Contratos Bancrios

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Instituies Financeiras

Instituies financeiras so as pessoas jurdicas

pblicas ou privadas, que tenham como
atividade principal ou acessria a coleta,
intermediao ou aplicao de recursos
financeiros prprios ou de terceiros, em moeda
nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de
propriedade de terceiros.
Lei n 4.595/64 Artigo 17

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Instituies Financeiras

Chamam-se bancos empresas

comerciais que tm por finalidade realizar
a mobilizao do crdito, principalmente
mediante o recebimento, em depsito, de
capitais de terceiros, e o emprstimo de
importncias, em seu prprio nome, aos
que necessitam de capital.
Fran Martins

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Instituies Financeiras

No Brasil, as instituies financeiras

funcionam mediante prvia autorizao e
fiscalizao do Banco Central do Brasil, e
quando forem estrangeiras, por decreto do
Poder Executivo.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Instituies Financeiras

No Brasil, o primeiro banco foi fundado

por D.Joo VI, mediante alvar de 12 de
outubro de 1808, com o nome de Banco
do Brasil.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Banco Central do Brasil

A Lei n 4.595/64, transformou a antiga

Superintendncia da Moeda e do Crdito
(Sumoc) no Banco Central da Repblica
do Brasil, nome que mais tarde foi
mudado para Banco Central do Brasil.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Banco Central do Brasil

O Banco Central do Brasil como rgo

deliberativo, fiscalizador e orientador
das instituies financeiras do Pas e
tambm executor das decises do
Conselho Monetrio Nacional.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Sigilo Bancrio

As Instituies Financeiras conservaro

sigilo em suas operaes ativas e
passivas e servios prestados.
Lei n 4.595/64 Artigo 38
Lei Complementar n 105/01

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Sigilo Bancrio

O direito privacidade est inscrito entre

os direitos fundamentais no artigo 5,
incisos X (direito a intimidade e vida
privada) e XII (garantia do sigilo de
dados), da Constituio Federal,
compreendendo o direito ao sigilo
bancrio.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Sigilo Bancrio

Artigo 5, X so inviolveis a intimidade,

a vida privada, a honra e a imagem das
pessoas, assegurado o direito a
indenizao pelo dano material ou moral
decorrente de sua violao.
Constituio Federal

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Sigilo Bancrio

Artigo 5, XII inviolvel o sigilo da

correspondncia e das comunicaes
telegrficas, de dados e das comunicaes
telefnicas, salvo, no ltimo caso, por ordem
judicial, nas hipteses e na forma que a lei
estabelecer para fins de investigao criminal
ou instruo processual penal.
Constituio Federal

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Operaes Bancrias

Operaes bancrias so negcios

jurdicos praticados pelos bancos.
As operaes bancrias dividem-se em
tpicas e atpicas.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Operaes Bancrias

Tpicas so as operaes bancrias

relacionadas com o crdito.
Atpicas so as prestaes de servios
acessrios aos clientes, como a cobrana
de ttulos, financiamentos, locao de
cofres, a custdia de valores, etc.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Operaes Bancrias Tpicas

As operaes bancrias tpicas se

subdividem em passivas e ativas.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Operaes Bancrias Passivas

Operaes bancrias passivas so

aquelas de captao dos recursos, onde
os bancos se tornam devedores de seus
clientes.
Exemplo: depsito bancrio, conta
corrente, aplicao financeira e
redesconto.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Depsito Bancrio

Entende-se por depsito bancrio ou

pecunirio, a operao bancria segundo
a qual uma pessoa entrega ao banco
determinada importncia em dinheiro,
ficando o mesmo com a obrigao de
devolv-la no prazo e nas condies
convencionadas.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Conta Corrente

O contrato de conta corrente implica um

sistema de reciprocidade entre duas
pessoas que, durante certo perodo,
utilizam-se de recursos pertencentes ao
outro, sem que sejam considerados, como
devedores ou credores.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Conta Corrente

o contrato pelo qual uma pessoa fsica

ou jurdica ajusta com o banco a guarda
de dinheiro em conta-corrente.
As partes recebem o nome de depositante
e depositrio.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Aplicao Financeira

o contrato pelo qual o depositante

autoriza o banco a empregar em
determinados mercados de capitais, o
dinheiro mantido em conta de depsito,
so denominados fundos de
investimentos.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Redesconto

a operao pelo qual o banco

redesconta ttulos adquiridos atravs de
descontos em outros estabelecimentos
bancrios.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Operaes Bancrias Ativas

