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CURSO A DISTNCIA MDULO I DIREITO COMERCIAL II - PROF.

SLVIO ANTNIO MARQUES

TEORIA GERAL DOS TTULOS DE CRDITO INTRODUO O direito de uma pessoa fsica ou jurdica em relao a outra pode ou no estar representado por instrumentos jurdicos. Uma sentena judicial, por exemplo, pode impor ao demandado o dever de ressarcir o autor por prejuzos sofridos. Os contratos geram obrigaes e atribuem direitos aos contratantes. A declarao de vontade pode acarretar obrigaes a seu subscritor. As aes, debntures e outros valores mobilirios emitidos por sociedades annimas atribuem a seus detentores diversos direitos. O ttulo de crdito pode levar o devedor a pagar determinada quantia em dinheiro ou atribuir direitos em favor de seu titular. Embora tenha carter representativo, o ttulo de crdito no se confunde com a obrigao, que um vnculo pessoal existente entre devedor e credor que tem por objeto uma prestao ou contraprestao. O ttulo de crdito, como o prprio nomen juris sugere, titulariza o crdito de algum, denominado credor, em relao outrem, denominado devedor. Etimologicamente crdito deriva da expresso latina creditu, que significa confiana, considerao, f, segurana. No mbito do Direito, conforme lio de Andr Gide, crdito o alargamento da troca, ou a troca no tempo, em lugar de ser no espao. As formas mais comuns de crdito so a venda a prazo e o emprstimo 1, e so seus elementos o consumo ou a obteno da coisa vendida ou emprestada (como, por exemplo, um bem mvel) e a espera da prestao ou coisa nova destinada a substitu-la (por exemplo, o dinheiro). Na lio de Jos Maria Withaker, ttulo de crdito o documento capaz de realizar imediatamente o valor que representa. 2 Para Cesare Vivante, ttulo de crdito o documento necessrio ao exerccio do direito literal e autnomo nele mencionado 3. O Cdigo Civil Brasileiro de 2002 adotou a definio de Vivante (exceto em relao expresso mencionado, que foi substituda pela expresso contido), como se observa do texto do art. 887: "Art. 887. O ttulo de crdito, documento necessrio ao exerccio do direito literal e autnomo nele contido, somente produz efeito quando preencha os requisitos da lei." O ttulo de crdito possibilita melhor utilizao do capital, na medida em que o beneficirio, em regra, pode convert-lo em dinheiro, mediante a transferncia a outrem por tradio, se emitido ao portador, ou por endosso, se emitido na forma nominativa. A circulabilidade, alis, uma das principais caractersticas do ttulo de crdito.

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Apud Rubens Requio, Curso de Direito Comercial, 2 v., p. 357, S. Paulo, Saraiva, 2003. Apud Luiz Emygdio. F. Rosa Jr., Ttulos de Crdito, p. 51, Rio de Janeiro, Renovar, 2002. 3 Tratatto di diritto commerciale, 3 ed. Milo, Casa Editrice Dott. Francesco.

