CHEQUE 1. O que o cheque?

? O cheque uma ordem de pagamento a vista, devendo ser pago no momento de sua apresentao ao banco sacado, descontando-se o valor do seu saldo em depsito. 2. Qual a natureza jurdica do cheque? O cheque , ao mesmo tempo, ordem de pagamento vista (para o banco onde o dinheiro est depositado) e ttulo de crdito (para o beneficirio que o recebe). Nele esto presentes dois tipos de relao jurdica:

uma entre voc e o banco (baseada na conta bancria); e outra entre voc e o beneficirio, pela qual o cheque se torna um documento capaz de gerar protesto ou execuo em juzo.

3. Quais as pessoas presentes no cheque? No cheque esto presentes 3 (trs) pessoas. So elas:

o emitente (emissor ou sacador), que aquele que emite o cheque; o beneficirio, que a pessoa a favor de quem o cheque emitido; e o sacado, que o banco em que est depositado o dinheiro do emitente.

4. Como o meu cheque pode ser emitido? O cheque pode ser emitido de 3 (trs) formas. So elas:

nominal (ou nominativo) ordem, que aquele que s pode ser apresentado ao banco pelo beneficirio indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso do beneficirio; nominal no- ordem, que aquele que no pode ser transferido pelo beneficirio; e ao portador, que aquele que no nomeia um beneficirio, e o cheque pagvel a quem o apresente ao banco sacado.

Para tornar um cheque no- ordem, basta o emitente escrever, aps o nome do beneficirio, a expresso no- ordem, ou no-transfervel, ou proibido o endosso ou outra equivalente. O cheque ao portador no pode ter valor superior a R$ 100,00. 5. As pessoas, lojas, empresas etc. esto obrigadas a receber meus cheques? No. Apenas as cdulas e as moedas do Real tm curso forado. Pagamentos em cheque estabelecem uma relao de confiana entre voc (emitente) e quem recebe (beneficirio) que no pode ser forada.(veja tambm as perguntas e respostas sobre o uso do dinheiro) 6. Qual a diferena entre cheque comum e o cheque especial? No existe, do ponto de vista legal, nenhuma diferena, pois todo cheque igualmente uma ordem de pagamento vista e um ttulo de crdito. O chamado cheque especial um produto que decorre de uma relao contratual onde fornecido a voc uma linha de crdito para cobrir cheques que ultrapassem o dinheiro que tiver depositado. O banco cobra juros por esse emprstimo. 7. Um cheque apresentado antes do dia nele indicado (pr-datado) pode ser pago pelo banco? Sim. O cheque uma ordem de pagamento vista, vlida para o dia de sua apresentao ao banco. mesmo que nele esteja indicada uma data futura. Se houver fundos, o cheque pr-datado pago; se no houver, devolvido pelo motivo 11 ou 12. 8. O cliente, bem como o portador do cheque, obrigado a comunicar ao banco com antecedncia a quantia que ir sacar? Apenas para saque em espcie de valores superiores a cinco mil reais, prudente que o cliente comunique ao banco

com antecedncia, pois, caso no seja comunicado, permitido ao banco postergar a operao para o expediente seguinte.

Devoluo de cheque 9. Quais os principais motivos que podem levar o banco sacado a devolver um cheque meu? Cheque sem fundos:

