do corpo ao longo da semana; e um
monitor cardíaco pode enviar alertas em tempo
real sobre momentos de estresse e relaxamento.
Todas estas informações, dispersas, podem
não ter muito valor; mas, uma vez organizadas e
analisadas por aplicativos de big data (termo que
revista Ciab FEBRABAN 35
 dispositivos conectados
Divulgação
“HÁ TESTES EM CURSO DE USO DE IOT NO
AGRONEGÓCIO POR MEIO DE DISPOSITIVOS QUE
MEDEM, EM TEMPO REAL, O REGIME DE CHUVAS,
VENTOS E VARIAÇÃO DE TEMPERATURA”
Lucas Pinz, da Logicalis
se refere a um grande conjunto de dados arma-
zenados) e inteligência artificial, permitem uma
nova onda de inovação que aumentará a eficiência
de dezenas de setores, entre eles o bancário.
“Embora todo setor financeiro esteja ain-
da na fase de análises e testes, sabemos que
esta é uma tecnologia madura, que funcio-
na, e sairá na frente quem encontrar formas
criativas de dar utilidade a estes dados”, afir-
mou o diretor de Tecnologia da SulAmérica,
Cristiano Barbieri, durante debate no Ciab
FEBRABAN 2017.
36 revista Ciab FEBRABAN
No setor de seguros, em que atua a
SulAmérica, já existem aplicações em produ-
ção de internet das coisas, como os chips de
telemetria aplicados em automóveis, ônibus e
caminhões. Estes equipamentos são capazes de
medir e informar a uma central de segurança
a velocidade em que um carro se desloca, o
número de freadas realizadas, se o veículo foi
estacionado em um bairro violento ou se está
sem uso, na garagem de casa, por muitos dias.
“São todos dados que me permitem entender
se o nível de risco de determinado cliente é alto
ou baixo, se corremos mais ou menos risco de
um sinistro”, explica Barbieri.
No Brasil, a solução de telemetria automo-
tiva já é comercializada pela Logicalis e, segundo
o diretor de tecnologia da empresa, Lucas Pinz,
este é apenas um produto dos muitos que de-
vem ter impacto no mercado de seguros. “Há
testes em curso de uso de IoT no agronegócio
por meio de dispositivos que medem, em tem-
po real, o regime de chuvas, ventos e variação
de temperatura em uma determinada fazenda,
por exemplo. Isto permite ampliar o crédito
para agricultores cujos equipamentos mostrem
potencial produtivo em ascensão, bem como
enviar ao banco alertas de propriedades que pre-
cisam ser monitoradas mais de perto, antes da
concessão de novos empréstimos, face a dados
climáticos mais preocupantes”, afirma Pinz.
No setor de seguros para saúde, o poten-
cial da IoT é igualmente promissor. Dispo-
sitivos como relógios, pulseiras e até talheres
conectados podem informar à seguradora os
hábitos de alimentação e estilo de vida de seus
segurados. Quem se cuida mais, paga menos.
Quem abusa, tem o fator de risco (e a precifi-
cação de seus produtos) aumentados.
“É possível medir até quem toma o remé-
dio nos horários certos e enviar alertas a quem

