CRÉDITO

TREINAMENTO
CONSIGNA
DO

INS
S
O Crédito
Consignado
É a modalidade de crédito pessoal em que o valor das parcelas é
descontado automaticamente, direto no contracheque ou benefício INSS.
O crédito pode ser obtido em bancos ou
financeiras. Vantagens:

DINHEIRO NO CURTO PRAZO; MENORES TAXAS DE JUROS; NENHUM BEM ALIENADO; SEM CONSULTA AO
SPC OU
SERASA.

Obs: No entanto, só pode ser contratado por alguns

grupos.

Público Atendido INSS:

Aposentados e pensionistas (códigos consignáveis);
Regras
Gerais
• 30% da renda bruta pode ser destinada a Empréstimos Consignados;
• 5 % da renda bruta pode ser destinada a Cartão Crédito
Consignados
• Cada cliente pode ter até 9 Linhas de empréstimos.

Prazos Máximos:
Empréstimos: Cartão :
84x 84x
Obs: Variável

Taxa
Máxima:
Empréstimos: Cartão :
1,80% 2,70%
NOVO BENEFÍCIO
CONCEDIDO
As financeiras precisam aguardar 6 meses para realizar o primeiro
contato telefônico com os beneficiários;

Os beneficiários precisam esperar 90 dias após ser concedido o

90 benefício para fazer empréstimo consignado;
DIAS

As empresas só poderão oferecer crédito antes do prazo de seis meses, se

o cliente solicitar o desbloqueio após 90 dias do benefício concedido em
seu portal do "Meu INSS".
DOCUMENTAÇÃO
PADRÃO
Documento de Identificação (RG ou CNH);

CPF (quando não constar no RG);

Comprovante de residência (titularidade do cliente ou

parente de 1° grau);

Contrato devidamente formalizado digitalmente , conforme regra

de cada banco originador do empréstimo.
 ate
n
!
ort
Imp
Os Agilizadores
informam
Com o público do
: INSS podemos trabalhar com
uma quantidade significativa de Bancos, e cada
um deles tem suas regras operacionais
específicas, por esse motivo os ROTEIROS
devem
ser consultados sempre, de maneira a evitar
recusas desnecessárias e pendências de
físicos.
REGRAS DE LIBERAÇÃO DE
CRÉDITO
O pagamento do valor do crédito obrigatoriamente deve ser feito através da conta em que o cliente recebe
o benefício, exceto quando for cartão magnético;

Quando for pagamento do benefício através do Cartão Magnético; o cliente deve apresentar uma conta de
movimentação, obrigatoriamente em seu nome, caso ele não possua poderá ser realizado uma OP (ordem
de pagamento).
ESPÉCIE DO
BENEFÍCIOS CONSIGNÁVEIS E NÃO CONSIGNÁVEIS
BENEFÍCIO
Cada aposentado ou pensionista do INSS, possui um número de Benefício, ou seja um número de identificação junto ao
INSS quando se aposenta.
Esse Benefício também é identificado pela sua espécie.