motivo 11 - cheque sem fundos na primeira apresentao; motivo 12 - cheque sem fundos na segunda apresentao; motivo 13 - conta encerrada; motivo 14 - prtica espria. motivo 20 - folha de cheque cancelada por solicitao do correntista; motivo 21 - contra-ordem (ou revogao) ou oposio (ou sustao) ao pagamento solicitada pelo emitente ou pelo beneficirio; motivo 22 - divergncia ou insuficincia de assinatura; motivo 23 - cheques emitidos por entidades e rgos da administrao pblica federal direta e indireta, em desacordo com os requisitos constantes do artigo 74, 2, do decreto-lei n 200, de 25.2.67; motivo 24 - bloqueio judicial ou determinao do Banco Central; motivo 25 - cancelamento de talonrio pelo banco sacado; motivo 26 - inoperncia temporria de transporte; motivo 27 - feriado municipal no previsto; motivo 28 - contra-ordem (ou revogao) ou oposio (ou sustao), motivada por furto ou roubo, com apresentao do registro da ocorrncia policial; motivo 29 - cheque bloqueado por falta de confirmao do recebimento do talo de cheques pelo correntista; motivo 30 - furto ou roubo de malotes. motivo 31 - erro formal (sem data de emisso, ms grafado numericamente, sem assinatura, sem valor por extenso); motivo 32 - ausncia ou irregularidade na aplicao do carimbo de compensao; motivo 33 - divergncia de endosso; motivo 34 - cheque apresentado por estabelecimento bancrio que no o indicado no cruzamento em preto, sem o endosso-mandato; motivo 35 - cheque falsificado, emitido sem controle ou responsabilidade do banco, ou ainda com adulterao da praa sacada; motivo 36 - cheque emitido com mais de um endosso; motivo 37 - registro inconsistente - compensao eletrnica. motivo 40 - moeda invlida; motivo 41 - cheque apresentado a banco que no o sacado; motivo 42 - cheque no compensvel na sesso ou sistema de compensao em que apresentado; motivo 43 - cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34, no passvel de reapresentao em virtude de persistir o motivo da devoluo; motivo 44 - cheque prescrito (fora do prazo);

Impedimento ao pagamento:

Cheque com irregularidade:

Apresentao indevida:

motivo 45 - cheque emitido por entidade obrigada a realizar movimentao e utilizao de recursos financeiros do tesouro nacional mediante ordem bancria; motivo 46 - CR - Comunicao de Remessa, quando o cheque correspondente no for entregue ao banco sacado nos prazos estabelecidos; motivo 47 - CR - Comunicao de Remessa com ausncia ou inconsistncia de dados obrigatrios referentes ao cheque correspondente; motivo 48 - cheque de valor superior a R$ 100,00 (cem reais), emitido sem a identificao do beneficirio, acaso encaminhado ao SCCOP, devendo ser devolvido a qualquer tempo; motivo 49 - remessa nula, caracterizada pela reapresentao de cheque devolvido pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e 45, podendo a sua devoluo ocorrer a qualquer tempo. motivo 71 - inadimplemento contratual da cooperativa de crdito no acordo de compensao. motivo 72 - contrato de compensao encerrado.

Motivos criados pela circular 3.226/2004:

10. Quando o banco recusar o pagamento de um cheque meu, deve carimb-lo com o motivo da devoluo? Sim . Ao recusar o pagamento, o banco deve registrar, no verso do seu cheque, o cdigo do motivo da devoluo, a data e a assinatura de funcionrio autorizado. 11. O banco obrigado a me comunicar a devoluo de cheques sem fundos? Somente nos motivos 12, 13 e 14, que implicam incluso do seu nome no CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos).

Revogao e sustao de cheque 12. Posso impedir o pagamento de um cheque meu? Sim. Existem duas formas para tal e so elas:

oposio ao pagamento ou sustao, que pode ser determinada pelo emitente ou pelo beneficirio, e suspende de imediato o pagamento do cheque; contra-ordem ou revogao, que s vigora aps o trmino do prazo de apresentao, s vale para cheques preenchidos e s pode ser determinada por voc, emitente do cheque. Revoga em definitivo o cheque.

13. Os bancos podem impedir ou limitar o meu direito de sustar o pagamento de um cheque? No. Porm as instituies bancrias podem cobrar tarifa pela sustao, desde que expressamente prevista na fichaproposta. 14. O banco obrigado a informar ao portador do cheque a razo pela qual eu (emitente) determinei a sustao? No caso de cheque devolvido por sustao, cabe ao banco sacado informar o motivo alegado pelo oponente, sempre que solicitado pelo favorecido nominalmente indicado no cheque, ou pelo portador, quando se tratar de cheque cujo valor dispense a indicao do favorecido. 15. O banco obrigado a fornecer, ao portador de cheque devolvido, as informaes que permitam me identificar e me localizar? Somente quando o seu cheque for devolvido por um dos seguintes motivos: 11 a 14, 21, 22 e 31 e o portador estiver devidamente qualificado (vide questo 15). Nos demais casos, o banco fica impedido de fornecer qualquer informao.

