Como ver o seu score de crédito gratuitamente

Ter um bom score de crédito é uma das principais exigências para ter acessos aos melhores produtos
financeiros e seus benefícios. Quanto melhor sua reputação como consumidor, sendo um bom
pagador, mais fácil conseguir o melhor cartão de crédito, assim como um ótimo limite de crédito
para as suas compras.

O score de crédito é uma pontuação que serve para resumir o seu perfil como consumidor. Através
deste cálculo o banco consegue identificar, quais são as chances de você atrasar ou não pagar suas
contas nos próximos meses. Caso você queira ter acesso à diversos tipos de crédito, benefícios e
produtos financeiros, é importante ter uma boa pontuação no seu CPF.

Você pode checar o seu score sem pagar nada no site da Serasa (é preciso fazer um cadastro):
https://www.serasa.com.br

Score Baixo - 0 e 399

Quando você possui uma pontuação classificada como baixa, dificilmente encontrará bons produtos
financeiros. Contudo, é possível aumentar o seu score, e cada instituição tem as suas próprias regras
para analisar se aprova ou reprova uma solicitação de cartão de crédito.

Score Médio - 400 e 699

Atingindo 400 pontos, mais produtos financeiros poderão ficar disponíveis. Porém, como falamos
acima, cada instituição define as suas regras, que nunca são divulgadas.

Score Alto - Varia entre 700 e 1000

Caso a sua pontuação esteja entre 700 e 1000, você aumentará drasticamente as suas chances de
aprovação. A aprovação dos melhores cartões de crédito ficará mais próxima da sua realidade,
aumentando em até 80% a sua chance de ser aprovado.

O que é Serasa Score 2.0?

É sua nova pontuação de crédito, calculada com base no seu comportamento financeiro, usando um
novo método para o cálculo dos seus pontos.

A Serasa utiliza Inteligência Artificial para calcular sua pontuação e leva em conta seis tipos de
critérios:
– Comportamento de consultas/consultas para serviço e crédito;
– Crédito contratado;
– Histórico de dívidas;
– Pagamento de crédito;
– Pagamento de dívidas e tempo de uso do crédito.

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Cada uma dessas categorias tem um peso diferente para determinar a sua pontuação geral.

Como ver quem consultou o seu CPF sem pagar pelo Serasa Premium
Para consultar seu score de crédito no Serasa basta realizar um cadastro gratuito. Entretanto, muitas
funções de monitoramento exigem a contratação do Serasa Premium, que custa R$ 19,90 por mês.

Se você quiser saber as empresas que consultaram seu CPF tem uma tática gratuita:

1) Faça login no site da Serasa (https://www.serasa.com.br)

2) Clique no canto superior direito clique em "Soluções"

3) Clique em "Acesso à proteção de dados"

4) Uma nova página irá se abrir com informações sobre privacidade

5) Clique em "Conheça os seus direitos"

6) Clique em "Acesse seus dados" Para algumas pessoas, pode aparecer uma tela para envio de
documentos. Nesse caso, a informação será mostrada após envio e validação (em até 48 horas).

Aumente seu score de crédito agora e sem sair de casa!

Quanto maior o seu score, maiores as chances de conseguir o tão desejado cartão de crédito. Um
erro muito comum cometido por inexperiência é começar a solicitar vários cartões ao mesmo
tempo, em diferentes bancos. Sempre que você faz isso, o mercado enxerga a situação como

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perigosa, e a primeira reação é diminuir o seu score. Quanto mais crédito você pede, maior será o
seu risco.

Para contornar essa situação a tática é: solicitar a exclusão dessas consultas ao Serasa. E você pode
fazer isso do conforto da sua casa através do Procon on-line de São Paulo. E o melhor: você não
precisa morar em SP para realizar o procedimento.

