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PARTE INICIAL:
Para enriquecer não temos de fazer muito esforço e sim, trabalhar e conduzir todas as
ações com valores agregados e inteligência. Sabendo disto e que o dinheiro é apenas
uma moeda de troca, quando você oferece algo que valha mais, terá maior recompensa
em menos tempo.
Outro ponto crucial é entendermos que quando estamos em nosso ponto de comodidade,
não crescemos mais exponencialmente igual quando QUEREMOS ou
NECESSITAMOS de nos movermos para sobrevivermos, sendo assim, uma pessoa que
nunca está TOTALMENTE SATISFEITA é uma pessoa de crescimento contínuo e que
chegará onde quiser.
De nada adianta trabalharmos bem, evoluirmos sempre e não termos nossos objetivos?
Para isto defina para qual objetivo está indo cada investimento, somente assim
conseguirá controlá-lo e realmente ser bem sucedido nele!
GASTAR BEM
Perguntas feitas ANTES de investir seu dinheiro:
Se alguma das respostas for não, não invista! Somente quem pensa no longo prazo
consegue a independência financeira, porém antes de pensar nela, você deve ter os
seguintes quesitos:
Estar livre de dívidas
Ganha mais do que gasta
Consegue pagar TODAS suas contas com no máximo 80% do salário
Tem um Fundo de Emergência? (1 ano de custos cobertos sem receita nenhuma)
Quando sobra o dinheiro no final do mês gasta tudo ou aplica uma parte?
Tem perspectiva profissional?
Está no caminho de ter altos salários?
Outro passo que deve ser construído é a sua Planilha Básica de Orçamento, uma
planilha bem alimentada pode ser trabalhoso, porém quando a fazemos descobrimos
onde estamos PERDENDO TEMPO e o que fazer para melhorarmos em busca de nossa
farta vida financeira.
Uma dica importante para fazer sua planilha é adotar um modelo que seja simples para
você e que consiga diferenciar os tipos de gastos.
Para esta planilha separaremos o que é gasto ESSENCIAL e gasto NÃO ESSENCIAL e
obviamente as suas RECEITAS.
Os Gastos Essenciais devem utilizar 50% de suas receitas: São os gastos que não
podem ser reduzidos IMEDIATAMENTE, que demoram, mas que podem ser
trabalhados para diminuírem. (aluguel, supermercado, transporte, seguros, internet,
academia).
Exemplo de como diminuir um gasto essencial:
Os Gastos Não Essenciais devem somar 10 a 15% de suas receitas: Gastos que não
são NECESSÁRIOS para sobreviver e continuar trabalhando/estudando (pizzas, roupas
novas, diaristas, entretenimento)
TESOURO SELIC: O tesouro Selic é a aplicação mais conservadora que existe, ela foi
criada pelo Tesouro Nacional, emprestando dinheiro para o governo e dando retorno em
cima das taxas fixadas pela SELIC over. Este tipo de investimento é muito bom para
construir um fundo de emergência, pois pode ser resgatado antes do prazo sem perder
sua taxa de remuneração. Come sua rentabilidade (IR) somente na venda ou
vencimento. Tem uma taxa de 0,30 de corretagem para aplicação em tesouro direto.
FUNDOS DI: São fundos que seguem a CDI (certificado de depósitos interbancários) o
qual é um ideal a ser alcançado, todos investem um capital para que um administrador
tome conta dele, são em sua maior parte atrelados a títulos públicos federais, contam
com liquidez diária e podem ser sacados a qualquer momento.
Eles são divididos em 2, o Fundo de renda fixa baixa duração soberano (100% em
aplicações federais) e o F R F B D grau de investimento (80% em títulos públicos
associados com a selic).
Nele é cobrado ainda uma taxa de administração.
O fundo DI come sua rentabilidade com o IR a cada 6 meses.
Quando aplicar: quando a taxa de administrativa for menor que 0,30% e quando o fundo
render mais do que 95% da CDI liquida já na lâmina.
Por isso, se não for NECESSIDADE, não financie nem compre nada sem o seu valor +
emergência garantidos , se fizer isto, você estará PAGANDO JUROS COMPOSTOS e
não RECEBENDO JUROS COMPOSTOS, o que a longo prazo diferenciará você de
um milionário. (O pobre paga juros para sempre, o rico os recebe).
Quando você se deparar em um dilema entre alugar uma casa ou financiar uma casa,
tome cuidado, neste dilema temos 2 leitura básicas.
1 leitura - Quando a parcela do aluguel é maior que o valor de entrada do financiamento
e com ela, não sobra ao menos 15% da sua receita para investir.
2 leitura - Quando o financiamento tem um valor de entrada maior e pagando um
aluguel sobra ao menos 15% para as pessoas investirem.
Na primeira leitura, é horrível para a pessoa alugar a casa, pois assim ela NUNCA
conseguirá ter um bem próprio e quitar uma "dívida", compensando assim um
financiamento (mas por favor, que seja de valor menor e poucas parcelas, o juros
composto pode acabar com você).