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Os ttulos de crdito, tais como a letra de cmbio, a nota promissria, o cheque e a duplicata, tm fora executiva ( executividade), equiparando-se ao contrato assinado por duas testemunhas, a transao referendada pelo Ministrio Pblico, a certido de dvida ativa da Fazenda Pblica, o contrato de hipoteca, o contrato de seguro de vida e outros (CPC, art. 585). Portanto, em caso de inadimplemento do devedor quanto ao pagamento, o credor no est obrigado a propor uma ao de conhecimento, geralmente demorada e dispendiosa, para obter uma sentena condenatria favorvel, podendo ajuizar diretamente uma ao de execuo com base em ttulo executivo extrajudicial. Em regra, o pagamento com ttulo de crdito no representa novao (substituio) ou dao em pagamento (recebimento de prestao diversa), no que toca relao negocial original. A emisso e entrega do ttulo de crdito, salvo estipulao contratual em sentido contrrio, tm natureza pro solvendo (sem carter extintivo da obrigao), e no pro soluto (com carter extintivo). Assim, se algum compra um bem e paga com cheque ou nota promissria, somente haver extino da obrigao se o ttulo de crdito for pago. Vale dizer: somente o pagamento extingue a obrigao. Se no houver pagamento, permanece a relao causal, ou, conforme tem decidido nossos tribunais, as relaes contratual e cambial subsistem (RT 744/249). A entrega do ttulo, todavia, pode ser pro soluto se houver contrato estipulando que a entrega do ttulo de crdito (por exemplo, cheque visado ou administrativo) representa extino da obrigao ou quitao da dvida. Nesse caso, se houver inadimplemento restar apenas uma obrigao a ser cumprida, que o pagamento da crtula (e no o desfazimento do negcio original). A entrega do ttulo, assim, opera a novao da dvida, conforme arts. 360 e 361 do Cdigo Civil de 2002. A questo, contudo, no pacfica, havendo decises em sentidos opostos4. Em relao legislao aplicvel, necessrio se faz acentuar que o Cdigo Civil contm o Ttulo VIII (arts. 887/926), que pode ser considerado uma teoria geral dos ttulos de crdito. Em verdade, so dispositivos que se aplicam apenas supletivamente ao direito cambirio, ou seja, se no houver regra especfica na legislao especial. Esto em vigor, em consonncia com o enunciado do art. 903 do prprio Cdigo Civil e com o princpio de hermenutica lex speciali derogat lex generali, os diplomas referentes letra de cmbio e nota promissria (Decreto n. 2.044/1908 e Decreto n. 57.663/1966 Lei Uniforme de Genebra), duplicata (Lei n. 5.474/1968), cheque (Lei n. 7.357/1985), conhecimento de depsito de mercadorias e warrant (Decreto n. 1.102/1903), certificado de depsito
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O Tribunal de Justia de So Paulo decidiu o seguinte: "CAMBIAL - Ttulo vinculado a contrato - Emisso 'pro soluto', e no 'pro solvendo' - Documento dado como pagamento, quitando o preo avenado, desvinculando-se do ajuste e que, se no honrado, no enseja a resciso daquele, mas apenas a execuo forada do emitente" (RT 645/90). O 1 Tribunal de Alada Civil de So Paulo, por sua vez, entendeu que: "CHEQUE - Falta de proviso de fundos - Alegao de que, por ter sido emitido para resgate de outro ttulo de crdito, se trataria de pagamento 'pro soluto', ocorrendo a quitao do dbito - Inadmissibilidade Impossibilidade de o ttulo ser tido como dinheiro, de sorte que no possui fora liberatria, constituindo-se em pagamento 'pro solvendo' - Ocorrncia apenas de tentativa frustrada de resgate da dvida, persistindo a responsabilidade do emitente" (RT 648/119).

