9 passos para

SAIR
DÍVIDAS
das
 INTRODUÇÃO
Em m é dia, quase 50 % da renda do brasileiro est á í
comprometida em d vidas, sendo que mais da

í
metade das fam lias brasileiras possui algum tipo de obriga ção financeira. O endividamento n ã é
o ne-

cessariamente algo ruim, mas a falta de controle sobre os valores atrelados a d vidas í é sim um grave

problema, que acaba fazendo com que as pessoas se envolvam em uma "bola de neve" e n ão saibam

qual direcionamento tomar.

Nó s, da PAR MAIS Empoderamento Financeiro, queremos ajudar voc ê a conquistar sua liberda-

de financeira e ter o controle sobre o seu dinheiro. Nosso prop ó sito é que voc ê seja capaz de tomar

para si o controle das suas finan ças, afastando-se da cegueira financeira e da pris ão dos juros.

Para isso, elaboraremos uma s é

rie de cursos r ápidos com ferramentas pr á í
ticas, (v deos, tutoriais,

tabelas e outras ferramentas) sobre assuntos pol êmicos, mas extremamente relevantes, apresen-

tando solu çõ es pr áticas para melhorar sua rela ção com seu dinheiro. Neste primeiro curso r á
pido ru-

mo ao empoderamento financeiro vamos ensin á í

-lo a sair das d vidas .

Resumidamente, voc ê aprender á como

í
listar e conhecer as d vidas existentes;

í
trocar as d vidas caras por uma mais barata, buscando centralizar em uma

ú í
nica d vida (ou no menor n ú í
mero poss vel) cuja parcela caiba no seu bolso;

sair da “bola de neve” e come ç ar a viver com mais tranquilidade.

#1. UM ENTENDA O QUE É

A DÍVIDA
Antes de come ç
ar com qualquer dica pr á - “buracos na conta corrente ” ou financia-

tica, é preciso compreender o significado mentos realizados diretamente com o

í
de “d vida”.
banco, na compra de um ve culo ou í de

um im ó
vel.

Este passo pode parecer muito simples e

óbvio, mas diversas manobras comerciais

Qualquer produto que voc ê esteja utilizan-
çõ
ã
de bancos e institui es credoras criam

á í
do, mas que o pagamento ainda n o tenha
certas “m scaras ” em alguns tipos de d -

vidas. Isso gera uma interpreta çã o, por

sido completamente realizado, tamb é m se

parte dos clientes, de que aquele produto

enquadra no conceito de d vida. í
financeiro n ã é
o exatamente uma d vida, í
como é o caso do cheque especial, por Logo, qualquer parcelamento seja na com-

exemplo. pra de uma geladeira, televis ão, no paga-

mento de IPVA, ou tantos outros, consti-

í
As d vidas n ã o s ão apenas os empr é sti- í
tui uma d vida, ou seja, uma obriga ção sua

mos que muitos realizam para cobrir

com terceiros (o banco, a loja, o Estado).

DESTAQUE #1 Ser empoderado financeiramente é saber que o cheque especial

e o cr édito rotativo do cart ão tamb é

m s ã í
o d vidas!

í
Em not cia divulgada recentemente pelo Valor Econ ô
mico, foi feito um resumo de pesqui-

sas realizadas por grandes bancos brasileiros com seus clientes. O Ita ú concluiu que a deci-

sã o de poupar ou gastar é influenciada por motiva ções inconscientes. J á o Banco do Brasil

identificou que muitos dos seus clientes utilizam recorrentemente o cheque especial e o

cr é dito rotativo do cart ã o de cr é dito, aquele que permite que voc ê pague apenas parte da

sua fatura, mesmo tendo cr é ditos mais baratos j á aprovados e prontos para serem contra-

tados. Nesse sentido, passar para o cliente a no çã o de “ter cr é

dito”, como por exemplo dar

um bom limite no cart ã o de cr édito, transmite uma boa impress ão e facilita a contrata çã
o

de servi ç
os de empr é stimos banc á rios por parte dos clientes. Por é m, esses empr é
stimos

de f ácil contrata çã ã os o aqueles com taxas mais elevadas.

