Acordão Especial 3

Superior Tribunal de Justia
RECURSO ESPECIAL N 1.058.114 - RS (2008/0104144-5) RELATORA R.P/ACRDO RECORRENTE ADVOGADO RECORRIDO ADVOGADO : : : : : : MINISTRA NANCY ANDRIGHI MINISTRO JOO OTVIO DE NORONHA BANCO VOLKSWAGEN S/A ANA PAULA CAPITANI E OUTRO(S) LUCIANE GONALVES DA COSTA NDIA MARIA KOCH ABDO E OUTRO(S) EMENTA DIREITO COMERCIAL E BANCRIO. CONTRATOS BANCRIOS SUJEITOS AO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. PRINCPIO DA BOA-F OBJETIVA. COMISSO DE PERMANNCIA. VALIDADE DA CLUSULA. VERBAS INTEGRANTES. DECOTE DOS EXCESSOS. PRINCPIO DA CONSERVAO DOS NEGCIOS JURDICOS. ARTIGOS 139 E 140 DO CDIGO CIVIL ALEMO. ARTIGO 170 DO CDIGO CIVIL BRASILEIRO. 1. O princpio da boa-f objetiva se aplica a todos os partcipes da relao obrigacional, inclusive daquela originada de relao de consumo. No que diz respeito ao devedor, a expectativa a de que cumpra, no vencimento, a sua prestao. 2. Nos contratos bancrios sujeitos ao Cdigo de Defesa do Consumidor, vlida a clusula que institui comisso de permanncia para viger aps o vencimento da dvida. 3. A importncia cobrada a ttulo de comisso de permanncia no poder ultrapassar a soma dos encargos remuneratrios e moratrios previstos no contrato, ou seja: a) juros remuneratrios taxa mdia de mercado, no podendo ultrapassar o percentual contratado para o perodo de normalidade da operao; b) juros moratrios at o limite de 12% ao ano; e c) multa contratual limitada a 2% do valor da prestao, nos termos do art. 52, 1, do CDC. 4. Constatada abusividade dos encargos pactuados na clusula de comisso de permanncia, dever o juiz decot-los, preservando, tanto quanto possvel, a vontade das partes manifestada na celebrao do contrato, em homenagem ao princpio da conservao dos negcios jurdicos consagrado nos arts. 139 e 140 do Cdigo Civil alemo e reproduzido no art. 170 do Cdigo Civil brasileiro. 5. A decretao de nulidade de clusula contratual medida excepcional, somente adotada se impossvel o seu aproveitamento. 6. Recurso especial conhecido e parcialmente provido.
ACRDO
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Prosseguindo no julgamento, aps o voto-vista do Sr. Ministro Joo Otvio de Noronha e os votos dos Srs. Ministros Sidnei Beneti, Luis Felipe Salomo, Vasco Della Giustina, Fernando Gonalves e Aldir Passarinho Junior, por unanimidade, conhecer parcialmente do recurso e, por maioria, dar-lhe provimento em extenso maior do que o voto da Sra. Ministra Relatora. O Sr. Ministro Luis Felipe Salomo far declarao de voto para incluso de observaes pessoais. Para os efeitos do art. 543-C do CPC, a clusula da comisso de permanncia foi considerada vlida, vencida a Sra. Ministra Relatora. Lavrar o acrdo o Sr. Ministro Joo Otvio de Noronha.No participou do julgamento o Sr. Ministro Honildo Amaral de Mello Castro (Art. 162, 2, RISTJ). Ausentes, justificadamente, a Sra. Ministra Nancy Andrighi e o Sr. Ministro Paulo Furtado. Braslia (DF), 12 de agosto de 2009(Data do Julgamento).
MINISTRO MASSAMI UYEDA Presidente
MINISTRO JOO OTVIO DE NORONHA Relator p/ o acrdo
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RECURSO ESPECIAL N 1.058.114 - RS (2008/0104144-5)
QUESTO DE ORDEM
Aparte
O SR. MINISTRO FERNANDO GONALVES: O Regimento Interno
do Superior Tribunal de Justia, no art. 34, IX, diz o seguinte: "Art. 34. So atribuies do relator: (...)
IX - homologar as desistncias, ainda que o feito se ache em
pauta ou em mesa para julgamento;"
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RECURSO ESPECIAL N 1.058.114 - RS (2008/0104144-5) QUESTO DE ORDEM
Aparte
O SR. MINISTRO FERNANDO GONALVES: Entendo que o
procedimento homologar a desistncia, e nada mais. Apenas um protesto.
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QUESTO DE ORDEM
VOTO
EXMO. SR. MINISTRO ALDIR PASSARINHO JUNIOR: Sra. Presidente, isso, lamentavelmente, tem ocorrido, repetidamente, aqui na Seo. Entendo a posio da Sra. Ministra Nancy Andrighi e quero propor uma coisa intermediria, ou melhor, votarei no sentido de algo intermedirio.
Entendo que podemos deliberar sobre isso na prpria Seo. Entendo que esse procedimento vai contra a boa ordem da aplicao da justia, e enquadro essa questo no art. 14 do Cdigo de Processo Civil, que diz:
"So deveres das partes e de todos aqueles que de qualquer forma participam do processo: (...) II - proceder com lealdade e boa-f;" No caso dos autos, uma desistncia ltima hora de um processo repetitivo em que h interesse pblico, sem dvida, est caracterizada, no meu entendimento, a falta de boa-f e de lealdade da parte, com a mxima vnia.
O que eu vejo que podemos fixar perdas e danos em funo desse procedimento, e igualmente em relao ao advogado que pratica, conscientemente, o ato. De modo que eu proporia, em primeiro lugar, mandar oficiar a OAB, com cpia do processo, para que se investigue o procedimento do advogado que sugere ou endossa um comportamento dessa natureza; em segundo lugar, aplicar parte uma penalidade nos termos dos arts. 14 e 17 do Cdigo de Processo Civil.
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Realmente, intolervel. H o tempo, o trabalho e o desgaste que existe na construo de um processo repetitivo que envolve envio para o Ministrio Pblico, as manifestaes de instituies como amicus curiae, sobrelevando o interesse do Tribunal nacional e do Poder Judicirio como um todo. Portanto, o comportamento do advogado e da parte nocivo e deve ser penalizado.
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CERTIDO DE JULGAMENTO SEGUNDA SEO
Nmero Registro: 2008/0104144-5

Nmeros Origem: 10600008493 70021804604 70023126519 PAUTA: 26/11/2008
REsp 1058114 / RS
JULGADO: 26/11/2008
Relatora Exma. Sra. Ministra NANCY ANDRIGHI Presidenta da Sesso Exma. Sra. Ministra NANCY ANDRIGHI Subprocurador-Geral da Repblica Exmo. Sr. Dr. PEDRO HENRIQUE TVORA NIESS Secretria Bela. HELENA MARIA ANTUNES DE OLIVEIRA E SILVA AUTUAO
RECORRENTE ADVOGADO RECORRIDO ADVOGADO : : : : BANCO VOLKSWAGEN S/A ANA PAULA CAPITANI E OUTRO(S) LUCIANE GONALVES DA COSTA NDIA MARIA KOCH ABDO E OUTRO(S)
ASSUNTO: DIREITO CIVIL - Obrigaes - Espcies de Contratos - Alienao Fiduciria
CERTIDO Certifico que a egrgia SEGUNDA SEO, ao apreciar o processo em epgrafe na sesso realizada nesta data, proferiu a seguinte deciso: A Seo, por maioria, decidiu remeter Corte Especial Questo de Ordem referente a pedidos de desistncia em processos afetados pela Lei dos Recursos Repetitivos, vencidos os Srs. Ministros Fernando Gonalves, Aldir Passarinho Junior e Joo Otvio de Noronha. Os Srs. Ministros Massami Uyeda, Sidnei Beneti, Luis Felipe Salomo e Carlos Fernando Mathias (Juiz Federal convocado do TRF 1 Regio) votaram com a Sra. Ministra Relatora. Braslia, 26 de novembro de 2008
HELENA MARIA ANTUNES DE OLIVEIRA E SILVA Secretria
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RECURSO ESPECIAL N 1.058.114 - RS (2008/0104144-5) RECORRENTE ADVOGADO RECORRIDO ADVOGADO : : : : BANCO VOLKSWAGEN S/A ANA PAULA CAPITANI E OUTRO(S) LUCIANE GONALVES DA COSTA NDIA MARIA KOCH ABDO E OUTRO(S)
RELATORA: MINISTRA NANCY ANDRIGHI RELATRIO Trata-se de recurso especial interposto pelo BANCO VOLKSWAGEN
S/A, com fundamento nas alneas a e c do permissivo constitucional, contra
acrdo proferido pelo TJ/RS. Ao: de reviso de contrato de financiamento com alienao fiduciria em garantia, ajuizada por LUCIANE GONALVES DA COSTA em face do recorrente, na qual foram formulados os seguintes pedidos: i) limitao dos juros remuneratrios em 12% ao ano; ii) vedao da cobrana da comisso de permanncia e de multa moratria superior a 2% ao ms; iii) correo monetria estipulada segundo o IGP-M; e iv) possibilidade de repetio/compensao de valores. Ademais, foi requerida a antecipao dos efeitos da tutela para permitir a manuteno da posse da recorrida sobre o bem objeto da alienao fiduciria e vedar a inscrio de seu nome em cadastro de devedores. Sentena: julgou parcialmente procedente o pedido para limitar a cobrana da comisso de permanncia taxa contratual dos juros remuneratrios. Acrdo: negou provimento ao apelo do banco e conferiu parcial provimento ao recurso adesivo do recorrido para: i) limitar os juros remuneratrios em 12% ao ano; ii) afastar a cobrana da comisso de permanncia; iii) fixar o IGP-M como ndice de correo monetria do contrato e iv) permitir a repetio/compensao de valores. De ofcio, o Tribunal de origem afastou, ainda, a Tarifa de Abertura de Conta e considerou ilegal a forma de cobrana do Imposto sobre Operaes de Crdito, Cmbio e Seguros (IOF)