1) Acessar https://consumidor.procon.sp.gov.br

2) Criar uma conta

3) Use um CEP de São Paulo no cadastro. Exemplo: 01419-002

4) Clique em Nova Reclamação

5) Marque a opção: Sou titular da compra ou contratação

6) Selecione: Serviços Financeiros / Dados Pessoais: Negativação, Inscrição, Divulgação,

Compartilhamento / Informação / Dados pessoais ou financeiros consultados, coletados,
publicados ou repassados sem autorização

7) Colocar o CNPJ da Serasa: 62.173.620/0001-80

8) Na tela seguinte, marcar a opção: Não comprei / Não contratei

9) Escrever a reclamação

10) Em pedido, marcar a opção: exclusão do registro/cadastro

No texto, você deve solicitar a Serasa a exclusão de todas as consultas ao seu CPF. Diga que entende
o funcionamento da monitoração do seu CPF e de eventuais problemas que a remoção das consultas
podem ocasionar.

Exemplo:

"Gostaria que a Serasa removesse todas as consultas realizadas ao meu CPF. Entendo o
funcionamento da monitoração do seu CPF e de eventuais problemas que a remoção das consultas
podem ocasionar. Esse procedimento da Serasa está me causando transtornos, por isso solicito
imediatamente a remoção. Obrigado!"

O prazo máximo de retorno deste procedimento é de 15 dias. Você receberá a confirmação da

reclamação por e-mail.

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Cadastro Positivo
Também já recebi alguns relatos de que desativar o Cadastro Positivo é bom para o seu score. Veja
aqui como proceder com o cancelamento do seu: https://ajuda.serasa.com.br/hc/pt-
br/articles/360032592332-Como-solicito-a-exclus%C3%A3o-de-meu-Cadastro-Positivo-

Não recomendamos desativar inicialmente. Primeiro, peça a remoção das consultas e espere pelo
menos 1 mês para ver como será o aumento. Depois, se achar necessário, desative o cadastro
positivo. Vale ressaltar que também há tivemos relatos de cair o score ao desativar o Cadastro
Positivo. Inclusive, a Serasa simula a queda para evitar que você desative.

O que é uma restrição interna nos bancos e financeiras?

Você já teve um cartão de crédito negado mesmo tendo renda suficiente, score alto e CPF limpo?
Isso é mais comum do que você imagina. Geralmente, o cartão é negado sem analisar os seus dados,
e o sistema faz a negativa por causa de uma restrição interna que é colocada pelos bancos no seu
CPF.

A restrição normalmente é adicionada quando:

- Você negociar uma dívida e faz um pagamento com desconto;

- Você processa o banco na justiça.

Sim, os bancos são vingativos. E para piorar, como essa prática é abusiva, eles nunca informarão isso
para você de forma clara. Ao ter um cartão ou financiamento negado, você vai ter essa suspeita ao
se encaixar em uma das duas opções acima citadas.

O que fazer para remover essa restrição?

Você vai precisar abrir uma reclamação. Primeiro, abra uma reclamação com o banco. Anote o
número do protocolo e aguarde a resposta. O banco irá dizer que não tem nenhuma restrição e dará
uma resposta bonitinha.

Com o protocolo em mãos, abra uma reclamação no Banco Central. Clique aqui para abrir a sua
reclamação. Clique em Registrar Reclamação. Selecione o banco do qual deseja reclamar. Na parte
sobre o assunto da reclamação você deve marcar a opção 7 - Restrições Cadastrais. Coloque o
protocolo de reclamação que você abriu com o banco, a data e escreva na mensagem com a
reclamação.

Você pode escrever, por exemplo:

"Prezado Banco Central,

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Venho através desse canal registrar uma reclamação contra o Banco XXX. Não tenho dívidas em meu
CPF, tenho score alto, pago as minhas contas em dia e tenho renda comprovada. Depois de tentar
várias vezes solicitar uma cartão de crédito, que sempre era negado, descobri que estou cadastrado
na lista interna de restrição do banco, por isso todo crédito solicitado é automaticamente negado.

Essa situação está me causando grandes problemas e o banco não me dá satisfação por nenhum dos
seus canais. Gostaria de ajuda para solucionar esse problema."

Após o envio, o banco tem um prazo de 10 dias úteis para responder a sua reclamação.

A resposta, claro, será de que não existe nenhuma restrição, pois o método é ilegal. Depois de
receber esse e-mail, tente solicitar novamente um cartão de crédito para ver se ele será aprovado.
Se for, significa que eles removeram seu nome da restrição interna.

Boa sorte!