Como saímos da inadimplência

10 passos para sair da dívida

A seguir, os 10 passos que seguimos para sair da

inadimplência.

O primeiro e provavelmente o mais difícil passo de

todos foi comprometermo-nos a dizer a verdade.
Enfrentar a triste realidade do quanto devíamos e a
quem devemos. Sabíamos que poderíamos facilmente
mentir para nós mesmos e fingir que estávamos bem
financeiramente, que é o que muitas pessoas fazem.
Então, como nos responsabilizar e enfrentar os fatos
concretos?

Passo 2. Pare de acumular dívidas incobráveis.

Há um ditado que diz: "Quando você descobriu que

cavou um buraco... parem de cavar".

Basicamente, congelamos todas as dívidas. Tudo o

que compramos foi quitado naquele mês. Paramos de
adicionar aos nossos saldos de cartão de crédito
existentes e não contraímos novos empréstimos. Só
esse passo nos obrigou a ter muito mais consciência
do dinheiro que estava saindo.

Passo 3. Faça uma lista de todas as dívidas que você

deve.

Como explicamos no passo #2, anote todas as dívidas

que você deve. Isso pode incluir cartões de crédito,
empréstimos escolares, empréstimos de carros,
empréstimos de barcos, IOUs para indivíduos,
incluindo amigos e familiares, contas de crédito de
lojas, compras em casa e saldos on-line devidos, casa
de férias e sua residência pessoal. Não inclua dívidas
para investimentos, como aluguel de imóveis e
investimentos empresariais. E só um lembrete, sua
casa não é considerada um investimento nesse
exercício. Estamos lidando apenas com dívidas
inadimplentes e as dívidas ruins são dívidas que você
paga. Dívida boa é dívida que outra pessoa, como
seus inquilinos, paga.

Pague-se primeiro

Percebemos que era importante limpar nosso passado

e, ao mesmo tempo, precisávamos criar nosso futuro
financeiro. Então, adicionamos mais uma peça à
equação.

Robert e eu decidimos que, a cada nota de dólar que

entrasse em nossa casa, tirávamos uma porcentagem
definida do topo, antes de pagar qualquer conta. Era
vital para nós que o dinheiro chegasse primeiro a nós,
em vez de pagar primeiro a todos e esperar que
sobrasse alguma coisa.

Se você leu Pai Rico, Pai Pobre, então você estará

familiarizado com a nossa abordagem de três
cofrinhos. Montamos três cofrinhos: um para
poupança, um para dízimo ou caridade e outro para
investir. (E usamos cofrinhos reais.) Em seguida,
definimos o percentual para cada cofrinho em 10%
cada, totalizando 30% de toda a renda que recebemos.
Se recebêssemos US$ 99 de renda, US$ 9,90 iam para a
caixa econômica, US$ 9,90 para o banco de caridade e
US$ 9,90 para o banco investidor. Fizemos isso com
cada dólar de renda que recebemos.

Aqui está um ponto-chave – não é a porcentagem ou

o valor em dólares com o qual você se compromete
que é mais importante. Você pode optar por começar
com apenas 2%. O importante é criar o hábito de
colocar esse dinheiro de lado todos os meses. Robert e
eu tínhamos formado alguns maus hábitos
financeiros, que foram o que nos deixou tão
endividados. Para quitar nossas dívidas e construir
nosso futuro financeiro, precisávamos criar novos
hábitos que nos apoiassem nesse sentido. Hoje, em
vez de 30% irem para os nossos cofrinhos, colocamos
agora cerca de 80% dos nossos rendimentos nos
nossos cofrinhos.

Os passos são simples:

1. Crie três cofrinhos: poupança, caridade,

investimento
2. Decida qual porcentagem da sua renda irá para
cada banco a cada mês.
3. Responsabilize-se para "pagar-se primeiro" com
cada dólar que entra em sua casa.
Passo 4. Contrate um contador.

Contratamos um contador. Ela se tornou um membro

valioso de nossa equipe. As pessoas costumam
perguntar: "Por que contratar um contador quando
você tem pouco ou nenhum dinheiro?" A resposta é
simples. Porque o nosso contabilista obriga-nos a
encarar a verdade de onde estamos financeiramente...
todos os meses.

