Fluxo

A ENERGIA DO DINHEIRO

Aula 1

Gabriela Gaya
Mentalidade

Gabriela Gaya
VOCÊ TERÁ A VIDA FINANCEIRA QUE SE
DEDICAR A TER.

ASSIM COMO TEM, HOJE, A VIDA

FINANCEIRA QUE SE DEDICOU (PASSADO)
PRA TER.
 Sem
importância

não tenho
influência
Não adianta olhar para fora.

Esteja no seu lugar, cuidando

influência
da sua vida.

FOCO PROATIVO
Gabriela Gaya
Fluxo
O cuidado com o seu dinheiro está dentro do

seu círculo de influência e pode transformar

completamente a sua realidade, inclusive nas

coisas que estão fora do seu controle 

PODER DE ESCOLHA, DE DECISÃO, HÁ CONSCIÊNCIA.
HÁ LIBERDADE DE ESCOLHA -> NOSSO MAIOR PODER

RESPONSABILIDADE

Habilidade para
escolher sua
resposta
Escolhas baseada em
seus valores/princípios
Pessoa proativa
 Sobre resultados e Ordem
Tudo o que você está vivendo hoje é uma consequência das escolhas e das

ações que você fez ontem.

Toda escolha gera um resultado. Construtivo ou destrutivo. Em direção a vida ou

em direção a morte.
O quanto de você está hoje querendo resultado financeiro sem antes fazer algo

consistentemente e com o coração?

Com alma
 A ordem das coisas...
1. O que eu preciso
2. O que eu quero Como eu diferencio o que eu preciso do que eu quero?
 A ordem das coisas...
1. Fazer - Se dedicar
2. Esperar enquanto continua fazendo
3. Fazer ajustes (se necessário)
4. Colher resultados -> colher o que você plantou.
A ordem das coisas...
Não adianta plantar pinus e querer colher maçãs.
 O segredo é começar pequeno
Começar aos poucos. Vai ficando cada vez melhor.

O pequeno tem força para crescer.

Talvez eu erre porque estou aprendendo. Você me ajuda?
“Apenas quando tivermos a coragem de encarar as coisas como elas são, sem
qualquer engano ou ilusão, uma luz se erguerá dos acontecimentos, e graças a
ela o caminho do sucesso poderá ser reconhecido” I Ching

Seremos incompetentes no início. Igual como fomos incompetentes pra andar, comer,
ir ao banheiro, tomar banho quando éramos crianças.
Reconhecer a sua incompetência tem poder desde que você comece e tenha constância
para que um dia você não seja mais incompetente.

PASSOS PEQUENOS, CONSTANTES E DURADOUROS TEM MAIS FORÇA.

Seu ponto de partida é...
sempre sua realidade
Consciência e conhecimento da realidade é o primeiro passo.
Você só consegue mudar algo quando percebe a profunda necessidade de mudar.

Quando você tem consciência do caminho que está traçando e pra onde esse
caminho leva.

Você tem que constatar, fazer as mudanças por você e se acolher. Não passar a mão
na cabeça e nem ser relapsa.
Essa é a mudança que tem força
Sim, queremos mais, desejamos mais e está tudo bem. É ótimo. Mas
antes de tudo é preciso aceitar a realidade que está diante de nós.
Aceitá-la e reconhecê-la.

A partir disso nós a transformamos.

" O sucesso requer total dedicação, mas não o sacrifício".

Paulo Pimont
Adultos maduros:
Usam os seus recursos para realizar seus objetivos pessoais. É um potencial do ser
humano adulto. Você tem usado isso ou está adormecido?

Pra realizar o que eu quero, o que tanto sonho, primeiro preciso fazer o que se requer para
que essas coisas se realizem. Não há mágica.

Tem controle financeiro. Faz o que deve ser feito, lidam com a frustração, planejam.
Conhecem sua realidade e não vivem na fantasia.

Ser útil para sua própria vida. O verdadeiro propósito da vida é ser útil, como ser útil aos outros
se não é nem para você mesmo?!
Adultos maduros:
Nem sempre vai gostar da tarefa ou do que tem que fazer, mas o segredo é se alegrar
com o resultado que aquilo traz. Consistência no fazer até que você desenvolva
amor e naturalidade. Maturidade. Ex: bebê e mãe.

Não espera a motivação vir. A motivação vem do fazer e do enxergar os resultados.

Ela vem da conquista de ter feito.

Aprende com os erros, com o passado. Mas não fica lá no passado se chicoteando.
Toma decisão e age.