Benefícios Benefícios Benefícios

Consignáve Não
is: Consignáveis: Cessado
São os São benefícios provisórios ou São benefícios
s : que foram
aposentados e de amparo, ou seja, eles interrompidos por algum
pensionistas que podem ser cessados a motivo, ou era provisório,
possuem o qualquer momento. Por falecido, nesse caso não é
benefício vitalício. conta disso o banco não possível fazer consignado.
arrisca a liberação do
consignado, pois aumenta o
risco de inadimplência.
BENEFÍCIOS
CONSIGNAVEIS
01- Por morte do trabalhador rural 43- Por tempo de contribuição de ex-combatente
02- Pensão por morte por acidente do trabalho do trabalhador rural 44- Por tempo de contribuição de aeronauta
03- Pensão por morte do empregador rural 45- Por tempo de contribuição de jornalista profissional
04- Por invalidez do trabalhador rural 49- Por tempo de contribuição especial
05- Aposentadoria por invalidez, por acidente do trabalhador rural 51- Por tempo de contribuição ordinária
06- Por invalidez do empregador rural 52- Aposentadoria por invalidez (Extinto Plano Básico)
07- Por idade do trabalhador rural 54- Por idade (Extinto plano Básico)
08- Por idade do empregador rural 55- Pensão especial vitalícia (Lei 9793/99)
Pensão de estudante (Lei (EPU) Por morte (Extinto Plano Básico)
19- 56-
7004/82) Pensão por morte de Pensão mensal vitalícia por síndrome de talidomida (Lei 7070/82)
21- 57-
ex-diplomata Por morte Por tempo de contribuição de professores (EC/CF 18/81)
22- 58-
previdenciária (LOPS) Por morte Aposentadoria excepcional do anistiado (Lei 6683/79) (EPU)
23- 59- Por morte excepcional do anistiado (Lei 6683/79)
estatutária (EPU)
24- 60- (EPU) Pensão especial mensal vitalícia (Lei 10.923/04)
Por morte de ex-combatente
26- 72- Por tempo de contribuição de ex-combatente marítimo (Lei 1756/52)
Pensão especial (ato institucional)
27- Pensão especial (Lei 593/48) 78- Por idade de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)
28- (EPU) 81- Por idade compulsória (Ex-SASSE)
29- Por morte do de servidor público federal com dupla aposentadoria 82- Por tempo de contribuição (Ex-SASSE)
32- Por morte, do Regime Geral (Decreto 20465/31) 83- Aposentadoria por invalidez (Ex-
33- Por morte de ex-combatente marítimo (Lei 84- SASSE) Por morte (Ex-SASSE)
34- 1756/52) Por invalidez previdenciária (LOPS) 89- Pensão especial aos dependentes de vítimas fatais por contaminação na
37- Por invalidez de aeronauta 92- hemodiálise (EPU)
38- Por invalidez de ex-combatente marítimo (Lei 93- Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho
41- 1.756/52) Aposentadoria de extranumerário da União 96- Pensão por morte por acidente do trabalho
42- (EPU) Aposentadoria da extinta CAPIN (EPU) Pensão especial para pessoas atingidas por
Por idade (LOPS) Hanseníase
BENEFÍCIOS NÃO
CONSIGNAVEIS
03- Pensão por morte do empregador rural
10- Auxílio-doença por acidente do trabalho do trabalhador rural
11- Renda mensal vitalícia por invalidez do trabalhador rural (Lei 6179/74)
12- Renda mensal vitalícia por idade do trabalhador rural Lei6179/74)
13- Auxílio-doença do trabalhador rural
15- Auxílio-reclusão do trabalhador rural
25- Auxílio-reclusão (LOPS)
30- Renda mensal vitalícia por invalidez
31- (Lei 6179/74)
32- Auxílio-doença previdenciário
36- (LOPS)
40- Aposentadoria por Invalidez (menor de 60 anos, somente com autorização do INSS)
47- Auxílio-acidente
48- Renda mensal vitalícia por idade (Lei 6179/74)
50- Abono de permanência em serviço 25%
54- Abono de permanência em serviço 20%
76- Auxílio-doença (extinto plano
79- básico) Auxílio-doença (extinto
80- plano básico)
87- Salário-família estatutário da RFFSA
88- (Lei 956/69) (EPU)
89- Abono de servidor aposentado pela autarquia empregadora (Lei1756/52)
91- Salário Maternidade
94- Amparo Assistencial ao portador de deficiência
95- (LOAS) Amparo Assistencial ao idoso (LOAS)
Pensão especial aos dependentes de vítimas fatais por contaminação na hemodiálise (EPU)
CLIENTES NÃO
ATENDIDOS
Por Procuração:
Se o cliente tiver procuração mesmo que ele tenha a capacidade de assinar.
Obs: Se por algum motivos esporádico o cliente teve vinculo com procuração junto ao INSS e hoje não precisa fazer o uso
do mesmo deverá ele fazer o pedido da sua retirada desta procuração junto ao órgão INSS.
Representante Legal (TUTELA E CURATELA)
Quando o cliente possui algum responsável para representá-lo no INSS também não é possível fazer a operação

Incapacitado de assinar:
Se nos documentos constar a assinatura do cliente e ele estiver incapacitado de assinar.
Obs: Neste caso agora com a venda digital por bancos que não exigem assinatura, apenas confirmação
de documentos e reconhecimento facial.
APRENDA COMO CALCULAR A
MARGEM
DETALHAMENTO DE
CRÉDITO Seguindo o modelo de detalhamento:

R$ 2.298,76 x 30% = R$ 689,63 -

R$ 112,20 - R$ 455,00 - R$ 113,46 = R$
8,97
/ 0,024682 = R$ 365,23 (valor de um
novo empréstimo).

Se ele não tivesse nenhum

empréstimo ficaria assim:

R$ 2.298,76 x 30% = R$ 689,63 /

0,024852 = R$ 27.749,47
IN
SS
CARTÃO
CONSIGNÁVEL
O QUE É ?

O cartão consignado para aposentados e pensionistas veio com uma forma

de aumentar a margem para liberação de crédito para esse público.
É determinado por Lei, que além dos 30% que ja vimos onde os beneficiários
podem comprometer
com empréstimos, podem ter também mais 5% para o cartão, ou seja,
independente
do valor do salário dos aposentados, 5% desde será usado para o pagamento mínimo da fatura do
cartão, claro se for efetuado essa operação para os aposentados e pensionistas.

