Finanas Pessoais

Como Vencer as Dificuldades Financeiras e Tornar-se Poupador

Curso de ADMINISTRAO

DIA 09 DE SETEMBRO

Dia do ADMINISTRADOR

Valparaiso/GO 08 de setembro de 2008

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Curso de ADMINISTRAO

DIA 09 DE SETEMBRO

Dia do ADMINISTRADOR

Valparaiso/GO 08 de setembro de 2008

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Seminrio de

FINANAS

PESSOAIS
Prof. Marcelo Rux
Valparaiso/GO 08 de setembro de 2008

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O INCIO DE TUDO...
Acreditando no seu futuro financeiro O seminrio de Finanas Pessoais ajudar voc a ter controle sobre suas finanas pessoais e seu oramento familiar. Voc ter conhecimentos de como administrar sua vida financeira numa linguagem atual e 100% prtica. Usando uma metodologia simples, clara e eficiente, o seminrio mostra como lidar com dvidas e estouros freqentes do oramento, controlar e manter o oramento dentro do previsto e, por fim, planejar compras e investimentos financeiros. Na grande maioria dos casos a falta de planejamento o principal problema do oramento familiar. Aprender como controlar corretamente suas contas possibilita a voc e sua famlia uma maior segurana financeira, tranqilidade no dia-a-dia e mais qualidade de vida.

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O INCIO DE TUDO...
E quais so os nossos sonhos, ou melhor, objetivos? Eles so quase idnticos ou parecidos no mundo inteiro, desde a muralha da China at a Patagnia e, claro, incluindo tambm o Brasil. Uma vida mais estvel e confortvel; A conquista da casa prpria, com pleno conforto; A melhor educao e instruo possvel para os filhos; Finanas suficientes que permitam lazer e viagens; Ser reconhecido e obter apoio por parte da comunidade em que vivemos; Ser dono do prprio negcio (e do prprio destino); A conquista da independncia financeira e de novas fontes alternativas de renda; A obteno de um slido patrimnio financeiro e/ou imobilirio; Mas, acima de tudo: sade, segurana e felicidade. Mas como, ento, pr em prtica esses nossos objetivos em funo da ordem de prioridade em que as colocamos?

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OBJETIVOS DO SEMINRIO DE HOJE

Mostrar a origem das finanas pessoais Nossa Histria de finanas no Brasil Inflaes e nossas finanas Equilbrio Pessoal nas finanas Estabilidade Econmica Evitar gastos desnecessrios Como iniciar a poupar e capitalizar o seu primeiro R$ 1.000.000,00 (MILHO)

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AGENDA
PARTE 1. Por que devo saber lidar com dinheiro? Princpios religiosos/bblicos Comportamentos possveis: Posio devedora x Posio credora
PARTE 2. Liberdade financeira: o que e onde estou? Os diferentes perfis existentes; Qual o meu grau de organizao financeira? Onde estou no Ciclo da Vida?

PARTE 3. Liberdade financeira: como chegar l? Qual o mtodo adotado por quem construiu patrimnio? Alguns produtos financeiros: caderneta de poupana, previdncia, seguros, ttulo de capitalizao fundos de investimento etc. Consrcio: um caminho seguro para poupar de verdade!

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Ir no Shopping e comprar um par de sapatos na loja X

Misso:

Homem
Tempo: 13 m Custo: 75,00

Mulher
Tempo: 3 h 26 m Custo: R$ 482 ,00

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Por que devo saber lidar com dinheiro?

Eu como aprendiz Eu como mestre

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VDEO

Meu Bolso
Durao: 12 minutos Tamanho: 158 Mb

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VDEO Quem Mexeu no meu Queijo

Durao: 12 minutos Tamanho: 52 Mb

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POR QUE DEVEMOS SABER LIDAR COM DINHEIRO?

Nos deixa tranqilos para realizar tarefas sem preocupaes; No h desesperos em necessidades; Afeta nas relaes familiares; Permite crescimento mais rpido; Custo de vida diminui; No livro cristo, a Bblia, esta escrito que: quem toma dinheiro emprestado se torna escravo.