Operaes bancrias ativas so aquelas

em que o banco assume, quanto
obrigao principal, a posio de credor.
Exemplo: emprstimos, descontos,
antecipaes, abertura de crdito e cartas
de crdito.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Emprstimos

Emprstimos so as operaes em que os

bancos entregam a terceiros uma certa
soma de dinheiro para lhes ser devolvida
dentro de um prazo determinado, para
tanto cobrando juros.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Mtuo Bancrio

o contrato pelo qual o banco empresta

ao cliente certa quantia em dinheiro, para
ser devolvida dentro de um determinado
prazo com o pagamento dos juros.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Desconto Bancrio

o contrato pelo qual uma pessoa recebe

do banco determinada importncia, para
isso transferindo ao mesmo um ttulo de
crdito de terceiro.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Antecipaes Bancrias

Antecipaes bancrias so operaes bastante

aproximadas do desconto e dos emprstimos,
mas que se caracterizam pelo fato de algum
receber do banco determinada importncia,
dando garantia real para o pagamento da
importncia adiantada.
Garantias mercadorias ou ttulos
representativos das mesmas.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Abertura de Crdito

Abertura de crdito o contrato segundo

o qual o banco se obriga a colocar
disposio de um cliente uma soma em
dinheiro por prazo determinado ou
indeterminado, obrigando-se este a
devolver a importncia acrescida de juros,
ao se extinguir o contrato.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Cartas de Crdito

Cartas de crdito so ordens escritas

dadas por um banco a outro
estabelecimento de crdito, localizado em
praa diferente, para que se coloque
disposio de uma ou mais pessoas
determinadas certa quantia que deve ser
retirada, total ou parcialmente, num prazo
especificado.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Operaes Bancrias Atpicas

Operaes bancrias atpicas, so

aquelas onde os bancos em geral figuram
como simples intermedirios ou prestam
um determinado servio ao cliente.
Exemplo: cobrana de ttulos, locao de
cofres, operaes de cmbio, etc.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Cobrana de Ttulos

Cobrana de ttulos a operao realizada

pelos bancos, onde eles agem como meros
mandatrios dos proprietrios dos ttulos,
cobrando pelos servios executados uma
comisso.
A propriedade dos ttulos continua, a ser dos
beneficirios dos mesmos, agindo os bancos
como intermedirios.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Locao de Cofres

Trata-se de locao de coisas, onde os bancos

possuem estabelecimentos com cofres
individuais, localizados em lugar seguro,
devendo garantir aos seus clientes a segurana
dos valores depositados.
O banco no responde pela devoluo dos
documentos ou valores depositados nos cofres,
e sim pela segurana.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Operaes de Cmbio

So operaes realizadas para a aquisio e

venda de letras de cmbio pagveis no
estrangeiro, ficando a cotao dessas cambias,
subordinadas lei da oferta e da procura.
As operaes de cmbio, esto ligadas
diretamente exportao e importao.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Operaes de Cmbio

Ao lado das operaes de cmbio de

compra e venda de cambiais, os bancos
tambm podem operar com o chamado
cmbio manual.
Cmbio Manual a compra e venda de
moeda estrangeira em espcie ou em
Travellers checks.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Contratos Bancrios Imprprios

So considerados contratos bancrios

imprprios, a alienao fiduciria em
garantia, o factoring e o leasing.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Alienao Fiduciria em Garantia

Alienao fiduciria em garantia consiste

na operao em que, recebendo a pessoa
(fiduciante) o financiamento para
aquisio do bem mvel durvel, aliena
este bem ao financiador (fiducirio), em
garantia do pagamento da dvida
contrada.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Factoring

Contrato de factoring aquele em que um

empresrio comerciante cede a outro os
crditos, na totalidade ou em parte, de
suas vendas a terceiros, recebendo o
primeiro (faturizado) do segundo
(faturizador) o montante desses crditos,
mediante o pagamento de uma
remunerao.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Factoring

So caractersticas do contrato:
Cesso dos crditos ao faturizador;
Riscos assumidos pelo faturizador;
Valor da remunerao devida ao faturizador;
Faculdade do faturizador escolher os crditos a
faturizar;
Prazo de durao do contrato e exclusividade.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Arrendamento Mercantil ou Leasing

Resoluo do Banco Central

n 2.309, de 28 de agosto de 1996

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Arrendamento Mercantil ou Leasing