Feitas estas considera çõ es, voc ê precisar á conhecer a fundo o seu endividamento. Uma

lista com suas d vidas dever í á ser criada, mas primeiro voc ê dever á ir at é o(s) banco(s) e

outros credores (parentes, financeiras, operadoras de cart ão de cr édito, etc.) e confirmar

algumas informa çõ es importantes sobre essas d vidas. í

 ENCARE A REALIDADE
#2
VÁ ATÉ OS CREDORES.
PERGUNTE QUANTO VOCÊ DEVE.
E NESSE MOMENTO JÁ NEGOCIE COM ELES
No Brasil, é comum que as pessoas saibam o valor das parcelas que precisam pagar todo o m ês,

mas nã o se lembram de quantas parcelas ainda restam e, nem tampouco, o total devido ou a

taxa de juros embutida em cada opera çã o.

Curiosidade: voc ê á
j comprou uma cal ç
a jeans sem saber quanto custava? Parece um

absurdo, n ã o? Mas é exatamente isso que fazemos ao contratar um empr éstimo sem saber a

taxa de juros!

Para descobrir o tamanho da sua d vida voc í ê precisar á fazer contato com o banco ou a pessoa ou

institui ção que lhe emprestou o dinheiro para obter os valores corretos e atualizados sobre seus

dé bitos.

Nesta etapa é muito importante coletar as seguintes informa çõ es:

í
Qual a taxa de juros da d vida? Pergunte sempre pelo Custo Efetivo Total (CET);

Quanto custa para quitar? Ou seja, o valor total devido para pagamento imediato;

Quantas parcelas ainda deve? Descubra o n ú mero de parcelas vencidas e a vencer.

É comum tamb ém que a pessoa endividada tenha d - í

vidas com alguns bancos, pessoas ou outras institui-

çõ es financeiras, Portanto, n ã
o esque ça de ir a todos

os credores e fazer o levantamento completo de to-

í
das as suas d vidas em aberto.

Importante: se voc ê quitar antecipadamente

deve ganhar desconto! Vale ressaltar que o

valor total devido para pagamento imediato é

menor do que a soma de todas as parcelas em

aberto. Isso ocorre porque cada parcela paga

possui em seu valor um determinado percen-

tual de juros embutido.

 É o custo do aluguel do dinheiro.

Por exemplo, se voc ê aluga um im óvel, paga

aluguel por ele; j á se voc ê aluga dinheiro

é ê
DEFINIÇÃO DE
(pega empr stimo), voc paga juros por isso.

Ou seja, o juro nada mais é do que a remune-

JURO
ra çã
o que o banco receber á sobre o valor que

lhe emprestou. Logo, a l ó gica é que o paga-

mento antecipado deva ter desconto nos ju-

ros (assim como voc ê ã n o pagaria aluguel

caso n ã o estivesse mais usando o im óvel).

Mas lembre-se tamb é m que dificilmente voc ê ter á a isen çã o completa no

pagamento dos juros, at é porque, se a d vida j í á estiver em andamento, sig-

nifica que voc êáj esteve com esse dinheiro emprestado por um certo tem-

po, devendo pagar os juros devidos pelo tempo j á transcorrido.

DESTAQUE #2 Ser empoderado financeiramente é ter conhecimento e controle

í
das suas d vidas. É ã n o ter vergonha e nem medo de negociar.

É muito importante saber tamb é m que sempre que uma d vida for contratada í é preciso olhar pa-

ra a taxa de juros do Custo Efetivo Total (CET). Em opera çõ es de empr é

stimo ou financiamento,

a taxa cobrada pelo banco é a taxa de juros da opera çã o mais alguns custos adicionais, como

registros cartor ários, seguros e outras despesas. Na pr á tica pode acontecer de um banco anun-

ciar uma taxa bastante atrativa para um empr éstimo, mas possuir altos custos adicionais, enca-

recendo muito o CET. Por isso, sempre que uma d vida for comparada a outrasí é necess ário

levar em conta o CET como sendo a taxa de juros daquela linha de cr é dito.

Agora que voc ê á j tem todas as informa ções é o momento de ir para o

passo #3 , reunir todas as informa çõ es que voc ê levantou e organiz á -las em

uma lista.

