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homeropampolini@grupouninter.com.br
Minicurrculo
Administrador Especialista em Educao a Distncia Mestre em Engenharia da Produo Estratgia e Planejamento das Organizaes
Coordenador de cursos de ps-graduao Professor de graduao e ps-graduao Consultor de empresas: gesto empresarial Negcios Perito Judicial
Ementrio Referencial
Crdito e risco Fundamentos Conceitos
Caractersticas
Monitoramento
Aula 1
Introduo e Conceitos de Crdito e Risco 5 Cs do crdito Anlise de Crdito Estrutura Organizacional do Setor de Crdito Polticas de Crdito Anlise de Crdito (continuao) Informaes de Crdito Anlise, Reduo e Classificao de Riscos
Aula 4
Classificao de Risco
Anlise e Deciso de Crdito para Pessoas Fsicas e Pessoas Jurdicas Anlise de Crdito Pessoa Jurdica Balano Patrimonial ndices de Liquidez
Aula 2
Aula 5
Aula 3
Aula 6
ndices (continuao)
Modalidades de Crdito
Garantias e Monitoramento
Crdito e risco
Introduo
Aspectos introdutrios Contemporaneidade Crdito e dinheiro como mercadoria organizacional Remunerao de capital Vantagem competitiva
Quando?
Quem?
Abrangncia e Conceitos
Conceitos Crdito todo ato de vontade, ou disposio de algum de destacar ou ceder, temporariamente, parte de seu patrimnio a um terceiro, (...) (...) com expectativa de que essa parcela retorne a sua posse integralmente, aps tempo decorrido, sem depreciar o capital
(CENTA; TSURU)
Crdito, em finanas, definido como a modalidade de financiamento destinada a possibilitar a realizao de transaes comerciais entre as empresas e seus clientes
(SANTOS, 2006)
Alm dos aspectos conceituais, pode-se tambm afirmar que crdito lgica, bom senso, raciocnio, confiana; requer conhecimentos; implica em aceitar riscos e prestar garantias
Razes para anlise visando a deciso para concesso do crdito: riscos pertinentes cesso de recursos financeiros
riscos financeiros pessoais dos tomadores de crdito riscos do mercado riscos dos negcios riscos da sobrevivncia
colateral
5 Cs do Crdito
Carter Capacidade Capital Colateral Condies Idoneidade no mercado de crdito Habilidade em converter investimentos em receitas Situao financeira Situao patrimonial Impacto de fatores externos sobre a fonte geradora de receita
Carter Pressuposto bsico para que acontea o ato de ceder o crdito e o cumprimento da obrigao
Capacidade Potencial do cliente para quitar o crdito recebido Anlise e avaliao da capacidade de pagamento e endividamento
Pessoa Fsica Idade Formao e experincia Qualidades pessoais Escolaridade Condies e posio perante os membros da famlia Cargo que ocupa Utilizao do crdito Potencial para saldar
Pessoa Jurdica Idade da empresa Experincia (negcio) Qualidades pessoais (scios) Escolaridade (scios) Empresa familiar ou profissionalizada Setor da atuao empresa Aplicao do crdito Potencial para saldar
nfase na solidez financeira ou no grau de endividamento Pessoa fsica rendas fixas e/ou variveis Pessoa jurdica vendas, lucro lquido
Serve para atenuar eventuais impactos Analisar ativos de propriedade das pessoas fsicas ou das jurdicas e scios
Condies Condies econmicas e financeiras do tomador na poca da solicitao e durante a vigncia Anlise contnua da situao do tomador (pessoa fsica ou jurdica) Anlise de cenrios micro e macro
Aspectos para anlise do crdito Identificar riscos Capacidade de pagamento Recomendaes sobre estruturao e tipo de emprstimos
Perspectiva de remunerao do capital em face dos riscos Anlise retrospectiva Anlise da tendncia Capacidade de crdito