por Nathalia Arcuri

DIRETO
TESOURO

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QUERIDO LEITOR
OU LEITORA,
Se você chegou até este e-book
é porque provavelmente tem planos

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para o futuro e quer conhecer novas
maneiras de multiplicar o seu tão
suado dinheirinho.
Seja muito bem-vindo, você
está no lugar certo!
Dedico este e-book a todos aqueles
que não se conformam em esperar
por soluções financeiras milagrosas
e decidem fazer do tempo o maior
aliado no alcance da própria riqueza.
Um beijo,
Nathalia Arcuri
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RECADO DA AUTORA
Fico imensamente feliz quando as pessoas
tomam as rédeas da própria situação
financeira e buscam novas alternativas
para poupar e investir dinheiro e desta vez
não foi diferente. Me sinto realizada com
a ideia de levar este conhecimento, ainda
restrito a um número pequeno de pessoas,
a milhões de brasileiros gratuitamente.
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05 Afinal, o que é o tesouro?

O be-a-bá do tesouro (índices, taxas e
06
indexadores que você precisa conhecer)
09 Quem pode investir
10 Tesouro X Poupança

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11 Entenda as modalidades de
investimento do Tesouro
NESTE
E-BOOK 13 Juros semestrais
VOCÊ VAI 14 Como, quando e quanto investir?
ENCONTRAR 17 Riscos do Tesouro
18 Custos
19 Como tirar o melhor proveito?
20 E na hora de resgatar?
21 Ficha técnica
22 Jabá da autora
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O QUE É O
TESOURO DIRETO?
Imagine se você pudesse emprestar
dinheiro ao governo e receber juros

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pelo empréstimo de forma totalmente
eletrônica, sem burocracia.

Isso existe e se chama Tesouro Direto.

O governo criou esta modalidade de

investimento em 2002 em parceria com a
BM&F Bovespa para facilitar o acesso do
grande público aos títulos emitidos pelo
Tesouro Nacional. A aplicação mínima atual
é de R$30,00 (trinta reais).

Além de acessível e de apresentar opções

de investimento que se encaixam aos seus
objetivos financeiros, o Tesouro Direto
oferece boa rentabilidade e liquidez diária,
mesmo sendo a aplicação de menor risco
do mercado.
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BE-A-BÁ

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DO TESOURO ABC
Antes de mergulharmos a fundo no
universo do Tesouro Direto, convido
você a um entendimento rápido de
algumas siglas, termos e órgãos
muito importantes na composição
desta e de outras modalidades de
investimento em renda fixa.
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INDEXADOR
Você já deve ter ouvido uma expressão do tipo
“O título X é indexado à inflação” e se perguntado:
“afinal de contas, o que isso significa?”.

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O termo “indexado” ou “indexador” se refere
à variação que será utilizada para monetizar
o Investidor.

Digamos que você tenha títulos indexados

à Taxa Selic. A base de cálculo para a
rentabilidade do título será a variação da taxa.

ou seja:

Selic = 6,5% ANO

RENTABILIDADE = 6,5% ANO (aproximadamente)

Eu e minha equipe linda fizemos um material

especial só sobre INDEXADORES para você
aprender de uma vez por todas. Para baixar,
de graça, na faixa mesmo, clique aqui:

SELIC
Taxa básica de juros da economia
A taxa Selic comanda os juros
cobrados pelo emissores de
crédito no país (bancos, lojas,
financeiras, etc). O governo pode
usar a Taxa Selic para manter
a Inflação sob controle. Quanto
maior a taxa, mais difícil é o
acesso ao crédito. O consumo
diminui e a inflação tende a
diminuir também.
IPCA
Índice de preços ao consumidor
É o termômetro da inflação
brasileira, medido a partir de
diversos parâmetros e itens
básicos da economia.
Se a inflação sobe, o IPCA
médio sobe também.
LIQUIDEZ
É a frequência ou possibilidade
de venda de um título ou
aplicação. Os títulos do
Tesouro têm liquidez diária.
TÍTULO
Produto financeiro de renda
fixa oferecido pelo Governo
ou empresas a fim de captar
recursos para financiar projetos.
RENDA FIXA
Basicamente, toda vez que
emprestamos dinheiro ao
governo, instituição financeira
ou empresa com a garantia de
retorno monetizado, estamos
investindo em renda fixa.
Viu como é simples?
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PRÉ FIXADO
O ganho do investidor
é conhecido no momento
da compra do Título.
PÓS FIXADO
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O ganho do Investidor depende
da variação de um Indexador.
Muitas vezes, para atrair mais
investidores, as instituições
podem fixar uma taxa de retorno
prefixada e somá-la ao indexador,
como acontece no Tesouro Direto.
EX: 4% + IPCA = Retorno de 4%
(fixo) + variação do IPCA
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QUEM PODE
INVESTIR?
Qualquer cidadão brasileiro,
portador de CPF, maior de 18 anos,
com cadastro em um banco ou
corretora de valores.
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Tesouro
TESOURO IPCA 24,93%

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X POUPANÇA
Taxa Selic
Todos os dias alguém me pergunta se 17,36%
vale a pena tirar o dinheiro da poupança,
ainda que seja pouco e colocá-lo em uma Poupança
aplicação do Tesouro Direto. Mesmo com 11,89%
a SELIC em queda, minha resposta
continua a mesma: SIM. Inflação
6,80%
O Tesouro oferece a mesma segurança
e praticidade da poupança com a
vantagem de superar a rentabilidade e
garantir retornos superiores à inflação.

Referente aos últimos dois anos (2017/2018)

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TÍTULOS DO
TESOURO

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Ao entrar no site do Tesouro Direto,
o investidor vai se deparar com
uma lista parecida com esta:

Pra simplificar a sua vida,

vou dividir os títulos em
3 grandes grupos:

TESOURO SELIC;
TESOURO IPCA e
TESOURO PREFIXADO

TESOURO
SELIC
Como o próprio nome diz, é
indexado à Taxa Selic e sua
variação.
Ideal para quem quer ganhos
acima da poupança e pode
precisar do dinheiro a qualquer
momento.
Posso tirar o dinheiro antes do
vencimento? SIM. Esta é a única
modalidade em que o investidor
não corre o risco de perder
dinheiro caso queira vender o
título antes do vencimento.
Liquidez: diária
Indicação: Curto Prazo
(menos de 2 anos)
TESOURO
IPCA
Título indexado à inflação.
Ideal para quem quer garantir
o poder de compra frente à
inflação a médio e longo prazo.
Posso tirar o dinheiro antes do
vencimento? Sim, mas não é
recomendado. (saiba mais no
item “Riscos”)
Liquidez: diária
Indicação: Médio e Longo prazo
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TESOURO
PREFIXADO
A rentabilidade anual é
conhecida no momento da
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compra do título.
Ideal pra quem tem projetos
a longo prazo (acima de
dois anos) e possui perfil
conservador.
Posso tirar o dinheiro antes do
vencimento? SIM, mas não é
recomendado. (saiba mais no
item “Riscos”)
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JUROS SEMESTRAIS
Na tabela de títulos você vai

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encontrar opções de Tesouro IPCA
e Tesouro Prefixado com pagamento
de Juros Semestrais.

Ao optar por este tipo de título o

investidor receberá a rentabilidade
obtida a cada semestre em vez de
esperar até o final do vencimento.

Vale lembrar que o valor principal

continuará investido e é dele que
virá a rentabilidade semestral.

Indicação: Pra quem quer usar

o dinheiro da rentabilidade para
complementar a renda.
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COMO, QUANDO E
QUANTO INVESTIR

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EM TESOURO DIRETO?
Se você chegou até aqui, parabéns pela sua
dedicação. A este ponto você deve ter percebido
que apesar de ser um investimento simples,
o Tesouro Direto precisa de alguns minutos
de estudo para ser desfrutado da maneira
mais adequada às suas necessidades.

Mas afinal, como, quando e quanto investir?