O cálculo para descobrir o limite do cartão e Saque é a seguinte: Salário x5% (margem do cartão consig.) x 30
(fator multiplicador) = Limite do Cartão x 70% = valor do saque.
*O Fator multiplicador pode mudar conforme a idade do cliente e o banco.

SAQUE COMPLEMENTAR

O saque complementar acontece quando o cliente possui um limite no cartão que podeser liberado na conta dele.
CARTÃO CONSIGNÁVEL- EX:
FATURA
A = Próximo Vencimento
B = Saldo Total da
Fatura C = Pagamento
Mínimo
O ‘C’ sempre será até 5% da renda do cliente, que virá o descontado
em folha;
O ‘B’ sempre será o valor que ainda falta pagar do saque realizado.

Importante: Lembrando que o cliente não precisa

realizar o pagamento da fatura, pois já esta sendo descontado o
mínimo na folha.
REFINANCIAMENTO
INSS
O refinanciamento quita a dívida atual e começa outra, permanecendo a mesma parcela, porém reiniciando
o prazo em 84x , sempre pelo mesmo Banco de origem.

EXEMPLO
:
Um empréstimo de parcela de R$100,00 que o cliente fez em
84x; Supomos que o cliente já pagou 30 parcelas dessas 84x;
Sendo assim esse cliente ainda tem 54 parcelas de R$ 100,00
para pagar;
No refinanciamento o banco faz a quitação antecipada dessas 54 parcelas em
aberto; Faz um novo empréstimo em 84x (valor bruto);
Desconta o valor das 54 parcelas quitadas (saldo
devedor); E sobra um “líquido/troco” para o cliente.
SE M P
R
VEREIFICA
R
O mínimo de parcelas pagas exigidos para poder
refinanciar; O líquido mínimo ao cliente;
Limite de idade.
Cada banco possui suas regras, verificar as normativas.
PORTABILIDADE DE
CRÉDITO
Portabilidade de crédito é a possibilidade de o cliente solicitar transferência de operações de crédito (empréstimos) de uma
instituição financeira para outra, mediante liquidação antecipada da operação na instituição original pela nova instituição
financeira. Por regra, esta nova instituição financeira, deve transferir a dívida com determinada taxa de juros ou condições
melhores. Sendo assim, a “parcela” e a “taxa de juros” deverão ser igual ou menor, e o “prazo” exatamente o mesmo que
o cliente tinha na instituição original.

CIP- CÂMARA INTERBANCÁRIA DE PAGAMENTOS

Para que haja essa transferência, a troca de informações entre os bancos é por meio do sistema da CIP .
O banco que quiser fazer a portabilidade (Banco Proponente) deve enviar solicitação ao Banco Originador, utilizando
este sistema.
Ao receber a solicitação, o Banco Originador terá até cinco dias para fidelizar o cliente ou informar o saldo devedor a
CIP para
que seja feita a transferência.
Podemos portar dívidas de qualquer Banco que seja credenciado na CIP.
CONFIRA OS PRAZOS DE LIBERAÇÃO
OPERAÇÕES
INSS NOVO: 4 Á6
DIAS

CARTÃO NOVO:
3 Á 5 DIAS

SAQUE
4Á6
DIAS
COMPLEMENTAR:

6 Á 8 DIAS
REFINANCIAMENTO:

14 Á 21
PORTABILIDADE: DIAS
MEU
ENTENDA
INSS
MEU INSS O QUE
É ?
O Meu INSS é uma ferramenta criada para dar maior facilidade à vida dos benificiados. Pode ser acessada pela internet
do seu computador ou pelo seu próprio telefone celular (Android e IOS).

Para conhecer, digite o endereço gov.br/meuinss ou instale o aplicativo Meu INSS no seu celular, e tenha acesso a mais de
90 serviços oferecidos pelo INSS, sem sair de casa.

É a Agência da Previdência Social na palma da sua mão!

Para utilizar esses serviços é necessário se cadastrar e obter senha, no próprio site ou aplicativo Meu INSS.

CONHEÇA OS SERVIÇOSDO MEU INSS

No Meu INSS você pode solicitar diversos serviços e benefícios sem sair de casa.
E pode até enviar sua documentação digitalizada (escaneada) ou fotografada (por meio de foto tirada pelo celular). Após
realizar a solicitação, você pode acompanhar, com o número do protocolo de requerimento, o andamento do pedido pelo
Meu INSS ou telefone 135.
CADASTRO MEU
INSS ?
https://www.youtube.com/watch?v=oalMzQp9FWY&feature=emb_
logo

CONSULTA DE MARGEM
Nhttps://www.youtube.com/watch?v=WCHX8KVksyk&feature=emb_
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