TRANSFERNCIA ELETRNICA DE FUNDOS

Francislane Pereira

Edson Ataliba Moreira Bastos

Denis Rocha da Silva
Junior
Associao Educacional Dom Bosco - AEDB

RESUMO
Este artigo tem por objetivo apresentar a utilizao do TEF (Transferncia Eletrnica de
Fundos) em ECFs (Emissor de Cupom Fiscal), bem como as informaes tcnicas para a
correta utilizao do mesmo. Devido s mudanas ocorridas na legislao quanto
utilizao do sistema POS (Point of Sale) nas vendas atravs de cartes de crdito e dbito,
objetivando evitar a sonegao fiscal, o governo federal determinou que todas as empresas
que efetuam esse tipo de transao tero que utilizar o TEF. Autorizando assim que as redes
adquirentes informem s Secretarias da Fazenda de seus respectivos estados os valores de
seu faturamento mensal, referentes s vendas com carto de crdito e dbito. A utilizao do
TEF est totalmente ligada ao ECF, e no mais somente as maquininhas de carto de
crdito muito comuns nos estabelecimentos comerciais hoje em dia.
Palavras Chave: TEF. Emissor de Cupom Fiscal. POS.
1. INTRODUO
A Transferncia Eletrnica de Fundos refere-se a um servio que originalmente tem
por finalidade permitir a um cliente efetuar pagamentos a um estabelecimento comercial,
atravs de uma instituio autorizadora, por meio da troca de mensagens eletrnicas, usando
computadores PDV (Ponto de Venda) e cartes magnticos, sem a necessidade do uso de
papel moeda, cheque ou qualquer outro meio fsico.
As Solues TEF integram a automao comercial do estabelecimento com o sistema
das administradoras de crdito, possibilitando a realizao de vendas com cartes de crdito e
dbito por meio de leitoras de tarja magntica ou leitora de chip, disponibilizando ainda a
realizao de consultas de crdito e de transaes financeiras seguras, com bancos e redes
acquirer.
O TEF no uma opo do cliente, uma obrigatoriedade legal e todos os sistemas de
automao tero que se adequar a ele, dependendo da data limite de cada Estado.
De acordo com o artigo 4, do Livro VIII, do Regulamento do ICMS, aprovado pelo
Decreto n 27427, de 17 de novembro de 2000, a partir do uso de ECF pelo estabelecimento, a
emisso do comprovante de pagamento de operao ou prestao efetuado com carto de
crdito ou dbito automtico em conta corrente (TEF) somente poder ser feita por meio do
Emissor de Cupom Fiscal, devendo o comprovante estar vinculado ao documento fiscal
emitido na operao ou prestao.
O estabelecimento comercial dever optar por autorizar que as operadoras de crdito
informem s Secretarias da Fazenda de seus respectivos estados os valores de seu faturamento
mensal, referentes s vendas com carto de crdito ou dbito, diminuindo a sonegao de
impostos.
2. O QUE POSSVEL COM TEF?

Utilizando o TEF possvel realizar pagamentos por diferentes meios, como por
exemplo, Cartes de Crdito, Dbito ou Alimentao (substitutos dos antigos "tickets"
Alimentao).
Alm da possibilidade de aceitao dos diversos tipos de cartes, bancos e
administradoras e outros servios foram criados sobre essa tecnologia, como por exemplo, a
consulta de dados, documentos e informaes cadastrais, a consulta de cheques (Serasa),
consulta a fichas de crdito (ACSP), e o mais recente deles, o correspondente bancrio, que
permite que depsitos, saques, pagamentos de contas e outras transaes bancrias, sejam
feitos diretamente no caixa (PDV) de qualquer estabelecimento comercial que disponha do
servio de TEF instalado.
3. O QUE NECESSRIO PARA UTILIZAR TEF?
O TEF necessita de basicamente trs componentes para seu funcionamento: Automao
Comercial, Gerenciador Padro e Mdulo TEF, como mostra a Figura 1.