prevista contratualmente. Eis a ementa do julgado em comento:
"APELAO CVEL E RECURSO ADESIVO. AO REVISIONAL DE CONTRATO DE CDULA DE CRDITO BANCRIO GARANTIDO COM CLUSULA DE ALIENAO FIDUCIRIA. INCIDNCIA DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. Sendo o crdito fornecido ao consumidor pessoa fsica para a sua utilizao na aquisio de bens no mercado como destinatrio final, o dinheiro funciona como produto, implicando o reconhecimento da instituio bancria/financeira como fornecedora para fins de aplicao do CDC, nos termos do art. 3, pargrafo 2, da Lei n 8.078/90. Entendimento referendado pela Smula 297 do STJ, de 12 de maio de 2004. DIREITO DO CONSUMIDOR REVISO CONTRATUAL. O art. 6, inciso V, da Lei n 8.078/90 consagrou de forma pioneira o princpio da funo social dos contratos, relativizando o rigor do Pacta Sunt Servanda e permitindo ao consumidor a reviso do contrato em duas hipteses: por abuso contemporneo contratao ou por onerosidade excessiva derivada de fato superveniente (Teoria da Impreviso). Hiptese dos autos em que o desequilbrio contratual j existia poca da contratao uma vez que o fornecedor inseriu unilateralmente nas clusulas gerais do contrato de adeso obrigaes claramente excessivas, a serem suportadas exclusivamente pelo consumidor. DECLARAO DE OFCIO DA NULIDADE DAS CLUSULAS ABUSIVAS. O art. 168, pargrafo nico, do novo Cdigo Civil (mera repetio do art. 145, pargrafo nico da codificao revogada), permite ao Juiz declarar de ofcio a nulidade de negcio jurdico que lhe tenha sido submetido a exame. TAXA DE JUROS REMUNERATRIOS. Ausente qualquer justificativa por parte do fornecedor para a imposio ao consumidor de taxa de juros excessiva como obrigao acessria em contrato de consumo, o restabelecimento do equilbrio das obrigaes exige a reduo da taxa de juros remuneratrios fixada em contrato de adeso. Juros reduzidos para 12% (doze por cento) ao ano, com fundamento exclusivamente no disposto no art. 52, inciso II c/c os arts. 39, inciso V e 51, inciso IV, todos da Lei n 8.078/90. Desnecessrio examinar argumentos constitucionais sobre o tema. CAPITALIZAO DE JUROS. No caso concreto, trata-se de Cdula de Crdito Bancrio. Assim, vai permitida a capitalizao mensal dos juros, nos termos do art. 28, 1, I, da Lei n 10.931/04. COMISSO DE PERMANNCIA. Obrigao acessria que vai afastada, na esteira de jurisprudncia consolidada. A correo monetria suficiente, e mais confivel, para servir como fator de recomposio da perda do valor real da moeda, corroda pela inflao. ATUALIZAO MONETRIA. Fixado o IGP-M/FGV como ndice de

correo monetria, eis que a jurisprudncia indica ser o que melhor reflete a real perda inflacionria. JUROS MORATRIOS. Mantidos em 1% (um por cento) ao ms. COBRANA DE TARIFA E/OU TAXA NA CONCESSO DO FINANCIAMENTO. ABUSIVIDADE. Encargo contratual abusivo, porque evidencia vantagem exagerada da instituio financeira, visando acobertar as despesas de financiamento inerentes operao de outorga de crdito. Inteligncia do art. 51, IV do CDC. Disposio de ofcio. IOF. ABUSIVIDADE QUANTO FORMA DE COBRANA. A cobrana do tributo diludo nas prestaes do financiamento se afigura como condio inqua e desvantajosa ao consumidor (CDC, art. 51, IV). Disposio de ofcio. DIREITO COMPENSAO DE CRDITOS E REPETIO DE INDBITO. Sendo apurado a existncia de saldo devedor, devem ser compensados os pagamentos a maior feitos no curso da contratualidade. Caso, porm, se verifique que o dbito j est quitado, devem ser devolvidos os valores eventualmente pagos a maior, na forma simples, corrigidos pelo IGP-M desde o desembolso e com juros legais desde a citao. APELO DO AUTOR PARCIALMENTE PROVIDO E RECURSO ADESIVO DO BANCO DESPROVIDO. "(377/378)
Embargos de declarao: foram rejeitados. Recurso Especial: sustenta violao aos arts. 2, 128, 460, 512 e 535 do CPC; 26, 28 e 29 da Lei 10.931/04; 4, IX, da Lei 4.595/64; 51 do CDC; 369, 371, 394, 397, 876 e 877 do CC/02, bem como aponta a existncia de divergncia jurisprudencial. Recurso Extraordinrio: interposto pela recorrente, indica violao do art. 192 da CF/88. Prvio Juzo de Admissibilidade: decorrido o prazo sem que fossem apresentadas contrarrazes, foi o recurso especial admitido na origem e inadmitido o recurso extraordinrio. Aplicao do art. 543-C do CPC: diante da multiplicidade de recursos com fundamento em idntica questo de direito, qual seja a da legalidade da cobrana da comisso de permanncia, foi afetado o julgamento do presente
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recurso especial 2 Seo desta Corte, conforme o rito do art. 543-C do CPC. Responderam aos ofcios expedidos com base no art. 3, I, da Resoluo 08/08 do STJ, as seguintes entidades: (i) a Defensoria Pblica da Unio (fls. 701/708); (ii) o Banco Central do Brasil (fls. 600/640); (iii) a Febraban Federao Brasileira de Bancos (fls. 735/791) e (iv) o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor IDEC (fls. 792/825). Em face do pedido de desistncia formulado pelo recorrente, na sesso realizada em 26.11.2008, a 2 Seo, por maioria, decidiu remeter Corte Especial Questo de Ordem referente a pedidos de desistncia em processos afetados pela Lei dos Recursos Repetitivos. A Corte Especial, por maioria, firmou o entendimento de que invivel o acolhimento de pedido de desistncia recursal formulado quando j iniciado o procedimento de julgamento de recurso especial representativo da controvrsia, na forma do art. 543-C do CPC c/c Resoluo n. 08/08 do STJ, indeferindo, pois, a desistncia recursal apresentada. Parecer do Ministrio Pblico Federal: o Ministrio Pblico Federal opinou s fls. 711/733, em parecer da lavra do i. Subprocurador-Geral da Repblica, Dr. Fernando H. O. de Macedo, no sentido do conhecimento e parcial provimento do recurso especial. o relatrio.
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RECURSO ESPECIAL N 1.058.114 - RS (2008/0104144-5) RELATORA RECORRENTE ADVOGADO RECORRIDO ADVOGADO : : : : : MINISTRA NANCY ANDRIGHI BANCO VOLKSWAGEN S/A ANA PAULA CAPITANI E OUTRO(S) LUCIANE GONALVES DA COSTA NDIA MARIA KOCH ABDO E OUTRO(S)
RELATORA: MINISTRA NANCY ANDRIGHI VOTO DELIMITAO DO JULGAMENTO Na deciso que instaurou o incidente do Recurso Repetitivo, foi determinada a suspenso do processamento de recursos especiais que versem sobre a legalidade da clusula que, em contratos bancrios, prev a cobrana da comisso de permanncia na hiptese de inadimplncia do consumidor. Assim, este julgamento abordar, em quaisquer de suas modalidades, apenas os contratos de mtuo bancrio em que a relao de consumo esteja caracterizada, nos termos do alcance da ADI 2.591-1, Rel. para acrdo o Min. Eros Grau, excetuadas as Cdulas de Crdito Rural, Industrial e Comercial, os contratos celebrados por cooperativas de crdito, os que se incluem sob a gide do Sistema Financeiro da Habitao, bem como os que digam respeito a crdito consignado. Por fim, as demais questes debatidas no Recurso Especial sero apreciadas, mas sem produzir os efeitos externos do art. 543-C, 7, do CPC.
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JULGAMENTO DA QUESTO IDNTICA QUE CARACTERIZA A MULTIPLICIDADE - ART. 543-C, 7, DO CPC
COMISSO DE PERMANNCIA 1. Definio Definir a comisso de permanncia talvez seja uma das tarefas mais rduas do Direito Bancrio. Este encargo foi institudo pela Resoluo 15/66 do Conselho Monetrio Nacional (CMN) e regulado pelas Circulares 77/67 e 82/67, ambas do BACEN. Com efeito, h insegurana at quanto sua definio, natureza jurdica e, principalmente, quanto aos componentes incorporados em seu clculo. Com o advento da Lei 6.899/81, que concedeu o direito correo monetria a partir do vencimento do dbito e, algum tempo depois, com a edio da Resoluo 1.129/86 do CMN, as instituies financeiras ficaram
expressamente autorizadas a cobrar a comisso de permanncia de seus devedores por dia de atraso, alm dos juros de mora. No Parecer PGBC n. 207/2008, acostado aos autos do REsp 1.061.530/RS, o BACEN, ao responder o convite para se manifestar naquele incidente de processo repetitivo, afirmou, expressamente, desconhecer os encargos que compem a comisso de permanncia:
No possvel saber com antecedncia os encargos que a instituio financeira dever arcar para reequilibrar sua situao lquida aps o atraso no pagamento, ante a existncia de inmeras variveis (como a disponibilidade de crdito no mercado, os custos operacionais de cada instituio financeira, sua situao patrimonial, etc.), razo pela qual a permanncia no inadimplemento gera diferentes encargos em cada contrato, a depender de suas especificidade e do momento em que o atraso no pagamento ocorre. (grifo no original)
Instado novamente a se pronunciar sobre o tema poucos dias aps o


julgamento do indigitado processo, o BACEN trouxe aos autos o Parecer PGBC n. 254/2008, no qual realiza "uma reapreciao da matria, com a finalidade de desenvolv-la de forma mais analtica" . Aqui, contrariando o que fora dito anteriormente, afirma categoricamente que a "comisso de permanncia a contraprestao devida pela indisponibilidade do dinheiro emprestado no
perodo na inadimplncia" , todavia, mais uma vez a autarquia reconhece que:

"No possvel afirmar de forma completamente padro ou uniforme a quais custos estaro sujeitas as instituies financeiras para recompor a sua situao de liquidez em razo da inadimplncia. O perfil diferenciado de cada instituio ensejar custos diferentes ".(grifei)
A FEBRABAN, por seu turno, trouxe aos autos novo parecer, coerente com o emitido no REsp 1.061.530/RS, no qual sustenta que os encargos moratrios (juros de mora e multa contratual) devem ser cumulados com a comisso de permanncia, pleiteando, assim, a modificao da orientao jurisprudencial do STJ. Porm, tal como feito pelo BACEN, demonstra desconhecimento quanto s peculiaridades que envolvem a comisso de permanncia. Inicialmente, aduz a FEBRABAN, de forma bastante imprecisa, que "denomina-se comisso de permanncia encargo que o banco cobra do muturio a partir do momento em que este se torna inadimplente". Ora, notrio que este conceito genrico serviria para definir todo e qualquer encargo incidente no perodo da anormalidade, afinal, no seriam todos eles encargos que os bancos cobram dos muturios a partir do momento em que eles se tornam inadimplentes? Mais adiante, no parecer anexado, em aparente tentativa de esmiuar o que integraria a comisso de permanncia, a entidade representativa dos bancos destaca o seguinte:
"Se no vencimento do emprstimo que o banco concedeu no

ocorre o seu pagamento (porque inadimplente o devedor), o banco se v obrigado a buscar no mercado os recursos necessrios para honrar as operaes projetadas e j comprometidas, incorrendo, para tanto, nos custos correspondentes, incluindo os custos de captao s taxas ento vigentes e os demais custos fiscais e administrativos decorrentes da intermediao financeira " (grifei)
Assim, considerando a impreciso e obscuridade das informaes colhidas, mostra-se inquestionvel a dificuldade de se definir com rigor tcnico e critrios claros como , e o que integra, o conceito de comisso de permanncia. 2. Da jurisprudncia da 2 Seo do STJ Esto consolidados os seguintes entendimentos acerca da comisso de permanncia: (i) Impossibilidade de cumulao com a correo monetria, porque incorporada na prpria comisso de permanncia (Smula 30/STJ); (ii) Impossibilidade de cumulao com os juros remuneratrios, porque a Resoluo 1.129/86 do CMN proibia a cobrana de quaisquer outras quantias compensatrias. Assim, foi reconhecido o carter mltiplo da comisso de permanncia, que se presta para atualizar, bem como para remunerar a moeda. O leading case desse tema o REsp 271.214/RS, julgado pela 2a Seo, Rel. Min. Carlos Alberto Menezes Direito; (iii) O clculo da comisso de permanncia pela taxa mdia de mercado divulgada pelo Banco Central no caracteriza potestatividade, pois a taxa mdia no calculada pela instituio financeira, mas pelo mercado, sendo que a taxa pactuada pelas partes limita o teto da cobrana (Smulas 294 e 296/STJ); e (iv) A incidncia da comisso de permanncia enseja a
impossibilidade de cobrana de outros encargos, quer remuneratrios quer moratrios (AgRg no REsp 706.368/RS, tambm pela 2a Seo, de minha relatoria, ainda no mesmo sentido o AgRg no REsp 712.801/RS, 2a Seo, Rel. Min. Carlos Alberto Menezes Direito).

