Mos ao alto!

Cuidado na hora de financiar seu carro

Por Phoebe - 26 de maro de 2009. Categorias: Cantinho das Monas.

Que todo brasileiro apaixonado por carro, isso a gente j est careca de saber. O que quase ningum sabe que, na hora de financiar um carro, mais de 90% das instituies de crdito promovem verdadeiros assaltos, valendo-se do desconhecimento dos clientes. Em 2007 eu financiei um automvel e, depois de pagar 8 parcelas, quis fazer o liquidamento antecipado. O Cdigo de Defesa do Consumidor assegura a todos ns o direito de obter descontos ao liquidar uma dvida antecipadamente. S que o banco que havia financiado o meu carro, alm de no ter dado desconto algum, ainda me cobrou R$ 1.000,00 de taxa de liquidao antecipada. Tentei negociar de todas as formas mas no houve acordo. A contragosto, paguei a tal taxa, liquidei o dbito e no mesmo dia redigi uma petio para dar entrada no Juizado Especial. Ao pesquisar mais sobre os valores do meu contrato de financiamento, tive uma surpresa: havia sido roubada em quase R$ 2.500,00, em apenas 8 meses de financiamento! O meu processo no Juizado demorou poucos meses e a sentena reconheceu os meus direitos como consumidora, determinando ao banco que me devolvesse todo o valor que havia sido cobrado indevidamente. Seguem abaixo algumas dicas que vocs podem seguir para que no sejam enganados pelas instituies de crdito ao assinar algum contrato de financiamento. Para quem j assinou, no tem problema: s dirigir-se ao Juizado Especial mais prximo sua casa portando todos os documentos referentes ao financiamento, especialmente o contrato, e pedir que o funcionrio reduza a termo a sua petio. Reduzir a termo significa que o funcionrio ir ouvir a sua reclamao e transform-la na petio inicial do seu processo, sem necessidade de contratao de advogado ou pagamento de custas. a) Primeiro, solicite instituio o seu contrato de financiamento. Nem adianta procurar em casa, voc dificilmente ter esse documento guardado na sua pasta. Isso porque as financeiras, no momento de assinatura do contrato, ficam com todas as vias, alegando que depois voc ir receb-lo pelo Correio, devidamente assinado, mas no o

devolvem. Voc ter que telefonar pedindo a sua via e certamente ouvir que ainda ter que aguardar pelo contrato por mais ou menos 30 dias. b) Com o contrato em mos, a primeira providncia verificar se foi cobrada taxa de abertura de crdito. Todas as instituies cobram, mesmo sabendo que essa taxa ilegal. To ilegal que o Banco Central precisou editar uma resoluo proibindo essa cobrana. O que as financeiras fizeram? Mudaram o nome para Taxa de Confeco de Cadastro - TCC e continuaram cobrando. Pior: aumentaram o valor! Nos anncios de jornais, podem observar que algumas concessionrias chegam a cobrar at R$ 700,00 a ttulo de TCC. c) Verifique se foi includa a cobrana pela emisso de cada folha do boleto bancrio. outra cobrana ilegal que todas as instituies promovem. Um mesmo banco chega a cobrar 3,50 por cada folhinha do carn de financiamento de um Celta, ao mesmo tempo em que cobra R$ 6,00 pela folhinha de um Corolla - por certo o servio de impresso diferenciado, para o Corolla devem usar tinta base de ouro. d) Verifique a taxa de juros prevista no contrato. No meu caso, o contrato previa taxa de juros de 1,4%, mas as parcelas escondiam a cobrana de uma taxa superior a 1,8%. Parece pouco? Em apenas 8 meses, a financeira ganhou mais de R$ 400,00 com esse pequeno engano. Imagine o quanto teria lucrado caso eu tivesse mantido at o final o pagamento das 48 parcelas, ao invs de fazer o pagamento antecipado? E nem preciso saber matemtica para fazer os clculos: o Banco Central oferece esse servio em sua pgina da internet. Basta voc colocar os dados principais (valor financiado, nmero de prestaes e valor da parcela), que o site j informa a taxa de juros embutida no valor das parcelas. http://www.bcb.gov.br/?PRESTFIXA e) Se voc recebeu um dinheiro extra e pretende liquidar antecipadamente o seu financiamento, precisa tomar muito cuidado! A taxa de liquidao antecipada ilegal e j foi condenada pelo Banco Central, portanto no aceite essa cobrana. Mas o mais importante verificar os clculos feitos pela financeira. Para fazer o pagamento antecipado, voc precisa telefonar pedindo o valor do saldo devedor para quitao integral na data X. No clculo desse valor, h que ser dado o desconto proporcional da taxa de juros, mas muitas instituies no do o desconto correto. H pouco tempo uma amiga tentou fazer a liquidao antecipada mas descobriu que, aps pagar 17 parcelas de R$ 500,00, o valor do saldo devedor ainda era de R$ 16.500,00, sendo que o valor financiado era R$ 17.000,00. Ou seja, aps ter pago mais de R$ 8.500,00, a financeira s havia abatido R$ 500,00 e exigia R$ 16.500,00 para quitar o dbito. Claro que h algo de muito errado nesses clculos! Nesses casos, o ideal procurar o PROCON da sua cidade e pedir que o rgo faa os clculos corretos, inclusive convocando a financeira para uma tentativa de acordo. Caso no haja acordo, o jeito procurar a Justia. Portanto, muito cuidado na hora de financiar seu automvel! E no deixem de divulgar essas informaes, porque as instituies bancrias somente deixaro de cometer essas irregularidades quando os consumidores passarem a exigir os seus direitos.