está falhando em um tratamento. Com mais
adesão ao tratamento, todos ganham, o paciente
fica mais saudável e o sistema de saúde, menos
sobrecarregado”, afirma o médico infectologista
Paulo Pialarossi, pesquisador de inovação mé-
dica do Hospital das Clínicas, em São Paulo.
Monitorar dados de saúde pode, ainda,
dar subsídios a sistemas antifraude, como a
análise de compras suspeitas feitas no cartão
de crédito ou saques em dinheiro feitos fora
do padrão. “Se um saque é feito em um mo-
mento de batimento cardíaco acelerado, a
chance de a pessoa estar sob coação é alta, bem
como se o cartão é usado quando a pessoa
dorme, isto também pode ser um indicativo
de fraude”, afirma Pialarossi.
Com a explosão do número de disposi-
tivos conectados, operadoras de telefonia já
criam produtos para uso exclusivo em objetos
plugados em nuvem. “Até o momento, o tipo
de dispositivo mais comum, como pulseiras
e relógios, usa uma conexão Bluetooth, que
envia dados para o smartphone e, este então,
usa seu chip GSM para enviar dados para a
nuvem”, afirma Eduardo Polidoro, diretor de
IoT da operadora Claro. “O que nós discu-
timos agora é colocar chips diretamente nos
aparelhos, para que eles não dependam de
aproximar-se do telefone para trocar dados.”
Polidoro faz, no entanto, um alerta: “É
fundamental que estes dados capturados te-
nham uma aplicação prática, que melhorem a
vida do consumidor e dos prestadores serviços;
o dado, sem análise, é apenas um fator de custo
para o usuário”.
Além dos custos com tráfego de dados,
IoT representa riscos legais e de imagem para
as instituições financeiras que a adotarem.
“Ainda que os bancos tenham consciência de
que não podem ficar de fora desta onda, há
muito temor sobre como garantir a seguran-
dispositivos conectados
ça de informações trafegando em redes com
muitas pontas. Uma brecha de privacidade,
por exemplo, que vaze dados de clientes, pode
causar danos enormes às marcas”, informou,
por e-mail, o banco americano Well´s Fargo,
que testa soluções de pagamento integrado
a automóveis. “Estamos usando chips com
limite de crédito pré-aprovado em carros de
nossos clientes; estes equipamentos se comu-
nicam com terminais em postos de gasolina e
permitem que o motorista encha o tanque e
pague a conta sem tirar as mãos do volante”,
informou o banco. Porém, a instituição garante
que avança com cautela para entender até onde
vai o limite entre a comodidade oferecida e os
riscos assumidos pelo banco.
Embora empolgue o setor, o avanço da
IoT no setor financeiro dependerá, ainda, de
muitos testes e investimento. O mesmo estudo
da Deloitte, que aponta um mercado potencial
de US$ 5 trilhões para esta tecnologia, estima
que serão necessários “dezenas de bilhões de
dólares” em pesquisa e desenvolvimento para
criar as soluções que farão a tecnologia decolar.
Em 2016, a Deloitte só foi capaz de identificar
US$ 117 milhões investidos em IoT, uma fração
mínima do aporte necessário.
No Brasil, apesar do aperto fiscal, o BN-
DES promete uma linha bilionária para em-
presas nacionais que desejem criar soluções
de IoT para vender no mercado. A linha de
financiamento é discutida ao mesmo tempo
em que o Ministério da Ciência, Tecnologia
e Inovação (MCTI) tenta definir um Plano
Nacional de Internet das Coisas, estabelecendo
regras sobre qual tipo de dado pode ou não ser
captado dos consumidores e para qual finali-
dade. O plano deve ficar pronto só no final de
2018, estima o MCTI. Até lá, todos os testes
feitos por bancos brasileiros ficam também sob
riscos regulatórios. n
revista Ciab FEBRABAN 37
 Internet das coisas e
inteligência artificial turbinam
mercado de seguros
Por Denise Bueno

Fintechs e insurtechs aproximam as seguradoras

dos consumidores, uma demanda das empresas
do segmento; avanço da tecnologia irá personalizar
cada vez mais produtos e serviços para o usuário