Da jurisprudncia pacificada possvel afirmar que a natureza da clusula de comisso de permanncia trplice: ndice de remunerao do capital (juros remuneratrios), atualizao da moeda (correo monetria) e compensao pelo inadimplemento (encargos moratrios). Assim, o entendimento que impede a cobrana cumulativa da comisso com os demais encargos tem, como valor primordial, a proibio do bis in idem. Diante disso, duas orientaes surgiram: (i) possvel a cobrana da comisso de permanncia, desde que no cumulada com nenhum outro encargo moratrio ou remuneratrio. Prevista a cobrana da comisso de permanncia cumulada com outro encargo, este deve ser afastado, mantendo-se somente aquela.
Orientao 1 Manuteno isolada da comisso de permanncia e afastamento de outros encargos. Ministro Relator Julgado Fernando Gonalves Nancy Andrighi Joo Otvio de Noronha Massami Uyeda Sidnei Beneti Carlos Mathias Ari Pargendler Carlos A. Menezes Direito Hlio Quaglia Barbosa Humberto Gomes de Barros AgRg no REsp 1.020.737/RS, j. em 24.06.2008 AgRg no REsp 1.057.319/MS, j. em 19.08.2008 AgRg no Ag 961.275/SP, j. em 06.03.2008 AgRg no REsp 1.056.827/RS, j. em 07.08.2008 EDcl no AgRg no REsp 1.014.434/MS, j. em 19.08.2008 AgRg no REsp 1.016.657/RS, j. em 20.052008 REsp 821.357/RS, j. em 23.08.2007 AgRg no REsp 986.179/RS, j. em 27.11.2007 AgRg no REsp 896.269/RS, j. em 06.12.2007
rgo
4a Turma 3a Turma 4a Turma 3a Turma 3a Turma 3a Turma 3a Turma 4a Turma 3a Turma
(ii) Se o acrdo recorrido permitiu a cobrana de quaisquer outros encargos, afasta-se a cobrana da comisso de permanncia, mantendo-se aqueles. Este entendimento defendido pelos Ministros Aldir Passarinho Junior e Luis Felipe Salomo:
Orientao 2 Afastamento da comisso de permanncia e manuteno dos outros encargos. Ministro Relator Aldir Passarinho Junior Luis Felipe Salomo Julgado AgRg no REsp 990.830/RS, j. em 24/06/2008 AgRg no Resp 920.180/RS, j. em 26.08.2008 rgo 4a Turma 4a Turma
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3. Da ilegalidade na cobrana cumulada da comisso de permanncia. A anlise da jurisprudncia da 2 Seo, em perspectiva histrica, demonstra que sempre houve, em relao comisso de permanncia, uma exacerbada preocupao com as teses jurdicas relacionadas possibilidade ou no de sua cumulao com outros encargos. Todavia, ficou relegada a um segundo plano outra questo igualmente imprescindvel, qual seja a de se estabelecer, em um momento posterior, quando j constatada a ilicitude da cumulao, quais encargos devero prevalecer. Esse fato se reflete na constatao de que so duas as orientaes que tm sido adotadas pelos Ministros que compem esta 2 Seo, conforme j explicitado anteriormente. Assim, torna-se imprescindvel que este colegiado, neste julgamento de Incidente de Recurso Repetitivo, estabelea qual o procedimento que deve ser adotado em face da conduta ilegal do credor que cobra a comisso de permanncia de maneira cumulada com outros encargos, ressaltando-se que, at o momento, neste voto, nada mais se fez do que reproduzir o que j se encontra pacificado no que diz respeito natureza da comisso e s possibilidades de sua incidncia. Se a legalidade da cobrana da comisso de permanncia, de acordo com a jurisprudncia consolidada h anos neste Tribunal, somente se verifica quando realizada de maneira isolada, sem a incidncia paralela de qualquer outro encargo, inegvel que esse paralelismo indevido no pode ter o efeito de afastar os demais encargos, cuja cobrana no est sujeita a quaisquer condicionantes. No se pode, diante da cobrana cumulada da comisso de permanncia com juros remuneratrios, multa contratual e juros moratrios, afastar todos esses encargos, cuja cobrana independe da existncia dos demais e manter a comisso, esta sim afetada pelo vcio decorrente da cumulao.

Os juros remuneratrios, os juros moratrios, a multa moratria e correo monetria no guardam nenhuma relao de incompatibilidade entre si. Se qualquer deles ou no cobrado, os outros em nada so afetados. A comisso de permanncia sim, somente convive licitamente se isolada estiver. Associada a qualquer outro encargo, recai sobre ela a ilicitude e somente sobre a ilicitude cabe ao Judicirio intervir. Portanto, nesse primeiro momento, no qual no se discute qualquer alterao da jurisprudncia do STJ, deve ser consolidado o entendimento de que, uma vez constatada a cobrana cumulativa da comisso de permanncia com outros encargos, aquela dever ser afastada, mantendo-se somente estes. Dessa forma, para alm de ser manter aquilo que j era pacfico na jurisprudncia do STJ (impossibilidade de cumulao da comisso de permanncia com outros encargos), avana-se para colocar termo s orientaes divergentes nas Turmas para, uma vez constatada a cumulao, afastar a cobrana da comisso de permanncia. 4. Nova perspectiva acerca da ilegalidade da cobrana da comisso de permanncia Creio, porm, que este Incidente de Recurso Especial Repetitivo no deve ser visto como mero procedimento formal de chancela de entendimentos j existentes. O julgamento de teses proporcionado por este instituto a oportunidade de aprofundamento definitivo dos debates sobre questes jurdicas de grande repercusso. Em ltima anlise, sero milhares de processos julgados em consequncia deste, razo pela qual no podemos nos furtar de debater a questo que caracteriza a multiplicidade exausto, se quisermos cumprir nossa misso de realizar um julgamento realmente definitivo. Muito embora a jurisprudncia atual da 2 Seo esteja pacificada no sentido de admitir a cobrana da comisso de permanncia, desde que no

cumulada com nenhum outro encargo moratrio ou compensatrio e calculada taxa mdia do mercado, limitada s taxas contratuais, a resposta aos ofcios encaminhados FEBRABAN no julgamento do REsp 1.061.530/RS revelou dados que devem ser considerados na elaborao deste voto. Os bancos, naquela oportunidade, ao responderem s indagaes da FEBRABAN acerca da composio da comisso de permanncia, solicitaram, por questes comerciais e concorrenciais, que esta julgadora mantivesse sigilo de suas informaes. Este pleito foi atendido, mas no impediu que alguns desses dados fossem utilizados, de forma impessoal e genrica, na elaborao do voto por mim prolatado naquele incidente de processo repetitivo. As enormes variaes constatadas nas respostas ao mencionado ofcio, demonstraram que cada banco trata da clusula de comisso de permanncia de maneira particular e diferenciada, o que impossibilita o conhecimento pelo consumidor daquilo que est pagando, alm de inviabilizar a comparao dos custos da inadimplncia face aos outros bancos. Vejam-se os seguintes dados colhidos e que constam na integralidade das razes de decidir daquele julgado: "(i) Um dos bancos cobrou, para abertura de crdito, em setembro de 2007, acima de 16% ao ms nos dois primeiros meses, e em torno de 5,50% aps, em ambos os casos acrescido de 1% ao ms a ttulo de juros de mora; (ii) Em outro banco, a tendncia que a comisso se aproxime muito das taxas de juros, encontrando-se ao redor de 0,5% ao dia; (iii) Outro banco comunicou serem vrios os componentes formadores do encargo, como os custos com a captao de recursos, os impostos, o risco de inadimplncia e o chamado custo de administrao, que envolve gastos com pessoal, operacional, de instalaes e equipamentos. Para este banco, a comisso foi de 12% ao ms para as diversas modalidades de operao de crdito; (iv) Outro banco informou que, nos ltimos doze meses, a comisso de permanncia variou entre, aproximadamente, 4,70% e

6,30% ao ms; (v) Na resposta mais esclarecedora, um banco afirmou que compem a sua comisso de permanncia, entre outros, os seguintes itens: custas com despesas jurdicas pela ao de cobrana e custo operacional pela ativao da cobrana (...) Escritrios de Cobrana e Escritrios de Advocacia. Aqui, a comisso variou entre 6,5% at quase 20% ao ms." A FEBRABAN, entidade representativa dos bancos, textualmente, asseverou: Em outras palavras, impossvel apontar critrios uniformes de clculo da comisso de permanncia para todas as instituies, dado que esse clculo se baseia em diferentes peculiaridades. (grifei) Como se depreende de tais informaes, a incidncia da clusula de comisso de permanncia, tal como ocorre nos dias atuais, viola uma srie de princpios e direitos previstos no CDC. Numa listagem meramente exemplificativa, so afrontados o princpio da transparncia (art. 4, caput ); o princpio da boa-f e equilbrio entre os contratantes (art. 4, III); o direito informao adequada e clara sobre os produtos e servios (art. 6, III); alm das regras especficas para a outorga de crdito ou concesso de financiamento ao consumidor, previstas nos incisos do art. 52 do CDC (informao prvia e adequada sobre o preo do produto, o montante dos juros e os acrscimos legais). Assim, para o consumidor, est caracterizada a total indefinio sobre quais encargos que esto sendo cobrados a ttulo de comisso de permanncia, bem como a unilateralidade evidente na fixao dos percentuais de suas taxas, exsurgindo a ausncia de informao transparente e precisa, do que sobressai o vcio da potestatividade da clusula de cobrana do referido encargo. Forte em tais razes, considera-se nula de pleno direito a clusula que prev a cobrana da comisso de permanncia, permitindo-se aos