Troca a satisfação imediata pela realização dos seus sonhos a longo prazo.
Adultos maduros:
Eu vou fazer mesmo com dificuldades, eu vou fazer mesmo com desafios...
Eu não vou fazer
Eu não vou ir
Eu não quero
Eu não estou disponível Não tenta.

Se o problema não é meu eu não tenho coom resolver

Amplia seus limites. Estica, vai um pouco além, sustenta a culpa, escolhe qual culpa prefere
sentir.
E aí você começa a enriquecer por dentro...
Se enriquece de dentro para fora.

O enriquecimento de fora para dentro é frágil e não tem força. É enriquecimento apenas de
dinheiro, fortuna. E mesmo assim com sérias probabilidades de perda.

Supere a ideia de que o problema da sua vida é a quantia que você ganha e que se
ganhasse mais tudo seria diferente.

Aprenda a gerir os recursos que você tem e a extrair o máximo deles.

 Qual o destino que você tá dando pro seu dinheiro?

Porque o destino que você tá dando pro seu dinheiro é o

destino também que você tá dando pra sua vida.
Grazielle Serpa

O DINHEIRO ESTÁ A SERVIÇO DA VIDA, LOGO SE PLANEJAR FINANCEIRAMENTE

IMPACTA TOTALMENTE SUA VIDA, SEUS SONHOS, SUA REALIZAÇÃO PESSOAL.
DA MESMA FORMA QUE NÃO TER PLANEJAMENTO IMPACTA NEGATIVAMENTE.
DESENVOLVENDO O RECEBER

~FEMININO~

Gabriela Gaya
POSSO TER MAIS DINHEIRO AGORA, DA MELHOR E MAIS
ELEVADA MANEIRA, POR FAVOR?

OBRIGADA! ESTOU TÃO FELIZ QUE TENHA APARECIDO. POSSO TER

MAIS, POR FAVOR? ( QND RECEBER UM PRESENTE, CORDIALIDADE,
GENTILEZA, DINHEIRO)

O QUE VOCÊ SENTE IMEDIATAMENTE APÓS RECEBER UM DINHEIRO,

ELOGIO OU PRESENTE? OBSERVE O QUE VOCÊ SENTE IMEDIATAMENTE

Gabriela Gaya
VOCÊ É GRATO POR CADA REAL, CADA CENTAVO QUE VOCÊ
RECEBE?

JULGAMENTOS: POUCO, MUITO.

VALORIZAR SÓ QUANDO CONSIDERA MUITO?

Gabriela Gaya
 SEJA GRATO E PAGUE COM ALEGRIA CADA CONTA.

O VALOR DAS TROCAS O QUE SE REQUER PRA ISSO VOLTAR

PRA MIM MULTIPLICADO POR 10?

Gabriela Gaya
Organização

Gabriela Gaya
COLOCAR AS COISAS EM ORDEM

AS COISAS TEM UM LUGAR CERTO? UM LUGAR

DEFINIDO?

COMO ANDA SUA OGANIZAÇÃO?

Gabriela Gaya
-Local específico só para dinheiro e moedas da casa. Não ficar

espalhado.

-Carteira limpa, organizada e com o que é mais importante:

dinheiro, cartões. Sem papel.

-Não dobrar em mil pedaços o dinheiro.

-Cuidar do dinheiro que fica nos bolsos.

-Contar os trocos (isso não é feio!!).

-Pagar as contas em dia quando se tem dinheiro. segurar o

dinheiro pra si é infantil.

-Contas a pagar e a receber bem organizadas, anotadas com as

devidas datas de vencimento.

-Parar de pagar juros por causa de "esquecimentos".

-Pagar com amor.

-Pasta no computador, celular, plástica em casa.

COMO É A SUA ORGANIZAÇÃO COM AS COISAS
QUE O DINHEIRO COMPRA?

Você só vê valor naquilo que

cuida.
Ariana schlosser

Gabriela Gaya
ESTAR NO SEU LUGAR - NA SUA ORDEM -> QUE É SEMPRE CUIDANDO DA SUA
VIDA.

VOCÊ ORGANIZADA NA VIDA.

DEIXE OS OUTROS COM SUAS ESCOLHAS, SEUS JEITOS, APRENDIZADOS E

CONSEQUÊNCIAS.

RESPEITE O CAMINHO DE CADA UM.

CONCENTRE-SE NO SEU CAMINHO

ENXERGUE A FORÇA DO OUTRO E O SEU LUGAR DE ADULTO E DONO DA

PRÓPRIA VIDA.

Gabriela Gaya
 A ORGANIZAÇÃO
DE IDEIAS E AÇÕES:

COMO O SEU DINHEIRO SERÁ

INVESTIDO/GASTO?

