Curso CRÉDITO E COBRANÇA

Teste QUESTIONÁRIO UNIDADE II

Iniciado 08/04/21 16:11
Enviado 08/04/21 16:21
Status Completada
Resultado da tentativa 2,5 em 2,5 pontos  
Tempo decorrido 9 minutos
Resultados exibidos Todas as respostas, Respostas enviadas, Respostas corretas, Comentários, Perguntas respondidas
incorretamente
 Pergunta 1
0,25 em 0,25 pontos
Com base no credit score, leia as afirmativas.
I. É uma técnica estatística que elimina qualquer tipo de risco de crédito.
II. Se a atribuição de risco estiver baseada na idade do tomador de crédito, pessoas entre 25 e 30 anos de idade
apresentam pontuação menor do que as pessoas de idade entre 41 e 50 anos.
III. Se a análise estiver baseada em tomadoras de crédito com restrição, seu peso será zero na composição do score.
É correto o que se afirma em:
Resposta Selecionada: d. 
II e III, apenas.
Respostas: a. 
I, apenas.
b. 
II, apenas.
c. 
III, apenas.

d. 
II e III, apenas.
e. 
I, II e III.
Feedback da Resposta: D
resposta: Comentário: quando a idade, pessoas entre 31-40 anos recebem pontuação 3; pessoas entre 41-50 anos
recebem pontuação 2,5; pessoas entre 26 e 30 anos, recebem pontuação 2; pessoas entre 51-60 anos
recebem pontuação 1,5; pessoas até 25 anos recebem pontuação 1 e pessoas acima de 60 anos recebem
pontuação 0,5; o que faz da afirmativa II correta. Para o score, qualquer restrição ao tomador gera peso
zero, deixando correta a afirmativa III.

 Pergunta 2
0,25 em 0,25 pontos
Com relação ao risco de crédito, leia as assertivas abaixo.
I. Quando um risco é mensurado a partir das características particulares do seu tomador,
chamamos de risco específico.
II. Quando o Banco Central adota uma política de elevação de taxa de juros, implica em
capacidade de tomadores não conseguirem honrar com os compromissos assumidos, o
que denota risco do tipo de mercado.
III. Os riscos de mercado dependem do planejamento estratégico que são traçados pelas
empresas.
É correto o que se afirma em:
Resposta Selecionada: a. 
I e II, apenas.
Respostas: a. 
I e II, apenas.
b. 
I, apenas.
 c. 
II, apenas.
d. 
I, II e III.
e. 
II e III, apenas.
Feedback da Resposta: A
resposta:
Comentário: enquanto o risco específico depende das características da
empresa bem como suas decisões internas, o risco de mercado é externo a
ela: é proveniente de ações tomadas por outros agentes que impactam a
toda a sociedade.
 Pergunta 3
0,25 em 0,25 pontos
Considerando os Cs do crédito, assinale a alternativa correta.
Resposta e. 
Selecionada:
Contribui para a análise subjetiva por parte do analista, o que pode ser
reforçada por sua experiência quando da concessão de crédito.
Respostas: a. 
São utilizados para eliminar por completo um risco de crédito.
b. 
Estão baseados em análise objetiva.
c. 
Não contribuem para a subjetividade analítica do avaliador de crédito.
d. 
Classificam o risco de crédito com base na evolução financeira de
empresas do mesmo setor que aquela que está solicitando crédito.
e. 
Contribui para a análise subjetiva por parte do analista, o que pode ser
reforçada por sua experiência quando da concessão de crédito.
Feedback da Resposta: E
resposta:
Comentário: como a análise de crédito baseia-se tanto em análise objetiva
quanto em subjetiva, os Cs do crédito auxiliam na análise subjetiva.
 Pergunta 4
0,25 em 0,25 pontos
Denomina-se incapacidade parcial de crédito a situação em que:
Resposta e. 
Selecionada:
Uma pessoa física já está utilizando seu limite de conta corrente, porém
este se torna insuficiente, ensejando a necessidade de ampliação de
limites, o que o faz recorrer a novas modalidades creditícias, na mesma
instituição financeira ou noutra.