bancos-credores, para o perodo de inadimplncia, a cobrana especificada dos seguintes encargos, numericamente individualizados: (i) juros remuneratrios, limitados taxa pactuada para o perodo da normalidade ou calculados taxa mdia de mercado; (ii) juros moratrios, de acordo com a lei aplicvel; (iii) multa moratria de 2%, nos termos do art. 52, 1, do CDC; e (iv) correo monetria, se for a hiptese.
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CONSOLIDAO DA JURISPRUDNCIA Portanto, a 2 Seo do STJ consolida o seguinte entendimento: nula a clusula contratual que, em contratos bancrios submetidos legislao consumerista, estipula a cobrana da comisso de permanncia, facultada aos bancos-credores, para o perodo de inadimplncia, a cobrana especificada dos seguintes encargos, numericamente individualizados: (i) juros remuneratrios, limitados taxa pactuada para o perodo da normalidade ou calculados taxa mdia de mercado; (ii) juros moratrios, de acordo com a lei aplicvel; (iii) multa moratria de 2%, nos termos do art. 52, 1, do CDC; e (iv) correo monetria, se for a hiptese.
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JULGAMENTO DO RECURSO REPRESENTATIVO REsp 1.058.114/RS
1. Das disposies de ofcio Devem ser decotadas as disposies de ofcio realizadas pelo Tribunal de origem (REsp 1.061.530/RS, de minha relatoria, 2 Seo, j. em 26.10.2008).
2. Dos juros remuneratrios No demonstrada cabalmente a abusividade da contratao dos juros remuneratrios, merece reforma o acrdo recorrido, a fim de que seja afastada a limitao dos juros remuneratrios em 12% ao ano. (REsp 1.061.530/RS, de minha relatoria, 2 Seo, j. em 26.10.2008).
3. Da configurao da mora A questo da configurao da mora no foi abordada no acrdo recorrido, razo pela qual no merece prosperar o recurso especial quanto ao ponto, porquanto ausente o prequestionamento. Incide, pois, a Smula 211/STJ.
4. Da repetio/compensao de valores O acrdo recorrido no destoa da jurisprudncia do STJ, que admite a repetio e/ou a compensao dos valores pagos a maior, nos contratos firmados com instituies financeiras, independentemente da prova de que o devedor tenha realizado o pagamento por erro (REsp 680.237/RS, Rel. Min. Aldir Passarinho Junior, 2 Seo, DJ de 15.03.2006).
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5. Da comisso de permanncia nula a clusula contratual que, em contratos bancrios submetidos legislao consumerista, estipula a cobrana da comisso de permanncia, facultada aos bancos-credores, para o perodo de inadimplncia, a cobrana especificada dos seguintes encargos, numericamente individualizados: (i) juros remuneratrios, limitados taxa pactuada para o perodo da normalidade ou calculados taxa mdia de mercado; (ii) juros moratrios, de acordo com a lei aplicvel; (iii) multa moratria de 2%, nos termos do art. 52, 1, do CDC; e (iv) correo monetria, se for a hiptese.
6. Dispositivo Forte em tais razes, CONHEO PARCIALMENTE do recurso especial e, nesta parte, DOU-LHE PROVIMENTO, para: i) afastar as disposies de ofcio realizadas pelo Tribunal de origem; ii) declarar a legalidade da cobrana dos juros remuneratrios, na forma como pactuada na espcie, e iii) reconhecer a mora da recorrida. Em razo da sucumbncia recproca, condeno as partes ao pagamento das custas processuais e dos honorrios advocatcios, mantido quanto a estes o valor fixado no acrdo recorrido, que sero reciprocamente distribudos e suportados na proporo de 20% pelo recorrente e de 80% pela recorrida, devidamente compensados, conforme a Smula 306/STJ, ressalvados os efeitos da concesso do benefcio da Justia Gratuita.
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REsp 1058114 / RS
JULGADO: 22/04/2009
Relatora Exma. Sra. Ministra NANCY ANDRIGHI Presidente da Sesso Exmo. Sr. Ministro MASSAMI UYEDA Subprocurador-Geral da Repblica Exmo. Sr. Dr. HENRIQUE FAGUNDES FILHO Secretrio Bel. RICARDO MAFFEIS MARTINS AUTUAO
ASSUNTO: Civil - Contrato - Financiamento - c/ alienao fiduciria
SUSTENTAO ORAL Sustentaram oralmente, pelo recorrente, o Dr. Marcelo Cavassani, pela FEBRABAN, o Dr. Luiz Carlos Sturzenegger, pelo BACEN, o Dr. Flvio Jos Roman e pelo IDEC, o Dr. Walter Jos Faiad de Moura. CERTIDO Certifico que a egrgia SEGUNDA SEO, ao apreciar o processo em epgrafe na sesso realizada nesta data, proferiu a seguinte deciso: Aps o voto da Sra. Ministra Relatora, declarando nula a clusula que prev a cobrana de Comisso de Permanncia, conhecendo parcialmente do recurso e, nesta parte, dando-lhe provimento, pediu VISTA dos autos o Exmo. Sr. Ministro Joo Otvio de Noronha, com a assertiva de que os devolver na sesso do dia 27 de maio de 2009. Aguardam os Srs. Ministros Sidnei Beneti, Luis Felipe Salomo, Vasco Della Giustina (Desembargador convocado do TJ/RS), Paulo Furtado (Desembargador convocado do TJ/BA), Fernando Gonalves e Aldir Passarinho Junior.
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Braslia, 22 de abril de 2009
RICARDO MAFFEIS MARTINS Secretrio
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RECURSO ESPECIAL N 1.058.114 - RS (2008/0104144-5) RELATORA RECORRENTE ADVOGADO RECORRIDO ADVOGADO : : : : : MINISTRA NANCY ANDRIGHI BANCO VOLKSWAGEN S/A ANA PAULA CAPITANI E OUTRO(S) LUCIANE GONALVES DA COSTA NDIA MARIA KOCH ABDO E OUTRO(S)
VOTO-VENCEDOR
O EXMO. SR. MINISTRO JOO OTVIO DE NORONHA: A questo principal que se pe em discusso no presente julgamento diz respeito validade e eficcia da denominada clusula "comisso de permanncia" nos contratos bancrios destinados ao financiamento do consumo, cuja permissibilidade teve origem na j revogada Resoluo CMN n 15, de 28 de janeiro de 1966, editada com espeque no artigo 4, incisos VI, IX e XII, e artigo 9 da Lei n 4.595, de 31 de dezembro de 1964, e Decreto-lei n 1, de 13 de novembro de 1965. Hoje a matria encontra-se normatizada pela Resoluo CMN n 1.129, de 15 de maio de 1986. A polmica, no caso, tem raiz no inadimplemento contratual do devedor. Assim, parece-me oportuno trazer algumas consideraes sobre a relao contratual e o seu adimplemento. Em sua monumental e inovadora obra "A obrigao como processo", afirma CLVIS DO COUTO E SILVA que "o adimplemento atrai e polariza a obrigao. o seu fim" (p. 5). O festejado mestre introduziu entre ns, com seus estudos, "a noo dinmica da relao obrigacional, considerada como estrutura de processos e como totalidade , para a qual a noo de adimplemento desempenha um papel fundamental, distinto do de mero modo de extino das obrigaes" (Judith Martins-Costa, "Comentrios ao CPC", Forense, vol. V, Tomo I, p. 1). Atento a essa filosofia, o novel Cdigo Civil Brasileiro - observa JUDITH
MARTINS-COSTA - "discerniu entre as fases da criao do vnculo, seu desenvolvimento e seu desaparecimento. Este ltimo restou distinguido entre o modo normal ou habitual

(adimplemento) e o patolgico (inadimplemento)" (ob. cit., p. 2). Afirma a ilustre civilista que "o processo obrigacional perpassa duas distintas fases, a saber: a) - a do nascimento do vnculo, com o correspectivo desenvolvimento dos deveres dela irradiados, at, b) - o adimplemento, fase final da progresso do iter obrigacional. Este refoge etapa formativa do vnculo pois, constituindo a sua finalidade precpua, tem por efeito, em regra, extingui-lo: pelo adimplemento, a relao, atingindo a finalidade da qual nascera e se desenvolvera, desata-se, liberando as partes e dissolvendo a relao (da a expressividade do termo latino 'solutio', para indicar, justamente, esse desate, ocasionado pelo cumprimento)" (ob. cit., p. 82). torrencial o entendimento de que, hodiernamente, as relaes contratuais informam-se pelo princpio da boa-f objetiva, que, nas palavras de ARAKEN DE ASSIS, " um vetor das transformaes do direito contratual para orient-las com os valores consagrados na Carta Poltica e expressa um limite autonomia privada, pois impe deveres aos contratantes independentemente da vontade manifestada. Traduz-se, basicamente, numa exigncia de comportamento leal" ("Comentrios ao Cdigo Civil", vol. V, Forense, p. 89). Inegvel, outrossim, que tal princpio h de reger, indistintamente, todos os partcipes da relao obrigacional, inclusive daquela originada de relao de consumo. No que diz respeito ao devedor, a expectativa contratual, derivada do princpio da boa-f objetiva, a de que satisfaa, de modo pontual, o seu dever, qual seja, cumpra, no vencimento, a sua prestao. No se desincumbindo do seu mister, haver, ento, de suportar as consequncias decorrentes da falta contratual, ou seja, suportar os consectrios da mora. Assim que, nos contratos bancrios surge a incidncia da clusula de "comisso de permanncia", encargo que, segundo o entendimento desta Seo proferido no julgamento do REsp. n 271.214/RS, tem por finalidade no somente a recomposio monetria do capital mutuado como tambm a sua remunerao durante o perodo em que persiste o inadimplemento. A jurisprudncia deste Sodalcio no que tange "comisso de permanncia" encontra-se assim sedimentada: SMULA 296 Os juros remuneratrios, no cumulveis com a comisso de permanncia, so devidos no