38 revista Ciab FEBRABAN

FotoAndres
A
internet das coisas (IoT), que pro-
move a conexão à rede mundial de
computadores de aparelhos usados na
vida cotidiana, abriu um novo mundo a ex-
plorar para os executivos do setor de seguros,
que já falam em “seguro das coisas” como um
sonho do setor. “Coisas”, no caso, ligadas vir-
tualmente, pela internet.
“Ter o seguro para proteger todas as coisas
conectadas à vida do internauta pode se tornar
realidade”, garante Tonatiuh Barradas, vice-
-presidente de indústrias estratégicas da SAP
América Latina e Caribe.
Essa exploração vai exigir investimentos.
Pesquisa recente realizada pela Strategy@ para o
anuário do jornal Valor Econômico classificou
as companhias do setor de seguros e operadoras
de planos de saúde conforme seus investimen-
tos em inovação e constatou que cerca de 50%
dessas empresas investiam no máximo 2% da
seguros
receita em tecnologia. A outra metade investia Carlos Eduardo
entre 2% e 4%. Os dados mostram evolução Mazon, da
Capgemini, diz que
em relação à edição passada, que identificou
o uso da internet
apenas 11% com direcionamento entre 3% e das coisas pelas
4% da própria receita para inovação. seguradoras
A demora em inovar é atribuída à falta de possibilita o uso
regulamentação do setor, a cargo da Superin- de programas
tendência de Seguros Privados (Susep). Neste de manutenção
preditiva e
ano, a autarquia tem se mostrado sensível ao
prestação de
tema das insurtechs (termo que significa a tec- serviços agregados
nologia em seguros), e acompanha de perto
os passos do Banco Central, que já começou a
discutir normas para regular as fintechs. “Em
janeiro deste ano, a Susep criou a comissão Es-
pecial de Seguros, no qual um dos assuntos em
pauta inclui transações eletrônicas e a criação
de produtos e serviços que atendam plenamen-
te o desejo dos consumidores”, disse Joaquim
Mendanha, superintendente da Susep.
A notícia vem ao encontro da demanda
revista Ciab FEBRABAN 39
 seguros
das seguradoras. “As fintechs e insurtechs apro-
ximam o mercado segurador dos consumi-
dores, principalmente os mais jovens”, disse
Alexandre Leal, diretor e representante da Con-
federação das Seguradoras (CNseg), ao falar
do assunto no Ciab FEBRABAN deste ano.
A tecnologia aproxima as empresas dos clien-
tes, mas o consumidor não deve dispensar os
corretores, acrescenta o presidente da CNSeg,
Márcio Coriolano. “O consumidor sempre
precisará da figura do corretor para traduzir o
produto, no que diz respeito às suas necessi-
dades e à sua capacidade de pagamento, além
da ajuda na escolha entre as variedades que
existem no mercado.”
Hoje os corretores de seguros são respon-
sáveis por 85% dos R$ 240 bilhões do fatura-
mento das seguradoras. Com o avanço da tec-
nologia, o volume de produtos e serviços, bem
como a abrangência das ofertas serão maiores.
Com tantas opções, ter um especialista para
separar o joio do trigo é primordial.
“O corretor ganhou um aliado: a tecno-
logia”, afirma Armando Vergílio, presidente da
Federação Nacional dos Corretores de Seguros
Privados e de Resseguros, de Capitalização, de
Previdência Privada, das Empresas Corretoras de
Seguros e de Resseguros (Fenacor), que lidera
boa parte dos 100 mil profissionais de vendas do
setor. Com esse apoio, deve avançar de forma
acelerada a decisão de investir em tecnologias
como analitycs e internet das coisas no setor.
Capaz de aproximar o setor dos consumi-
dores, a inteligência artificial (IA) é o primeiro
dos 10 itens apontados entre os principais inte-
resses de investimento das empresas de seguros
em matéria de inovação, no Estudo Global de
Tendências na Indústria de Seguros Capgemini,
afirma Carlos Eduardo Mazon, Diretor de Ope-
rações da subsidiária brasileira. “O uso da IoT,
uma das vertentes da IA, pelas seguradoras possi-
40 revista Ciab FEBRABAN
bilita o uso de programas de manutenção predi-
tiva, prestação de serviços agregados, prevenção
de acidentes, recuperação de veículos roubados,
compreensão de riscos de condução do veículo,
entre outros”, explica ele. “Isso alimenta uma
série de processos dentro da seguradora que se
refletem em menores custos e melhores preços
aos condutores que oferecem menos riscos.”
Os consultores trouxeram ao Ciab FE-
BRABAN, neste ano, inovações já testadas em
outras partes do mundo. No Brasil, boa parte
das novidades diz respeito ao atendimento aos
segurados nos diversos canais de comunicação.
“São tantos aplicativos que nem consegui men-
surar para citar neste meu discurso”, comentou
Gustavo Fosse, diretor setorial de Tecnologia e
Automação Bancária da FEBRABAN.
Segundo Cristiano Barbieri, diretor de
Tecnologia da SulAmérica, as empresas têm in-
vestido em pequenos projetos, para personalizar
produtos e serviços à medida que a interação
com os clientes traz aprendizado ao setor.
A Liberty Seguros, por exemplo, foi a
primeira a pôr em prática a telemetria a fa-
vor dos segurados, ao investir R$ 1 milhão no
programa Direção em Conta, nos últimos três
anos. A última versão do programa dispensa
instalação de qualquer dispositivo no veículo
e funciona com dados capturados por meio
do smartphone do usuário. ”O desconto para
o cliente pode chegar até 30%”, informa José
Mello, superintendente de pesquisa e inovação.
A inteligência artificial tem sido usada
para identificar novos padrões de riscos, para
calcular prêmios mais ajustados a cada cliente
individual e na automação de processos _ a
intenção é melhorar a qualidade da experiência
dos usuários e eliminar ineficiências na intera-
ção por meio de robotização.
Segundo Marcelo Blay, CEO da Minuto
Seguro, startup que já recebeu aporte milioná-
 seguros

As buscas por seguro

Segundo o Google, são realizadas 150 milhões de buscas por mês por
termos relacionados ao setor financeiro. Considerando-se apenas seguros,
o total supera 13 milhões. Esses números mostram crescimento de 11%
no 1º trimestre de 2017, comparado ao mesmo período do ano passado.