í
Uma vez constru da a lista voc êá j ter á uma dimens ã o do problema a ser resol-

vido. Esse é um passo muito simples, mas, por incr vel que pare í ç a, muitas

pessoas endividadas possuem avers ã o a encarar seus problemas finacei-

ros, deixando a "bola de neve" crescer cada vez mais!

#3. FAÇA UMA LISTA
DAS SUAS DÍVIDAS
O objetivo desta etapa é conhecer sua Para que voc ê se empodere financeira-

situa çã o para ent ã o realizar a troca de mente é preciso ter acesso a algumas

uma í
d vida cara, por uma barata e ferramentas. Para isso, conforme rela-

mais longa, desta forma, o valor da í

tado no v deo, estamos disponibilizando

parcela ser á menor e voc ê vai sair da gratuitamente uma tabela que vai

bola de neve que tanto atrapalha sua ajud á-lo a conhecer seu endividamento.

vida e lhe tira o sono.

Voc ê precisa compreender que vá rias

Veja a seguir os dados que voc ê preci-

í
pequenas d vidas tornam-se uma gran-
sar á lan ç ar na tabela e o que voc ê á
ter

í
de d vida. Por isso, é muito importante
de resultado com o í
aux lio da nossa

listar todos os atuais d é

bitos para con-
ferramenta:

hecer o tamanho do desafio.

1. Quais dados das suas d vidas voc í ê de-

2 . O que voc ê saber á com a nossa

ver á lan ç ar na tabela?

tabela?

a. Identifica çã o das í
d vidas atuais: “em-
a. Voc ê saber á claramente qual o va-

pr éstimo Banco X”, “d vida í com irm ã o”,

lor total necess ário para quitar todas

entre outros;
as suas d vidas;í
í
á í
b. Valor da parcela de cada d vida;

ú
b. Conseguir comparar a nova d vida
c. N mero de parcelas restantes. Inclua
adquirida, barata e centralizada, com
aqui tanto parcelas vencidas, quanto as
í
ã
as d vidas antigas;
que ainda n o venceram;

d. Taxa de juros ou quanto custa para qui-

c. Ver á o tamanho da redu çã o da par-

tar: consiga, junto ao banco, pelo menos

cela que voc ê conseguiu com a con-

uma dessas informa çõ es, assim a nossa

trata çã í
o da nova d vida, de forma que

tabela calcular á o restante necess ário.

as parcelas caibam no seu bolso.

Voc ê deve solicitar o valor para pagamento

í
Em nosso v deo explicamos o passo-

antecipado ao banco ou institui çã

o a-passo de como preencher a tabela.

credora. É muito importante levar em conta Assista quantas vezes forem neces-

este valor, pois toda d vida que envolve í sá rias. O ponto chave é voc ê dar esse

juros deve ter o desconto do valor primeiro passo para sair da bola de

referente aos juros caso o pagamento seja neve, pagando as suas d vidas de for- í
realizado antecipadamente. ma mais racional.
EXPLIQUE A SITUAÇÃO PARA SEUS
FAMILIARES E CONTE COM O APOIO DELES
#4
O endividamento costuma gerar estresse, o que acaba refletindo em conflitos

familiares. Al é m disso, problemas financeiros s ã o a segunda maior causa de

div órcio ao redor do mundo. A melhor sa da í é explicar a situa ção para aqueles que

compartilham o dia-a-dia com voc ê .

Deve-se buscar apoio dos familiares que gastam e economizam junto com voc ê
,

como c ônjuge e filhos. O importante é que todos entendam que se a fam lia gasta í
em conjunto, ent ão dever á diminuir o ritmo de consumo e sair das d vidas tamb í é
m

em conjunto.

Cô njuges e filhos muitas vezes podem

enxergar solu çõ es que podem ajudar.

Lembre-se que tudo ficar á mais f á cil

í
se toda a fam lia assumir o compromis-

so de sair do endividamento!

Outros familiares pr óximos, como pais,

tios e primos, tamb é

m poder ã o lhe

auxiliar. N ão tenha vergonha de explicar

sua situa çã
o e ser transparente.

Na maioria das vezes eles estar ã o dis-

postos a lhe ajudar e inclusive lhe

emprestar dinheiro, se puderem.