perodo de inadimplncia, taxa mdia de mercado estipulada pelo Banco Central do Brasil, limitada ao percentual contratado. SMULA 294 No potestativa a clusula contratual que prev a comisso de permanncia, calculada pela taxa mdia de mercado apurada pelo Banco Central do Brasil, limitada taxa do contrato. SMULA 30 A comisso de permanncia e a correo monetria so inacumulveis.
Como se v, tanto a jurisprudncia consolidada nas referidas smulas quanto aquela assentada em milhares de outros julgamentos realizados nesta Corte sempre admitiram a pactuao da clusula de comisso de permanncia, embora impondo limitaes sua validade e sua eficcia, a exemplo da inacumulabilidade com a correo monetria e com quaisquer outros encargos remuneratrios ou moratrios. Diante das dificuldades encontradas para definir, com preciso, quais os encargos cobrados pelas instituies financeiras dentro do rtulo "comisso de permanncia", prope a e. Relatora que se considere nula de pleno direito a clusula que a convenciona, permitindo-se aos bancos a cobrana, em seu lugar, dos "juros remuneratrios, limitados taxa pactuada para o perodo da normalidade ou calculados taxa mdia de mercado; juros moratrios, de acordo com a lei aplicvel; multa moratria de 2%, nos termos do art. 52, 1, do CDC, e correo monetria, se for a hiptese", como se v ao final de sua manifestao, na parte que trata especificamente da matria. Com a devida vnia, discordo da tese. Ao contrrio, entendo deva prevalecer a jurisprudncia j sedimentada neste Tribunal e que, na prtica, confesso, leva a resultado que se assemelha em muito concluso adotada por S. Exa., divergindo, no entanto, quanto necessidade de se decretar a nulidade da clusula. Penso mesmo que, tanto quanto possvel, recomendvel que se evitem os movimentos pendulares das teses jurdicas, sobretudo em se tratando das relaes de consumo, a fim de se conferir maior segurana a todos que participam da relao obrigacional.
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Diversamente do que entende a e. Relatora, no vejo, na estipulao de comisso de permanncia, imprevisibilidade que possa prejudicar o consumidor, mormente se considerarmos a firme jurisprudncia desta Corte de que no possvel sua cobrana em patamares superiores taxa de juros pactuados para a fase de normalidade do contrato, ou seja, para o perodo anterior ao eventual inadimplemento. De fato, no julgamento do REsp. n 271.214-RS, mencionado no voto da Relatora, ficou assentado que "a comisso de permanncia, para o perodo de inadimplncia, cabvel, no cumulada com a correo monetria, nos termos da Smula n 30 desta Corte, nem com juros remuneratrios, calculada pela taxa mdia dos juros de mercado, apurada pelo Banco Central do Brasil, no podendo ultrapassar a taxa do contrato" (grifos nossos). A referida "taxa do contrato", mencionada na ementa do acrdo respectivo, passou a ser entendida como a taxa ajustada para a fase de normalidade do contrato. S pela imposio desse limitador j se percebe que o consumidor no ser pego de surpresa em razo de possveis alteraes na taxa mdia dos juros de mercado, uma vez que, no mximo, ficar obrigado ao pagamento da taxa fixada no contrato (para a fase de normalidade, como se viu). A prevalecer a tese defendida pela e. Relatora, nem mesmo a correo monetria poderia ser pactuada nos contratos que envolvam relao de consumo, visto que os ndices que a medem so to suscetveis a volatilidade quanto aqueles utilizados para a definio da taxa mdia dos juros de mercado. Ademais, a taxa mdia dos juros a que se refere a jurisprudncia do Superior Tribunal de Justia, bom que se deixe bem claro, a divulgada pelo Banco Central do Brasil, no ficando a sua apurao a critrio desta ou daquela instituio financeira, o que afasta o carter eventualmente potestativo que se lhe pretenda atribuir. Pessoalmente, tenho posio contrria limitao da taxa mdia dos juros taxa contratada para a fase de normalidade. Na prtica, essa limitao contraria a prpria razo de ser da comisso de permanncia, que tem por objetivo principal compensar as instituies financeiras pelos custos decorrentes da inadimplncia dos seus devedores, custos que podem

situar-se acima ou abaixo da taxa de juros fixada para o perodo de normalidade do contrato. Alm disso, previsvel que as reas financeiras dos bancos, diante do atual quadro jurisprudencial e com a competncia que lhes peculiar, venham a promover aumento nas taxas de juros em geral, como forma de se prevenir contra eventual aumento no nvel de inadimplncia, aumentando, como consequncia, a prpria taxa mdia do mercado. situao que a todos prejudica. No entanto, coerente com o que afirmei no incio deste voto, de que se devem evitar os tais movimentos pendulares da jurisprudncia, e ciente do fato de que o julgamento da presente questo encontra-se submetido ao procedimento previsto no art. 543-C do Cdigo de Processo Civil, parece-me conveniente, por ora, no levantar nova celeuma. Acrescento que a jurisprudncia da Casa adotou entendimento resumido nestes termos:
"CONSUMIDOR. MTUO BANCRIO. COMISSO DE PERMANNCIA. INTERPRETAO DAS SMULAS NS 294 E 296 DO SUPERIOR TRIBUNAL DE JUSTIA. Vencido o emprstimo bancrio, o muturio permanece vinculado a obrigao de remunerar o capital emprestado mediante os juros contratados, salvo se a respectiva taxa de mercado for menor, respondendo ainda pelos juros de mora e, quando ajustada, pela multa, que no pode exceder de dois por cento se o negcio for posterior ao Cdigo de Defesa do Consumidor; na compreenso do Superior Tribunal de Justia, a comisso de permanncia formada por trs parcelas, a saber: 1) juros que remuneram o capital emprestado (juros remuneratrios); 2) juros que compensam a demora no pagamento (juros moratrios); e 3) se contratada, a multa (limitada a dois por cento, se ajustada aps o advento do Cdigo de Defesa do Consumidor) que constitui a sano pelo inadimplemento. Recurso especial conhecido e provido." (REsp. n 834.968-RS, Relator Ministro Ari Pargendler, DJ de 7.5.2007).
Alm disso, vigora, hoje, no moderno Direito Obrigacional, o princpio da conservao ou do aproveitamento dos negcios jurdicos, em que se insere a teoria da converso, que est bem detalhada nos arts. 139 e 140 do Cdigo Civil alemo, em parte reproduzida no art. 170 do Cdigo Civil brasileiro, a dizer que, no obstante a nulidade do ato, se, em grande parte, for possvel o seu aproveitamento, deve-se faz-lo se isso no contrariar a vontade das partes. Esto assim redigidos aqueles dispositivos do Cdigo Civil germnico (BGB):

"139. Si una parte de un negocio jurdico es nula, es nulo todo el negocio jurdico si no ha de entenderse que sera celebrado incluso sin la parte nula. 140. Si un negocio jurdico nulo satisface los requisitos de otro negocio jurdico, vale el ltimo, si ha de entenderse que su validez sera deseada con conocimiento de la nulidad".
A propsito da converso ensinam Pablo Stolze Gagliano e Rodolfo Pamplona Filho ("Novo Curso de Direito Civil", vol. I, 2004, Saraiva, p. 412-414):
"A converso, figura muito bem desenvolvida pelo Direito Processual Civil, constitui, no Direito Civil, luz do princpio da conservao, uma importante medida sanatria dos atos nulo e anulvel. Deve-se mencionar, nesse ponto, que, a despeito de a converso poder ser invocada para os atos anulveis, seu maior campo de aplicao, indiscutivelmente, na seara dos atos nulos, uma vez que os primeiros admitem confirmao, o que no possvel para os ltimos. bom que se diga que o Cdigo Civil de 1916, nesse particular, diferentemente do Cdigo Civil alemo (BGB), no consagrou, em norma expressa, a converso substancial do negcio jurdico. O Novo Cdigo Civil, por sua vez, colocando-se ao lado dos ordenamentos jurdicos mais modernos, admitiu a medida para os negcios jurdicos nulos: 'Art. 170. Se porm, o negcio jurdico nulo contiver os requisitos de outro, subsistir este quando o fim a que visavam as partes permitir supor que o teriam querido, se houvessem previsto a nulidade'. Nesse contexto o Prof. MARCOS BERNARDES DE MELLO define essa medida conservatria nos seguintes termos: 'consiste no expediente tcnico de aproveitar-se como outro ato jurdico vlido aquele invlido, nulo ou anulvel, para o fim a que foi realizado' . CARLOS ALBERTO BITTAR, por seu turno, com acuidade, afirma que a 'converso , pois, a operao pela qual, com os elementos materiais de negcio nulo ou anulado, se pode reconstituir outro negcio, respeitadas as condies de admissibilidade. Cuida-se de expediente tcnico que o ordenamento pe disposio dos interessados para imprimir expresso jurdica a manifestaes de vontade negocial, no obedientes, no entanto, a pressupostos ou a requisitos' . [...] Trata-se, portanto, de uma medida sanatria, por meio da qual aproveitam-se os elementos materiais de um negcio jurdico nulo ou anulvel, convertendo-o, juridicamente, e de acordo com a vontade das partes, em outro negcio vlido e de fins lcitos. Retira-se, portanto, o ato negocial da categoria em que seria considerado invlido, inserindo-o em outra, na qual a nulidade absoluta ou relativa que o inquina ser considerada sanada, luz do princpio da conservao".
Por isso que prefiro, sempre que possvel, evitar a decretao da nulidade de negcio jurdico, quando ajustvel s normas legais aplicveis ou interpretao dominante nos