Arrendamento mercantil ou Leasing o contrato

pelo qual uma das partes (arrendadora)
concede outra (arrendatria) por um longo
prazo, o direito de utilizar uma determinada
coisa, cobrando aluguel por esse uso
temporrio e admitindo que, a certo tempo do
contrato, a parte que vem utilizando aquela
coisa declare sua opo de compra, pagando o
preo residual.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Arrendamento Mercantil ou Leasing

Valor Residual - Valor total da coisa

menos o valor j pago pelo aluguel.
Alm da opo de compra no final do
contrato, o arrendatrio poder optar pela
prorrogao do aluguel, ou pela
devoluo da coisa.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Arrendamento Mercantil ou Leasing

A constituio e o funcionamento das

pessoas jurdicas que tenham como
objeto principal de sua atividade a prtica
de operaes de arrendamento mercantil,
denominadas sociedades de
arrendamento mercantil, dependem de
autorizao do Banco Central do Brasil.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Pessoas Intervenientes

So pessoas intervenientes no contrato de

arrendamento mercantil ou leasing:
Arrendadora, arrendatria e Fornecedor
do Bem.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Pessoas Intervenientes

Arrendante ou arrendadora a
empresa de leasing, a financeira.
ela que vai arrendar o bem de que a
arrendatria precisa, se j o tem, ou vai
adquiri-lo, atendendo especificaes e
nome do fornecedor.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Pessoas Intervenientes

Arrendatria considerada a figura

principal do contrato.
resultante da necessidade de um bem
mvel ou imvel para atender a sua
atividade, por no ter ou no querer
descapitalizar parte de seu patrimnio na
aquisio daquele bem.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Pessoas Intervenientes

Fornecedor do bem a terceira

pessoa.
o vendedor do bem encomendado pela
arrendatria para a arrendante.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Pessoas Intervenientes

O fornecedor do bem somente aparecer no

contrato por interesse das partes, quando se
tratar de bem importado ou de alta tecnologia.
No se envolve de nenhuma forma com o que
foi pactuado entre a arrendadora e a
arrendatria, sendo, estas as partes
contratantes.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Modalidades de Leasing

Leasing Financeiro aquele que

envolve trs pessoas: a arrendante, a
arrendatria e o fornecedor do bem.
Oferece trs opes arrendatria:
compra do bem pelo valor residual,
renovao contratual ou devoluo do
bem.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Leasing Financeiro

O Leasing Financeiro oferece trs

opes arrendatria: compra do bem
pelo valor residual, renovao contratual
ou devoluo do bem.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Leasing Financeiro

As despesas de manuteno, assistncia

tcnica e servios correlatos
operacionalidade do bem arrendado so
de responsabilidade da arrendatria.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Leasing Financeiro

O preo para o exerccio da opo de

compra ser livremente pactuado,
podendo ser inclusive, o valor de mercado
do bem arrendado.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Lease-Back

Lease-back esta modalidade de leasing

tem a mesma mecnica do leasing
financeiro, porm h a eliminao do
fornecedor.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Lease-Back

O bem objeto do contrato pertence ao

ativo da prpria arrendatria que o vende
a uma outra empresa. Esta adquirindo-o,
imediatamente o arrenda vendedora.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Leasing Operacional

Leasing Operacional - aquele em que

uma empresa, proprietria de certos bens,
os d em arrendamento pessoa,
mediante o pagamento de prestaes
determinadas.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Leasing Operacional

O prazo contratual dever ser inferior a

75% (setenta e cinco por cento) do prazo
de vida til econmica do bem.
O preo para o exerccio da opo de
compra dever ser o valor de mercado do
bem arrendado.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Leasing Operacional

O contrato no dever prever pagamento

do valor residual garantido.
A manuteno, a assintncia tcnica e os
servios correlatos a operacionalidade do
bem arrendado podem ser de
responsabilidade da arrendadora ou da
arrendatria.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda

Referncias Bibliogrficas

BERTOLDI, Marcelo M. Curso avanado de direito

comercial. So Paulo: Revista dos Tribunais, 2006.

COELHO, Fbio Ulhoa - Curso de direito comercial.

So Paulo: Saraiva, 2008.

NEGRO, Ricardo - Manual de direito comercial e de

empresa. So Paulo: Saraiva, 2009.

REQUIO, Rubens -Curso de direito comercial. So

Paulo: Saraiva, 2007.

Prof. MSc. Maria Bernadete Miranda