Na segunda leitura, se a pessoa financiar por muito tempo, ela pagará um montante
gigantesco ao final de todas parcelas por conta dos juros compostos, já se ela tivesse
alugado a casa por um valor um pouco menor e ter investido a diferença a longo prazo,
ela poderia ter um resultado desta aplicação constante MUITO MAIOR do que o valor
do bem (se tivesse comprado), valor este que poderia ser até 7x maior.
INVESTIR MELHOR
Análise Técnica
O trader avalia em gráficos o desempenho histórico dos preços e volumes negociados
do ativo para identificar a tendência do seu comportamento futuro.
Com essa análise o trader define o momento (Timing) de comprar ou vender uma ação.
Análise Fundamentalista
Nessa análise são avaliados os fundamentos da empresa: expectativa de resultados,
balanços, projeções de lucro, receita, custos, aquisições etc. É utilizada, principalmente,
para formação de carteira de ações de longo prazo.
São nos topos e fundos que verificamos tendências. Uma tendência de alta é observada
por uma sequencia de topos e fundos ascendentes. Já a tendência de baixa é
demonstrada por topos e fundos que descem no gráfico.
Calcule CORRETAMENTE
Este ato no começo pode ser mais complicado, mas após formar uma planilha correta e
inserir os dados corretos, isto pode fazer MUITA diferença.
Os itens que devem ter um cuidado especial são: IR, inflação (colocar todas casas), taxa
real de juros, taxa real mensal de juros e juros compostos.
EFEITO MANADA
Este efeito serve para rendas variáveis.
Tome cuidado com o efeito manada (quando uma pessoa começa a seguir o fluxo de
compra das outras, valorizando muito uma ação), pois este efeito causa um aumento
gigantesco de rentabilidade da ação, porém SEMPRE chega a um ponto (ganancia) em
que a empresa não tem base para aguentar estes valores e ela despenca (medo), ação
esta que faz com que MUITOS percam muito dinheiro, por ter comprado a ação já em
alta e vendido somente quando ela despencou.
Dica: a partir do momento que a ação começa a aparecer em meios não especializados,
tenha cuidado, ela despencará.
Mas todo lado ruim tem seu lado bom certo?
Se a empresa detentora destas ações for uma empresa com valores sólidos e boas
práticas com bom produto, nesta despenca de valores, há uma oportunidade, pois toda
crise é cíclica, então a empresa detendo boas práticas, levantará novamente o valor das
ações, sendo uma boa oportunidade para os inteligentes e conhecedores de mercado
comprarem a ação para venderem a longo prazo, na nova alta.
MERCADO DE AÇÕES
Conceitos Gerais: São investimentos que representam o capital social de uma
companhia, basicamente um financiamento da empresa para expandir negócios, onde os
acionistas se tornam "sócios" da empresa.
Initial Public Offering (IPO): É a oferta inicial da empresa, o preço que ela colocou
suas ações pela primeira vez na Bolsa de Valores, é somente neste momento que a
empresa capitaliza o dinheiro advindo da compra de ações (mercado primário).
Ações Ordinárias: Dão direito a voto na Assembleia Geral da Empresa.
Ações Preferenciais: Ações que garantem a prioridade no repasse de dividendos feito
pela empresa, mas não dão direito a voto.
Juros Sobre Capitais Próprios (JSCP): Os JSCP são considerados despesas para a
empresa, assim não é tributado o IR, sendo somente tributado no repasse para os
acionistas.
Emolumentos: São uma taxa cobrada em cima do volume total de cada transação, elas
são atualizadas periodicamente pelo Bovespa (geralmente perto de 0,005% da CBLC ou
0,0275 pela B3, variando da natureza das operações). Apenas cobrada na realização de
alguma ação (compra ou venda).
Custódia: é Cobrada todo mês pela corretora (algumas não cobram), geralmente têm
taxas fixas.
ISS: Imposto cobrado sobre serviços, podendo variar atualmente entre 2 e 7%.
IR: Imposto de Renda, cobrado sobre o LUCRO de alguma transação na sua venda.
Para o daytrade é de 20% e para o swing trade é de 15%. O IR somente é cobrado
quando o valor da vendamensal é maior do que 20.000 reais, ou seja, ao final do mês se
você vendeu apenas 19.999 reais, você não precisará pagar.
Outro macete é você compensar lucros com prejuízos, EX: uma ação deu 5 mil de lucro
e a outra 6 mil de preju, venda as duas, assim ficará ao final do mês com saldo de -1 mil
reais, e não pagará imposto.
FUNDOS IMOBILIÁRIOS
Os fundos imobiliários podem ser divididos em 3.
Fundos de renda: Compram empreendimentos já construídos, com foco na distribuição
de rendimentos (pode ser afetado devido a vacância).
Fundo de títulos e valores imobiliários: títulos de renda fixa atrelados ao IGP-M
Híbridos: Mistura de empreendimentos imobiliários, cotas de FIIs e títulos.