tribunais. No caso ora em julgamento, observo que aquilo que o contrato denominou de comisso de permanncia exatamente o que tem sido admitido pela jurisprudncia desta Casa. O contrato prev, para a fase de inadimplemento, a cobrana de comisso de permanncia calculada pela taxa do contrato ou pela taxa mdia de mercado, mais juros de mora de 1% ao ms ou 12% ao ano, alm de multa de 2%. Assim, no h razo para decretar a nulidade de clusula que est em perfeita consonncia com a jurisprudncia do Superior Tribunal de Justia e qual as partes aderiram livremente. Como regra, portanto, sempre que convencionada clusula de comisso de permanncia, deve o juiz verificar, diante dos termos em que pactuada, se esto respeitados os limites definidos pela jurisprudncia deste Tribunal, bem expostos no REsp. n 834.968. Se esto respeitados aqueles limites, prevalece a clusula na sua inteireza; se houver excessos, deve o juiz decot-los em observncia orientao contida naquele aresto, preservando, tanto quanto possvel, a vontade que as partes expressaram ao pactuar os encargos de inadimplemento, em homenagem ao princpio da conservao dos atos jurdicos. A decretao da nulidade da clusula ser, ento, medida excepcional, somente adotada se impossvel o seu aproveitamento. Para efeitos exteriores do presente recurso, voto no sentido de conferir validade clusula de comisso de permanncia nos termos aqui estabelecidos, com a devida vnia da e. Relatora. No caso concreto e quanto a este ponto especfico, conheo do recurso e lhe dou provimento para considerar vlida a clusula de comisso de permanncia pactuada. Quanto aos demais pontos levantados no apelo, acompanho o voto da e. Relatora. Em resumo, conheo parcialmente do recurso especial, dando-lhe provimento em extenso maior do que o provimento dado pela Ministra Nancy Andrighi, na medida em que S. Exa. considerou ilegal a clusula de comisso de permanncia. como voto.
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RECURSO ESPECIAL N 1.058.114 - RS (2008/0104144-5) RELATORA RECORRENTE ADVOGADO RECORRIDO ADVOGADO : : : : : MINISTRA NANCY ANDRIGHI BANCO VOLKSWAGEN S/A ANA PAULA CAPITANI E OUTRO(S) LUCIANE GONALVES DA COSTA NDIA MARIA KOCH ABDO E OUTRO(S) VOTO
O EXMO. SR. MINISTRO SIDNEI BENETI(Relator): 1.- Estou totalmente de acordo com o que foi externado pelo Sr. Ministro Joo Otvio de Noronha no tocante manuteno da orientao do Tribunal. A orientao do Tribunal, constante do REsp n 271.214, nesse sentido, e outras discusses ou opinies que possa haver a respeito e que poderamos, eventualmente, sustentar, penso que esto superadas diante da formao da jurisprudncia estvel, que j existe. Trata-se agora apenas de chancelar, em termos de Recurso repetitivo, jurisprudncia estvel j formada. Vrias digresses e observaes poderiam ser feitas, se fosse julgar o caso pela primeira vez. Mas um caso que j registra uma enorme quantidade de julgamentos do Tribunal, e venho, nas minhas decises, seguindo exatamente esse sentido. 2.- Pedindo vnia para divergir, nesse ponto da comisso de permanncia, da E. Ministra Nancy Andrighi, que fundamentou muito bem o seu ponto de vista, mas mantendo a orientao assente, acompanho a divergncia do E. Ministro Joo Otvio Noronha nesse ponto, acompanhando, contudo, a E. Ministra Relatora no restante das matrias.
Ministro SIDNEI BENETI
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RECURSO ESPECIAL N 1.058.114 - RS (2008/0104144-5) RELATORA RECORRENTE ADVOGADO RECORRIDO ADVOGADO : : : : : MINISTRA NANCY ANDRIGHI BANCO VOLKSWAGEN S/A ANA PAULA CAPITANI E OUTRO(S) LUCIANE GONALVES DA COSTA NDIA MARIA KOCH ABDO E OUTRO(S) VOTO O EXMO. SR. MINISTRO LUIS FELIPE SALOMO (Relator): 1 . elatrio R Cuida-se de contrato de cdula de crdito bancrio, garantido por alienao fiduciria, no qual foi outorgado autora, Luciane Gonalves da Costa, crdito em dinheiro no valor correspondente R$ 10.500,00 (dez mil e quinhentos reais) para a compra de bem mvel. A autora props ao revisional em face do Banco Volkswagen S/A, pedindo: a) antecipao da tutela, a fim de evitar que seu nome seja inscrito em cadastro de inadimplentes, bem como para ficar em posse do bem objeto do financiamento at o encerramento da discusso judicial; b) limitao de juros remuneratrios em 12% ao ano; c) excluso da capitalizao de juros; d) vedao da cobrana da comisso de permanncia; e) limitao dos juros moratrios a 1% ao ano; f) correo monetria estipulada segundo o INPC; g) possibilidade de repetio/compensao de valores. A sentena (fls. 251/259) julgou parcialmente procedente o pedido, limitando a cobrana da comisso de permanncia taxa de juros remuneratrios contratados e revogando a antecipao da tutela. Por sua vez, o acrdo recorrido deu parcial provimento ao apelo da autora e negou provimento ao recurso adesivo da instituio financeira, nos seguintes termos (fls. 376-406):
APELAO CVEL E RECURSO ADESIVO. AO REVISIONAL DE CONTRATO DE CDULA DE CRDITO BANCRIO GARANTIDO COM CLUSULA DE ALIENAO FIDUCIRIA. INCIDNCIA DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. Sendo o crdito fornecido ao consumidor pessoa fsica para a sua utilizao na aquisio de bens no mercado como destinatrio final, o dinheiro funciona como produto, implicando o reconhecimento da instituio bancria/financeira como fornecedora para fins de aplicao do CDC, nos termos do art. 3, pargrafo 2, da Lei n 8.078/90. Entendimento

referendado pela Smula 297 do STJ, de 12 de maio de 2004. DIREITO DO CONSUMIDOR REVISO CONTRATUAL. O art. 6, inciso V, da Lei n 8.078/90 consagrou de forma pioneira o princpio da funo social dos contratos, relativizando o rigor do Pacta Sunt Servanda e permitindo ao consumidor a reviso do contrato em duas hipteses: por abuso contemporneo contratao ou por onerosidade excessiva derivada de fato superveniente (Teoria da Impreviso). Hiptese dos autos em que o desequilbrio contratual j existia poca da contratao uma vez que o fornecedor inseriu unilateralmente nas clusulas gerais do contrato de adeso obrigaes claramente excessivas, a serem suportadas exclusivamente pelo consumidor. DECLARAO DE OFCIO DA NULIDADE DAS CLUSULAS ABUSIVAS. O art. 168, pargrafo nico, do novo Cdigo Civil (mera repetio do art. 145, pargrafo nico da codificao revogada), permite ao Juiz declarar de ofcio a nulidade de negcio jurdico que lhe tenha sido submetido a exame. TAXA DE JUROS REMUNERATRIOS. Ausente qualquer justificativa por parte do fornecedor para a imposio ao consumidor de taxa de juros excessiva como obrigao acessria em contrato de consumo, o restabelecimento do equilbrio das obrigaes exige a reduo da taxa de juros remuneratrios fixada em contrato de adeso. Juros reduzidos para 12% (doze por cento) ao ano, com fundamento exclusivamente no disposto no art. 52, inciso II c/c os arts. 39, inciso V e 51, inciso IV, todos da Lei n 8.078/90. Desnecessrio examinar argumentos constitucionais sobre o tema. CAPITALIZAO DE JUROS. No caso concreto, trata-se de Cdula de Crdito Bancrio. Assim, vai permitida a capitalizao mensal dos juros, nos termos do art. 28, 1, I, da Lei n 10.931/04. COMISSO DE PERMANNCIA. Obrigao acessria que vai afastada, na esteira de jurisprudncia consolidada. A correo monetria suficiente, e mais confivel, para servir como fator de recomposio da perda do valor real da moeda, corroda pela inflao. ATUALIZAO MONETRIA. Fixado o IGP-M/FGV como ndice de correo monetria, eis que a jurisprudncia indica ser o que melhor reflete a real perda inflacionria. JUROS MORATRIOS. Mantidos em 1% (um por cento) ao ms. COBRANA DE TARIFA E/OU TAXA NA CONCESSO DO FINANCIAMENTO. ABUSIVIDADE. Encargo contratual abusivo, porque evidencia vantagem exagerada da instituio financeira, visando acobertar as despesas de financiamento inerentes operao de outorga de crdito. Inteligncia do art. 51, IV do CDC. Disposio de ofcio. IOF. ABUSIVIDADE QUANTO FORMA DE COBRANA. A cobrana do tributo diludo nas prestaes do financiamento se afigura como condio inqua e desvantajosa ao consumidor (CDC, art. 51, IV). Disposio de ofcio. DIREITO COMPENSAO DE CRDITOS E REPETIO DE INDBITO. Sendo apurado a existncia de saldo devedor, devem ser compensados os pagamentos a maior feitos no curso da contratualidade. Caso, porm, se verifique que o dbito j est quitado, devem ser devolvidos os valores eventualmente pagos a maior, na forma simples, corrigidos pelo IGP-M desde o desembolso e com juros legais desde a citao. APELO DO AUTOR PARCIALMENTE PROVIDO E RECURSO ADESIVO DO BANCO DESPROVIDO.
Opostos embargos de declarao, foram rejeitados.


Sobreveio recurso especial do Banco (fls. 431/481), fundamentado nas alneas "a" e "c" do permissivo constitucional, alegando, em sntese, violao aos arts. 2, 128, 460, 512 e 535 do CPC; 26, 28, caput e 1, I a VIII, e 29, I a VI, da Lei 10.931/04; 4, IX, da lei 4.595/64; 51, IV e 1, III, da lei 8.078/90; e 394,397,876,877,369 e 371 do CC/02. Aponta, ainda dissdio jurisprudencial. A instituio financeira interps, igualmente, recurso extraordinrio, que teve seu seguimento negado na origem (fls. 538/539v). Admitido o recurso especial, os autos ascenderam a esta Egrgia Corte Superior, sendo afetado a julgamento Segunda Seo, segundo a sistemtica do art 543-C do CPC, por deciso da Relatora Ministra Nancy Andrighi (fls. 545), que identificou, em processos repetidos, a seguinte questo de direito: legalidade da clusula que, em contratos bancrios, prev a cobrana da comisso de permanncia na hiptese de inadimplncia do consumidor. O Ministrio Pblico Federal apresentou parecer conhecimento e parcial provimento do recurso especial (fls. 711/733). opinando pelo
2 . oto da Min. Relatora V Em extraordinrio e detalhado voto, a eminente Ministra Relatora, aps historiar o surgimento da comisso de permanncia e identificar as posies majoritrias no STJ acerca do tema, props a seguinte tese: nula a clusula contratual que, em contratos bancrios submetidos legislao consumeirista, estipula a cobrana de comisso de permanncia, facultada aos bancos-credores, para o perodo de inadimplncia, a cobrana especificada dos seguintes encargos, numericamente individualizados: (i) juros remuneratrios, limitados taxa pactuada para o perodo da normalidade ou calculados taxa mdia de mercado; (ii) juros moratrios, de acordo com a lei aplicvel; (iii) multa moratria de 2%, nos termos do art. 52, 1 do CDC; e (iv) correo monetria, se for a hiptese. Analisou, ainda, as questes de direito do caso concreto ora em exame, questes estas no submetidas aos efeitos do art. 543-C do CPC: disposies de ofcio, limitao dos juros remuneratrios, configurao da mora e possibilidade de repetio/compensao de valores.
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3 . ema que gera efeitos externos, na forma do art. 543-C do CPC: T comisso de permanncia 3.1. No obstante o talento e os bem lanados argumentos trazidos pela eminente Min. Relatora, no vislumbro motivo para alterao to substancial na jurisprudncia consolidada da Corte. 3.2. Com efeito, por primeiro, cabe atentar para a impreciso terminolgica do termo comisso de permanncia, ensejando dvidas at mesmo para a correta aplicao das smulas 294 e 296/STJ, conforme lembrado pelo Min. Ari Pargendler no julgamento do RESP 834.968/RS, cujo trecho transcrevo abaixo:
A despeito do consenso de que, inadimplido o emprstimo bancrio, o muturio permanece vinculado a obrigao de remunerar o capital emprestado enquanto ele no for restitudo, a manifestao judicial desse entendimento tem sido deficitria ou confusa, fundamentalmente em razo do emprego da expresso comisso de permanncia . No potestativa l-se na Smula n 294 a clusula contratual que prev a comisso de permanncia, calculada pela taxa mdia de mercado apurada pelo Banco Central do Brasil, limitada taxa do contrato. O enunciado teve o propsito de explicitar que o capital emprestado sempre que no for restitudo no prazo contratual pode ser remunerado pelos juros de mercado, desde que a respectiva taxa no exceda daquela contratada pelas partes. Todavia, a expresso comisso de permanncia , nele embutida, dificulta essa compreenso. De certo modo, a Smula n 296 (embora com um complicador, no cumulveis com a comisso de permanncia ), ajuda a perceber o sentido da orientao jurisprudencial, a saber: Os juros remuneratrios, no cumulveis com a comisso de permanncia, so devidos no perodo de inadimplncia, taxa mdia de mercado estipulada pelo Banco Central do Brasil, limitada ao percentual contratado. Entretanto, a clusula no cumulveis com a comisso de permanncia novamente embaralha a percepo, tolhendo o entendimento que se quis expressar, o de que no se pode remunerar duas vezes o capital emprestado. Explica-se. A comisso de permanncia formada por trs parcelas, a saber: 1) juros que remuneram o capital emprestado (juros remuneratrios ); 2) juros que compensam a demora no pagamento (juros moratrios) ; e 3) se contratada, a multa (limitada a dois por cento, se ajustada aps o advento do Cdigo de Defesa do Consumidor ) que constitui a sano pelo inadimplemento. Logo, na Smula n 294, tomou-se o todo pela parte (concluso evidente a partir do conhecimento de que o Banco Central do Brasil no apura a taxa mdia da comisso de permanncia no mercado; apura a taxa mdia dos juros remuneratrios; - e na Smula n 296, confrontou-se a parte com o todo (quando o propsito era o de evitar que a cobrana simultnea da comisso de permanncia e dos juros remuneratrios resultasse em premiao indevida do capital emprestado). Tudo a se resumir no seguinte: vencido o emprstimo bancrio, o muturio