DESTAQUE #3 Compartilhar seus problemas financeiros com familiares e

com quem voc ê ama é uma atitude de um empoderado finan-

ceiramente. Seja transparente em rela çã

o a sua situa çã o

financeira. Muitas vezes, quem voc ê nem imaginava poder á

ajud á
-lo.
#5. BUSQUE UMA
LINHA DE CRÉDITO
BARATA
Depois de conhecer bem a situa çã é o o mento de cart ões, redu çã o de limites, in-

momento de sair da bola de neve. Para viabilizar financiamento imobili á rio ou de

isso, busque trocar as d vidas caras por í í

ve culo, entre outros.

uma barata, ou seja, trocar d vidas com í

juros altos, por juros menores, de pre- O ponto chave para se livrar das d vidas n í ã o

fer ência centralizando em apenas uma é simplesmente conseguir dinheiro para

ou em poucas d vidas. í quitar os compromissos que voc êá j possui,

mas sim reduzir a quantidade de í

d vidas,

É muito importante que seja realizado baixar a taxa de juros mensal e aumentar

um esfor ço para quitar as d vidas que se í o prazo para quita çã o, de forma que as par-

transformaram em uma bola de neve. celas caibam no seu bolso.

N ão deixe suas í
d vidas esquecidas. Para isso, busque captar recursos baratos,

Lembre-se de que a ã
n o quita ção de isto é, com baixas taxas embutidas. A se-

í
uma d vida pode atrapalhar necessidades guir daremos algumas dicas de poss veis í
de cr édito futuro, provocar o cancela- financiadores.

DESTAQUE #4 í
Trocar uma d vida cara e curta por uma mais barata e longa,

com o valor da parcela menor, é uma atitude de quem est á

come ç ando a ficar empoderado financeiramente. Este é um

dos passos mais importantes para voc ê se livrar da cegueira

í
das d vidas e se aproximar mais da liberdade financeira!

Para quem toma dinheiro emprestado, o custo dessa d vida costuma í

ser barato ou at é nulo, se n ão houver cobran ça de juros. J á para quem

empresta, h á um risco de inadimpl ência, por é

m, é í
poss vel conseguir

PARENTES
juros melhores do que aqueles apresentados pela caderneta de

poupan ç
a ou outros investimentos conservadores!

E AMIGOS Por isso, se buscar estes tipos de credores, lembre-se de n

fundir la ç os familiares ou de amizade com quest ões financeiras.

ão con-

Fa ç
a sempre um acordo justo para os dois lados e honre seus

compromissos!
 BANCOS
Conforme comentado anteriormente, muitas pessoas acabam entrando todo o m ês no che-

que especial ou no cr édito rotativo do cart ã

o e n ã o consideram isso como uma d vida. Pois í
saiba que o seu banco possui linhas de cr édito que s ã
o, geralmente, mais baratas do que

essas duas op çõ es, como:

CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR (CDC)

Empré stimos concedidos por bancos ou financeiras. Frequentemente os clientes de ban-

á
cos j possuem CDC’s aprovados, que podem ser obtidos no pr óprio caixa eletr ônico ou at é
mesmo pela internet! Contudo, lembre-se que o ideal é ir até o banco e negociar at é encon-

trar o empr éstimo mais barato. N ã o aceite a primeira op çã o que lhe oferecerem!

é çõ
DESTAQUE #5 Ser empoderado saber negociar. Muitas vezes bancos e institui

financeiras possuem conflitos de interesse no momento de indicar um

es

empr éstimo, por exemplo. Na pr ática, quanto maior for a taxa praticada,

maior ser á a receita do banco. Inclusive, existem sistemas de metas

praticados por essas institui çõ es para vender empr é stimos. Por isso,

n ão aceite a primeira op ção que lhe for oferecida. Negocie!

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO
Possuem desconto diretamente em folha, por isso normalmente as taxas s ã o melhores.

Este empr é stimo é obtido por interm é

dio direto da empresa em que voc ê trabalha, se ela

possuir conv ênio com algum banco.

FINANCIAMENTO DE UM BEM JÁ QUITADO

Se voc ê possui algum bem j á quitado, como um im óvel, carro ou moto, por exemplo, consi-

dere a op çã o de obter um financiamento sobre este bem, oferecendo-o como garantia.