Pra cada uma dessas perguntas, existe uma

resposta e serei o mais didática possível pra
que você comece a investir ainda hoje!
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Acesse:
Passo 1
www.modalmais.com.br

COMO

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Para investir em Tesouro Direto
Login

senha
Passo 2 Crie seu Login
é preciso ter uma conta aberta
em uma instituição credenciada
à BM&F Bovespa e que esteja
habilitada a vender os títulos
emitidos pelo governo, como a Receba a confirmação
Passo 3
Modalmais. As compras e vendas da abertura de conta
de títulos acontecem diariamente
e é possível programar
investimentos mensais.
Faça uma transferência do valor desejado da
Pra abrir a conta e comprar Passo 4 conta no banco para a sua conta na Modalmais
um título do Tesouro é muito,
mas muito fácil.
No menu do cliente à esquerda:
Renda Fixa / Títulos
Passo 5
Escolha o melhor pra você, coloque
no carrinho, compre e pronto!

QUANDO?
De preferência hoje. Quando
deixamos nosso dinheiro esperando
“o bonde passar” na poupança,
estamos deixando de acumular
riqueza com os juros compostos do
Tesouro Direto. Isso quer dizer que
depois de investido, a cada mês seu
patrimônio estará mais valorizado
do que no mês anterior e que seu
dinheiro passará a trabalhar mais
por você.
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QUANTO?
O Tesouro Direto é uma ótima
oportunidade pra quem está
começando a conhecer o mundo
da renda fixa e dos investimentos.
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Por isso, qualquer quantia parada
na poupança pode ser o “start”,
ou seja, o início para este universo.
Se voltar e olhar na tabela com os
títulos disponíveis, você vai perceber
que o valor de cada um varia bastante,
podendo passar de R$9 mil.
Para que o acesso ao Tesouro
fosse democratizado, instituiu-se
que é possível comprar 1% de um
título, respeitando o limite mínimo
de R$30,00.
O investimento mínimo em
Títulos do Tesouro é de R$30,00.
( Não é incrível?)

RISCOS
“Meu Deus! E agora? Tem riscos?”
Muita calma nessa hora, não precisa
se desesperar.
O Tesouro, como qualquer outro
investimento, tem riscos mas são
todos simples de entender e podem
ser evitados se você souber escolher o
melhor título para cada objetivo de vida.
Isso acontece porque o maior agente
de risco do Tesouro é você mesmo.
(desculpa se doeu, mas é verdade!)
Entenda melhor:
Na lista de riscos que podem impactar
diretamente em perdas no Tesouro
Direto estão:
Falência do governo: os títulos emitidos
pelo governo são considerados os mais
seguros do mercado, superam até os
títulos emitidos por grandes bancos,
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já que o risco de um país inteiro (ao
contrário de um banco) ir à falência
é quase 0.
Resgate antecipado: é aqui que entra
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a sua dose de responsabilidade sobre
os riscos do Tesouro.
Salvo a exceção do Tesouro Selic,
que pode ser resgatado a qualquer
momento sem risco de perdas, as
outras modalidades estão sujeitas
à desvalorização da carteira caso
o investidor queira vender o
título (resgatar o dinheiro)
antes do vencimento.
Lembrando: a rentabilidade
contratada no momento da compra
de um título será levada até a data
de vencimento e não haverá perdas
caso o investidor mantenha
o título aplicado até lá.
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OBRIGATÓRIAS
1 A taxa de custódia da B3 (0,25% ao ano)
2 Imposto de Renda sobre a rentabilidade
de acordo com o prazo da aplicação:
OPCIONAIS
Taxa de administração do agente de
custódia (corretora de valores)
Muitas corretoras cobram um percentual
pelas aplicações em títulos do Tesouro,

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CUSTOS
Ao comprar um título
emitido pelo Tesouro Direto,
o investidor pode estar
sujeito ao pagamento de
4 tarifas que podem ser
divididas em duas “caixas”
I 22,5% (vinte e dois inteiros e cinco
o que acaba diminuindo o potencial de
décimos por cento), em aplicações
rentabilidade do investidor.
com prazo de até 180 (cento e
oitenta) dias;
Essa cobrança é opcional ao chamado
II 20% (vinte por cento), em agente de custódia e varia de 0% a 2%
aplicações com prazo de 181
(cento e oitenta e um) dias até
360 (trezentos e sessenta) dias;
Para encontrar uma corretora
III 17,5% (dezessete inteiros e cinco que COBRA TAXA ZERO
décimos por cento), em aplicações
com prazo de 361 (trezentos para investir no Tesouro,
e sessenta e um) dias até 720 consulte a lista aqui.
(setecentos e vinte) dias;
IV 15% (quinze por cento), em
aplicações com prazo acima
de 720 (setecentos e vinte) dias.