Então nos sentamos com Betty, nossa contadora, para

nossa primeira reunião e fizemos uma lista de todas
as dívidas que tínhamos pendentes. Queríamos tirar
algumas das dívidas da lista e dizer a nós mesmos
que essas dívidas não eram importantes. Não tivemos
que pagá-los de volta. Mas, novamente, isso seria
mentir para nós mesmos, então incluímos todas as
dívidas. Foi um encontro muito longo e doloroso.
Feitas as contas, o número de pessoas que nos
encaravam tinha crescido para cerca de 500.000
dólares (400.000 dólares do negócio anterior de
Robert, mais 100.000 dólares adicionais ao longo dos
anos). Pagar meio milhão de dólares, quando quase
não tínhamos renda entrando, parecia uma tarefa
impossível. Na verdade, tivemos pessoas que nos
aconselharam que deveríamos pedir falência, mas nos
recusamos a fazer isso. Então, agora a pergunta era:
"Como pagamos essa dívida?"

Nota de Robert: Este é um passo que muitas pessoas

com problemas financeiros querem evitar. Muitas
vezes pensam que vão economizar dinheiro ao não
contratar um contador profissional. Sei que pensei
assim. No entanto, depois que meu pai rico me
lembrou que eu estava pensando como uma pessoa
pobre, pensando que não poderia pagar algo vital
para o meu sucesso, Kim e eu mordemos a bala e
contratamos um contador.

Há três razões pelas quais os contadores são

importantes. Em primeiro lugar, eles mantêm
registros precisos, organizados e ordenados. Isso é de
vital importância se você quiser construir muita
riqueza. Hoje, à medida que nossa riqueza cresce,
nosso papel de contador é cada vez mais importante.
A segunda razão é que a dor, quando profundamente
endividada era tão extrema, ter um contador foi um
tremendo apoio emocional para enfrentar as duras
realidades de nossa situação financeira. E a razão
número três é simplesmente que as pessoas ricas têm
contadores em seu time. Então, se você planeja sair
das dívidas, Ficar longe de dívidas inadimplentes e
ficar rico, um contador pode ser uma das pessoas
mais importantes da sua equipe.

Dito de outra forma, pessoas pobres e de classe média

não têm contadores. Pessoas ricas sim. Portanto,
encontre uma maneira de pagar um contador.
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Como saímos da inadimplência

Uma vez que os primeiros quatro passos estão em

vigor, você está pronto para passar para a fórmula
para a eliminação da inadimplência.

Os passos 5 a 10 orientam você através da fórmula

específica que Robert e eu seguimos para sair de baixo
da dívida que tínhamos. Se você seguir essas
orientações de perto, ficará surpreso com a rapidez
com que apagará cada dívida, uma de cada vez, da
lista que montou. Acredito que Robert e eu pagamos
a dívida que havíamos acumulado dentro de cinco a
sete anos. Você também pode.

Passo 5. Faça um retrato visual de cada dívida.

A partir da lista que você fez na etapa #4, crie um

desenho visual de cada dívida e, a partir daí, você
poderá determinar qual ordem cada dívida será paga.
Aqui está como você faz isso.

Para cada dívida, desenhe um quadrante assim:

No canto superior esquerdo está o nome da dívida,
como Visa. No canto superior direito escreva o saldo
total devido. No canto inferior esquerdo escreva o
pagamento mínimo mensal devido. Agora, divida o
saldo devedor total pelo pagamento mínimo devido.
Por exemplo, se você deve US $ 2.000 em seu visto e
seu valor mínimo devido a cada mês é de US $ 100,
então US $ 2000 / US $ 100 = 20. Escreva esse número
no canto inferior direito e circule-o em vermelho.
Ficaria assim:

Faça isso para cada dívida da sua lista. Se você deve

dinheiro a um indivíduo sem pagamento mensal
mínimo definido, decida o que você quer que esse
pagamento mensal seja.

Quando concluído, seus quadrantes podem ter a

seguinte aparência:

Passo 6. Determine a ordem para pagar cada dívida.

Olhando apenas para os números circulares de cada

dívida, encontre o número mais baixo e coloque um
#1 ao lado dessa dívida. Encontre o próximo número
mais baixo e escreva um #2 ao lado dele. Continue a
fazer isso até que haja um número ao lado de cada
uma de suas dívidas. Novamente, vá do menor para o
maior número. Os números circulares são o número
de meses que levará para pagar essa dívida específica.