Respostas: a. 
O correntista de um banco não necessita de créditos adicionais disponíveis
em conta corrente, a exemplo do limite de cheque especial.
b. 
Uma empresa solicita uma específica linha de crédito ao gerente de sua
conta, o qual prontamente o atende.
c. 
Uma pessoa física toma emprestada certa quantia no banco em que é
correntista e não consegue efetuar os pagamentos das parcelas em dia, o
 que denota incapacidade de pagamento no longo prazo.
d. 
Uma empresa não tem condições de oferecer garantias reais para a
tomada de um empréstimo para reforço de saldo de caixa.
e. 
Uma pessoa física já está utilizando seu limite de conta corrente, porém
este se torna insuficiente, ensejando a necessidade de ampliação de
limites, o que o faz recorrer a novas modalidades creditícias, na mesma
instituição financeira ou noutra.
Feedback da Resposta: E
resposta:
Comentário: a incapacidade parcial ocorre quando, dado um limite de crédito
inicial, este não satisfaz mais o cliente, que começa a pressionar para que se
aumente seu crédito. Isso ocorre tanto para pessoa física como jurídica. Na
modalidade pessoa física, o cliente passa a utilizar os limites oferecidos como
se fosse incorporado à renda e todo mês o utiliza como complemento, mas
como tem incremento de juros chega um momento em que os limites
oferecidos não são mais suficientes. É uma situação em que o cliente busca
ampliar os limites oferecidos e busca novas linhas em novos bancos etc. Para
pessoa jurídica pode ocorrer o mesmo, e o pior é que os volumes
transacionados são maiores, o que exige maior cuidado.
 Pergunta 5
0,25 em 0,25 pontos
O “C” do crédito Colateral significa que:
I. Os efeitos negativos que um crédito de grande risco oferece para a empresa tomadora.
II. O fato de a empresa tomadora não oferecer garantias reais o torna incapaz.
III. O crédito somente será firmado entre as partes se o solicitante tiver conta corrente no
banco em que está efetuando a negociação e que, vinculado a essa conta corrente,
estejam todas as aplicações financeiras que a empresa possui.
IV. A empresa tomadora do crédito apresenta garantia assessória.
É correto o que se afirma em:
Resposta Selecionada: d. 
IV, apenas.
Respostas: a. 
I e II, apenas.
b. 
II e III, apenas.
c. 
I, III e IV, apenas.
d. 
IV, apenas.
e. 
I e IV, apenas.
Feedback da Resposta: D
resposta:
Comentário: o colateral refere-se à riqueza patrimonial dos clientes por bens
(móveis e imóveis) e aplicações financeiras. Esse C recebe a denominação
de garantia assessória. É possibilidade de vinculação de bens patrimoniais
das pessoas físicas e jurídicas, porque se pode ter a vinculação destes com o
contrato de crédito, como uma espécie de garantia.
 Pergunta 6
0,25 em 0,25 pontos
 Os riscos de uma operação de crédito estão relacionados ao não recebimento ou atrasos
nas operações. Eles devem ser classificados de acordo com o tempo de atraso e, nesse
sentido, um crédito será de Risco “E” quando seu tempo de atraso estiver entre:
Resposta Selecionada: c. 
91 e 120 dias.
Respostas: a. 
15 e 30 dias.
b. 
61 e 90 dias.
c. 
91 e 120 dias.
d. 
121 e 150 dias.
e. 
180 e 190 dias.
Feedback da Resposta: C
resposta:
Comentário: conforme a classificação de risco de crédito com base em
atrasos de pagamento, quando este está entre 91 e 120 dias, sua
classificação atenderá pelo Risco “E”.
 Pergunta 7
0,25 em 0,25 pontos
Quando um cliente demonstra sua boa intenção em pagar seus compromissos e isso é
reforçado por histórico anterior, exemplifica que tipo de “C” do crédito?
Resposta Selecionada: a. 
Caráter.
Respostas: a. 
Caráter.
b. 