Gabriela Gaya
- Colocar em débito automática

- Olhar pelo menos 1x semana o extrato, o que foi

descontado, o que caiu etc.

- Conferir fatura do cartão

- Serviços descontados, aumentos inesperados.

- Cancelar cheque especial e cartão de crédito

- Diminuir limite do cartão de crédito

- Avalie se vale a pena manter a conta corrente que

você tem e cartão de credito. Migrar de banco,

cooperativa.

Gabriela Gaya
Empreendedores, autônomos e afins: pasta no computador e
celular sincronizada com os comprovantes de pagamentos.
Organizada por mês ou até mesmo mês e semana.

Um quadro para acompanhar clientes e situações do mês:

Ex:

Nome, serviço/produto, valores, situação pagamento, forma de

pagamento, tarifas, data, observações.

No final é só somar.

Funcionários: pasta com holerites e demais documentos de

trabalho e contratação.

Gabriela Gaya
Diagnóstico

Gabriela Gaya
 O SEU PODER DE TRANSFORMAÇÃO COMEÇA EM
RECONHECER SEU PONTO DE PARTIDA

CONHECER SUA REALIDADE

QUAL É
A SUA SITUAÇÃO
EXATAMENTE? Gabriela Gaya
CHECKLIST

}
1. RECEITAS - GANHOS

2. DESPESAS - GASTOS

3. SALDO - IDENTIFICAR FUROS - DIAGNÓSTICO 1

Todo mundo já
4. PENTE FINO + META DE GASTOS + VARIÁVEIS EM FIXOS
pode fazer,
5. CUIDAR DAS DÍVIDAS
independente
6. RESULTADO DOS AJUSTES + PLANO PARA SAIR DAS
da situação.
DÍVIDAS + PLANO DE RENDA EXTRA (SE NECESSÁRIO)

}
7. % PARA RETER NA FONTE (SEUS BOLETOS PESSOAIS)
Talvez precise ser
8. 15% IMPREVISTOS + DOAÇÕES
construído
9. SALDO NOVAMENTE

Gabriela Gaya
SUAS RECEITAS

Pro labore, Salário, 13, bonificações, aluguéis, férias, recebimento de

dívidas, pensão, etc

Empreendedores, autônomos: pro labore ou a média dos últimos meses

(melhor se for 12 meses). Ver oscilações sazonais pra já se planejar.

Comissões e participações: fazer média dos últimos 12 ou 24 meses

Vale refeição não é salário.

As receitas líquidas!

Gabriela Gaya
SUAS DESPESAS

Fixos + alguns variáveis = CUSTO MENSAL

aluguel, prestação do ap, carro, água, condomínio, luz,

internet + alimentação, transporte e mercado

Gabriela Gaya
SUAS DESPESAS
Quanto você gasta?
Fixos: aluguel, condomínio, água, luz, financiamentos, empréstimo,
internet, celular, escola, faculdade, seguro, tarifas e taxas, pets, plano
de saúde, gás, academia, parcelas cartões e boletos, assinaturas etc.

Variáveis: padaria, supermercado, feira, gasolina, transporte,

estacionamento, restaurante, delivery, bar, passeios, pets, farmácia,
médicos, exames, gás, manutenção carro,

Sazonais: IPVA, IPTU, presentes, Natal, festas e feriados, material escola

e uniforme, seguros, visitas, férias (SOME TUDO E DIVIDA POR 12 PRA
CONHECER O VALOR MENSAL)

Gabriela Gaya
O QUE É ESSENCIAL

Liste os gastos que você não pode viver sem. Aquelas que são
fundamentais. As contas, os itens e produtos obrigatórios.

Esse dinheiro apenas PASSA por você. Ele não é seu. Ele já tem um
"dono".

O segredo é aprender a viver bem com o essencial primeiramente.

Gabriela Gaya
O QUE É EXTRA

Liste os gastos que você pode escolher ter ou não ter. Que pode até ser
ruim ou chato ficar sem, mas que mesmo assim não traz ameaça. São
aqueles gastos que se a vida financeira tá equilibrada e em dia, ok você
ter se assim escolher. Se não, você precisa tomar uma atitude.

Liste desde as grandes as pequenas.

Gabriela Gaya
SEU SALDO+ IDENTIFICAR OS FUROS

CHEGUE AO SEU SALDO FINAL (RECEITAS - DESPESAS = SALDO)

IDENTIFIQUE OS FUROS. (vc ainda não vai fazer nada, só identificar)

O QUE ESTÁ FORA DA SUA REALIDADE?