Automao Comercial: composto de um ou mais mdulos executveis, gerencia

perifricos da Automao Comercial, ou seja, conjunto de softwares e hardwares
responsveis pelos processos de vendas (exceto Pinpad);

Gerenciador Padro: mdulo responsvel pelo direcionamento da transao para

os respectivos mdulos TEF (amex, redecard ou visanet). Efetua o tratamento das
atividades TEF, permitindo que a automao comercial interaja com as
administradoras de carto de crdito e de dbito, de forma simples e eficiente;

Modulo TEF: Softwares que efetuam a interface com o usurio para coleta dos
dados da transao a ser realizada e comunicao com as administradoras de carto
para cumprimento da tarefa solicitada.

Figura 1 Principais componentes do TEF

O Aplicativo de Automao Comercial ser responsvel por executar todas as tarefas

pertinentes venda e a legislao ECF, incluindo a impresso do cupom fiscal e do cupom
TEF. Ao trmino da venda a Automao Comercial acionar o Gerenciador Padro que, por

sua vez, acionar o Mdulo TEF correspondente. A troca de informaes entre os sistemas
feita por meio de troca de mensagens padres.
A Figura 2 mostra o fluxo simplificado de dados entre os mdulos que compe esta
soluo.

Figura 2 Fluxo simplificado de dados da transao TEF

4. MODALIDADES
Existem atualmente trs modalidades de Transferncia Eletrnica de Fundos: TEF
Discado (que depende somente de uma linha telefnica comum), TEF Dedicado (onde
necessria contratao de uma linha dedicada transferncia de dados) e TEF IP (mantm
um canal direto com a operadora atravs do protocolo IP). Atualmente a soluo mais
utilizada no mercado o TEF Discado, por prover um menor custo/benefcio em relao s
demais modalidades.
4.1. TEF DEDICADO
A soluo TEF Dedicado possibilita ao estabelecimento manter um canal direto - 24
horas ao dia - com a instituio autorizadora, utilizando uma conexo X.25 atravs de uma
linha privada exclusiva, e um computador servidor utilizando essa conexo. Desse modo
todas as transaes so tratadas mais rapidamente que na TEF Discada com um tempo mdio
entre 2 e 4 segundos, outra vantagem dessa soluo deve-se ao fato de que um nico Servidor

pode tratar diversas transaes, geradas em diferentes PDVs, simultaneamente,

proporcionando agilidade e rapidez no trfego das informaes.
Ele indicado para empresas com grandes volumes de transaes e, principalmente, se
for uma cadeia de lojas (com mesmo CNPJ) possibilitando um nico Concentrador TEF. A
Figura 3 mostra a arquitetura bsica do TEF Dedicado.

Figura 3 Arquitetura Bsica do TEF Dedicado

4.1.1. COMUNICAO
a) Conexo dedicada X.25: Uma conexo dedicada com protocolo X.25 contratada
junto a uma Empresa de Telecomunicaes (Embratel, Telemar, etc);
b) Placa de comunicao X.25: Dever ser instalada no servidor TEF em "slot" PCI, e
ser compatvel com a velocidade da linha X.25 contratada;
c) Roteador: Dever ser compatvel com a velocidade da linha X.25 contratada.
4.2. TEF DISCADO
A soluo TEF Discado atende demanda de automao gerada pelos
estabelecimentos comerciais cuja relao custo/benefcio no justifique a soluo TEF
Dedicado, por depender somente de uma linha telefnica comum. Esse tipo de soluo TEF
a mais utilizada pelos estabelecimentos comerciais do Brasil, devido principalmente ao custo
muito reduzido no que se diz respeito ao meio de comunicao utilizado.

Esta categoria de TEF realiza transaes com tempo mdio de 30 segundos, haja vista
que a conexo com o servidor remoto (host) utiliza a placa de fax-modem do computador do
caixa para uma conexo discada. A Figura 4 apresenta a arquitetura bsica do TEF Discado.