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O VALOR DO AMANH
HOJE JUROS AMANH

CREDOR DEVEDOR MIOPIA

Pagar Aproveitar

Prmio pela espera Custo pela impacincia Fuga do futuro Fuga para o futuro

Aproveitar Pagar Prejuzos dos interesses do porvr Valor excessivo

Valor excessivo

Prejuzo dos inteHIPERMETROPIA resses correntes Desfrutar sistema Lmbico PRAZER

Cuidar crtex pr-frontal DORES

ANTECIPAR CUSTA - RETARDAR RENDE

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A ESCOLHA QUE TODOS FAZEMOS

POSIO CREDORA

POSIO DEVEDORA

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VIDA FINANCEIRA CONTURBADA

Os consumidores so levados a rever o valor e a importncia do dinheiro.

Falta de dinheiro, renda instvel e declinante.

Endividamento, inadimplncia, arrependimento.

rgos de proteo ao crdito (SPC, SERASA, Etc.) Reequilibrar as finanas, economizar, gastar menos

Pagar as dvidas, aprender a administrar o dinheiro

Readquirir alguma segurana e estabilidade para o futuro.

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SITUAO FINANCEIRA
Os consumidores so levados a rever o valor e a importncia do dinheiro.

58% Cortando despesas 50% J tem muitas dvidas e prestaes 43% Caindo significativamente o padro de vida 36% Abrindo mo de coisas essenciais 29% Devendo muito 30%Deixando de pagar as contas

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Liberdade financeira: O que e onde estou?

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Perfis possveis

ENDIVIDADO: gasta mais do que ganha

IMPREVIDENTE: gasta o que ganha; FELIZ: gasta menos do que

ganha e investe a diferena.

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CAUSAS DA DESORGANIZAO FINANCEIRA

1. 2. 3. 4.

Indisciplina no controle Padro de vida elevado Compras por impulso Gastos sazonais e despesas extraordinrias 5. Falta de provises 6. Falta de Previses de gastos

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QUAL O MEU GRAU DE ORGANIZAO FINANCEIRA?

1. Oramento domstico; 2. Padro de vida; 3. Nvel de resistncia

propaganda; 4. Nvel de resistncia palavra PROMOO; 5. Consumo no fim-de-ano; 6. Reserva mensal.

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O problema no o salrio que se ganha...

...,mas quanto consegue poupar e onde voc investe o seu suado dinheirinho!

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Liberdade financeira: Como chegar l?

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Possui liberdade financeira aquela pessoa que gasta menos do que ganha conseguindo investir a diferena!

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QUEM VOC EM RELAO POUPANA?

Precisa de conscincia. Precisa de mtodo.

Precisa de disciplina. Precisa de volume.

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Passo 1. Passo 2.
Passo 3.

CONTROLE DE RECEITAS E DESPESAS PLANEJAMENTO PATRIMONIAL

SOLUES FINANCEIRAS

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CONTROLE DE RECEITAS E DESPESAS

PASSO 1

O primeiro e grande passo fazer um oramento domstico e estipular metas de consumo em cada rea.

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PLANEJAMENTO PATRIMONIAL

PASSO 2

Objetivo relevante Valor definido

Freqncia mensal

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SOLUES FINANCEIRAS

PASSO 3
Caderneta de Poupana til p/ aprendizagem, porm ineficaz por no ter destino fechado Previdncia til p/ complemento de renda no longo prazo, mas as taxas so elevadas Seguros til p/ proteo patrimonial Ttulos de Capitalizao no recomendo Fundos de Investimento exige sofisticado acompanhamento

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SOLUES FINANCEIRAS

PASSO 3

Consrcio
H um OBJETIVO RELEVANTE Voc se compromete com um VALOR DEFINIDO Disciplina-se com a FREQNCIA MENSAL

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Os problemas relacionados s finanas domsticas so problemas comportamentais.

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Seja o seu prprio Personal Trainer!

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Modo de Vida Mais Caseiro

Falta de dinheiro e insegurana fazem reavaliar a importncia da casa e do bem estar domstico. A dedicao ao trabalho e batalha para garantir a renda e a sobrevivncia estressa e consome todo o tempo e energia. Menos rua, lazer, noite, bares, restaurantes, viagens e fins de semana fora da cidade. Mais tempo em casa (trabalho, descanso, convvio com a famlia, amigos, televiso, vdeo, internet ).