16. No caso de talo de cheque furtado ou roubado, o banco pode fornecer ao portador de cheque devolvido as informaes que permitam me identificar e me localizar? Se voc apresentou, no ato de sustao, o registro da ocorrncia policial (motivo 28), o banco fica proibido de fornecer qualquer informao. 17. Quando a sustao dada por roubo ou furto (motivo 28), sou obrigado a pagar a taxa e a tarifa cobradas? Voc fica liberado do pagamento de taxas e, no caso de incluso no CCF, da tarifa pelo servio de excluso do seu nome no cadastro. 18. Em caso de perda ou roubo, o beneficirio do cheque pode pedir ao banco a oposio ao seu pagamento? Sim. 19. Um cheque devolvido pelo motivo 11 (insuficincia de fundos na primeira apresentao) pode ser sustado por mim antes da segunda apresentao? Sim. 20. Quais as conseqncias a que estou sujeito se emitir cheque sem fundos ou sustar indevidamente o seu pagamento? Dependendo do motivo de devoluo do cheque, seu nome ser includo no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos e nos cadastros de devedores mantidos pelas instituies financeiras e entidades comerciais. Alm disso, o beneficirio do seu cheque poder protest-lo e execut-lo. Finalmente, a emisso deliberada de cheque sem proviso de fundos considerada crime de estelionato.

Preenchimento do cheque 21. Qual o procedimento do banco quando o meu cheque apresentar o valor numrico diferente do valor por extenso? O banco considera apenas o valor escrito por extenso. 22. O meu cheque pode ser preenchido com tinta de qualquer cor? Sim, porm os cheques preenchidos com outra tinta que no azul ou preta podem, no processo de microfilmagem, ficar ilegveis.

Prazo de validade do cheque 23. Quais os prazos para pagamento de meus cheques? Existem dois prazos que afetam o cheque:

prazo de apresentao, que de 30 dias, a contar da data de emisso, para os cheques emitidos na mesma praa do banco sacado; e de 60 dias para os cheques emitidos em outra praa; e prazo de prescrio, que de 6 meses decorridos a partir do trmino do prazo de apresentao.

24. O que acontece quando o meu cheque apresentado aps o prazo de apresentao? O cheque pago se houver fundos na sua conta. Se no houver, o cheque devolvido pelo motivo 11, (ou 12, se se tratar da segunda apresentao, tendo o seu nome includo no CCF).

25. O que acontece quando o meu cheque apresentado alm do prazo de prescrio? O cheque devolvido pelo motivo 44, no podendo ser pago pelo banco mesmo que tenha fundos na sua conta.

Cheque cruzado 26. Quando o cheque for cruzado, o favorecido pode sacar diretamente no caixa? No. O cheque cruzado tem que ser depositado em conta bancria. 27. O cruzamento de um cheque pode ser anulado? O cruzamento pode ser geral, quando no indica o nome do banco, ou especial, quando o nome do banco aparece entre os traos de cruzamento. O banco sacado no considera nenhuma tentativa de inutilizar o cruzamento ou alterar o nome do banco indicado para efetuar o saque do referido cheque.

Talo de cheques 28. Quem responsvel pelo talo de cheques? Enquanto o talo estiver em poder do banco, ele o responsvel pelo que acontea com o mesmo. A partir do momento em que voc recebe o talo, voc que tem a responsabilidade exclusiva sobre sua guarda e controle da emisso dos cheques. Tambm se voc anota no canhoto do cheque para quem ele foi destinado previne transtornos futuros, caso estes cheques sejam devolvidos (no pagos) pelo banco, e voc necessite recuper-los para limpar seu nome no CCF. 29. O banco obrigado a me fornecer talo de cheques? O banco obrigado a fornecer, a critrio do cliente, talo de cheques ou carto magntico para movimentao da conta. Se sua opo for talo de cheques, o banco dever fornecer a voc um talo (ou talonrio) de cheques por ms, gratuitamente, desde que voc no tenha o nome includo no CCF e atenda s condies estipuladas na fichaproposta de abertura da conta. 30. O banco pode me exigir saldo mdio mnimo para fornecer o primeiro talo de cheques em cada ms? No. 31. Qual a idade mnima para eu receber talo de cheques? A partir de 16 anos de idade, desde que autorizado pelo responsvel que o assistir.