Por exemplo, se o menor número circulado que você

encontrar for um 3 (circulado), então você escreveria
um #1 ao lado dele. Essa é a primeira dívida que você
vai pagar. Se o maior número circulado for 300
(circulado), então esta seria a última dívida que você
pagará.

Será mais ou menos assim:

A pergunta que ouço com frequência é: "Não devo

pagar minha dívida com a maior taxa de juros
primeiro?" Não necessariamente... para que essa
fórmula funcione. O motivo é o seguinte: é
importante que você veja alguns resultados imediatos
nesse processo, caso contrário, é fácil desanimar e
desistir antes mesmo de quitar uma de suas dívidas.
Ao quitar a dívida com o menor número circulado,
você também está quitando a dívida que será a mais
rápida de quitar. Assim, você vê os resultados
rapidamente. Você tem uma vitória logo no início.
Você pode ver que o que você está fazendo está
funcionando. Este "progresso" torna mais fácil
continuar a avançar com esta fórmula.

Portanto, agora você tem um esboço claro de cada

dívida que você deve e a ordem em que você vai
pagar cada dívida.

Passo 7. Encontre um extra de US $ 100 a US $ 200

por mês.

"Onde vou encontrar um extra de R$ 100 a R$ 200 por

mês?", você pergunta. Convenhamos, se você não
consegue chegar a mais R$ 100 por mês, então quais
são suas chances de se tornar financeiramente
definido na vida? Provavelmente bem magro. A Rich
Dad Company é sobre educar as pessoas para se
tornarem financeiramente livres e independentes. Se
$100 por mês está parando você, então a liberdade
financeira será quase impossível de alcançar.

Portanto, faça o que você precisa fazer, que esteja

dentro dos limites legais, éticos e mais para criar essa
quantia extra de dinheiro a cada mês. Pode ser um
trabalho de meio período aos sábados, vender itens
no e-bay ou criar um mini-seminário sobre seu hobby
favorito. Você provavelmente vai se surpreender com
o quão fácil é.

Dito isso, não há nada que impeça você de criar mais

de US $ 200 por mês também.

Passo 8. Exceto para sua dívida #1, pague apenas o

pagamento mínimo exigido de cada uma de suas
dívidas.

Deixe-me adivinhar, você foi informado que se você

apenas pagar um pouco mais em cada cartão de
crédito ou empréstimo, então você vai reduzir sua
dívida mais rápido. Está correto? Foi o que me
disseram. No entanto, meus cartões de crédito nunca
pareciam ser pagos. Eu não sentia que estava
progredindo ou avançando.

Para que essa fórmula funcione, pague apenas o

pagamento mínimo devido em cada dívida e coloque
os R$ 100 a R$ 200 extras na dívida #1. Então, contra a
dívida #1 você está pagando o pagamento mensal
mínimo necessário MAIS $ 100 a $ 200 extra.

Continue fazendo isso todos os meses até que a

dívida #1 seja completamente paga.

Volte ao seu gráfico de dívidas e coloque um grande

"X" vermelho através da dívida #1.

E comemore!

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Como saímos da inadimplência

Você conseguiu passar pelo primeiro marco.

Parabéns! Volte-se para a dívida #2.

Com exceção da dívida #2, pague apenas a

mensalidade mínima exigida para todas as outras
dívidas. Para a dívida #2 pague o pagamento mínimo
necessário MAIS o valor total que você estava
pagando na dívida #1.

Por exemplo, na dívida #2 você pagará o seguinte a

cada mês:

• O pagamento mínimo mensal exigido na dívida #2.

• O pagamento mensal mínimo que você estava
pagando na dívida #1
• O adicional de US $ 100 a US $ 200 por mês.
Então agora você está pagando mais do que
simplesmente o pagamento mensal necessário e os US
$ 100 a US $ 200 extras. A cada dívida que você quita,
você estará acelerando seus pagamentos na próxima
dívida.

Continue todos os meses até que a dívida #2 seja

paga. Em seguida, coloque um "X" vermelho na
dívida #2 — e comemore!

Passe para a dívida #3. Pague o seguinte para a dívida

#3:

• O pagamento mínimo mensal exigido na dívida #3.

• O valor total que você estava pagando na dívida #2,
que incluía:
◦ O pagamento mensal mínimo que você estava
pagando na dívida #1
◦ O pagamento mensal mínimo que você estava
pagando na dívida #2
◦ O adicional de US $ 100 a US $ 200 por mês.
Continue todos os meses até que a dívida #3 seja
paga. Coloque um "X" vermelho através da dívida #3.
Celebrar! Continue esse processo, pagando sempre a
mensalidade mínima devida mais tudo o que você
estava pagando para a dívida quitada anteriormente.