Se escolher esta op çã í
o de nova d vida e o seu bem dado como garantia possuir um valor

superior ao valor total das suas d vidas, n í ã o ser á necess ário que voc ê adquira um financi-

amento sobre todo o valor do seu bem, mas somente sobre o valor total dos seus d é bitos.
 BANCOS
DESTAQUE #6 Quem é empoderado financeiramente sabe a diferen ça de

empr éstimo e financiamento.

Ambas situa çõ es ocorrem quando h á um credor (quem possui recursos) e um devedor (quem

busca recursos). Um empr é

stimo é uma concess ã í
o de dinheiro, sem destino espec fico e sem

ê
exig ncia de garantia. O financiamento, por sua vez, exigir á um bem como garantia e normal-

í
mente possui destino espec fico, como comprar um carro ou um apartamento. Justamente por

possuir a figura da “garantia”, um financiamento costuma ter taxas mais atrativas do que um

empr é stimo. Adicionalmente, os empr é stimos normalmente possuem prazos menores do que

os financiamentos.

PORTABILIDADE DE CRÉDITO
Quando voc ê í
possui d vida em uma institui çã o financeira, o Banco Central per-

mite que voc ê ç

fa í
a a portabilidade da sua d vida para outra institui çã o.

Como isso funciona?

Encontre um novo banco que aceite lhe dar cr é dito a uma taxa mais atraente;

Vá at é o banco onde voc ê í

possui sua atual d vida e apresente a proposta da

outra institui çã o;

Se o banco atual n ã o lhe fizer uma contraproposta, ent ã o v á é

at o banco que

lhe oferecer á o novo cr édito e solicite a portabilidade. Ela dever á ser obriga-

í
toriamente acatada pelo banco da sua d vida atual. Caso sejam encontradas

resist ê ncias, considere registrar uma reclama ção junto à ouvidoria do seu

banco e tamb é m ao Banco Central.

DÍVIDAS
CARAS X BARATAS
í
Podemos classificar as d vidas em caras ou baratas. Neste primeiro passo para o empode-

ramento financeiro, é necess á

rio que voc ê í
troque as d vidas caras e busque concentrar em

í
uma d vida barata.

DESTAQUE #7 Ser empoderado financeiramente é saber que:

Cheque especial e cr é dito rotativo do cart ã ã

os í
o d vidas cuja contrata çã o normalmente ocor-

re por omiss ão: basta realizar saques al é m do limite do seu saldo (cheque especial) ou n ã o pagar

o total da fatura do cart ã

o de cr é dito. No entanto, s ã í
o as d vidas mais caras d ispon veis no mer- í
cado!

As taxas de juros do cheque especial dos maiores bancos brasileiros ultrapassam 10 % ao

m ês. Esse valor, em termos de taxa anual, ultrapassa 200 %! Se voc ê estivesse com dinheiro

para destinar a um investimento financeiro, seria praticamente imposs vel conseguir um a taxa í
como essa. Por isso, tenha zelo com seu dinheiro, fruto do seu trabalho e esfor ço, e tome cuidado

í
com d vidas caras.

Cooperativas de cr é dito costumam oferecer taxas mais baratas.

Na taxa de juros cobrada pela banco est á embutido tamb é m um percentual referente ao risco de

nã o receber. Por exemplo: um empr éstimo consignado, com desconto em folha, costuma ter

taxas mais baratas. O mesmo ocorre com financiamentos, que possuem um bem como garantia e

por isso possuem taxas mais baratas. J á no cart ã o de cr é dito, ou no cheque especial, n ã oh á
garantias, resultando em taxas mais caras .

Um dia no cheque especial pode ser igual a rentabilidade de um m ê

s inteiro na poupan ça.

Como j á mencionamos anteriormente, os empr éstimos com amigos e familiares tendem a

ser os mais baratos. A dica principal neste momento é livrar-se dos agiotas e das financei-

ras e evitar, a todo o custo, entrar no cheque especial e no rotativo ou no parcelamento da

fatura do cart ã o de cr édito.

ATEN ÇÃ í
O - a d vida barata dever á cobrir todo (ou o m áximo poss vel) í do saldo devedor

atual. Na inviabilidade de conseguir cr é

dito barato para cobrir todo o valor que voc ê deve,

í
as d vidas mais caras (as com taxas de juros maiores) dever ão ser quitadas primeiro.