permanece vinculado a obrigao de remunerar o capital emprestado mediante os juros contratados, salvo se a taxa de mercado for menor, respondendo ainda pelos juros de mora e, quando ajustada, pela multa, que no pode exceder de dois por cento se o negcio for posterior ao Cdigo de Defesa do Consumidor. (REsp 834968/RS, Rel. Ministro ARI PARGENDLER, SEGUNDA SEO, julgado em 14/03/2007, DJ 07/05/2007 p. 273)
Cabe verificar, portanto, em cada caso, em cada contrato, se a se a utilizao da comisso de permanncia expressa apenas os juros remuneratrios somados aos juros moratrios ou, ainda, se a frmula do contrato contempla os juros remuneratrios somados aos juros moratrios, multa contratual e correo monetria. 3.3. Nesse passo, resta incontroverso os objetivos da clusula contratual prevendo a comisso de permanncia, quais sejam, remunerar o capital investido, desestimular a demora no cumprimento da obrigao acordada e punir o inadimplemento. Por isso que a limitao de cobrana da comisso de permanncia, observada a taxa mdia de mercado, desde que no cumulada com nenhum outro encargo, restrita soma dos encargos moratrios, suficiente para impedir eventuais abusos por parte das instituies financeiras, bem como permitir a maior transparncia na formulao das taxas cobradas. Assim, no poder haver a cobrana a ttulo de comisso de permanncia apenas quando o seu valor ultrapassar a soma dos encargos moratrios e remuneratrios previstos no contrato, os quais, conforme jurisprudncia desta Corte, so os seguintes: a) os juros remuneratrios, taxa mdia de mercado; b) os juros moratrios, at o limite de 12% ao ano; c) a multa contratual, limitada a 2% do valor da prestao, nos termos do art. 52, 1 do CDC; d) a correo monetria, quando prevista. Confiram-se os seguintes julgados:
ARRENDAMENTO MERCANTIL. RELAO DE CONSUMO. ENCARGOS EXIGVEIS APS O VENCIMENTO DA OBRIGAO. A prtica bancria denominou de comisso de permanncia as obrigaes exigveis do muturio aps o vencimento do emprstimo, mas, dependendo do contrato, a expresso pode designar ora os juros remuneratrios simplesmente, ora os juros remuneratrios + os juros moratrios, ora, finalmente, os juros remuneratrios + os juros moratrios + a multa contratual; para efeitos prticos, seja qual for o rtulo que se lhes d, aps o vencimento do dbito so exigveis, cumulativamente, os juros remuneratrios (para manter a base econmica do negcio), os juros de mora (para desestimular a demora no cumprimento da obrigao) e a multa contratual (para punir o inadimplemento). Recurso especial conhecido e parcialmente provido. (REsp 787454/RS, Rel. Ministro ARI PARGENDLER, SEGUNDA SEO, julgado em 14/12/2005, DJ 13/03/2006 p. 177)

CONSUMIDOR. CONTRATO DE MTUO BANCRIO. COMISSO DE PERMANNCIA. CUMULAO COM OUTROS ENCARGOS. Nos contratos de mtuo bancrio, os encargos moratrios imputados ao muturio inadimplente esto concentrados na chamada comisso de permanncia, assim entendida a soma dos juros remuneratrios taxa mdia de mercado, nunca superiores quela contratada, dos juros moratrios e da multa contratual, quando contratados; nenhuma outra verba pode ser cobrada em razo da mora. Recurso especial no conhecido. (REsp 863887/RS, Rel. Ministro ARI PARGENDLER, SEGUNDA SEO, julgado em 14/03/2007, DJe 21/11/2008) PROCESSO CIVIL. CONTRATO BANCRIO. REVISIONAL. COMISSO DE PERMANNCIA. LICITUDE DA COBRANA. 1. A partir do vencimento do mtuo bancrio, o devedor responder exclusivamente pela comisso de permanncia (assim entendida como os juros remuneratrios, taxa mdia de mercado, acrescidos de juros moratrios e multa contratual) sem cumulao com a correo monetria (Smula n 30, STJ). 2. Agravo regimental provido. (AgRg no REsp 930807/RS, Rel. Ministro JOO OTVIO DE NORONHA, QUARTA TURMA, julgado em 23/09/2008, DJe 28/10/2008) PROCESSO CIVIL. AGRAVO REGIMENTAL. RECURSO ESPECIAL. MANUTENO DO DEVEDOR NA POSSE DO BEM. FUNDAMENTAO DEFICIENTE. SMULA 284/STF. COMISSO DE PERMANNCIA. ADMISSIBILIDADE. AGRAVO PARCIALMENTE PROVIDO. I - Ausente indicao de lei federal violada ou mesmo comprovao satisfatria do dissdio jurisprudencial, impe-se a aplicao da Smula 284 do STF ao Recurso Especial no ponto em que trata da manuteno do devedor na posse do bem. II - admitida a cobrana da comisso de permanncia no perodo da inadimplncia, taxa de mercado, desde que (i) pactuada, (ii) cobrada de forma exclusiva ou seja, no cumulada com outros encargos moratrios, remuneratrios ou correo monetria e (iii) que no supere a soma dos seguintes encargos: taxa de juros remuneratrios pactuada para a vigncia do contrato; juros de mora; e multa contratual (REsp n 834.968/RS, Rel. Ministro ARI PARGENDLER, DJ de 7.5.07). Agravo parcialmente provido. (AgRg no REsp 1068241/RS, Rel. Ministro SIDNEI BENETI, TERCEIRA TURMA, julgado em 07/10/2008, DJe 23/10/2008)
3.4. Por outro lado, embora em rehra seja vlida a clusula que a estabelece, ilegal a cobrana da comisso de permanncia cumulada a qualquer dos referidos encargos, sejam moratrios, sejam remuneratrios, na medida em que isso implicaria duplo pagamento da prestao devida, com enriquecimento ilcito da instituio financeira (Smulas 30, 294 e 296/STJ).

Por isso, quando houver cobrana da comisso de permanncia associada cobrana de juros remuneratrios, juros moratrios, multa moratria ou correo monetria, uma vez constatada a ilicitude, deve ser afastada a comisso de permanncia e mantidos os demais encargos. Confira-se os seguintes julgados:
AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL. PREVALNCIA DA COMISSO DE PERMANNCIA EM DETRIMENTO DOS DEMAIS ENCARGOS. PEDIDO NOVO VEICULADO SOMENTE NO AGRAVO REGIMENTAL. RECURSO IMPROVIDO. 1. Diante da ausncia de recurso relativo aos demais encargos moratrios, no dado ao relator, de ofcio, afast-los, sob pena de afronta ao art. 515 do CPC. 2. Assim, inexistindo, nas razes do recurso especial, qualquer manifestao relativa pretensa prevalncia da comisso de permanncia em detrimento dos demais encargos, mostra-se descabida a inovao, em sede de agravo regimental, de tese no veiculada no apelo especial. 3. Agravo regimental improvido. (AgRg no REsp 1011412/RS, Rel. Ministro LUIS FELIPE SALOMO, QUARTA TURMA, julgado em 18/12/2008, DJe 26/02/2009) AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL. CONTRATO BANCRIO. COMISSO DE PERMANNCIA. PERODO DE INADIMPLNCIA. CUMULAO COM OS DEMAIS ENCARGOS MORATRIOS. PROIBIO. SMULAS 30, 294 E 296/STJ. RECURSO IMPROVIDO. DECISO MONOCRTICA MANTIDA. 1. No que diz respeito cobrana da comisso de permanncia, verifica-se que a deciso vergastada, ao afastar aquele encargo e manter a incidncia da correo monetria, procedeu em harmonia com a jurisprudncia deste egrgio Sodalcio. 2. Agravo regimental improvido. (AgRg no REsp 920.180/RS, Rel. Ministro LUIS FELIPE SALOMO, QUARTA TURMA, julgado em 26/08/2008, DJe 08/09/2008) CIVIL E PROCESSUAL. AGRAVO REGIMENTAL. CONTRATO DE ARRENDAMENTO MERCANTIL. CAPITALIZAO MENSAL DOS JUROS. AUSNCIA DE PACTUAO. SMULA N. 5 STJ. COMISSO DE PERMANNCIA. INACUMULABILIDADE COM QUAISQUER OUTROS ENCARGOS REMUNERATRIOS OU MORATRIOS. TEMAS PACIFICADOS. RECURSO MANIFESTAMENTE IMPROCEDENTE. MULTA, ART. 557, 2, DO CPC. I. Demover o fundamento do aresto estadual para concluir que houve pactuao da capitalizao dos juros, demandaria a anlise do contedo contratual dos autos, que se situa fora da esfera de atuao desta Corte, nos termos da Smula n. 5-STJ. II. Segundo o entendimento pacificado na e. Segunda Seo (AgRg no REsp n. 706.368/RS, Relatora Ministra Nancy Andrighi, unnime, DJU de 08.08.2005), a comisso de permanncia no pode ser cumulada com quaisquer outros encargos remuneratrios ou moratrios, que previstos para a situao de inadimplncia, criam incompatibilidade para o deferimento desta parcela.