Capacidade.
c. 
Condição.
d. 
Colateral.
e. 
Capital.
Feedback da Resposta: A
resposta:
Comentário: o caráter está associado à intenção do cliente de pagar sua
dívida, sua pontualidade em compromissos anteriores, tradição de
pagamento, restrições existentes sobre o seu nome (Serviço de Proteção ao
Crédito – SPC – e Serasa) e protestos de títulos e outros desabonos, como
cheques sem fundo e ações na justiça.
 Pergunta 8
0,25 em 0,25 pontos
Quanto maior o risco, maior a possibilidade de o crédito ser enquadrado como de
liquidação duvidosa. Caso o percentual das provisões dos créditos de liquidação duvidosa
seja de “1”, o risco da operação será classificado como:
Resposta Selecionada: c. 
B.
 Respostas: a. 
AA.
b. 
A.
c. 
B.
d. 
C.
e. 
D.
Feedback da Resposta: C
resposta:
Comentário: diversas são as graduações em termos de porcentagem de
crédito duvidoso para que seja classificado quanto ao risco. “AA” tem
percentual 0, “A” tem percentual 0,5; “B” tem percentual 1, “C” tem percentual
3 e “D” tem percentual 10.
 Pergunta 9
0,25 em 0,25 pontos
Suponha uma empresa que, para ampliar sua capacidade de produção, sempre utilize de
tomada de crédito bancário, nas diversas modalidades que lhe são apresentadas. Essa
empresa sempre honra seus compromissos em dia, mas, devido turbulências em seus
negócios e no mercado que atua, vem atrasando algumas de suas parcelas de crédito
tomado anteriormente. No entanto, vê nova oportunidade de negócio e necessita, então,
de novo aporte de capital. Recorre ao banco costumeiro solicitando um empréstimo de X
Reais, apresenta as razões, mas o banco libera apenas metade do solicitado. A alegação,
por parte do banco, é de que infelizmente a empresa não vem honrando com seus
compromissos como antes. Qual a alternativa denomina a situação apontada?
Resposta Selecionada: c. 
Incapacidade temporária.
Respostas: a. 
Incapacidade total.
b. 
Incapacidade parcial.
c. 
Incapacidade temporária.
d. 
Incapacidade definitiva.
e. 
Incapacidade estrutural.
Feedback da Resposta: C
resposta:
Comentário: a incapacidade temporária ocorre quando se apresentam
situações de negócios esporádicos, ou quando os clientes, por razões justas
e compreensíveis, atravessam uma fase difícil nos negócios, porém não
desabonadora. É o caso de um tomador de crédito jurídico cujo ramo em que
atua está reconhecidamente em crise e com perspectivas de piora. Nesse
caso, as instituições podem não negar crédito, mas vão limitá-lo para evitar
risco nas operações.
 Pergunta 10
0,25 em 0,25 pontos
Uma constante preocupação em concessão de crédito é a escolha do tipo de garantia a
ser reclamada para amparar o limite de crédito que está sendo estipulado. Por vezes, há
incapacidade tanto de o crédito ser concedido quanto de ser tomado. No caso de um
comerciante individual, em que sua empresa foi constituída sem outro sócio e que o
comerciante seja o único responsável pelo negócio, a que nome se dá a incapacidade de
obtenção de crédito?
Resposta Selecionada: a. 
Incapacidade total.
Respostas: a. 
Incapacidade total.
b. 
Incapacidade parcial.
c. 
Incapacidade temporária.
d. 
Incapacidade definitiva.
e. 
Incapacidade estrutural.
Feedback da Resposta: A
resposta:
Comentário: a incapacidade total ocorre quando as informações obtidas no
cadastro não atingem o mínimo necessário para se estabelecer um limite de
crédito, a exemplo do comerciante individual entendida como uma
modalidade de empresário que abre uma empresa sem sócio, sendo o único
responsável pelo negócio e o único garantidor das operações realizadas pela
empresa. A incapacidade ocorre quando a pessoa física se apresenta não
possuidora de outros bens que possam garantir o crédito solicitado.