í
Finalmente, a parcela da nova d vida (mais barata) tem que caber no bolso! Caso contr ário

existe um grande risco de a “bola de neve” come ç

ar novamente.
#6. NEGOCIE .

NA HORA DE QUITAR SUA

DÍVIDA, BUSQUE “ENXUGAR”
AO MÁXIMO O VALOR A PAGAR

Leve em conta que todos gostam de receber valores que emprestaram

algum dia. Por isso, depois que voc ê á

j conseguiu captar recursos em uma

í
nova d vida v á novamente ao(s) banco(s) e negocie.

Tente enxugar ao m áximo o valor a pagar (negocie, barganhe) e guarde o

que sobrar em uma reserva de seguran ça!

"A RRUME A CASA"
E REVISE SEUS HÁBITOS FINANCEIROS
#7
Agora que voc êá
j est á livre da “bola de neve financeira” e possui o controle sobre

suas finan ças, saiba que quando h á endividamento é porque voc ê gastou mais do

que ganha. Por isso, alguns h ábitos devem ser revistos!

O primeiro passo neste processo de mudan ç

a de h ábitos é conhecer as suas ren-

das e despesas. A PAR MAIS é uma empresa que j á empoderou financeiramen-

te in úmeras pessoas.

No dia-a-dia verificamos que praticamente todos os clientes subestimam suas

despesas. Em m é
dia, os clientes, dos mais variados perfis, gastam 40 % a mais

do que imaginavam. Contudo, esse erro de estimativa j á chegou a mais 200 %!

Isso mostra como é importante realizar um controle de rendas e despesas.

Acompanhe todos os nossos materiais e aprenda a utilizar nossa metodologia.

Uma vez que “a casa estiver arrumada”, apenas pelo fato de n ão pagar mais

tantos juros em opera çõ es n ã o planejadas, voc êá

j sentir á í
um grande al vio no seu

bolso.

Por é m, mudan ças de h á bitos costumam

demandar esfor ç í
o cont nuo at é que a

nova á
pr tica seja enraizada em seu

modo de agir.

Compara çã o: lembre-se do popular “efeito

sanfona”, vivido por pessoas que fazem

dietas alimentares por um certo tempo,

visando emagrecer, mas em pouco tempo

ap ós o fim da dieta j á voltam aos antigos

há bitos. Evite este tipo de efeito em sua

vida financeira!
 Encontrar uma d vida barata í é o

primeiro passo, mas neste

ã ç ê
BOAS
momento n o se esque a que voc

ainda possui uma d vida, mesmo í

que centralizada e com uma baixa

PRÁTICAS taxa de juros. Por isso, considere

algumas pr á ticas que poder ã o lhe

ajudar a readequar as despesas

durante esse per odo. í

A DIAR VIAGEM DE FÉRIAS OU MUDAR O ROTEIRO

Por enquanto voc ê ã
n o precisa ir à Disney ou para a Europa, pode mudar o roteiro e

encontrar uma solu çã o alternativa e mais barata;

VENDA DE ITENS QUE VOCÊ NÃO UTILIZA MAIS

Os sites de economia colaborativa, como OLX, Mercado Livre e Enjoei, podem lhe

ajudar a levantar alguns recursos. Venda aqueles itens deixados de lado e que

voc ê ã
n o utiliza mais, como uma guitarra do tempo de adolescente, uma prancha

de surf de quando voc ê morava no litoral, itens de decora çã o, entre outros.

DESTAQUE #8 Ser empoderado financeiramente é ter uma vida sem

í
desperd cios. Por isso, n ã o desperdice comida, água

e energia el é trica.

Veja algumas dicas:

1 . Coloque no seu prato o que realmente est á com vontade de comer;

2 . Na hora das compras, tenha aten çã o ao prazo de validade dos alimentos;

3 ã .N o deixe o ar condicionado ligado à toa;

4 . Veja se voc ê utiliza e precisa de todos os servi ç os contratados no seu pacote

de TV a Cabo, Internet e Celular;

5 ã .N o deixe a TV ou outros aparelhos ligados, sem ningu é

m no local;

6 . Banhos demorados tamb é m devem ser evitados.