FUNDOS DE MERCADO
Os fundos de mercados são excelentes opções para quem deseja diversificar o capital
sem ter que cuidar da carteira, eles são bem acessíveis porém tem liquidez menores.
São péssimos para se investir como fundo de emergência, uma vez que ele atua na bolsa
de valores, há uma alta volatilidade, podendo causar assim a desvalorização do
investimento caso haja necessidade de retirada antecipada.
Nele é importante prestar atenção nas:
Taxas de rendimento (Se for abaixo do CDI ele está ruim)
Taxa de Administração (Não deve ser maior do que 1% para Renda fixa e 2% para
renda variável)
Taxa de Performance (taxa geralmente de 20% em cima do lucro)
Taxa de Carregamento (se achar uma taxa desta, analise outro fundo)
OPÇÕES (ativos)
Opções são direitos de compra ou de venda de um ativo no futuro, por um preço de
mercado predeterminado no momento da compra (valor do ativo atualmente), podendo
assim a pessoa ganhar com as flutuações do mercado. São ótimas para reduzir o risco
sistêmico da bolsa (risco do sistema inteiro).
COMO ACOMPANHAR SUA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS
GANHAR MAIS
Dinheiro é uma moeda de troca, apenas um meio onde você troca o que fez por esta
moeda.
Quando você faz muita coisa que qualquer um faria, você ganha pouco pois gera pouco
valor agregado, assim o esforço é recompensado como mero esforço desordenado (sem
crescimento de valor a cada entrega), já quando você se torna uma pessoa em que seu
trabalho gere uma TRANSFORMAÇÃO em algo e que agregue valor (adicione mais
valor ao produto) você será recompensado pela meritocracia. Ou seja, quem tem mérito,
não necessariamente é aquele que se esforçou mais.
Quem vence a corrida da riqueza é quem gera valor.
A partir do momento que você gera renda somente por existir, por estar perto, por gerar
mais rendas para os outros do que para você mesmo, você será uma pessoa de valor
agregado altíssimo.
Quanto mais trabalhos de mais pessoas dependem do que você faz, mais remunerado
você será (ex: Neymar).
Não adianta ter esforço mas não ter performance, do que adianta fazer o triplo do
trabalho mensal de uma pessoa normal, se você trabalha o triplo, aprenda a fazer o triplo
no mesmo tempo de trabalho, isso sim te trará diferenciação.
Seja eficiente em tudo que faz (foco), ninguém quer saber do quanto se dedica, mas sim
do resultado que produz, da competência que evolui. Se você gera mais resultados que
todos outros, sempre será cobiçado pelo mercado.
Quem trabalha bem seu personal branding sempre ganhará mais marca pessoal. O que
você faz todo dia que te torna melhor que o outro?
Para isto pense em você como 4 coisas, talento, experiência, qualificação e
posicionamento.
Autoridade é uma forma de poder, onde sem você exigir ou requisitar as pessoas te
obedecem. Ela é possível ser escalada com habilidades técnicas, branding pessoal,
talentos, conhecimentos e execuções.
Uma maneira inicial de começar este caminho para autoridade é achar lacunas em que
não há uma pessoa referência naquela área (trabalho) e fazer com tanta eficiência que
tudo aquilo que se trata daquele assunto, seu chefe te dará autonomia para auto
gerenciar o que faz.
Para que seja construída uma autoridade, o primeiro passo é auto liderança, se formatar
e agir como um lider e dado exemplos para todos (mesmo que ainda não seja
efetivamente um). Ex: entregar relatórios na metade do prazo, sempre prestar 100% de
atenção em reuniões e apresentar projetos novos, chegar no trabalho sempre com a cara
de animado, se alimentar bem para não ficar com sono pós almoço.
A partir de tudo isto você começará a se tornar visível dentro daquele setor/segmento e
será considerado um especialista (primeiro passo para a autoridade).
Depois de especialista você deve procurar áreas ou aquela inicial para sempre atuar com
autonomia, aumentando sua responsabilidade e consequentemente sua renda, podendo
até assumir um departamento.
Celebridade é aquela pessoa reconhecida pelo mercado inteiro pelo que faz, e o mito é
aquele que quando traz resultados muito acima da média começa a ser disputado e
comparado a todos.
Ciclo para transformar o que você faz em o que você realmente quer fazer:
O que quero fazer menos - o que quero deixar de fazer - o quero fazer mais - o que
gostaria de criar.
Trabalhe sempre para aprender! Pague para aprender com os melhores, venda sua hora
para estar perto deles e copiar alguns instrumentos de maestria para você se evoluir.
Escala = Tente fazer algo que fale com mais pessoas ao mesmo tempo, ou seja, otimize
seu tempo e aumente o número de interessados/clientes.
Crie processos = Crie processos para que seu produto/serviço escale. ex: deixe uma
pessoa fazendo certo serviço em que é especializado, não deixe todos fazerem tudo.
Leia livros = os livros trazem anos de informações resumidas e pontuais para você
evoluir e ter ideias.
Mente mestra = união de mentes e esforços ordenados para gerar um mesmo resultado
ou propósito.