As instituições financeiras (IF) são corporações responsáveis pelo abastecimento de dinheiro

ao mercado por meio da transferência de fundos de investidores para as empresas, em forma

de empréstimos, depósitos e investimentos. Os tipos mais comuns de instituições financeiras
incluem bancos comerciais, bancos de investimentos de sociedade fiduciária, firmas de
corretagem ou negociantes de investimentos, empresas de seguros e fundos de gestão de
ativos. Outros tipos incluem administradoras de cartão de crédito e firmas financeiras. As
instituições financeiras são regulamentadas para controlar a oferta de dinheiro no mercado e
proteger os consumidores.

EXPLICANDO Instituição Financeira – IF

As instituições financeiras desenvolvem papel essencial no sistema financeiro de cada país,

tendo importância em uma economia em desenvolvimento contínuo. Essas instituições
fornecem requisitos de capital a longo prazo das principais indústrias. Ademais, as instituições
financeiras também exercem papel crucial para a maioria dos cidadãos ao oferecem
transações financeiras, poupança e investimentos. O governo considera indispensável
supervisionar e regulamentar bancos e outras empresas de serviços financeiros. Pelo mesmo
motivo, a falência da instituição financeira pode causar muito pânico dentro da economia.
Organizações como a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) americana controlam as
contas de depósitos para proteger indivíduos e empresas de vários riscos as suas finanças no
depósito com instituições financeiras. A perda de confiança nas instituições financeiras pode
causar externalidades negativas adicionais na economia.

Tipos de Instituições Financeiras

Quase todo mundo lida com várias instituições financeiras diariamente. Seja para depositar
dinheiro, pegar empréstimos ou trocar moedas, as instituições financeiras são parte integral
dessas atividas.

As instituições financeiras podem ser basicamente divididas em dois tipos: instituições

financeiras bancárias e instituições financeiras não bancárias. Instituições financeiras bancária
incluem os bancos comerciais, cujo papel principal é aceitar depósitos e dar empréstimos. As
instituições financeiras não bancárias podem incluir bancos de investimentos, empresas de
seguros, empresas de finanças, empresas de alugue etc. Vamos dar uma olhada aprofundada
em ambos os tipos de instituições financeiras.

O banco é a mais conhecida instituição financeira bancária. É o intermediário financeiro que

age entre os depositante, ou fornecedores de fundos, e os tomadores de empréstimo, que
usam os fundos. As principais tarefas de uma instituição financeira bancária é aceitar depósitos
e usar esses fundos para oferecer empréstimos a seus clientes que, por sua vez, vão usá-los
para financiar compras, estudos, ampliar negócios, investir em construção,e tc. O banco
também age como agente de pagamento oferecendo uma variedade de serviços de
pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, talões de cheque, depósitos diretos,
cheques administrativos, etc. A função primária do depósito de fundos em um banco é a
conveniência, a renda por juros e segurança. A capacidade de um banco de emprestar fundos
é determinada pela quantidade de reservas excedentes e a relação entre as reservas de caixa
mantidas pelo banco. É relativamente fácil para que um banco arrecade fundos, pois certas
contas, como as de depósito, não pagam juros ao titular da conta. O banco ganha dinheiro
investindo o dinheiro recebido dos depósitos, às vezes em ativos e em obrigações financeiras,
mas predominantemente em empréstimos.

Há também várias instituições financeiras não bancárias, incluindo bancos de investimento,

empresas de aluguel, empresas de seguros, fundos de investimento, empresas financeiras, etc.
Uma instituição financeira não bancária oferece uma gama de serviços financeiros. Os bancos
de investimento oferecem serviços a empresas, o que inclui lidar com questões de dívidas e
ações, comércio de obrigações/títulos, investimentos, serviços de aconselhamento
corporativo, transações derivadas. Empresas de seguros e similares oferecem proteção contra
perdas específicas, pelas quais se paga um prêmio de seguro. Pensões e fundos de
investimentos servem como instituições de poupança onde os investidores podem investir
seus fundos em veículos de financiamento coletivo e receber, em troca, renda em forma de
juros. Os market makers são instituições financeiras que agem como corretoras e
negociadoras, facilitando as transações em ativos financeiros como derivativos, moedas,
patrimônio líquido etc. Outros provedores de serviços financeiros - empresas de aluguel, por
exemplo - facilitam a compra de equipamentos, empresas imobiliárias fazem capital disponível
com compras de imóveis e consultores financeiros oferecem orientações em troca de um
pagamento.

A principal diferença entre os dois tipos de instituições financeiras é que instituições

financeiras bancárias podem aceita depósitos em várias contas de poupança e corrente, o que
não pode ser feito por uma instituição financeira não bancária.