Estes pequenos h á bitos podem fazer uma grande diferen ça na sua conta mensal,

é
al m de serem atitudes conscientes e respons á veis.
 NÃO FAÇA
#8. NOVAS COMPRAS
PARCELADAS
Como a nova í í
d vida contra da ter á um Uma das principais causas do endividamen-

prazo mais longo do que as suas d vidas í to e do efeito de “bola de neve” é a falta de

anteriores, obviamente voc ê precisar á controle no valor das parcelas. Pequenas

realizar algumas novas compras at é que compras, com parcelamento mensal, aca-

í
seu per odo de endividamento acabe, co- bam gerando uma conta impag á vel ao fim

mo novas roupas, itens de supermerca- do m ê s. Se essa conta ainda for durar al-

do, material escolar, etc. guns meses devido ao parcelamento, ent ã

o

o n ão pagamento completo de uma das par-

Alguns outros gastos tamb ém ser ã o efe- celas j á dar á íin cio à “bola de neve”, devido à
í
tuados, como combust vel, manuten ção cobran ç a dos juros.

do carro ou da casa, entre outros. Por

isso, procure economizar ao m áximo Até voc ê sair completamente da situa çã o

e tenha zelo com o seu dinheiro daqui de endividamento prefira optar pela dica ge-

para frente! ral de evitar novas compras parceladas:

nada melhor do que comprar algum item e

lev á-lo para casa sabendo que j á est á com-

pletamente quitado.

Divida amiga: existem algumas exce çõ

es,

nas quais compras parceladas podem ser

uma op çã o interessante, principalmente

quando n ã o envolvem juros (parcelamento

de seguro do carro ou de alguns impostos,

dependendo do estado ou munic pio). Mas, í

por enquanto priorize a dica de n ã
o realizar

novas parcelas e acompanhe as atualiza-

çõ es do nosso material sobre Empodera-

mento Financeiro.

DESTAQUE #9 Ser empoderado financeiramente é ter controle sobre as

compras parceladas.
 REVISE
#9. SU A SITUAÇÃO
Escrever dicas e ler materiais sobre finan ç as pessoais s ã o tarefas f áceis.

í
A parte dif cil de todo esse processo é coloc á -lo em pr á tica, obter suces-

so e livrar-se da pris ão dos juros, conquistando a liberdade financeira.

Portanto, neste momento considere duas possibilidades:

1 . Se mesmo com as dicas apresentadas, na pr á tica voc ê ã n o conseguiu

í
uma d vida barata com a qual voc ê pudesse quitar seus d é bitos antigos.

Ent ã í
o, elabore uma lista de prioridades de d vidas, procurando quitar pri-

meiro aquelas cuja inadimplê ncia atrapalhar á mais a sua rotina (por

exemplo, se voc ê ã
n o pagar a conta de luz, ficar á sem energia) e/ou aque-

las cujas taxas de juros sejam maiores. Depois, com calma e perseveran-

ça, continue buscando centralizar suas d vidas em uma op í çã o barata e

com prazo longo. Al ém disso, n ão deixe de acompanhar nossos novos ma-

teriais da s é rie “Empoderamento Financeiro”;

2 . Voc ê seguiu as dicas e conseguiu escapar das d vidas. í

Agora é hora de melhorar a rela çã o com seu dinheiro e estruturar sua vida

financeira, de tal forma que seu dinheiro trabalhe para voc ê mais do que

voc ê trabalha para ele. Para isso, comece a poupar e torne-se empoderado

financeiramente com as dicas da PAR MAIS!

 LIÇÕES DO CURSO RÁPIDO #1
DE EMPODERAMENTO FINANCEIRO
Relacione e conhe ç í
a as d vidas existentes.

Tenha um conhecimento real do que voc ê ã

deve, incluindo cart é
o de cr dito e

cheque especial;

í í
Troque as d vidas caras por uma d vida barata.

Procure centralizar seus d é bitos em uma ú í

nica d vida (ou no menor n ú mero

í í
poss vel de d vidas) com taxas menores, parcelas menores e prazos mais

longos;

í
A nova d vida deve caber no seu bolso.

í
Busque alongar a d vida para reduzir o valor da parcela e viabilizar o pagamento;

Viva dentro do seu or ç amento.

í
Incluindo o pagamento da d vida para evitar cair na “bola de neve” novamente.
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