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bancrio (Lei n. 4.728/1965), conhecimento de transporte ou frete (Decreto n. 19.473/1930 e Decreto-lei n. 116/1967), cdula e nota de crdito rural (Decreto-lei n. 167/1967), cdula e nota de crdito industrial (Decreto-lei n. 413/1969), cdula e nota de crdito comercial (Lei n. 6.840/1980), cdula e nota de crdito exportao (Lei n. 6.313/1975), cdula hipotecria (Decretolei n. 70/1966), letras hipotecrias (Lei n. 7.684/1988), cdula de produto rural (Lei n. 8.929/1994), certificado de recebveis imobilirios (Lei n. 9.514/1997), letra e cdula de crdito imobilirio (arts. 12/25 da Lei n. 10.931/2004), cdula de crdito bancrio (arts. 26/45 da Lei n. 10.931/2004), certificado de depsito agropecurio ou CDA e o warrant agropecurio ou WA (Lei n. 11.076/2004) e outros. Apesar da legislao especial no fazer qualquer distino, os ttulos de crdito so divididos pela doutrina em duas categorias: os prprios, que representam crditos e se encaixam perfeitamente no regime cambirio, admitindo o saque, endosso, aval e protesto; e os imprprios, que nem sempre representam crditos e no se enquadram perfeitamente no regime cambirio. Entre os ttulos de crdito prprios destacam-se a letra de cmbio, a nota promissria, o cheque e a duplicata; entre imprprios encontram-se o conhecimento de depsito e o warrant, que se referem posse e propriedade de mercadorias depositadas em armazns gerais, e o conhecimento de transporte, que se refere a mercadorias transportadas. PRINCPIOS DOS TTULOS DE CRDITO Do conceito adotado pelo Cdigo Civil, derivado da doutrina de Cesare Vivante, extraem-se os princpios do direito cambirio, que so a cartularidade, a literalidade e a autonomia. CARTULARIDADE O ttulo de crdito o documento necessrio para que sejam exercidos os direitos nele constantes. O credor, em regra, deve ter a posse da crtula na qual so lanadas as informaes necessrias para exercer seus direitos, em especial para receber o valor ou executar judicialmente a dvida em caso de inadimplemento. O documento referido no texto legal pode ser o papel (crtula) ou outro suporte material no qual possam ser lanados os atos cambiais (saque, aceite, endosso, aval etc.). Numa ao de execuo, por exemplo, o requerente deve apresentar o ttulo original e no a cpia, at porque ele tem que provar que no negociou o ttulo. As cpias autenticadas no podem substituir o ttulo original, exceto em casos especficos, como, por exemplo, quando a crtula est sendo utilizada em inqurito policial por crime de estelionato (CP, art. 171). A posse necessria, tambm, para que o novo credor tenha condies de exercer o direito de regresso contra outros co-responsveis pelo pagamento. Apenas em casos excepcionais o ttulo de crdito original no mostrado. A duplicata pode ser cobrada se o devedor a reteve indevidamente, desde que esteja protestada por indicaes e seja provada a entrega da mercadoria (Lei n. 5.474/1968, art.15, II).

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LITERALIDADE O ttulo de crdito vale pelo que nele est literalmente escrito. O credor no pode exigir mais e nem o devedor est obrigado a pagar mais do que consta da crtula. Salvo excees contidas em leis especiais, os atos cambiais no so vlidos se lanados em documento distinto do ttulo. Se algum, por exemplo, endossa uma nota promissria num documento, pblico ou privado, distinto do ttulo, tal ato no ser vlido. Dos ttulos de crdito existentes, apenas a duplicata admite a quitao dada pelo legtimo possuidor do ttulo em documento distinto (art.9, 1, Lei n. 5.474/1968). A duplicata tem regime diverso, pois pode ser encaminhada ao devedor em caso de cobrana bancria, alm de ser possvel ao credor emitir a triplicata. Nos termos do art. 890 do Cdigo Civil, consideram-se no escritas no ttulo a clusula de juros, a proibitiva de endosso, a excludente de responsabilidade pelo pagamento ou por despesas, a que dispense a observncia de termos e formalidade prescritas, e a que, alm dos limites fixados em lei, exclua ou restrinja direitos e obrigaes. O credor, todavia, pode requerer, em aes judiciais, o pagamento de juros e correo monetria, no constantes do ttulo de crdito, em caso de inadimplemento do devedor, em razo do Cdigo de Processo Civil (art. 219) e ao prprio Cdigo Civil (art. 884), que veda o enriquecimento ilcito do devedor. H ttulos imprprios, tais como a cdula de crdito industrial e cdula de crdito comercial, que admitem a clusula de juros. AUTONOMIA O ttulo de crdito o documento necessrio para o exerccio do direito, literal e autnomo, nele mencionado. A autonomia constitui a principal caracterstica do ttulo de crdito. As obrigaes dos ttulos de crdito so autnomas, de modo que a ineficcia de uma no contamina a outra. Se algum endossa um ttulo a um menor de 18 anos, que tambm o endossa a outrem, o fato do ltimo endosso ser nulo no significa que o primeiro tambm o seja. O credor (endossatrio) pode cobrar o valor do devedor principal e do primeiro endossante. Igualmente no h nulidade do ttulo em razo do vcio do negcio que gerou a emisso do ttulo. Assim, se "A" vendeu um automvel a "B" e recebeu uma nota promissria, poder transferir o ttulo por endosso a "C". Se "B" devolver o bem por vcio redibitrio (defeito), ainda assim "A" estar obrigado a efetuar o pagamento a C, caso este venha a lhe cobrar o valor do ttulo. "A" poder, posteriormente, receber o total do ttulo ou parte deste, dependendo do caso, de B, que o devedor principal. O princpio da autonomia, em verdade, envolve dois aspectos diversos e importantes, tambm chamados de sub-princpios: a abstrao e a inoponibilidade das excees pessoais aos terceiros de boa-f. ABSTRAO