3 IOF em caso de resgate em menos

de 30 dias após a compra do título
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COMO TIRAR
O MELHOR

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PROVEITO
Sempre é hora de estudar, conhecer
as modalidades de investimento em
renda fixa e iniciar o seu plano de ação.
O Tesouro Direto tem sido a porta de
entrada dos investimentos para milhares
de pessoas.

Após a leitura deste e-book, você terá

todas as ferramentas para investir
o seu dinheiro de forma consciente.

E NA HORA DE RESGATAR?
É comum as pessoas terem medo
do Tesouro Direto por não saberem
exatamente como funciona o
momento fatídico do vencimentos
dos títulos (lembrando que no caso
do Tesouro Selic você pode resgatar
antes do vencimento, sem prejuízos).
Você, investidora ou investidor que
comprou o título certo e esperou
até a data do vencimento para
receber o dinheiro investido com o
acréscimo dos juros contratados,
não precisa se preocupar em pedir
o dinheiro de volta.
CORRETORA
TESOURO
No dia do vencimento, o dinheiro
será devolvido à sua conta na
corretora com o devido desconto
do Imposto de Renda sobre a
rentabilidade. Você só terá que
ficar atenta (o) pra não esquecê-lo
por lá. Imagine todo esse esforço
para fazer o seu dinheiro render
mais em 3, 5 ou 20 anos, pra lá na
frente você esquecer do coitado!
Nem brinca!
Assim que o dinheiro voltar mais
rechonchudo às suas mãos, dê a
ele o destino que você planejou no
BANCO
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passado e caso os planos tenham
mudado, reaplique pensando em
um novo objetivo.
Para resgatar o dinheiro da sua
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conta na corretora, basta pedir
a transferência para a sua conta
corrente cadastrada.
Já quem tiver Tesouro Selic, pode
vender um ou vários títulos quando
quiser através da plataforma online
da corretora. O dinheiro cairá na
sua conta na corretora no dia útil
seguinte ao pedido de resgate.
SONHO
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TÉ CN ICA
FICHA DI RETO
TESOUR O

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i m e n t o i n icial:
Invest
r t i r d e R $ 30,00
a pa

ra d e t í t u los:
Comp
e 1 % d o t ítulo
minímo d

Prazos:
é d i o e l o ngo
curto, m

Liquidez:
diária

JABÁ DA AUTORA
SOBRE NATHALIA ARCURI
Fundadora do Me Poupe!, a maior
plataforma de entretenimento
financeiro do mundo. Empresária,
jornalista, educadora e coach
financeira.
Nathália Arcuri tinha apenas
8 anos de idade quando se
propôs o primeiro grande desafio
financeiro: comprar um carro
aos 18 anos. Foco, disciplina
e empreendedorismo são
palavras e qualidades que
desde muito cedo passaram
a fazer parte de seu cotidiano.
Dez anos após a primeira grande
conquista, os conhecimentos
adquiridos de forma vivencial
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foram multiplicados por centenas
de horas de estudo. Nathalia
se especializou em educação
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financeira, planejamento
financeiro pessoal, ganhou o
prêmio IBCPF de planejamento
financeiro em 2014, se
aprofundou nos estudos de
coaching financeiro, psicologia
econômica e em 2013 criou o
Blog e Canal Me Poupe! onde
une entretenimento e finanças
pessoais, transmitindo com muito
humor e didática as dicas mais
relevantes para a vida financeira
de todo brasileiro.
Nathalia foi eleita em 2017 a
mulher mais influente da Internet.
(IPSOS)
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Até!

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Nathalia Arcuri e equipe Me Poupe!
Desfudendo o Brasil desde 2015