Figura 4 Arquitetura bsica do TEF Discado

4.2.1. COMUNICAO
a) Linha Telefnica: Uma linha telefnica comum para conexo.
b) Placa de FAX-MODEM: Dever ser instalada no computador que realiz-la a
transao.
4.3. TEF IP
TEF IP destina-se a estabelecimentos cujo fluxo de transaes seja alto e que, por
conseqncia, no pode ser atendido por um TEF Discado, por exemplo.
Com esta soluo o estabelecimento mantm um canal direto (24 horas por dia) com a
operadora de carto, em protocolo IP, operando nas modalidades ADSL/DSL e GPRS,
proporcionando agilidade e rapidez no trfego das informaes. O TEF IP tem as mesmas
caractersticas das solues TEF Dedicado e Discado, devendo ser integrado s automaes
comerciais de mercado e certificado pelas operadoras.
Uma das grandes vantagens dessa soluo no necessitar de servidores dedicados, o
servidor pode ser o prprio micro do caixa que ao mesmo tempo opera como PDV e como
servidor. Ou pode ser qualquer outra mquina da rede da loja, trazendo uma maior economia
em equipamentos, porm possui um limite de cinco caixas PDV por servidor. O caixa PDV
cliente inicia a operao de pagamento em carto, fornecendo ao servidor o valor da transao
e senha. Este por sua vez efetua todo o processamento requerido pela rede adquirente,
gerando ao final a imagem do comprovante a ser vinculado ao cupom fiscal, enviando
automao comercial para impresso.
Com o estabelecimento conectado em tempo real s redes adquirentes o tempo de
transao de cada carto em geral no excede 4 segundos. possvel oferecer as duas formas
de conexo simultaneamente ao estabelecimento como forma de contingncia.
4.3.1. COMUNICAO
a) Linha Telefnica: Uma linha telefnica que permita conexo ADSL/DSL ou GPRS;

b) Modem ADSL/DSL ou GPRS: Dever ser instalada no servidor que realizar as

transaes, como mostra a Figura 5.

Figura 5 Arquitetura Bsica do TEF IP

5. IMPLEMENTAO DO TEF COM .NET

O primeiro passo para implementao do TEF, seja em qualquer linguagem de
programao, definir que tipo de ECFs ir utilizar. Cada fabricante das impressoras fiscais
fica responsvel por disponibilizar os cdigos de acesso para utilizao do TEF com o
equipamento fiscal.
Atualmente, todos os fabricantes de ECFs j desenvolveram mdulos de
implementao com a linguagem .NET, oferecendo melhor apoio aos clientes que desejam
utilizar essa tecnologia. Para implementao basta apenas entrar em contato com o fabricante
e obter as DLLs para integrao do seu aplicativo com a impressora fiscal, bem como
exemplos completos para a sua utilizao e seus cdigos fontes.
Na tabela 1 so citados os principais fabricantes de ECFs juntamente com seus
respectivos endereos eletrnicos para contato.
TABELA 1 Principais fabricantes de ECF

FABRICANTE
Daruma
Sweda
Elgin
Bematech

ENDEREO ELETRNICO
http://www.daruma.com.br
http://www.sweda.com.br
http://www.elgin.com.br
http://www.bematech.com.br

6. CONCLUSO
A adoo do sistema de Transferncia Eletrnica de Fundos, trs uma srie de
benefcios competitivos ao estabelecimento comercial em relao s antigas formas de
processamento das transaes com cartes de crdito ou dbito.

Um dos principais benefcios que este sistema encontra-se de acordo com a

legislao, evitando assim eventuais contratempos no caso de uma fiscalizao da receita.
Outro ponto positivo a srie de servios que foram includos junto a esse novo sistema
como, a consulta de dados, documentos e informaes cadastrais, consulta de cheques, de
fichas de crdito, alm do correspondente bancrio que permite a realizao de depsitos,
saques, pagamentos de contas, e outras transaes bancrias no prprio estabelecimento
comercial, gerando assim novos atrativos para a empresa.
Sendo assim, pode-se afirmar que o TEF surge como um facilitador do cotidiano das
pessoas e das empresas, uma vez que atravs deste, o tempo otimizado e o acesso a
informaes se torna mais rpido e seguro.
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