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CONSUMO CULPADO
Oscila entre a grande necessidade de satisfao dos desejos e o sentimento de culpa e arrependimento que pode provocar.
cada vez maior a importncia psicolgica das marcas preenchendo a sensao de fracasso, de infelicidade, de falta de importncia, de identidade. Abrir mo de marcas preferidas um processo doloroso, havendo uma grande predisposio a punir as que aumentam os preos e sonegam benefcios bsicos e (vingana).

Nas empresas o consumidor avalia acessibilidade, transparncia, sintonia com a situao do pas, responsabilidade social e ambiental e reconhecimento da fidelidade do consumidor.

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REDUZINDO GASTOS

REDUZINDO O CONSUMO % Telefones Energia Viagens Restaurantes Lazer e diverso 55 54 48 48 40

TROCANDO MARCAS % Limpeza domstica Alimentos Cuidados pessoais Vesturio Cerveja Combustvel 32 26 16 15 8 4

Com automvel
Cerveja Vesturio Internet

36
34 34 32

Cosmticos

24

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FELICIDADE PRIORIDADE
O bem estar pessoal e a qualidade da vida no podem esperar a soluo dos problemas financeiro

Combater o estresse , o conflito, a competio, a ambio.

Curtir mais a vida, aproveitar o tempo, viver bem cada dia. Resgatar o prazer das coisas que o dinheiro no compra. Melhorar os relacionamentos (amor, famlia, amigos).

Melhorar auto-estima: sade, beleza, corpo, esprito.

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A PERGUNTA QUE NO QUER CALAR!!!

O que muda em minha vida se eu continuar gastando? O que investimento e o que gasto?

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Exemplo: Investimento em ESTUDOS

Qual o custo total do curso na faculdade?

R$ 500,00 x 12 R$ 6000,00 x 3,5 R$ 21000,00 Mensalidade 12 parcelas no ano Total por ano 3,5 durao do curso Custo total do Curso

Mas este o custo total ou existe outros custos indiretos?

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Exemplo: Investimento em ESTUDOS

Qual o custo total do curso na faculdade?

R$ 21.000,00 R$ 2,00 x 20 R$ 40,00 x7 R$ 280,00 x 3,5 R$ 980,00 Custo total do Curso + Valor Lanche dirio Quantidade dias no ms Total Lanche no ms Media de 7 meses Total lanche no ano Total do tempo do curso Total gasto em lanche

R$ 21.980,00 + + +
Xerox, Livro, Apostila, Tempo, Transporte, etc, etc...

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Exemplo: Gasto no financiamento de veculo

Qual o custo mensal do financiamento de um veculo?

+ R$ 500,00 + R$ 50,00 + R$ 50,00 + R$ 10,00 + R$ 40,00 +R$ 150,00 R$ 760,00 Prestao Impostos : 12 = Mensal Seguro: 12 = Mensal Troca leo = Mensal Manuteno Gasolina TOTAL CUSTO MENSAL

Investimento???

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FATIANDO SEU RENDIMENTO

Quanto de seu rendimento j est comprometido?

Impostos, Telefone Fixo-Celular; Assinaturas TV Cabo, Jornais e Revistas; Alimentao; Aluguel; Transporte; Alimentao.

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Pergunta-se?
At que ponto as finanas pessoais impactam negativamente em minha forma de viver? Afeta minha famlia, filhos, amigos?

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PENSAMENTOS
Quem produz no presente sem se importar com a eternidade sbio por um momento e tolo eternamente.
John Tillotson

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PENSAMENTOS
Quem compra o que no precisa, rouba a si mesmo. O custo de vida alto no afunda ningum... Mas, viver com algo alm do necessrio, destrutivo!

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PENSAMENTOS

Carteiro no entrega mais cartas,

entrega contas...

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PERGUNTAS?
Braslia/DF, 16 de Maio de 2006

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DICAS FINANCEIRAS
Convena-se que possvel viver sem dvidas; Estabelea um plano para sair de dvidas; No volte a entrar em dvidas; Crie reservas para gastos de hoje e futuros.
Marcelo Rux

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DEMAIS GASTOS

Telefones; Assinaturas diversas; Financiamento de veculo;