III. Sendo manifestamente improcedente e procrastinatrio o agravo, de se aplicar a multa prevista no art. 557, 2, do CPC, de 1% (um por cento) sobre o valor atualizado da causa, ficando a interposio de novos recursos sujeita ao prvio recolhimento da penalidade imposta. IV. Agravo improvido. (AgRg no REsp 1046920/RS, Rel. Ministro ALDIR PASSARINHO JUNIOR, QUARTA TURMA, julgado em 05/08/2008, DJe 22/09/2008) CIVIL E PROCESSUAL. AGRAVOS REGIMENTAIS. CONTRATO DE FINANCIAMENTO GARANTIDO POR ALIENAO FIDUCIRIA. COMISSO DE PERMANNCIA. INACUMULABILIDADE COM QUAISQUER OUTROS ENCARGOS REMUNERATRIOS OU MORATRIOS. CAPITALIZAO DOS JUROS. ART. 591 CC/2002. FUNDAMENTO INATACADO. SMULA N. 283-STF. DESCARACTERIZAO DA MORA. HONORRIOS ADVOCATCIOS. COMPENSAO. I - Segundo o entendimento pacificado na e. Segunda Seo (AgRg no REsp n. 706.368/RS, Relatora Ministra Nancy Andrighi, unnime, DJU de 08.08.2005), a comisso de permanncia no pode ser cumulada com quaisquer outros encargos remuneratrios ou moratrios que, previstos para a situao de inadimplncia, criam incompatibilidade para o deferimento desta parcela. Constatada a presena dos juros moratrios e da multa contratual para o perodo de inadimplncia, invivel a concesso da comisso de permanncia conforme contratada. II - Invivel o recurso que deixa de atacar o fundamento do acrdo objurgado, que com fulcro no art. 591 do novo Cdigo Civil afastou a insurgncia acerca da capitalizao mensal dos juros (Smula n. 283/STF). III - A descaracterizao da mora ocorre pela cobrana de encargos indevidos, como, no caso concreto a capitalizao mensal dos juros, entendimento amparado na jurisprudncia pacificada na Segunda Seo do STJ, nos termos do EREsp n. 163.884/RS, Rel. p/ acrdo Min. Ruy Rosado de Aguiar, e REsp n. 713.329/RS, Rel. p/ acrdo Min. Carlos Alberto Menezes Direito. IV - Quando ocorrer sucumbncia parcial na ao, impem-se a distribuio e compensao de forma recproca e proporcional dos honorrios advocatcios, nos termos do art. 21, caput, da lei processual. V - Agravos improvidos. (AgRg no REsp 990.830/RS, Rel. Ministro ALDIR PASSARINHO JUNIOR, QUARTA TURMA, julgado em 24/06/2008, DJe 01/09/2008)
3.5. E esse controle ser efetuado caso a caso, revisando-se as taxas quando houver abusividade, onerosidade excessiva ou outras distores, aplicando-se, em relao comisso de permanncia, os mesmo critrios definidos pelo STF no julgamento dos embargos declaratrios na ADI 2591-1/DF. 3.6. Na hiptese ora em anlise esclarece o Tribunal de origem que:
h previso contratual da sua incidncia (da comisso de permanncia) cumulativa, seja dos juros remuneratrios, seja dos encargos moratrios (fl. 398).

O Tribunal local concedeu ao Banco juros remuneratrios e juros moratrios, insurgindo-se a parte exclusivamente quanto ao percentual dos juros remuneratrios e no contra a cobrana, em separado, dos encargos. Portanto, a deciso, quanto ao ponto, resta acobertada pelo trnsito em julgado, na medida em que foram admitidos tais encargos moratrios pelas instncias ordinrias sem interposio de recurso a esse respeito. Por conseguinte, havendo a previso de outros encargos moratrios para o perodo de inadimplncia, j transitados em julgado, cumulados com a comisso de permanncia, incabvel sua cobrana. 3.7 Assim, afasto a comisso de permanncia, no em face da nulidade da clusula contratual, conforme a tese apresentada pela eminente Min Relatora, mas porque, segundo o entendimento assente desta 2 Seo, no se admite a comisso de permanncia durante o perodo de inadimplemento contratual, quando cumulada com a correo monetria (Smula n 30/STJ), com os juros remuneratrios (Smula n 296/STJ) e moratrios, ou com a multa contratual.
Ante o exposto, com a devida vnia eminente Ministra Relatora, em relao aos efeitos exteriores do presente recurso, na forma do art. 543-C do CPC, entendo que, em regra, vlida a clusula que prev a comisso de permanncia, sendo possvel a incidncia quando no cumulada com juros remuneratrios, juros moratrios, multa moratria ou correo monetria e quando o seu valor no ultrapassar a soma dos encargos moratrios e remuneratrios previstos no contrato, os quais, conforme jurisprudncia desta Corte, so os seguintes: a) os juros remuneratrios, taxa mdia de mercado; b) os juros moratrios, at o limite de 12% ao ano; c) a multa contratual, limitada a 2% do valor da prestao, nos termos do art. 52, 1 do CDC; d) a correo monetria, quando prevista. Em relao ao caso concreto, acompanho em parte a Ministra Relatora, afastando, contudo, a comisso de permanncia por fundamento diverso.
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RECURSO ESPECIAL N 1.058.114 - RS (2008/0104144-5) RELATORA RECORRENTE ADVOGADO RECORRIDO ADVOGADO : : : : : MINISTRA NANCY ANDRIGHI BANCO VOLKSWAGEN S/A ANA PAULA CAPITANI E OUTRO(S) LUCIANE GONALVES DA COSTA NDIA MARIA KOCH ABDO E OUTRO(S) VOTO
O SR. MINISTRO VASCO DELLA GIUSTINA (DESEMBARGADOR CONVOCADO DO TJ/RS): Sr. Presidente, antes de mais nada quero tambm cumprimentar os belos trabalhos que foram encaminhados pelos ilustres causdicos de ambos os lados, lembrando que, ontem, celebramos o 11 de agosto, e graas introduo dos Cursos Jurdicos no Pas que tivemos essas belas peas a que me refiro. Com relao ao processo, depois de todas as discusses aqui entabuladas, sigo realmente a orientao j traada neste Colendo Tribunal, por meio do REsp n 271.214, referendado pelas Smulas 30, 294 e 296, alinhando-me posio, em divergncia, do eminente Ministro Joo Otvio de Noronha, adotando seus fundamentos.
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RECURSO ESPECIAL N 1.058.114 - RS (2008/0104144-5) VOTO O SR. MINISTRO FERNANDO GONALVES: Sr. Presidente,
acompanho a divergncia do Sr. Ministro Joo Otvio de Noronha. Apenas gostaria de fixar os trs componentes da comisso de permanncia: os juros remuneratrios ou a taxa mdia de mercado, o que for melhor; os juros de mora de at 12% ao ano e a multa moratria de 2%.
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VOTO
EXMO. SR. MINISTRO ALDIR PASSARINHO JUNIOR: Sr. Presidente, peo vnia eminente Relatora para tambm acompanhar a divergncia inaugurada pelo Sr. Ministro Joo Otvio de Noronha, porque, no que efetivamente se diverge quanto declarao de nulidade da clusula. Historicamente, temos mantido a clusula, evidentemente decotada quando h o excesso ou ento afastada quando, evidentemente, somar-se-ia a comisso de permanncia aos juros remuneratrios do contrato etc., conforme uma ou outra previso contratual, e so inmeras as possibilidades. Mas nunca se declarou a nulidade da clusula. Decota-se apenas o excesso, quando ele existe.
VOTO (CONTINUAO)
EXMO. SR. MINISTRO ALDIR PASSARINHO JUNIOR: Estou inteiramente de acordo com a divergncia e me parece que o que o eminente Relator fez foi aplicar o Regimento Interno do Tribunal, art. 257, que diz:
"Aplica-se o direito espcie quando surge o momento", ou seja, como o Tribunal a quo simplesmente declarou como ilegal a clusula sem entrar na interpretao da prpria clusula, teremos de devolver para ele fazer, ao declararmos que ela legal, ou ento aplica-se o art. 257, que foi o que o Relator fez, ou seja, disse ser legal e que deveria ser examinado o caso concreto e, no caso concreto, o Superior Tribunal de Justia pode faz-lo, porque diz:
"No julgamento do recurso especial verificar-se-, preliminarmente, se o recurso cabvel. Decidida a preliminar pela negativa, a Turma no conhecer do recurso; se pela afirmativa, julgar

a causa aplicando o direito espcie." Ento, quando se afastou aquela mera nulidade declarada porque foi considerada a comisso como usura alguma coisa nesse gnero, foi o que entendi e no foi examinado o caso concreto na instncia a quo, pode o STJ faz-lo quando afastar esse fundamento e, ao faz-lo, o eminente Relator apreciou a clusula e entende que a clusula se amoldava jurisprudncia do Superior Tribunal de Justia.
Acompanho, em suma, a divergncia.
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REsp 1058114 / RS
JULGADO: 12/08/2009
Relatora Exma. Sra. Ministra NANCY ANDRIGHI Relator para Acrdo Exmo. Sr. Ministro JOO OTVIO DE NORONHA Presidente da Sesso Exmo. Sr. Ministro MASSAMI UYEDA Subprocurador-Geral da Repblica Exmo. Sr. Dr. HENRIQUE FAGUNDES FILHO Secretrio Bel. RICARDO MAFFEIS MARTINS AUTUAO
ASSUNTO: DIREITO CIVIL - Obrigaes - Espcies de Contratos - Alienao Fiduciria
CERTIDO Certifico que a egrgia SEGUNDA SEO, ao apreciar o processo em epgrafe na sesso realizada nesta data, proferiu a seguinte deciso: Prosseguindo no julgamento, aps o voto-vista do Sr. Ministro Joo Otvio de Noronha e os votos dos Srs. Ministros Sidnei Beneti, Luis Felipe Salomo, Vasco Della Giustina, Fernando Gonalves e Aldir Passarinho Junior, a Seo, por unanimidade, conheceu parcialmente do recurso e, por maioria, deu-lhe provimento, em extenso maior do que o voto da Sra. Ministra Relatora. O Sr. Ministro Luis Felipe Salomo far declarao de voto, para incluso de observaes pessoais. Para os efeitos do art. 543-C do CPC, a clusula da comisso de permanncia foi considerada vlida, vencida a Sra. Ministra Relatora. Lavrar o acrdo o Sr. Ministro Joo Otvio de Noronha. No participou do julgamento o Sr. Ministro Honildo Amaral de Mello Castro (Art. 162, 2, RISTJ). Ausentes, justificadamente, a Sra. Ministra Nancy Andrighi e o Sr. Ministro Paulo Furtado.
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Braslia, 12 de agosto de 2009
RICARDO MAFFEIS MARTINS Secretrio
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MINISTRO MASSAMI UYEDA Presidente

MINISTRO JOO OTVIO DE NORONHA Relator p/ o acrdo

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O SR. MINISTRO FERNANDO GONALVES: O Regimento Interno

pauta ou em mesa para julgamento;"

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procedimento homologar a desistncia, e nada mais. Apenas um protesto.

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Nmero Registro: 2008/0104144-5

ASSUNTO: DIREITO CIVIL - Obrigaes - Espcies de Contratos - Alienao Fiduciria

HELENA MARIA ANTUNES DE OLIVEIRA E SILVA Secretria

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Instado novamente a se pronunciar sobre o tema poucos dias aps o

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perodo na inadimplncia" , todavia, mais uma vez a autarquia reconhece que:

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4a Turma 3a Turma 4a Turma 3a Turma 3a Turma 3a Turma 3a Turma 4a Turma 3a Turma

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Nmero Registro: 2008/0104144-5

ASSUNTO: Civil - Contrato - Financiamento - c/ alienao fiduciria

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RICARDO MAFFEIS MARTINS Secretrio

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