QUAIS FORAM AS SUAS DESCOBERTAS? ONDE VOCÊ GASTA MAIS?

Agora você já conhece a sua realidade, já sabe o que é essencial e o que

não é. Qual é o seu custo de vida, seu orçamento e se seu custo de vida
está de acordo.

Gabriela Gaya
PENTE FINO
A partir do que você identificou comece a fazer um pente fino nos 3 tipos de
gastos (fixos, variáveis e sazonais).

Você pode substituir, eliminar, adaptar.

Ex: taxas bancárias, cestas de serviço, anuidade cartão de crédito, pacote de

celular, internet, assinaturas, compartilhar serviços, cortar de vez o que pode ser
cortado.

O que você pode implementar para ter um fluxo de caixa mais livre e ao mesmo
tempo desfrutar da vida, ter qualidade de vida?

Gastar muito e todo seu dinheiro não quer dizer que você esteja colocando esse
recurso a serviço da sua qualidade de vida
Gabriela Gaya
PENTE FINO

O QUE É NEGOCIÁVEL PARA VOCÊ? Aquilo que você pode aguardar 1 semana, 1
mês, 1 ano ou a vida inteira.

O QUE É INEGOCIÁVEL PARA VOCÊ? Aquilo que é prioridade, essencial e que você
não abre mão de jeito nenhum?-> Inclua aqui o que te ajuda a fazer mais
dinheiro

Gabriela Gaya
DÍVIDAS
-Quantas dívidas você tem?
-Qual era o valor inicial de cada uma delas?
-Qual o valor delas até o momento?
-Há quanto tempo está endividada?
-O que o levou ao endividamento?
-É possível fazer portabilidade? Transferir uma dívida de uma
instituição para outra com taxa de juros menores.
-É possível amortizar os juros? É a redução do saldo devedor da dívida
por meio de pagamentos em valores superiores. Assim, o empréstimo
sobre o valor principal é reduzido.
-Quanto tempo falta para quitá-las no ritmo atual?
-Qual a dívida a ser quitada prioritariamente? (cheque especial, cartão
de crédito, dívidas com juros maiores).
Gabriela Gaya
DÍVIDAS

https://www.serasa.com.br/ensina/seu-credito/o-que-e-portabilidade-
de-credito/

https://www.enconta.com.br/emprestimo-consignado-tudo-que-voce-
precisa-saber/

Gabriela Gaya
 AGORA... DE ACORDO COM A SUA
REALIDADE, COM O QUE VOCÊ JÁ
DESCOBRIU E JÁ TEM CLAREZA...

VOCÊ VAI CRIAR SUAS METAS E

TRANSFORMAR GASTOS VARIÁVEIS EM
FIXOS.
Gabriela Gaya
TORNANDO GASTOS VARIÁVEIS EM FIXOS

VOCÊ PRECISA CONHECER SEU GASTOS EM CADA UMA DESSAS

CATEGORIAS OU ESTIPULAR UMA META E IR ALINHANDO COM O PASSAR
DO TEMPO.

Faz TODA A DIFERENÇA

Facilidade na hora de planejar
Trabalha com números exatos TIPO UMA MESADA
O que sobrar você usa

Gabriela Gaya
TORNANDO GASTOS VARIÁVEIS EM FIXOS
META DE GASTOS- VARIÁVEIS
Primeiro pro mês: TIPO UMA MESADA

Transporte (combustível, ônibus, metro, uber)

Padaria
Supermercado
Cafezinho
Bar e restaurante
Final de semana
Delivery

Depois pra semana.

Gabriela Gaya
 Suas contas fixas,
varáveis, sazonais
+
suas parcelas (fixas)
+
seus boletos pessoais = renda mensal
+
15%(imprevistos)
+
Dinheiro de carteira

Gabriela Gaya
CHECKLIST

}
1. RECEITAS - GANHOS

2. DESPESAS - GASTOS

3. SALDO - IDENTIFICAR FUROS - DIAGNÓSTICO 1

Todo mundo já
4. PENTE FINO + META DE GASTOS + VARIÁVEIS EM FIXOS
pode fazer,
5. CUIDAR DAS DÍVIDAS
independente
6. RESULTADO DOS AJUSTES + PLANO PARA SAIR DAS
da situação.
DÍVIDAS + PLANO DE RENDA EXTRA (SE NECESSÁRIO)

}
7. % PARA RETER NA FONTE (SEUS BOLETOS PESSOAIS)
Talvez precise ser
8. 15% IMPREVISTOS + DOAÇÕES
construído
9. SALDO NOVAMENTE

Gabriela Gaya
PERGUNTAS

Gabriela Gaya