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Quando posto em circulao, o ttulo de crdito desvinculase da relao jurdica que lhe deu causa, no podendo o devedor deixar de pagar o valor devido, sob pena de ser executado pelos terceiros de boa-f. O devedor no pode deixar de pagar o valor do ttulo ainda que tenha devolvido o bem, caso o ttulo tenha circulado. evidente que se o ttulo no foi colocado em circulao pode o devedor se recusar a pagar e depositar a quantia em juzo para que seja discutido o negcio judicialmente, numa ao anulatria, por exemplo. A abstrao, portanto, consiste na desvinculao do ttulo em relao ao negcio fundamental, em caso de circulabilidade da crtula. o aspecto substancial do princpio da autonomia. INOPONIBILIDADE DAS EXCEES PESSOAIS AOS TERCEIROS DE BOA-F Por esse sub-princpio, no podem ser alegadas em processos judiciais matrias no relacionadas aos possuidores de boa-f do ttulo. As relaes do devedor com o anterior possuidor, assim, no sero conhecidas pelo juiz, em caso de execuo do ttulo. Se o exeqente possui legitimamente o ttulo, ele nada tem a ver com os problemas do executado com os devedores anteriores. Somente podem ser apresentadas pelo executado nos autos da ao de embargos do devedor ou em eventual exceo de pr-executividade as matrias pertinentes a ele e ao exeqente. Da mesma forma, o devedor principal, se executado, no pode se beneficiar de matrias que digam respeito a ele e a outros coobrigados do ttulo, como, por exemplo, o primeiro endossatrio, salvo se o exeqente no estiver agindo de boa-f. Nesse ltimo caso qualquer matria pode ser alegada. O Cdigo Civil de 2002 claramente adotou o sub-princpio da inoponibilidade das excees pessoais aos terceiros de boa-f. Nos termos do seu art. 915, "o devedor, alm das excees fundadas nas relaes pessoais que tiver com o portador, s poder opor a este as excees relativas forma do ttulo e ao seu contedo literal, falsidade da prpria assinatura, a defeito de capacidade ou de representao no momento da subscrio, e falta de requisito necessrio ao exerccio da ao". O art. 916 estabelece que "as excees, fundadas em relao do devedor com os portadores precedentes, somente podero ser por ele opostas ao portador, se este, ao adquirir o ttulo, tiver agido de m-f". Para que se caracterize a mf no necessrio que o executado prove o conluio ou o dolo entre o anterior possuidor e exeqente, mas apenas que este ltimo sabia dos vcios5.

TTULOS DE CRDITO ELETRNICOS Os ttulos de crdito na forma documentada ("papelizada") surgiram na Idade Mdia com a funo de facilitar o comrcio e sobreviveram s diversas mudanas econmicas e polticas. Atualmente, pelo menos nos pases onde a informtica encontra-se em desenvolvimento, o papel tem sido trocado pelo meio magntico. A troca de informaes tem sido realizada de modo eletrnico ou
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Neste sentido, Fbio Ulhoa Coelho, Curso de Direito Comercial, v. I, p. 378.