PLANO DE SAÚDE
10 milhões*
INSTITUCIONAL
(nome de seguradoras) 2 milhões*
PLANO ODONTOLÓGICO
700 mil*
SEGURO DE CARRO
300 mil*
SEGURO VIAGEM
200 mil*
SEGURO PARA CELULAR
100 mil*
SEGURO DE VIDA
60 mil*
SEGURO PARA
ALUGUEL/FIANÇA 50 mil*
SEGURO RESIDENCIAL
40 mil*
*Número de buscas

Fonte: Google – dados do primeiro trimestre de 2017

revista Ciab FEBRABAN 41

 seguros
rio de fundo Redpoint, seria possível ter uma
grande redução de custo operacional, tanto do
lado das seguradoras como das corretoras, se
as seguradoras conseguissem integrar os siste-
mas de apoio à venda _ como vistoria prévia,
transmissão e emissão _ e de pós-venda, como
endosso, sinistro e resolução de pendências.
“Essa economia poderia ser revertida para
preço, transferindo o benefício para os consu-
midores, permitindo que mais clientes tenham
recursos para comprar o produto, ampliando
ainda mais o mercado e favorecendo ganhos
de escala”, comenta Blay.
Durante os dois dias de debates, no Ciab
FEBRABAN 2017, as cinco palestras dedicadas
ao setor de seguros sinalizaram que o mercado
deste segmento precisa mudar rápido. Apesar
de movimentar vendas mundiais de US$ 4,6
trilhões, boa parte dos produtos são ultrapas-
sados e carregados de burocracia. Segundo os
especialistas, as vendas se sustentam porque
os riscos assustam as pessoas em tempos de
economia combalida e instabilidade política.
Pesquisas revelam que boa parte dos
clientes desse mercado acha o seguro um mal
necessário. O setor quer fazer com que ele
seja visto como um bem necessário, a partir
de exemplos como o da insurtech nova-iorquina
Limonade, que pediu ingresso no Guiness Book
de Recordes por ter pago a um cliente em três
minutos após o comunicado de roubo. Entre
centenas de estudos sobre o tema insurtech lan-
çados em 2017, uma análise da CB Insights
e Oliver Wyman revela que os investimentos
em insurtechs, iniciados em 2011, totalizaram
US$ 3,9 bilhões em 2016 e superarão US$ 6
bilhões em 2020. Há especialistas que acham
esse projeção tímida.
“Nós mesmos somos responsáveis pelo
avanço de aplicativos como Uber, Netflix, Waze,
Airbnb entre tantos outros; isso mostra que a
42 revista Ciab FEBRABAN
inovação chegará rápido no nosso mercado e te-
mos de nos aliar se quisermos crescer protegendo
nossos clientes que querem mobilidade, preço e
garantias sob medida”, disse Alexandre Camillo,
presidente do Sindicato dos Corretores de Se-
guros no Estado de São Paulo, para uma plateia
com mais de 1,2 mil corretores _ que, até o final
de 2016, ameaçavam deixar de vender produtos
de seguradoras ligadas a plataformas digitais de
startups, presentes no mercado desde 2014.
“Ninguém quer pagar mais do que con-
some por qualquer produto e serviço”, provoca
André Gregori, CEO da Thinkseg, uma das
insurtechs que aposta, no Brasil, em ofertas via
mobile, aproveitando o avanço deste canal de
atendimento. As operações com aplicativos
de bancos em celular já representam 34% das
transações bancárias em 2016, um aumento
de 14 pontos percentuais em relação ao ano
anterior, segundo a Pesquisa FEBRABAN de
Tecnologia Bancária, realizada pela Deloitte.
O seguro de carro já disponível na plataforma
Thinkseg oferece até 40% de desconto, em
comparação com o produto tradicional.
“Atualmente são 27 insurtechs no Brasil,
segundo mapeamento do Radar Fintech. Em
2015 eram apenas sete”, contabiliza Gustavo
Zobaran, gerente de experiência de marca da
Youse, plataforma digital lançada há três anos
pela Caixa Seguradora. “Não tenho dúvidas que,
para 2018, este número, no mínimo, dobre; o
mundo digital veio para dar poder de escolha e
o consumidor se mostra aberto à novidades de
venda de seguros da Caixa Seguradora.
O mundo “Seguro das Coisas (conec-
tadas)” só existirá se o consumidor quiser. E
para ele querer é preciso ofertar preço acessível,
estar em todos os lugares, dentro do conceito
omni-channel, com atendimento disponível
24 horas por dia 7 dias por semana”, resume
Barradas, da SAP. n