Os Resultados Finais

Quando todas as dívidas neste exemplo são pagas,

começando com o Plano de Parcelamento de R$ 800 e
terminando com a residência pessoal de R$ 150 mil, é
a prova de que essa fórmula funciona.

Seguindo essa fórmula de quitação de dívidas, todas

as dívidas, excluindo a residência, foram quitadas em
pouco mais de três anos e meio. São mais de R$ 50 mil
de dívida. Depois, levou menos de quatro anos e meio
para quitar a residência pessoal. Então, em apenas
oito anos, essa pessoa está completamente livre de
dívidas. (Só a residência pessoal teria levado mais de
20 anos se um cronograma de pagamento tradicional
fosse seguido.) E agora que toda a dívida está
quitada, essa pessoa tem R$ 2.810 por mês para
colocar em investimentos.

Essa é a mágica por trás dessa fórmula. E a verdadeira

beleza disso tudo... bastava mais R$ 100 por mês.
Eventualmente, seu gráfico de dívida ficará assim:

Se você ficar com esta fórmula, você vai se

surpreender com a rapidez com que você pode se
tornar livre de dívidas. Muitas pessoas relatam que
estão completamente sem dívidas dentro de cinco a
sete.

Passo 10. O valor mensal que você pagou na sua

dívida final – Invista!

Esse processo não para depois que você quita todas as

suas dívidas. Este é o ponto em que você deixa de ser
livre de dívidas para se tornar rico!

Pegue a quantia total de dinheiro que você estava

pagando a cada mês naquela última dívida que você
devia e pagou, e invista-a. Faça isso todos os meses. É
muito provável que o valor mensal tenha crescido
bastante desde que você iniciou esse processo.
Imagine ter tanto dinheiro todos os meses para
investir e, mais importante, contribuir para que você
se torne financeiramente livre – nunca mais tendo que
se preocupar com dinheiro. Vivendo a vida que você
escolher... porque dinheiro não é um problema!
Algumas dicas bônus:

1. Lembre-se que isso é um processo. Para que essa

fórmula funcione, você tem que se ater a ela
todos os meses. Se você disser para si mesmo:
"Vou sair do plano apenas este mês". Então, é
provável que você comece o hábito de não seguir
a fórmula e suas dívidas não desapareçam.
2. Você tem que estar livre de dívidas antes de
investir? Não. Esta é a sua escolha. Robert e eu
tínhamos um pouco de dívida quando
começamos a investir E também estávamos
seguindo essa fórmula de dívida todos os meses.
Essa fórmula não responde apenas à pergunta:
"Como sair das dívidas?" Também lida com a
objeção de "não tenho dinheiro para investir".
Agora, você pode fazer as duas coisas.
3. Robert e eu recomendamos muito, se você é
casado ou está em um relacionamento de longo
prazo, que você passe por esse processo juntos.
Para nós, isso nos tornou mais fortes como casal.
Estávamos trabalhando juntos para um objetivo
financeiro. E o mesmo se aplica ao investimento.
Investir é um processo educacional contínuo. Se
você e seu parceiro estão aprendendo juntos,
crescendo juntos, ganhando dinheiro juntos e, o
 mais importante, dirigindo em direção a um
objetivo comum de liberdade juntos - isso torna
uma vida emocionante juntos.
4. Aproveite o processo; mantenha seu ânimo
elevado e seus olhos em um futuro mais
brilhante.
5. Continue. Se você sentir vontade de desistir,
converse com um amigo e seu contador. Lembre-
se, duas mentes são melhores do que uma.
Conversar com amigos de confiança ou pessoas
financeiras profissionais é muito mais inteligente
do que discutir consigo mesmo ou com seu
parceiro.
6. Jogue o jogo de tabuleiro CASHFLOW 101 . Um
dos benefícios do jogo CASHFLOW que Robert e
eu desenvolvemos é que ele dá ao seu cérebro
financeiro um trabalho. Sempre que nossa mente
está presa a problemas financeiros, e quem não
tem problemas financeiros, jogamos o jogo do
CASHFLOW juntos. Não só aprendemos algo
novo, mas o estímulo mental abre nossas mentes
para novas maneiras de resolver nossos
problemas atuais.