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virtual, e no corpreo. Na maioria dos estabelecimentos mercantis o consumidor pode, por exemplo, comprar produtos e pagar com cartes de crdito, sendo que alguns destes esto interligados a bancos. A operao dbito-crdito, em alguns casos, realizada instantaneamente, sem o uso de papel. possvel, ainda, comprar e vender via Internet ou subscrever eletronicamente faturas de compra e venda de produtos ou de servios. O Cdigo Civil permite que seja emitido ttulo de crdito por computador ou meio tcnico equivalente (art. 889, 3). A regra vlida, por enquanto, para a chamada duplicata virtual, que no se materializa numa crtula (papel).Trata-se de ttulo sustentado em dados constantes no microcomputador e no livro de registro de duplicatas do credor. Sua cobrana pode ser realizada mediante o envio de informaes atravs de mensagem eletrnica (internet/modem) a uma instituio financeira, que por sua vez emite um "boleto" pagvel em qualquer agncia bancria. Se o devedor no efetuar o pagamento, o prprio banco, desde que autorizado, pode enviar eletronicamente os dados ao Tabelionato de Protestos, que efetiva a notificao e, se for o caso, o protesto por indicaes da duplicata (art. 8 da Lei n. 9.492/1997). O instrumento de protesto e o documento assinado que prova a entrega da mercadoria ou a prestao de servios, fazendo presumir o aceite, constituem ttulo executivo extrajudicial. Em sntese, est em curso a chamada desmaterializao dos ttulos, que dever mitigar ou acabar com o princpio da cartularidade, pois os ttulos no sero mais "documentos" escritos, valendo apenas as informaes virtuais. A autonomia poder ter algum sentido, na medida em que as obrigaes virtuais assumidas geraro efeitos jurdicos. CLASSIFICAO DOS TTULOS DE CRDITO So vrias as classificaes dos ttulos de crdito, sendo que as mais importantes se referem ao modelo, forma, emisso, circulao e contedo6. MODELO duas espcies: I. Livres: no tm modelo estabelecido na lei, como as notas promissrias e letras de cmbio. II. Vinculados: tem modelo previsto em lei, como o cheque e duplicata, que seguem os padres legais. FORMA A forma se refere s situaes jurdicas geradas pelo ttulo de crdito, havendo, tambm, duas espcies: I. Ordens de pagamento: representam determinaes de pagamento e sua
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Quanto ao modelo, os ttulos de crdito so classificados em

V. Amador Paes de Almeida, Teoria e Prtica dos Ttulos de Crdito, p.13-15; Fbio Ulhoa Coelho, Curso de Direito Comercial, v. 1, p.381-383.

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II.

emisso gera, em regra, 3 (trs) situaes jurdicas: a de quem d a ordem (sacador ou emitente), a de quem recebe a ordem (sacado); e a de quem se beneficia da ordem (tomador, portador ou beneficirio). s vezes, o sacador tambm o beneficirio (por exemplo, o correntista pode emitir e descontar um cheque seu). O banco o sacado e correntista o emitente (sacador) e tambm o beneficirio (tomador). A letra de cmbio tambm pode ser emitida em favor do sacador. A nota promissria tambm uma ordem de pagamento, mas sua emisso gera apenas duas situaes jurdicas. Promessa de pagamento: gera apenas 2 (duas) situaes jurdicas: quem promete pagar (sacado) e quem vai se beneficiar (tomador ou beneficirio). S existe um ttulo desse tipo, que a nota promissria. HIPTESES DE EMISSO

I.

II. III.

H trs hipteses de emisso de ttulos de crdito: Causais - s podem ser emitidos se houver uma causa explcita na lei, como, por exemplo, a duplicata, que representa uma fatura de venda de produto ou prestao de servios, ou o warrant; que representa o depsito de mercadorias em armazns gerais. No-causais (abstratos): no necessitam de qualquer causa, como o cheque ou a nota promissria. Limitados: no podem ser emitidos em determinadas situaes, como, por exemplo, a letra de cmbio, que pode representar operaes bancrias, mas no a compra e venda mercantil. A Lei n. 5.474/1968, neste caso, exige a emisso de duplicata (art. 2). CIRCULAO

I. II.

H tambm duas espcies: Ao portador: no indicam o nome do beneficirio e so transferidos por mera tradio. Atualmente, apenas os cheques de at R$ 100,00 podem ser emitidos ao portador (art. 69 da Lei n. 9.069/1995) Nominativos: so aqueles que tm a indicao do beneficirio. Os nominativos podem ser ordem e no ordem Os "nominativos ordem" so transferidos por endosso, enquanto os "nominativos no ordem" somente so transferidos por cesso civil de crdito. Esses ttulos devem estar acompanhados da cesso civil de crdito, ou seja, por documento em separado que transfira o crdito. Pela clusula no ordem o emitente do ttulo procura impedir a sua circulao. Nos termos do art. 921 do Cdigo Civil, considera-se "ttulo nominativo o emitido em favor de pessoa cujo nome conste no registro do emitente". Para Fbio Ulhoa Coelho 7, a classificao legal imprestvel,
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Curso de Direito Comercial, v. 1, p. 384, v. 1.