Jurisprudncia:

1. EMENTA: APELAO CVEL. AO DE REVISO DE CONTRATO DE FINANCIAMENTO GARANTIDO POR ALIENAO FIDUCIRIA. TUTELA ANTECIPADA. Mantida em funo da dvida acerca do dbito, enquanto pendente ao revisional. POSSIBILIDADE DE REVISO E APLICABILIDADE DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. Cabvel a reviso do contrato como forma de expuno das disposies contrrias lei. A atividade bancria e financeira est sujeita s regras do Cdigo de Defesa do Consumidor, como expresso no art. 3, 2, da Lei n 8.078/90. NULIDADE DE CLUSULAS ABUSIVAS. POSSIBILIDADE DE CONHECIMENTO DE OFCIO. Por serem de ordem pblica e interesse social as normas de proteo e defesa do consumidor, possvel a declarao de ofcio da nulidade das clusulas eivadas de abusividade, independentemente de recurso do consumidor. TAXA DE ABERTURA DE CRDITO E TARIFA DE COBRANA. VEDAO DE OFCIO. A cobrana de tais taxas nitidamente abusiva, devendo ser suportadas pela instituio financeira, por corresponder a nus da sua atividade econmica, no se tratando de servio prestado em prol do muturio-consumidor. REPETIO DE INDBITO. COMPENSAO. Diante das ilegalidades na estipulao dos encargos contratuais, no h falar em voluntariedade no pagamento, nem exigir a prova do erro para a repetio do indbito, que se dar mediante prvia compensao. (). APELO PARCIALMENTE CONHECIDO E PARCIALMENTE PROVIDO NA PARTE CONHECIDA. DISPOSIES DE OFCIO. (Apelao Cvel N 70019221407, Dcima Quarta Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Isabel de Borba Lucas, Julgado em 14/06/2007) CIVIL E PROCESSUAL. AGRAVO REGIMENTAL. CONTRATO DE CDULA DE CRDITO BANCRIO. MORA DESCARACTERIZADA. MANUTENO DE POSSE. TEMAS PACIFICADOS. AGRAVO IMPROVIDO. I. A descaracterizao da mora ocorre pela cobrana de encargos indevidos, como, no caso concreto, a cobrana da taxa de abertura de crdito, entendimento amparado na jurisprudncia pacificada na 2 Seo do STJ, nos termos do EREsp n. 163.884/RS, Rel. p/ acrdo Min. Ruy Rosado de Aguiar, e REsp n. 713.329/RS, Rel. p/ acrdo Min. Carlos Alberto Menezes Direito. II. Presente esse pressuposto, no possvel retirar do agravado a posse do bem. III. Agravo improvido. (STJ, AgRg no REsp 985.679/RS, Rel. Ministro ALDIR PASSARINHO JUNIOR, QUARTA TURMA, julgado em 06.11.2007, DJ 10.12.2007 p. 397) Lembrando s que no Juizado Especial vc nao gasta nada, nem com honorrios de advogado, nem com custas. um servio totalmente gratuito e simples.

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