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pois, alm de no existir ttulo de crdito nenhum, no direito brasileiro, que atenda aos requisitos para se considerar nominativo, confunde, nos ttulos ao portador, efeito com conceito da classe (o ttulo ao portador o que no identifica o credor e por isso se transfere pela simples tradio). Ao tratar dos ttulos nominativos possivelmente o legislador ptrio foi influenciado pelo sistema italiano, que possui ttulos cuja transferncia somente se aperfeioa aps o registro nos livros do devedor. A propsito do tema, ensina Cesare Vivante8 o seguinte: "Os ttulos nominativos so ttulos de crdito averbados a uma pessoa determinada, quer seja um indivduo ou uma pessoa coletiva, cuja transmisso s perfeita com a cooperao do devedor que intervm registrando nos seus livros a transferncia realizada, e substituindo o ttulo retirado por outro equivalente, averbado ao novo possuidor, a quem entregue. A esta categoria pertencem os ttulos nominativos da Dvida Pblica, do Crdito Predial, do Crdito Agrrio, as obrigaes ferrovirias, uma grande parte das aes nominativas das sociedades annimas". A legislao cambiria em vigor no Brasil, desde a revogao do Decreto-lei n. 427/1969 pelo Decreto-lei n. 1.700/1979, no exige qualquer registro para que os ttulos de crdito nominativos prprios (letra de cmbio, nota promissria, cheque e duplicata) tenha validade ou fora executiva. O art. 921 do Cdigo Civil, que se refere a qualquer ttulo de crdito, talvez possa ser aplicado s sociedades annimas, que negociam aes, debntures, commercial paper (notas promissrias), bnus de subscrio e outros valores mobilirios no mercado de capitais, e esto obrigadas a manter escriturao relativa aos registros e transferncias (Lei n. 6.404/1976, arts. 100/102). CONTEDO Os ttulos de crdito podem ser classificados conforme os direitos que atribuem a seu titular: I. Atributivos de direitos reais: so ttulos que representam direitos sobre determinada coisa, como, por exemplo, o conhecimento de depsito e warrant, que se referem posse e propriedade de mercadorias depositadas em armazns gerais, o conhecimento de frete, relativo propriedade de mercadorias transportadas, e as cautelas de penhor, que se referem a bens empenhados. II. Atributivos de crditos: so ttulos que conferem ao credor o direito ao recebimento de determinada quantia em dinheiro do devedor, como, por exemplo, a letra de cmbio, o cheque e a duplicata. III. Atributivos de direitos diversos: so ttulos que atribuem direitos de diversas ndoles, como exemplo, as debntures, que representam
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Instituies de Direito Comercial, p. 155.

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emprstimos, e as aes das sociedades annimas, que atribuem em favor do acionista, entre outros, direitos de voto e de recebimento de dividendos.

QUESTES 1. 2. 3. 4. 5. Como Vivante define o ttulo de crdito? Quais os dois principais atributos dos ttulos de crdito? O pagamento com ttulo de crdito pro solvendo ou pro soluto? As normas do Cdigo Civil so aplicveis aos ttulos de crdito? Qual a distino entre ttulos de crdito prprios e imprprios? Quais so os ttulos de crdito prprios e os imprprios?

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6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14.

Quais so os trs princpios do direito cambirio? O que o princpio da cartularidade? Cite duas excees a esse princpio. O que o princpio da literalidade? H alguma exceo a esse princpio? O ttulo de crdito pode conter clusula de juros? Em juzo, so devidos os juros? H algum ttulo de crdito que pode conter clusula de juros? O que o princpio da autonomia dos ttulos de crdito? Quais os seus dois aspectos? O que o sub-princpio da abstrao? O devedor pode deixar de pagar o ttulo, no caso de nulidade do contrato que ensejou a sua emisso? O que o sub-princpio da inoponibilidade das excees pessoais aos terceiros de boa-f? O novo Cdigo Civil admite ttulo de crdito emitido por computador ou meio tcnico equivalente? O que duplicata virtual?